五章金融机构体系.ppt

1、五章金融机构体系 本章目录本章目录第一节第一节 金融机构形成金融机构形成第二节第二节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系第三节第三节 金融监管体系金融监管体系 本章作业本章作业2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成一、金融机构及其功能一、金融机构及其功能二、金融机构的基本类型二、金融机构的基本类型三、西方国家的金融机构体系三、西方国家的金融机构体系2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成一、金融机构及其功能一、金融机构及其功能（一）定义（一）定义金融机构金融机构 l泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金的企泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资

2、金的企业。业。l通常是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进资金通常是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进资金融通的经济实体。融通的经济实体。2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成一、金融机构及其功能一、金融机构及其功能（二）银行的产生及发展（二）银行的产生及发展l1、货币经营业、货币经营业l从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）l2、早期银行、早期银行 l货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。放款是重要货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。放款是重要的标志的标志

3、l3、早期银行具有高利贷性质、早期银行具有高利贷性质l世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的威尼斯银年设立的威尼斯银行行l热那亚银行（热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹银行（）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（）、汉堡银行（1619）2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成一、金融机构及其功能一、金融机构及其功能l4、现代银行、现代银行股份制形式，利率较低股份制形式，利率较低l原有一些旧式银行转变过来的原有一些旧式银行转变过来的l新组建的股份制银行新组建的股份制银行l1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业

4、银行，现代银行的鼻年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。祖。l符合资本主义发展的需要符合资本主义发展的需要l银行贷款利率较低银行贷款利率较低l股份制形式股份制形式l发行银行券发行银行券l部分准备金制度，信用创造部分准备金制度，信用创造l5、中央银行、中央银行垄断货币发行权垄断货币发行权l1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖年，英格兰银行，中央银行的鼻祖2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成一、金融机构及其功能一、金融机构及其功能（三）金融机构功能（三）金融机构功能2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成二、金融机构的基本类型二、金融

5、机构的基本类型（一）据其业务运行机制不同，分为两类：（一）据其业务运行机制不同，分为两类：l存款性金融机构和非存款性金融机构存款性金融机构和非存款性金融机构l（货币性金融机构和非货币性金融机构）（货币性金融机构和非货币性金融机构）l两者的区别在于：两者的区别在于：l（1）接受活期存款）接受活期存款,创造货币，影响货币供应量创造货币，影响货币供应量l（2）负债是否可以发挥交换中介和支付手段）负债是否可以发挥交换中介和支付手段l（3）承做短期贷放）承做短期贷放l（4）运行机制是否以资产负债业务为特征）运行机制是否以资产负债业务为特征2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成二、金融

6、机构的基本类型二、金融机构的基本类型（二）据在金融体系中的地位、作用及业务性质不（二）据在金融体系中的地位、作用及业务性质不同，分为：同，分为：l中央银行、商业银行、专业银行、其它金融机构中央银行、商业银行、专业银行、其它金融机构（三）据资本、营业额及雇员数量（规模），分为：（三）据资本、营业额及雇员数量（规模），分为：l大、中、小型金融机构大、中、小型金融机构2022-11-26第一节第一节 金融机构形成金融机构形成三、西方金融机构体系三、西方金融机构体系（一）构成（一）构成l中央银行中央银行l存款性金融机构：商业银行、其他存款性金融机构（信存款性金融机构：商业银行、其他存款性金融机构（信用

7、合作社、储蓄与贷款协会、储蓄银行用合作社、储蓄与贷款协会、储蓄银行l非存款性金融机构：保险公司、投资银行、投资基金、非存款性金融机构：保险公司、投资银行、投资基金、养老基金养老基金银行机构居主导地位银行机构居主导地位2022-11-26金融机构类型金融机构类型主要负债主要负债主要资产主要资产存款型金融机构（银行）存款型金融机构（银行）商业银行商业银行 储蓄贷款协会储蓄贷款协会 互助储蓄银行互助储蓄银行 信用社信用社存款存款存款存款存款存款存款存款工商消费信贷、抵押贷款、债券工商消费信贷、抵押贷款、债券抵押贷款、债券抵押贷款、债券抵押贷款、债券抵押贷款、债券消费者信贷消费者信贷契约型储蓄机构契约

8、型储蓄机构 人寿保险公司人寿保险公司 财产和意外灾害保险公司财产和意外灾害保险公司 养老保险、政府退休基金养老保险、政府退休基金保费保费保费保费雇员和雇主缴款雇员和雇主缴款公司债券和抵押贷款公司债券和抵押贷款市政、公司、联邦债券、股票市政、公司、联邦债券、股票公司债券和股票公司债券和股票投资型金融机构投资型金融机构 金融公司金融公司 共同基金共同基金 货币市场共同基金货币市场共同基金商业票据股票债券商业票据股票债券股份股份股份股份消费信贷和工商信贷消费信贷和工商信贷股票和债券股票和债券货币市场工具货币市场工具2022-11-261投资银行投资银行投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的

9、银投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。行。l投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集；即便有些国家的投资银行被允许接受存款，也主要是债券来筹集；即便有些国家的投资银行被允许接受存款，也主要是定期存款。此外，它们也从其他银行取得贷款，但都不构成其资金定期存款。此外，它们也从其他银行取得贷款，但都不构成其资金来源的主要部分。来源的主要部分。l投资银行的主要业务有：对工商企业股票和债券进行直接投资；提投资银行的主要业务有：对工商企业股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股

10、票与债券；参与企业供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建和改组活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资的创建和改组活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资和财务咨询服务。有些投资银行也兼营黄金、外汇买卖及资本设备和财务咨询服务。有些投资银行也兼营黄金、外汇买卖及资本设备或耐用商品的租赁业务，等等。或耐用商品的租赁业务，等等。2022-11-262开发银行开发银行开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。立的银行。l开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主

11、要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。承担，所以往往由国家承担。l开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。2022-11-263储蓄银行储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。金来源的银行。储蓄银行的

12、具体名称，各国有所差异，有的甚至不储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。以银行相称，但功能基本相同。2022-11-264农业银行农业银行农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。2022-11-265抵押银行抵押银行也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。他不动产等抵押贷款的专业银行。2022-11-266进出口银行进出口银行进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。业性银行。l创

13、建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色厚的政治色2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系一、旧中国的金融机构一、旧中国的

14、金融机构二、新中国金融机构体系的建立二、新中国金融机构体系的建立三、中国金融机构体系改革三、中国金融机构体系改革四、我国现行金融机构体系的构成四、我国现行金融机构体系的构成2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构（一）历史回顾（一）历史回顾l最早的记载：最早的记载：l南北朝寺庙经营的质库、典当业南北朝寺庙经营的质库、典当业l质、典信用不同于高利贷信用，但属高利贷金融质、典信用不同于高利贷信用，但属高利贷金融l大量的记载：大量的记载：l唐朝的质库、柜房、解库、当铺、金铺银铺等唐朝的质库、柜房、解库、当铺、金铺银铺等l明清的钱庄、票

15、号、银号等，明清的钱庄、票号、银号等，“南钱北票南钱北票”l中国早期旧式金融机构：中国早期旧式金融机构：l票号、钱庄、典当铺和官银钱号票号、钱庄、典当铺和官银钱号2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构（二）近代中国金融发展现代银行的出现（二）近代中国金融发展现代银行的出现l1845年，第一家银行在广州出现，英国的丽如银行，后来汇丰、麦年，第一家银行在广州出现，英国的丽如银行，后来汇丰、麦加利、华俄道胜、花旗、东方汇理等等加利、华俄道胜、花旗、东方汇理等等l1897年，中国人自己创办的第一家银行中国通商银行在上海成立。年，中国人

16、自己创办的第一家银行中国通商银行在上海成立。l大清（户部）银行大清（户部）银行1904，交通银行，交通银行1907，l南四行：上海商业储蓄银行浙江实业银行新华信托储蓄银行浙江兴南四行：上海商业储蓄银行浙江实业银行新华信托储蓄银行浙江兴业银行业银行l北四行：盐业银行金城银行中南银行大陆银行北四行：盐业银行金城银行中南银行大陆银行l小四行：中国实业银行、中国国货银行、中国通商银行、四明银行小四行：中国实业银行、中国国货银行、中国通商银行、四明银行2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构1897189719271927年年l官僚资本、

17、民族资本、买办以及外国人开办的银行：国民党统治的官僚资本、民族资本、买办以及外国人开办的银行：国民党统治的“四行两局一库四行两局一库”，外国洋行、南三行、北四行、小四行、钱庄等，外国洋行、南三行、北四行、小四行、钱庄等等；等；l“四行四行”中央银行中央银行19281928，中国银行，中国银行19121912，交通银行，交通银行19081908，中国农业银行，中国农业银行19351935；“两局两局”邮政储金汇业局邮政储金汇业局19301930，中央信托局，中央信托局19351935，“一库一库”中央合中央合作金库作金库19461946。l19461946年全国各类银行年全国各类银行384938

18、49家，民族资本银行家，民族资本银行10431043家家l解放区解放区革命根据地的银行革命根据地的银行，19271927年，湖南浏阳的浏东平民银行，农年，湖南浏阳的浏东平民银行，农村信用社。村信用社。19311931年，瑞金的苏维埃共和国国家银行。年，瑞金的苏维埃共和国国家银行。2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系二、新中国金融体系的建立与发展二、新中国金融体系的建立与发展（一）建立（一）建立l合并根据地银行，组建新中国银行合并根据地银行，组建新中国银行l接收和改造国民党统治的银行接收和改造国民党统治的银行l取缔在华外国银行取缔在华外国银行l壮大和发展农村信用合作

19、社壮大和发展农村信用合作社1948年，原华北银行、北海银行、西北农民银行年，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并成立中国人民银行合并成立中国人民银行2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系二、新中国金融体系的建立与发展二、新中国金融体系的建立与发展（二）（二）49年以后，我国金融体系发展状况年以后，我国金融体系发展状况l79年以前，年以前，“大一统大一统”的模式（一龙治水）的模式（一龙治水）l79年年82年，四大专业银行、投资银行年，四大专业银行、投资银行l83年年94年，中央银行独立，新型商业银行出现年，中央银行独立，新型商业银行出现l94年至今，国家政策性银行组

20、建年至今，国家政策性银行组建对各个时期的简要评价对各个时期的简要评价目前是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主目前是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种进入机构并存，分业经营、相互协作的格局。体，多种进入机构并存，分业经营、相互协作的格局。2022-11-26目前，我国金融机构目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类按其地位和功能可分为三大类第一类是中央银行第一类是中央银行第二类是金融监管机构第二类是金融监管机构第三类是经营性金融机构第三类是经营性金融机构2022-11-26中央银行中央银行中国人民银行是我国的中国人民银行是我国的中央银行。中央银行。中国人民银行在国

21、务院中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，融风险，维护金融稳定，提供金融服务。提供金融服务。2022-11-26 金融监管机构金融监管机构中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会l中国银监会是我国银行业监管机构，负责对银行业的监中国银监会是我国银行业监管机构，负责对银行业的监管。管。l中国证监会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期中国证监会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管。货业的监管。l中国保监会是

22、我国保险业监管机构，负责对保险业和保中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管。险市场的监管。2022-11-26 经营性金融机构经营性金融机构政策性银行政策性银行商业银行商业银行证券机构证券机构保险机构保险机构信用合作机构信用合作机构非银行金融机构非银行金融机构2022-11-26政策性银行政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。l国家开发银行国家开发银行l中国进出口银行中国进出口银行l中国农业发展银行中国农业发展银行2022-1

23、1-26 商业银行商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构。的盈利性机构。l国有独资商业银行国有独资商业银行l股份制商业银行股份制商业银行l城市商业银行以及住房储蓄银行城市商业银行以及住房储蓄银行l外资、合资银行。外资、合资银行。2022-11-26 证券机构证券机构证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。资者提供中介服务的机构。l证券公司（综合类和经纪类）证券公司（综合类和经纪类）l证券交易所证券交易所l证券登记结算公司证券登记结算公司l证券投资咨询公司

24、证券投资咨询公司l基金管理公司等。基金管理公司等。2022-11-26 保险机构保险机构保险机构，是指专门经营保险业务的机构保险机构，是指专门经营保险业务的机构.l国有保险公司国有保险公司l股份制保险公司股份制保险公司l在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。2022-11-26 信用合作机构信用合作机构信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。2022-11-26 非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务

25、公司、租赁公司、投资基金、邮托投资公司、财务公司、租赁公司、投资基金、邮政储蓄机构等。政储蓄机构等。2022-11-26 第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系三、中国金融机构体系改革三、中国金融机构体系改革2022-11-26第二节第二节 我国金融机构体系我国金融机构体系四、我国现行金融机构体系的构成四、我国现行金融机构体系的构成中央银行中央银行金融监管机构金融监管机构政策性银行政策性银行国有独资商业银行国有独资商业银行股份制商业银行和其他银行股份制商业银行和其他银行非银行金融机构（证券公司，信托投资公司、保险公司、农村和城市信非银行金融机构（证券公司，信托投资公司、保险公司、农村和

26、城市信用合作社）用合作社）金融资产管理公司金融资产管理公司l东方（中行）信达（建行）华融（工行）长城（农行）东方（中行）信达（建行）华融（工行）长城（农行）FAMCl保全国有资产，化解防范风险，促进国有企业改革。保全国有资产，化解防范风险，促进国有企业改革。2022-11-26（一）中央银行（一）中央银行中国人民银行作为我国的中央银行，在全国金融体系中居于核心地位。中国人民银行作为我国的中央银行，在全国金融体系中居于核心地位。中国人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监中国人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。它具有世界各国中央银行的一般

27、特征：是通货发行督管理的国家机关。它具有世界各国中央银行的一般特征：是通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。的银行、银行的银行和政府的银行。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中央银行的派出中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中央银行的派出机构，实行集中统一的领导和管理。目前，中国人民银行的分支机构按机构，实行集中统一的领导和管理。目前，中国人民银行的分支机构按经济区划在沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安经济区划在沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安设置九大分行和北京、重庆两家直属总行的营业管理部；在地区和一些设置九大分行和北京、重庆

28、两家直属总行的营业管理部；在地区和一些城市设置城市设置333个中心支行；市辖区设办事处；县设支行。这些分支机构个中心支行；市辖区设办事处；县设支行。这些分支机构根据中国人民银行的授权，负责其辖区内的金融监督管理，承办有关业根据中国人民银行的授权，负责其辖区内的金融监督管理，承办有关业务。务。2022-11-26金融监管机构金融监管机构中央金融工委：人事大权、大政方针中央金融工委：人事大权、大政方针中国人民银行及其外汇管理局（略）中国人民银行及其外汇管理局（略）中国银监会中国银监会中国保监会：中国保监会：中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管财政部国

29、债司：国债发行财政部国债司：国债发行国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政策及国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政策及金融发展政策金融发展政策地方政府金融办：地方协调办事、管理农信社地方政府金融办：地方协调办事、管理农信社2022-11-26（二）政策性银行（二）政策性银行政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以盈利为目的，并且根据具体分工的不同，服动不以盈利为目的，并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银行之称。

30、务于特定的领域，所以也有政策性专业银行之称。国家开发银行国家开发银行中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银行中国农业发展银行2022-11-26（三）国有商业银行（三）国有商业银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行2022-11-26（四）股份制商业银行（四）股份制商业银行中国交通银行中国光大银行中信实业银行发展银行（深圳、广州、浦东、）华夏银行民生银行招商银行福建兴业银行恒丰银行（烟台住房储蓄银行）、蚌埠住房储蓄银行城市商业银行，农村合作银行2022-11-262001年底，外资银行年底，外资银行在我国设代表处在我国设代表处214家、

31、营业机构家、营业机构190家，家，其中外国银行分行其中外国银行分行158家。集中于高端家。集中于高端客户客户2022-11-26（五）其他非银行金融机构（五）其他非银行金融机构保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司证券公司、证交所、证券公司、证交所、l登记结算公司、证券评估公司（自营、经纪、综合）登记结算公司、证券评估公司（自营、经纪、综合）财务公司财务公司融资租赁公司融资租赁公司投资基金投资基金邮政储蓄机构邮政储蓄机构典当行典当行农村和城市信用合作社农村和城市信用合作社金融资产管理公司金融资产管理公司l东方东方-中行中行,信达信达-建行建行,华融华融-工行工行,长城长城-农行农行,FAMC

32、2022-11-26民间金融机构民间金融机构地下钱庄地下钱庄私募基金私募基金抬会抬会高利贷高利贷互助会互助会典当典当2022-11-26中西方比较：中西方比较：国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优势。行；我国是一业为主下交叉经营，专业优势。储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产业集财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产业集团内部。团内部。2022-11-26共同点共同点中央银行和中央金融监管机构中央银行和中央金融

33、监管机构商业银行和专业银行是主体商业银行和专业银行是主体非银行机构比较复杂非银行机构比较复杂金融机构的设置不是固定不变的金融机构的设置不是固定不变的2022-11-26区别区别中国人民银行隶属于政府，其独立性较弱。中国人民银行隶属于政府，其独立性较弱。金融机构以国有为主金融机构以国有为主规范的商业银行和专业银行数量不足规范的商业银行和专业银行数量不足政策性银行地位突出政策性银行地位突出严格的分业经营严格的分业经营保险相对落后保险相对落后相关金融法律建设不到位相关金融法律建设不到位2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述二、金融监管的程序和主要内

34、容二、金融监管的程序和主要内容2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述（一）金融监管含义：（一）金融监管含义：l金融监管是中央银行的一项重要职能，包括对银行体系、金融监管是中央银行的一项重要职能，包括对银行体系、金融业务、金融市场和货币政策的宏观执行等实施有效金融业务、金融市场和货币政策的宏观执行等实施有效的监督和管理。其中，对银行体系的监管是主线。的监督和管理。其中，对银行体系的监管是主线。l具体而言，是指中央银行或金融监管当局依据法律法规具体而言，是指中央银行或金融监管当局依据法律法规和社会公众利益需要，运用政策手段和法律手段对各类和社会公

35、众利益需要，运用政策手段和法律手段对各类金融机构、金融市场的所有活动进行监督和管理的总称。金融机构、金融市场的所有活动进行监督和管理的总称。2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述（二）金融监管的必要性（目的）和原则（二）金融监管的必要性（目的）和原则l必要性必要性l保证金融业经营的安全性保证金融业经营的安全性l保证银行业竞争的平等性保证银行业竞争的平等性l保证货币政策实施的有效性保证货币政策实施的有效性l保证金融市场的稳定性保证金融市场的稳定性l中国人民银行法第一条和第三十条：中国人民银行法第一条和第三十条：l我国金融监管的目的是我国金融监管

36、的目的是l保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系l维护金融业的合法、稳健运行维护金融业的合法、稳健运行2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述监管原则监管原则l依法管理原则依法管理原则l合理、适度竞争原则合理、适度竞争原则l自我约束和外部强制相结合原则自我约束和外部强制相结合原则l安全稳健和经济效益相结合原则安全稳健和经济效益相结合原则l此外，不干涉银行内部管理原则和公正、独立原则此外，不干涉银行内部管理原则和公正、独立原则2022-11-26第三节第三节

37、 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述（三）金融监管制度的产生、类型及其现状（三）金融监管制度的产生、类型及其现状l金融监管体制：是指金融监管的职责和权力分配的方式金融监管体制：是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度类型：和组织制度类型：l单一监管体制和多元监管体制单一监管体制和多元监管体制l集中监管体制和分业监管体制集中监管体制和分业监管体制l行政性监管和自律性监管行政性监管和自律性监管2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系一、金融监管概述一、金融监管概述（四）我国金融监管制度现状（四）我国金融监管制度现状l我国目前是分业经营、分业监管我国目前是

38、分业经营、分业监管l中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会监督管理委员会和中国保险监督管理委员会l中国人民银行处于核心地位中国人民银行处于核心地位l绝大部分金融机构建有内部稽核部门，同时金融同业自绝大部分金融机构建有内部稽核部门，同时金融同业自律组织和社会中介组织的监督也已起步。律组织和社会中介组织的监督也已起步。2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系二、金融监管的程序和主要内容二、金融监管的程序和主要内容“三道防线三道防线”l（一）预防性风险管理（事前）（一）预防性风险管理（事

39、前）l经常性的最有效的安全措施经常性的最有效的安全措施l（二）保护性管理（事后）（二）保护性管理（事后）l辅助性的稳定器辅助性的稳定器l（三）最后援助和制裁管理（抢救行动）（三）最后援助和制裁管理（抢救行动）l最后的防线最后的防线2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系二、金融监管的程序和主要内容二、金融监管的程序和主要内容（一）预防性风险管理（一）预防性风险管理l银行开业登记管理（市场准入）银行开业登记管理（市场准入）l资本充足性管理资本充足性管理l银行清偿能力管理银行清偿能力管理资产流动性管理（现金比例、流资产流动性管理（现金比例、流动资产比率）动资产比率）l银行业务活动

40、管理银行业务活动管理l贷款集中程度管理贷款集中程度管理l外汇风险管理外汇风险管理l国家风险管理国家风险管理2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系二、金融监管的程序和主要内容二、金融监管的程序和主要内容（二）保护性管理（二）保护性管理l存款保险制度存款保险制度:是指货币主管当局为了维护存款者利益和是指货币主管当局为了维护存款者利益和金融业稳定，在金融体制中设立负责存款保险的机构，金融业稳定，在金融体制中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的比例向保规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的比例向保险机构缴纳保险费进行投保的制度。险机构缴纳保险费进行投保

41、的制度。l弊：道德风险与逆向选择弊：道德风险与逆向选择2022-11-26链接：西方国家的存款保险制度链接：西方国家的存款保险制度l为了保护存款人的利益，维持国家的金融稳定，许多西为了保护存款人的利益，维持国家的金融稳定，许多西方国家都通过法律形式建立了强制存款保险制度，要求方国家都通过法律形式建立了强制存款保险制度，要求商业银行参加存款保险，并服从存款保险制度的管理。商业银行参加存款保险，并服从存款保险制度的管理。l存款保险制度产生于美国，最直接的原因是存款保险制度产生于美国，最直接的原因是2933年的年的大危机，许多银行破产，给储户带来损失。大危机，许多银行破产，给储户带来损失。l下面以美

42、国为例看一下存款保险制度的内容。下面以美国为例看一下存款保险制度的内容。2022-11-261、执行机构：联邦存款保险公司（、执行机构：联邦存款保险公司（FDIC）l美国联邦存款保险公司是根据美国联邦存款保险公司是根据33年的格拉斯年的格拉斯斯蒂格斯蒂格尔法建立的一个联邦政府的独立的金融管理机构，负尔法建立的一个联邦政府的独立的金融管理机构，负责管理、监督商业银行的经营活动，使用银行保险基金，责管理、监督商业银行的经营活动，使用银行保险基金，下设下设6个地区分公司，具体贯彻存款保险政策，办理保险个地区分公司，具体贯彻存款保险政策，办理保险业务，执行对参加存款保险的银行的监督、管理职能。业务，执

43、行对参加存款保险的银行的监督、管理职能。2022-11-262、银行存款保险基金、银行存款保险基金l就是存款保险费，这个基金不是来源于存款人，而是加就是存款保险费，这个基金不是来源于存款人，而是加入存款保险的银行。入存款保险的银行。l存款保险基金主要用于支付经营失败的银行应退还给储存款保险基金主要用于支付经营失败的银行应退还给储户的存款，或者用此基金帮助已经营失败或经营不佳的户的存款，或者用此基金帮助已经营失败或经营不佳的银行进行合并或寻求其它出路，尽可能不使它破产。银行进行合并或寻求其它出路，尽可能不使它破产。l比如可用其设立一家可存在八年的中间银行（比如可用其设立一家可存在八年的中间银行（

44、Bridge bank）以帮助经营失败的银行的部分或全部资产转移到）以帮助经营失败的银行的部分或全部资产转移到另一个所有者。另一个所有者。2022-11-263、存款保险的范围和赔偿、存款保险的范围和赔偿l联邦存款保险公司负责对所有活期存款帐户、定期存款联邦存款保险公司负责对所有活期存款帐户、定期存款帐户、储蓄存款帐户提供存款保险，但不负责对大额可帐户、储蓄存款帐户提供存款保险，但不负责对大额可转让定期存单、购买的投资基金、有价证券、安全保险转让定期存单、购买的投资基金、有价证券、安全保险箱等进行保险。对每个帐户的最高保险额为箱等进行保险。对每个帐户的最高保险额为10万美圆，万美圆，10万以上

45、的不予承保。就是对一个帐户最高赔偿额是万以上的不予承保。就是对一个帐户最高赔偿额是10万美圆。万美圆。2022-11-26第三节第三节 金融监管体系金融监管体系二、金融监管的程序和主要内容二、金融监管的程序和主要内容（三）最后援助和制裁管理（三）最后援助和制裁管理l最后贷款最后贷款l保险机构提供资金帮助保险机构提供资金帮助l购买、兼并、担保购买、兼并、担保l制裁制裁2022-11-26本章作业本章作业关键词：关键词：l商业银行商业银行 专业银行专业银行 政策性银行政策性银行 投资银行投资银行 混业经营混业经营 分业经营分业经营 分支行制度分支行制度 单一银行制度单一银行制度 银行持股公司制度银行持股公司制度 金融监管金融监管 金融监金融监管体制管体制 存款保险制度存款保险制度 最后贷款人最后贷款人思考题：思考题：l简述金融机构体系的构成简述金融机构体系的构成l试述我国现阶段金融机构体系的构成试述我国现阶段金融机构体系的构成l混业经营和分业经营的优缺点比较混业经营和分业经营的优缺点比较l金融监管的主要内容有哪些？金融监管的主要内容有哪些？2022-11-26