新形式下银行存款营销途径课件.pptx

1、新形式下银行存款营销途径2022年12月11日17时18分22022年12月11日17时18分32022年12月11日17时18分实际分布实际分布应对措施应对措施其他其他网点增长网点增长关系营销关系营销以贷引存以贷引存结算派生结算派生理财派生理财派生代理归集代理归集机构客户机构客户同业派生同业派生2022年12月11日17时18分5 网点对存款的吸纳作用网点对存款的吸纳作用 地域特点与主要存款来源地域特点与主要存款来源 社区银行社区银行 电子渠道电子渠道2022年12月11日17时18分6 从开户到流失（从开户到流失（0 0余额）平均余额）平均9 9个月，客户越小流个月，客户越小流失天数越短失

2、天数越短 一个账户更易流失，一个账户更易流失，2 2个账户以上比一个账户流失个账户以上比一个账户流失降低降低1 1倍倍 余额余额100100元以上流失下降元以上流失下降4 4倍倍 每月交易每月交易4 4笔比无交易流失下降笔比无交易流失下降3 3倍倍 最近月份有交易比无交易流失率下降最近月份有交易比无交易流失率下降1 1倍倍 存款连续存款连续3 3个月下降个月下降10%10%的客户最易流失的客户最易流失 国际结算客户流失率低国际结算客户流失率低2022年12月11日17时18分8 流失率流失率36.5%36.5%时点存款时点存款100100万以上相对安全，连续万以上相对安全，连续3 3个月低于个

3、月低于100100万，流失率高于全行平均万，流失率高于全行平均 近近3 3个月交易笔数低于个月交易笔数低于2525笔（每月交易不足笔（每月交易不足1010笔），笔），流失率高于全行平均流失率高于全行平均 近半年单笔入账小于近半年单笔入账小于3030万，流失率大于全行平均万，流失率大于全行平均 近半年累计入账最大值小于近半年累计入账最大值小于100100万，流失率大于全万，流失率大于全行平均，没结算往来客户最易流失行平均，没结算往来客户最易流失 产品使用小于等于产品使用小于等于6 6个，流失可能性大于全行平均个，流失可能性大于全行平均 多开一个账户流失率下降多开一个账户流失率下降1 1倍倍202

4、2年12月11日17时18分2022年12月11日17时18分10投资理财融资保障境外便利养老专题2022年12月11日17时18分11增值 日常闲置资金增值需求安全渠道 网点、7*24账户 多卡多账户统一账户管理一个客户一个客户、一个账户一个账户、多个产品多个产品、一站式服务一站式服务 账户变动实时掌控2022年12月11日17时18分12 拉关系拉关系 挖人挖人 存款费用率存款费用率 无贷户无贷户2022年12月11日17时18分13 表内表内派生派生 表外派生表外派生“以贷引存以贷引存”“贷贷”与与“引引”流贷流贷“贸融化贸融化”担保弱化与现金流控制强化担保弱化与现金流控制强化2022年

5、12月11日17时18分14 谈回报谈回报 捆绑营销结算捆绑营销结算 表内转表外表内转表外 流贷转贸融流贷转贸融 内保外贷内保外贷 链式资金整合链式资金整合 存单质押、足额保证金存单质押、足额保证金 支持重点项目，争取机构存款支持重点项目，争取机构存款 以存定贷以存定贷 公私联动公私联动2022年12月11日17时18分15 传统结算传统结算 国际结算国际结算 跨境结算跨境结算 电子银行电子银行 第三方支付第三方支付 结算、信贷、理财捆绑营销策略结算、信贷、理财捆绑营销策略 结算业务流程优化结算业务流程优化新兴的交易银行业务体系新兴的交易银行业务体系资本节约型利率市场化经济全球化以客户为中心本

6、行业务优势供应链金融互联网金融贸易融资现金管理跨境金融电子银行支付结算资产证券化泛供应链金融创新型支付全球现金管理本位币内外贸境内外离在岸线上下2022年12月11日17时18分171.1.行业资金结算行业资金结算2.2.链式营销链式营销3.3.连锁商业资金结算连锁商业资金结算4.4.交易银行交易银行5.5.大行与中小银行的结算营销特点大行与中小银行的结算营销特点2022年12月11日17时18分181.1.对公、对私理财业务对公、对私理财业务2.2.负债业务理财化负债业务理财化3.3.理财客户理财客户VIPVIP服务服务4.4.信贷、结算、理财捆绑与信用积累信贷、结算、理财捆绑与信用积累20

7、22年12月11日17时18分19 代理归集类业务是顺应转型的重点业务代理归集类业务是顺应转型的重点业务 代理收付款代理收付款 网通网通类业务类业务 园区园区ICIC卡卡 承承销、托管、资金募集类业务吸销、托管、资金募集类业务吸存存2022年12月11日17时18分20 政府政府 学校学校 医院医院 基金基金2022年12月11日17时18分21 同业同业资金在流转过程中的性质转换资金在流转过程中的性质转换 商业银行与投资银行商业银行与投资银行合作合作 商业银行与政策性银行商业银行与政策性银行合作合作 银行与非银行金融机构银行与非银行金融机构合作合作 预预上市企业营销上市企业营销 中小企业上市

8、通中小企业上市通2022年12月11日17时18分222022年12月11日17时18分2022年12月11日17时18分241.1.七不准七不准2.2.受托支付受托支付2.2.贷款转保证金贷款转保证金3.3.商票贴现转保证金商票贴现转保证金4.4.“自开自贴自开自贴”1 1、外延策略、外延策略2022年12月11日17时18分252 2、内生策略、内生策略 激励机制激励机制 业务整合业务整合 服务创新服务创新 人才策略人才策略 机构扩张机构扩张 科技投入科技投入2022年12月11日17时18分26以支付结算吸引存款以客群拓展增加存款以多元融资沉淀存款以财富管理拓展存款以精准管理稳定存款20

9、22年12月11日17时18分27早抢全红早抢全红突出重点突出重点平衡发展平衡发展抓持续抓持续2022年12月11日17时18分28利率市场化的基本应对思路息差息差收窄收窄增加中收增加中收保持、提升保持、提升息差息差轻型银行轻型银行投行化、交易化投行化、交易化客群分类攻略客群分类攻略小微化小微化差异化差异化精准化精准化2022年12月11日17时18分301.轻型资产2.轻型渠道3.轻型管理 2022-12-1131 2022-12-11上游上游下游下游子公司子公司投融资投融资理财理财交易银行交易银行公私联动公私联动贷款策略投行策略国际业务跨境业务现金管理票据业务主体需求主体需求平台需求平台需

10、求客户需求融资需求交易需求债务融资股权融资结构化融资现金管理财富管理跨境交易薪酬管理供应链管理融资效率高融资用途活融资渠道广 融资降杠杆融资成本低综合化顾问式专业化定制化解决方案银行产品整合趋势大中型客户解决方案设计1.“两步走”2.关系+专业3.融资+融智4.敲门砖的大与小5.中收+低成本存款6.主体市场+平台市场7.组织与效率大客户金融服务策略解决资金缺口类解决资金缺口类改善财务管理类改善财务管理类加速资金周转类加速资金周转类提升信用等级类提升信用等级类盘活资产占压类盘活资产占压类服务境外拓展类服务境外拓展类增加资金收益类增加资金收益类推动产业升级类推动产业升级类降低财务成本类降低财务成本

11、类优化资本结构类优化资本结构类规避市场风险类规避市场风险类助力企业上市类助力企业上市类促进市场扩张类促进市场扩张类2022年12月11日17时18分36小企业集群市场商圈商圈M+M+1 1+N+N产业产业集群集群平台平台显性商圈显性商圈隐性商圈隐性商圈本地核心本地核心异地核心异地核心商会、协会商会、协会电商平台电商平台环节1环节2环节3内容：内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他内容：内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他内容：内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他精细化的市场细分：产业金融地图1.1.网链吸纳网链吸纳2.2.封闭归集封闭归集3.3.存存贷贷挂钩挂钩4.4.账户账户管理管理5.

12、5.分期还款分期还款 2022年12月11日17时18分392022年12月11日17时18分402022年12月11日17时18分412022年12月11日17时18分422022年12月11日17时18分存贷一一资金资金封闭归集封闭归集 二二流量沉淀流量沉淀累积累积三三资金专项资金专项监管监管四四存款属性转换存款属性转换五五资金流向管理资金流向管理2022年12月11日17时18分442022年12月11日17时18分45l 贸易资金封闭贸易资金封闭l 产业链资金封闭产业链资金封闭l 现金管理现金管理l 小微现金流控制小微现金流控制2022年12月11日17时18分46l 封闭效应封闭效应

13、l 累积效应累积效应l 放大效应放大效应l 蓄池效应蓄池效应l 延伸效应延伸效应2022年12月11日17时18分47l 以款赎货以款赎货l 补充速度补充速度l 滚动开票滚动开票2022年12月11日17时18分48l 封闭支付封闭支付l 提货单管理提货单管理l 到货质押封闭回笼到货质押封闭回笼l 批量预付批量预付2022年12月11日17时18分49l 全部转让全部转让l 账户管理账户管理l 账户变更账户变更l 对账制度对账制度l 票据管理票据管理l 岗位设置岗位设置2022年12月11日17时18分50l 交易保证金交易保证金l 风险备付金风险备付金l 票据池票据池l 结算积分结算积分20

14、22年12月11日17时18分511.1.保险资金托管保险资金托管2.2.投资基金托管投资基金托管（非证券投资类基金托管，包括产业投资基金、私募股权基金、公益性基金等）3.3.交易资金托管交易资金托管（电子商务、大宗商品交易、房地产交易、股权交易等资金托管）4.4.信信托理财资金托管托理财资金托管（项目投资类信托计划资金托管及其对项目方的服务延伸）5.5.第三方支付备付金托管第三方支付备付金托管（人行批准的第三方支付机构）6.6.投资对象营销投资对象营销2022年12月11日17时18分52l 同业存款的性质与考核口径同业存款的性质与考核口径l 同业存款购买信托收益权转入企业账户同业存款购买信托收益权转入企业账户l 同业资金拆借给非银行金融机构购买理财产同业资金拆借给非银行金融机构购买理财产品或企业债形成一般性存款品或企业债形成一般性存款l 用非银行金融机构直接购买理财产品转存用非银行金融机构直接购买理财产品转存l 财务公司结构性存款财务公司结构性存款转换转换存款存款性质性质