银行金融理财知识(正本)课件.ppt

1、LOGO理财知识主要内容主要内容v理财概述v金融产品v产品与理财的结合一、理财概述一、理财概述v个人理财的概念v个人理财的主要内容v为什么要理财1、概念、概念v个人理财或者叫个人理财规划v是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。v简述为：个人或家庭财富的保值与增值2、个人理财的主要内容、个人理财的主要内容v投资规划 v居住规划v教育投资规划v个人风险管理和保险规划v个人税务规划v退休规划v遗产规划3、为什么要理财、为什么要理财笑话一则笑话一则v小沈阳在春晚上说的：v人生很痛苦的一件事

2、是“人还没死，钱花完了”，但更痛苦的是“人死了，钱还没花完”。医疗医疗子女教育子女教育住房住房养老养老旅游旅游买买 车车花旗银行对香港中等收入人士的统计花旗银行对香港中等收入人士的统计69%69%的人并未意识到自己退的人并未意识到自己退休后需要多少钱；休后需要多少钱；63%63%的人连实现中期目标最的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有基本的财务规划都没有资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队构筑个人财富你知道一生需要多少财富吗？你知道一生需要多少财富吗？很多人不知道！很多人不知道！人生四大开支：人生四大开支：第一块重大支出：第一块重大支出：3030岁前，结婚、购房岁前，结婚、购房 第二块重大支

3、出：第二块重大支出：4040岁前，赡养老人岁前，赡养老人 第三块重大支出：第三块重大支出：5050岁前，孩子教育费岁前，孩子教育费 第四块重大支出：第四块重大支出：6060岁前，退休金及医岁前，退休金及医 疗费用疗费用 你的中长期幸福目标是什么？你准备好了吗？人生四大开支，人生四大开支，三个理财阶段三个理财阶段 人生三个理财阶段：人生三个理财阶段：4545岁前：岁前：累积财富累积财富 4646岁至岁至6565岁：巩固财富岁：巩固财富 6565岁退休：岁退休：消耗财富消耗财富人生的黄金收入期，只有人生的黄金收入期，只有15年年收入大致从20岁至60岁为止，35岁至50岁收入黄金期，只有15年。中

4、国的养老保障制度中国的养老保障制度不能不能100满足退休需求满足退休需求 我们必须自己筹集个人储蓄性养老保险房价、教育经费房价、教育经费加速上涨加速上涨，望尘莫及望尘莫及 我们的收入，永远跟不上节奏我们必须早做准备，提前规划我们必须早做准备，提前规划LOGO二、金融产品二、金融产品存款存款（活期存款、定期存款活期存款、定期存款）保险保险（寿险、养老险、意外险、投连险）（寿险、养老险、意外险、投连险）债券债券（国债、金融债、企业债国债、金融债、企业债）银行理财产品（保本保收益、保本浮动收益）银行理财产品（保本保收益、保本浮动收益）信托（担保型、回购型）信托（担保型、回购型）基金基金（货币型、债券

5、型、平衡型、股票型）（货币型、债券型、平衡型、股票型）股票股票（大盘蓝筹股、小盘成长股）（大盘蓝筹股、小盘成长股）期货期货（股票（股票、外汇、外汇）房地产房地产黄金黄金2、风险、风险 收益收益LOGO二、产品与理财的有效结合二、产品与理财的有效结合v 风险管理：保险（意外险、健康险、养老险）、风险管理：保险（意外险、健康险、养老险）、信托计划信托计划v 现金管理：存款、国债、银行理财产品、货币市场基金现金管理：存款、国债、银行理财产品、货币市场基金v 信用管理：信用卡、个人消费贷款信用管理：信用卡、个人消费贷款v 财富增值：基金、股票、外汇财富增值：基金、股票、外汇、期货等、期货等 1、风险管

6、理保险v保险是社会责任的体现保险是社会责任的体现v保险可以尽到保护家庭的责任保险可以尽到保护家庭的责任 1、家庭风险管理保险 保险的三大重要功能:1、家庭风险管理保险人生必备的六张保单v 第一张保单，年轻时第一张保单，年轻时为父母（寿险、意外险）为父母（寿险、意外险）v 第二张保单，结婚时第二张保单，结婚时为双方（健康险为主）为双方（健康险为主）v 第三张保单，贷款购房时第三张保单，贷款购房时为家庭为家庭（寿险为主）（寿险为主）v 第四张保单，生第四张保单，生Baby时时为子女（教育险、医疗险为主）为子女（教育险、医疗险为主）v 第五张保单，第五张保单，40岁时岁时为养老（养老险、投资险为主）

7、为养老（养老险、投资险为主）v 第六张保单，第六张保单，55岁时岁时为遗产（投资险、两全险为主）为遗产（投资险、两全险为主）1、风险管理信托v保持财富管理的延续性保持财富管理的延续性v履行个人责任履行个人责任1、风险管理信托的基本知识 基基 础：础：TRUSTTRUST 概概 念：念：委托人基于对受托人的信任，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，将其财产权委托给受托人，由受托人的意愿以自己的名义，由受托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目，为受益人的利益或者特定的目，进行管理或者处分的行为进行管理或者处分的行为。1、风险管理信托的基本知识核心核心金融四大支柱金融四大支

8、柱受人之托受人之托代人理财代人理财银行银行证券证券保险保险信托信托1、风险管理信托的基本知识v 信托特征信托特征v 委托人对受托人的信任。委托人对受托人的信任。信托财产及财产权的转移信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。是成立信托的基础。v 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。v 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。管理制度。1、风险管理信托理财产品不得承诺最低收益；不

9、得承诺最低收益；不得通过报刊、电视、广播和其他公不得通过报刊、电视、广播和其他公 共媒体进行营销宣传；共媒体进行营销宣传；资金信托合同不得超过资金信托合同不得超过200200份（含）份（含）每份合同金额不低于每份合同金额不低于5 5万元（含），万元（含），跨地区销售，每份合同金额不低于跨地区销售，每份合同金额不低于100100万元（含）万元（含）2、家庭现金管理v 产品特点：流动性强产品特点：流动性强、安全性高、收益较低；、安全性高、收益较低；v 配置比例：配置比例：612个月的生活费；个月的生活费；v 最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币市场基金（从全最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币

10、市场基金（从全球范围观察球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具）工具）；1 1、存款：、存款：活期活期 定期定期分类方式：按期限、按存取方式等分类方式：按期限、按存取方式等2 2、国债：、国债：债券：国债、政府债、企业债、金融债等债券：国债、政府债、企业债、金融债等 债券与利率债券与利率变化的关系变化的关系 1)利率上升，利率上升，债券债券价格下跌；利率下降，债券价格上升。价格下跌；利率下降，债券价格上升。2)债券期限越长，价格受利率变化影响越大。债券期限越长，价格受利率变化影响越大。2、现金管理存款、国债v v根据投资的对象，大致可分

11、为根据投资的对象，大致可分为:债券型债券型 信托型信托型 挂钩型（结构性）挂钩型（结构性）2、现金管理货币市场基金v人民币理财产品人民币理财产品 即由商业银行自行设计并发行，将募集到即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。同约定分配给投资人的一类理财产品。v根据投资的对象，大致可分为根据投资的对象，大致可分为:债券型债券型 信托型信托型 挂钩型（结构性）挂钩型（结构性）2、现金管理人民币理财产品3、信用管理

12、、信用管理v信用卡信用卡 累计个人信用的起点累计个人信用的起点v个人贷款个人贷款 房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等 还款方式：等额本金，等额本息，双周还等还款方式：等额本金，等额本息，双周还等 广广 500 发发 万万 卡卡 人人 的的 选选 择择4、财富增值 高风险、高收益：这是财富增值最核心的理财方式 基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等4、财富增值股票股票：股票：股份有限公司发给股东，用来证明投资都向公股份有限公司发给股东，用来证明投资都向公司投资，因而拥有相应的所有权益并可以获取股息的凭司投资，因而

13、拥有相应的所有权益并可以获取股息的凭证。证。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等 股票特点：股票特点：收益性、稳定性、风险性、期限永久性、流动性收益性、稳定性、风险性、期限永久性、流动性4、财富增值股票股票股票1.股票种类股票种类1)A股股2)B股股3)港股港股4)海外股票海外股票4、财富增值股票 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（

14、即具有资格的银行）托管，由基金集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。资风险、分享收益。基金的定义基金的定义4、财富增值基金4、财富增值基金基金交易渠道基金交易渠道1、各大银行2、各大券商3、基金公司的直销网点4、基金公司的网上交易4、财富增值基金投资基金的优势投资基金的优势v专家投资专家投资v分散风险分散风险v流动性强流动性强v基金资产安全可靠基金资产安全可靠4、财富增值基金1.期货是什么期货是什么 期货是未来买入或卖出某种商品或

15、金融产品期货是未来买入或卖出某种商品或金融产品的标准化合约。期货交易双方需开立保证金帐的标准化合约。期货交易双方需开立保证金帐 1)交易形式：交易形式：期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。2)交易行为：交易行为：条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和品质的商品的交易行为。格买卖某一特定数量和品质的商品的交易行为。3)目的：目的：期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。买卖

16、期货合约，回避现货价格风险。4、财富增值期货v四大期货交易所：上海金属期货交易所:铜、铝、黄金、橡胶郑州商品期货交易所：棉花、谷物、菜籽油、糖大连商品期货交易所：玉米、大豆、豆油中国金融期货交易所：股指期货中国金融期货交易所：股指期货4、财富增值期货4、财富增值房地产v 房地产房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。同时由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，又被称为不动产。又被称为不动产。v 投资的要点是租售比，以及收租的持续性v 投资专业性很强，风险/收益均比较高v 位置的固定性和不可移动性使用的长期性。v 投资大量性。v 变现不容易v 政策风险（

17、国家调控等）如果你不能增加自己的收入，那么，请增加自己的负债4、财富增值外汇市场全球八大货币：全球八大货币：美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳元、港币、加拿大元 美元为基准目前交易方式：目前交易方式：外汇实盘交易、外汇保证金交易外汇实盘交易、外汇保证金交易、外汇期权、外汇期货、外汇利率互换4、财富增值黄金市场黄金市场黄金的重要性：黄金的重要性：黄金天然不是货币，货币天然是黄金 卡尔马克思特点：特点：资产保值、抵抗风险、高效变现 与石油的相关联系？与石油的相关联系？4、财富增值黄金市场黄金市场 不变质，易流通，保值，投资，储值的功不变质，易流通，保值，投资，储值的功能作为人们资产保值的首选。能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁，国家权力的更逸，抑无论历史如何变迁，国家权力的更逸，抑或是货币币种的更换，而黄金的价值或是货币币种的更换，而黄金的价值-永存。永存。目前黄金交易方式：目前黄金交易方式：1、纸黄金、纸黄金 2、实物黄金（、实物黄金（9999的标准金）的标准金）感谢聆听！个人银行部 廖伟忠 83121044（3220）13929968867