个人理财规划培训教材实用课件.ppt

1、2018-03个人理财规划个人理财规划为什么要学习理财1什么是理财2如何理财3主流理财工具介绍4目 录CONTENTSPART为什么要理财？为什么要理财？为什么要学习理财？理财决定命运人生可能遭遇的困境国内外家庭理财观念对比11.1 为什么要学习理财？理财是门技术活，需要学习才能掌握人生需要规划，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福123为何要学理财？有三个理由：1.2 人生可能遭遇的困境人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。人生可能遭遇的困境高昂高昂房价房价通货通货膨胀膨胀婚姻婚姻解体解体事业事业变动变动遗产遗产争执争执退休退休养老养老高额教高额教育费

2、育费投资投资陷井陷井健康健康恶化恶化意外意外突降突降1.3 理财决定命运要过上幸福生活，需要多少钱？要过上幸福生活，需要多少钱？光辛苦赚钱，能行吗？光辛苦赚钱，能行吗？【家庭用车家庭用车】15万100012月10年39万【子女教育子女教育】出生至大学毕业25万【孝敬父母孝敬父母】250012月20年24万【住房支出住房支出】300012月30年108万【养老支出养老支出】103顿2人365天20年43.8万【住房支出住房支出】买房装修物业120万大约359.8359.8万元1.4 国内外家庭理财观念对比一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象 一旦失业 生活困难 多重收入来源 生活有保障中

3、国家庭中国家庭美国家庭美国家庭PART什么是理财？什么是理财？什么是理财理财的误区22.1 什么是理财理财是理一生的财理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。各种各样的金融目标。2.1 什么是理财实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃

4、眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。1232.1 理财误区赚钱比省钱重要理财=投资幻想一夜暴富没有合理的预期理财方法随大流迷信高风险高收益冲动理财理财误区PART如何理财？如何理财？理财三要点如何增加财富？如何分配钱理财规划3如何积累财富?多少钱开始理财？3.1 理财三要点积累财富增加财富保护财富攒钱攒钱生钱生钱护钱护钱以管钱为中心理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱理财就是护钱，管钱，攒钱，

5、生钱。以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；一个中心一个中心以管钱为中心三个要点三个要点3.2 如何分配钱6个月1年的生活费应急应急的钱的钱保命保命的钱的钱闲钱闲钱活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等投资方式3年5年的生活费买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等投资方式5年10年的生活费股票、股票型基金、平衡型基金等等投资方式3.3 如何积累财富?量入为出强制储蓄坚持记账控制透支控制使用信用卡用现金支付积累财富3.4 如何增加财富？流动性流动性安全性安全性收益性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产

6、品、保本型的券商理财产品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等增加财富增加财富应急资金安全资金闲置资金3.5 理财规划理财规划理财规划的总体目标的总体目标财务安全财务自由教育规划教育规划现金规划现金规划消费支出规划消费支出规划风险管理与保险规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划财产分配与传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划退休养老规划退休养老规划理财规划的两项总体目标总体目标和八项主要内容八项主要

7、内容3.6 多少钱开始理财？例如：每月省下100元；从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60岁，20,000元；钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。问多少钱时开始理财?答多少钱都可以理财?结论PART常见理财工具介绍常见理财工具介绍4不同时期理财目标理财规划的主要工具银行储蓄理财股票基金国债保险期货房地产4.1 不同时期理财目标节财单身期增值应急购房购房购置硬件节财应急教育规划资产增值应急特殊目标资产增值养老特殊目标应急养老遗产规划特殊目标应急结婚前的单身时期结婚到宝宝出生

8、的阶段孩子出生到大学毕业阶段子女工作到父母退休退休后的养老阶段家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期4.2 理财规划的主要工具理财大金字塔理财大金字塔人生目标规划现金流规划1、职业规划开源（选择一个好职业）2、消费规划节流（收支平衡表）风险管理规划1、三险一金2、商业保险储蓄、国债、理财产品债券型基金、货币型基金股票型基金、黄金、外汇股票期货右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。4.2 理财规划的主要工具理财工具理财工具风险收益特征风险收益特征缺点缺点存款存款收益低、风险低落后于通胀保险保险收益低，风险保障投资效果差债券债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票股票收益高，

9、风险大适合专业投资者基金基金收益高，风险适中适合各种投资者信托信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货期货收益高，风险大风险非常大房产房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金黄金收益偏低市场空间小，限制因素多主要理财工具及其特点主要理财工具及其特点4.3 银行储蓄银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。期限活期(%)3个月(%)6个月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75举例1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定

10、期收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。收益风险利息收入通货膨胀、利息税4.4 股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。收益风险n 股息收入、资本利得和公积金转增收益n 高于买进价格出售股票所得的差价股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。4.5 国债债券

11、是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。优势缺点n 国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。n 国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。n 国债可以方便地通过二级市场变现。即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。4.5 基金证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成

12、独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。优势缺点基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。4.6 保险理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保

13、险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。优势缺点n 存钱方便，取钱不方便，退保甚至会有很大的损失n 领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。4.7 房地产房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。优势缺点在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的

14、房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。4.8 黄金投资除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为；可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。纸黄金实物黄金期货个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)4.9 外汇投资外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进

15、行的不同货币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。n 国际性、宏观性、管制性、风险性n 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。n外币存款：赚取利息，但有贬值风险n现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利获利 n外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖差价外汇投资途径外汇投资的特点个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)4.10 期货期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。n 商品期货（农产

16、品期货、金属期货和能源期货等）n 金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等）n 国债期货n 期货合约选择权（期权）n以小博大n高风险n高收益期货的特点期货交易品种个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！个人理财规划培训教材PPT实用课件

17、(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)2018-03感谢聆听感谢聆听个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)1.命题者暗中将两个概念调换，造成选项中表述概念的属性、本质特征、作用、发展趋势等概念内涵的改变，乍看与原文的说法一样，但仔细推敲就会发现实际上并不是一回事。2.从理论上说，宗教是中国文化的整体结构中不可或缺的组成部分，宗教与中国文化的各种形态构成了具有内在统一性的完整的文化共同体。这是一种动态互补结构，宗教与中国文化整体之间在长期的历史行程中彼此认同，相互影响，共同发展。3.命题者设置选项时在事物的性质上设置干扰，

18、有意将阅读材料中肯定了的事物加以否定，或者将否定了的事物加以肯定。在阅读文章或选项句时，要注意区别作者对每一种事物的观点态度，特别注意含有作者观点态度的语句。4.文化自信，当然不是文化的自我自信。文化并非主体，主体是人。在当代中国，文化自信的主体是中国共产党和中华民族。要坚定文化自信，不能只看到物，看到文化的载体，而要理解中华文化的深层内涵。无论是文物还是典籍，都只是文化的载体，而灵魂是载体中的内在精神。5.心态强起来应增强自尊自信。中华民族是一个自尊自信的民族，自尊自信是中华民族精气神的集中体现。新时代，自尊自信源于深入了解“我们从哪里来”“我们走向何方”6.心态强起来应更加理性平和。理性平

19、和就是冷静全面看待事物，不为不良情绪所左右；就是辩证客观分析问题，不偏激也不片面；就是实事求是解决问题，不扣帽子不打棍子。7.只有清醒认识我国历史走向、准确定位我国历史方位，才能更加自尊自信。只有不断增强自尊自信，才能更加敢于正视自身不足、敢于承认别人长处，进而取长补短，更好迈向伟大复兴。8.一个国家的社会心态与其发展实际密切相关，是时代的“晴雨表”“风向标”；它同时会影响每个社会成员的价值取向和行为方式，甚至影响整个国家发展大局。积极健康的社会心态是个人、社会、国家发展进步的重要社会心理基础，也是国家软实力的重要组成部分。9.事物和事理有时往往是比较复杂的，要对某一事物的特点准确、清楚地说明，还必须根据事物本身的条理性和特征，选取合理的顺序进行说明。合理的说明顺序，是指能充分表现事物或事理本身特征的顺序，它必须清晰、有层次地展现事物各方面，也需要符合人们认知事物的规律。个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)