家庭理财知识讲座培训模板课件.pptx

1、 1 家庭理财知识讲座培训PPT模板授课人:XXX时间:201X年X月|理财讲座|理财规划|培训课程|工作汇报|为什么要学习理财1树立正确的理财观念2如何进行理财？3主流理财工具介绍4目录CONTENTSPART为什么要理财？为什么要学习理财？什么是有“钱”人？生活有太多的不确定性健康威胁时时存在理财改变命运41.1 1.1 为什么要学习理财？为什么要学习理财？理财是门技术活，需要学习才能掌握人生需要规划，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福123为何要学理财？有三个理由：5从25岁起，每天喝1杯20元的咖啡，以年利率5%复利计算在你75岁，你一共花了小心！你喝掉的是一套房或者三部奔驰小心

2、！你喝掉的是一套房或者三部奔驰152.8万=或1.1 1.1 为什么要学习理财？为什么要学习理财？小积累能成就大财富小积累能成就大财富61.2 1.2 什么是有什么是有“钱钱”人？人？健康的身体赚钱能力幸福家庭良好生活习惯保险兜底每日记账断舍离合理投资终身有钱花圆满我们的爱心和责任感平衡人生71.2 1.2 什么是有什么是有“钱钱”人？人？贫困贫困生活都成问题温饱温饱基本满足吃穿小康小康生活无忧有点余钱富裕富裕一般消费不看价钱巨富巨富财务自由，所有消费都可以不看价钱你处在哪个层次？你处在哪个层次？有更进一步的想法吗？有更进一步的想法吗？81.3 1.3 生活有太多的不确定性生活有太多的不确定性

3、人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。人生可能遭遇的困境高昂高昂房价房价通货通货膨胀膨胀婚姻婚姻解体解体事业事业变动变动遗产遗产争执争执退休退休养老养老高额教高额教育费育费投资投资陷井陷井健康健康恶化恶化意外意外突降突降91.4 1.4 健康威胁时时存在健康威胁时时存在华为解聘北大才子魏延政肿瘤癌肿瘤癌老公放弃治疗26岁老婆乳腺癌乳腺癌妈妈扮狗救子神经神经母细胞瘤母细胞瘤九寨沟地震死亡23人，茂县泥石流整个村庄消失姚贝娜34岁乳腺癌傅彪43岁肝癌高发病率、高治疗费、低发病年龄；意外无处不在高治愈率谢霆锋谢霆锋周杰伦周杰伦朱孝天朱孝天皮肤癌强直性脊柱炎纤维肌痛

4、症101.4 1.4 健康威胁时时存在健康威胁时时存在%72.18人一生中患重大疾病的可能性高达l 我国每6565个人个人就有1名癌症患者l 我国每24小时有38353835人人死于癌症l 我国每6.646.64秒秒就有1人死于心脑血管等慢性疾病l 我国每3 3小时小时就会有1人死于高血压疾病l 我国每年有2020万名万名妇女身患乳腺癌l 我国每100100名名女性有1名患乳腺癌l 我国每年会有4万名妇女死于乳癌每年，我国因重疾死亡人数总量相当于自行灭绝一座中大型城市居民人口！每年，我国因重疾死亡人数总量相当于自行灭绝一座中大型城市居民人口！没有保险，没有雄厚财力做后盾，你拿什么来保应对疾病的

5、威胁？没有保险，没有雄厚财力做后盾，你拿什么来保应对疾病的威胁？111.5 1.5 理财改变命运理财改变命运要过上幸福生活，需要多少钱？要过上幸福生活，需要多少钱？光辛苦赚钱，能行吗？光辛苦赚钱，能行吗？【家庭用车】15万100012月10年39万【子女教育】出生至大学毕业25万【孝敬父母】250012月20年24万【住房支出】300012月30年108万【养老支出】103顿2人365天20年43.8万【住房支出】买房装修物业120万大约359.8359.8万元PART什么是理财？什么是理财理财的误区家庭财务目标财务规划的三个阶段你犯了几种花钱的毛病？132.1 2.1 什么是理财什么是理财?

6、理财是理一生的财理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。各种各样的金融目标。142.1 2.1 什么是理财什么是理财?实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱

7、来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。12315没有合理的预期赚钱比省钱重要理财=投资幻想一夜暴富理财方法随大流迷信高风险高收益冲动理财2.2 2.2 理财的误区理财的误区理财误区162.2 2.2 理财的误区理财的误区是开源节流！厘清财务规划厘清财务规划的几个概念的几个概念财务规划是省吃俭用吗？财务规划是省吃俭用吗？普通人更需要，一个银行存单撑不起一场大病财务规划是富人专利吗？财务规划是富人专利吗？l 长期积累是关键l 健康、养老规划宜早不宜迟财务规划是一时的行为

8、吗？财务规划是一时的行为吗？172.3 2.3 家庭财务目标家庭财务目标生活费用有哪一项是可以舍弃？该如何安排，我的人生才过的更美好有哪一项是可以舍弃？该如何安排，我的人生才过的更美好 责任目标（需要）欲望目标（想要）家庭财务目标子女教育医疗费用偿清贷款买车换车买房换房赡养父母创业基金国外旅游退休规划儿女婚房个人兴趣财产传承公益慈善其他182.4 2.4 财务规划的三个阶段财务规划的三个阶段（无需为生活开销努力为钱工作的态度）财务财务独立独立财务财务安全安全612个月紧急生活预备金（金钱使用的正确态度，更好的现金流量管理、理想资产配置）非固定收入非固定收入 固定支出固定支出321财务财务自由自

9、由收入收入 支出支出你处在哪个阶段？你处在哪个阶段？192.5 2.5 你犯了几种花钱的毛病？你犯了几种花钱的毛病？数据源：美国普林斯顿大学心理学家 丹尼尔.卡尼曼（DanielKahneman）你有停损意识吗？你有停损意识吗？相机大钱大花、小钱小花？大钱大花、小钱小花？（心理账户）12345奖金（沉没成本效应）特价促销赶快买？特价促销赶快买？换季甩、团购、第二件半价（交易效应）你会选择退货吗？你会选择退货吗？（原赋效应）（原赋效应）电视购物别人有你也要有？别人有你也要有？3C科技产品（适应性）PART如何理财？理财三要点如何增加财富？如何分配钱理财规划如何积累财富?多少钱开始理财？213.1

10、 3.1 理财三步曲理财三步曲省钱，记账省钱，记账是财务规划的第一步是财务规划的第一步n随手用APP记账n随手用“时间管理本”记录Tip 1223.1 3.1 理财三步曲理财三步曲钱生钱，钱生钱，利用复利，用时间换空间利用复利，用时间换空间1、银行；2、保险（杠杆原理，小钱变大钱）保险公司，保证我们一辈子有一笔稳稳的现金流零存整取零存整取基金定投基金定投1、银行；2、理财平台（支付宝、京东金融、陆金所）不管赚多赚不管赚多赚少，懂得少，懂得资金分配才能存到钱资金分配才能存到钱Tip 2233.1 3.1 理财三步曲理财三步曲护钱，护钱，提早做好抵御风险规划提早做好抵御风险规划教育期奋斗期养老期收

11、入线消费线父母子女结余22岁0岁65岁意外疾病生生活活的的钱钱房房贷贷车车贷贷教教育育费费用用旅旅游游费费用用医医疗疗费费用用父父母母孝孝养养退退休休费费用用离离开开费费用用资资产产传传承承从摇篮从摇篮到天堂到天堂Tip 3243.2 3.2 理财三要点理财三要点积累财富增加财富保护财富攒钱攒钱生钱生钱护钱护钱以管钱为中心理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；一个中心以管钱为中心三个要点253.3 3.3 财务配置四大账户财务配置四大账户要点：要点：发挥杠杆效应，弥补老病死残财务缺口目的目的：财务安全工具工具：保险10-20%

12、10-20%保障保障账户账户要点：要点：6个月生活费及灵活资金目的目的：财务安全工具：工具：现金、活储、货币性基金20-30%20-30%现金现金账户账户要点：要点：创造财富、高风险高报酬目的：目的：财务自由工具：工具：基金、股票、房地产、投连险、万能险30-40%30-40%投资投资账户账户要点：要点：专款专用教育和养老目的：目的：财务独立工具：工具：年金、养老险、分红险、定期存款20-30%20-30%投资投资账户账户263.4 3.4 如何积累财富如何积累财富?量入为出强制储蓄坚持记账控制透支控制使用信用卡用现金支付积累财富273.5 3.5 如何增加财富？如何增加财富？流动性流动性安全

13、性安全性收益性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等增加财富增加财富应急资金安全资金闲置资金283.6 3.6 多少钱开始理财多少钱开始理财例如：每月省下100元；从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60

14、岁，20,000元；钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。问多少钱时开始理财?答多少钱都可以理财?结论PART常见理财工具介绍不同时期理财目标理财规划的主要工具银行储蓄理财股票基金国债保险期货房地产304.1 4.1 不同时期理财目标不同时期理财目标节财单身期增值应急购房购房购置硬件节财应急教育规划资产增值应急特殊目标资产增值养老特殊目标应急养老遗产规划特殊目标应急结婚前的单身时期结婚到宝宝出生的阶段孩子出生到大学毕业阶段子女工作到父母退休退休后的养老阶段家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期314.2 4.2 理财的主要工具理财的主要工具理财大金

15、字塔理财大金字塔人生目标规划现金流规划1、职业规划开源（选择一个好职业）2、消费规划节流（收支平衡表）风险管理规划1、三险一金2、商业保险储蓄、国债、理财产品债券型基金、货币型基金股票型基金、黄金、外汇股票期货右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。324.2 4.2 理财的主要工具理财的主要工具理财工具理财工具风险收益特征风险收益特征缺点缺点存款存款收益低、风险低落后于通胀保险保险收益低，风险保障投资效果差债券债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票股票收益高，风险大适合专业投资者基金基金收益高，风险适中适合各种投资者信托信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇外汇收

16、益偏低，非主流品种不能自由兑换期货期货收益高，风险大风险非常大房产房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金黄金收益偏低市场空间小，限制因素多主要理财工具及其特点主要理财工具及其特点334.3 4.3 银行储蓄银行储蓄银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。期限活期(%)3个月(%)6个月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75举例1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1

17、万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。收益风险利息收入通货膨胀、利息税344.4 4.4 保险保险理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。优势缺点n 存钱方便，取钱不方便，退保甚至

18、会有很大的损失n 领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。354.4 4.4 保险保险支付宝微信现金股票基金车子房产古董字画邮票古玩股权期权储蓄债权生病、意外保险兜底，保险柜才安全你家的保险柜保险吗？你家的保险柜保险吗？人生要经历各种风险和不确定，财富在疾病和意外面前非常脆弱，有保险兜底，保险柜才安全！364.4 4.4 保险保险人寿保险其实就是以小钱小钱换大钱换大钱换换现在的钱闲着的钱年轻时的钱健康时的钱平安时的钱将来的钱急时的钱年老时的钱患病时的钱不平安时的钱正确认识正确认识“保险保险”和和“钱钱”374.5 4.5 股票股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发

19、行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。收益风险n 股息收入、资本利得和公积金转增收益n 高于买进价格出售股票所得的差价股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。384.6 4.6 国债国债债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。优势缺点n 国债类型繁多，数量巨大，信用

20、最高，也最为人们接受。n 国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。n 国债可以方便地通过二级市场变现。即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。394.7 4.7 基金基金证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。优势缺点基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避

21、免个股风险，收益较为稳健。基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。404.8 4.8 房地产房地产房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。优势缺点在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。414.9 4.9 黄金投资黄金投资除直接

22、购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为；可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。纸黄金实物黄金期货424.10 4.10 外汇投资外汇投资外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。n国际性、宏观性、管制性、风险性n境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。外汇投资的

23、特点n外币存款：赚取利息，但有贬值风险n现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利获利 n外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖差价外汇投资途径434.11 4.11 期货期货期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。n 商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）n 金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等）n 国债期货n 期货合约选择权（期权）n以小博大n高风险n高收益期货的特点期货交易品种理财就是发财吗？理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。1 1、节俭、节俭李嘉诚的观点认为：钱是可以拿来用的，但不可以浪费；2 2、坚持、坚持坚持不懈是理财的真谛和本质。理财在于习惯n 一生恪守，量入为出；n 莫让债务缠住一生；千万别做月光族；n 不要梦想一夜暴富；n 专心做好一项投资；不熟不做，不懂不投；理财四个原则 45 谢谢大家的认真聆听！授课人:XXX时间:201X年X月|理财讲座|理财规划|培训课程|工作汇报|