银行风险合规部：反洗钱与风险管理课件.ppt

1、ppt课件1反洗钱与风险管理银行风险合规部ppt课件2 反洗钱知识反洗钱知识ppt课件3一、混淆黑白一、混淆黑白 洗钱活动就在身边洗钱活动就在身边 （一）什么是洗钱？（一）什么是洗钱？（二）黑钱主要来自那些犯罪活动？（二）黑钱主要来自那些犯罪活动？（三）洗钱活动有那些途径或方式？（三）洗钱活动有那些途径或方式？（四）谁是洗钱活动的受害者？（四）谁是洗钱活动的受害者？ppt课件4（一）什么是洗钱？（一）什么是洗钱？根据我国根据我国刑法刑法的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪

2、所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。行账户、购买有价证券、转移资金等。小提示：洗钱就是给小提示：洗钱就是给“黑钱黑钱”披上披上“合法合法”的外衣的外衣。ppt课件5（二）（二）“黑钱黑钱”主要来自哪些犯罪活动主要来自哪些犯罪活动？所有因犯罪活动获得的收入都是所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱黑钱”，将这些，将这些“黑钱黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱黑钱”。特。特别是我国别是我国刑法刑法第一百九十一条规定了与第一百九十一条规定了与“洗

3、钱洗钱”有关有关的七类严重的的七类严重的“上游犯罪上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、走私犯罪、贪性质的组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱黑钱”，要按洗钱罪论处，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑情节严重的，最高可以判处有期徒刑1010年；其他洗钱行为年；其他洗钱行为将按照我国将按照我国刑法刑法第三百一十二条，第三百四十九条或第三百一十二条，第三百四十

4、九条或其他相关条款论处。其他相关条款论处。ppt课件6（三）洗钱活动有哪些途径或方式？（三）洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径活方式有：常见的洗钱途径活方式有：通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；设立空壳公司，

5、作为非法资金的设立空壳公司，作为非法资金的“中转站中转站”;通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；将非法资金合法化；通过购买彩票进行洗钱；通过购买彩票进行洗钱；通过购买房产进行洗钱；通过购买房产进行洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。ppt课件7（四）谁是洗钱活动的受害者？（四）谁是洗钱活动的受害者？洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的有非法资金的目的，从而帮助

6、、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋长腐败，败洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋长腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加

7、大了金融机构的法律和运营风险。的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。ppt课件8二、正本清源二、正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明反洗钱工作旗帜鲜明 （一）谁是我国反洗钱工作的监管者？（一）谁是我国反洗钱工作的监管者？（二）为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？（二）为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？（三）金融机构履行反洗钱义务是否侵犯个人隐私和商业秘（三）金融机构履行反洗钱义务是否侵犯个人隐私和商业秘密？密？（四）不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱

8、监测？（四）不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测？ppt课件9（一）谁是我国反洗钱工作的监督者（一）谁是我国反洗钱工作的监督者 根据我国根据我国反洗钱法反洗钱法和和中国人民银行法中国人民银行法的规定，中的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。某一方面的反洗钱监督管理工作。ppt课件10（二）为什么金融机构是反洗钱的第一道（二）为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？防线？洗钱行为一般分为三个阶段：一

9、是放置阶段，即把非法资洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。式被使用。洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、

10、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。是监测和打击洗钱活动的第一道防线。ppt课件11（三）金融机构履行反洗钱义务是否侵犯（三）金融机构履行反洗钱义务是否侵犯个人隐私和商业秘密？个人隐私和商业秘密？金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了

11、在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国户信息，我国反洗钱法反洗钱法作出了明确规定：一是要求对作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构履行

12、反洗钱职责获得的客户身份资料和交责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照照反洗钱法反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘

13、密。融机构客户的隐私权和商业秘密。ppt课件12（四）不通过金融机构的洗钱能否受到反（四）不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测？洗钱监测？当然会。从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。当然会。从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国根据我国反洗钱法反洗钱法第三十五条的规定：第三十五条的规定：“应当履行反应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围，其履行反洗钱义务和洗钱义务的特定非金融机构的范围，其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定会同国务院有关部门制定”。反洗钱监测范围将不断拓

14、展，。反洗钱监测范围将不断拓展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。易被洗钱分子利用的非金融机构。这些非金融机构包括：这些非金融机构包括：房地产销售机构、贵金属和珠宝交易商、拍卖行、典当行、房地产销售机构、贵金属和珠宝交易商、拍卖行、典当行、律师事务所、会计师事务所等。律师事务所、会计师事务所等。上述非金融机构或涉及个人大额交易，或为客户组织，管上述非金融机构或涉及个人大额交易，或为客户组织，管理金融事务提供专业咨询和建议，代理客户交易以及向金理金融事务提供专业咨询和建议，代理客户交易以及向金融机构推

15、荐客户，极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。融机构推荐客户，极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。因此，它们的专业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起到关因此，它们的专业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起到关键的作用。键的作用。ppt课件13第四部分第四部分 保护自己保护自己 请您远离洗钱活动请您远离洗钱活动（一）主动配合金融机构进行客户身份识别（一）主动配合金融机构进行客户身份识别（二）不要出租出借自己的身份证件（二）不要出租出借自己的身份证件（三）不要出租出借自己的账户（三）不要出租出借自己的账户（四）不要用自己的账户替他人提现（四）不要用自己的账户替他人提现（五）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙（五）

16、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙（六）选择安全可靠的金融机构（六）选择安全可靠的金融机构（七）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益（七）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益（八）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义（八）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义ppt课件14（一）主动配合金融机构进行客户身份识别（一）主动配合金融机构进行客户身份识别 为防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分为防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您需要

17、配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。信息；回答金融机构工作人员合理的提问。ppt课件15（二）不要出租出借自己的身份证件（二）不要出租出借自己的身份证件 为成他人之美出租出借自己的身份证件，可能产生以下后为成他人之美出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：果：他人借用您的名义从事非法活动；他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资

18、活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损；ppt课件16（三）不要出租出借自己的账户（三）不要出租出借自己的账户 金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的

19、账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户是对您的权利的保护，又是守法动。因此不出租出借账户是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。公民应尽的义务。ppt课件17（四）不要用自己的账户替他人提现（四）不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部或公司的账户为

20、他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。请不要用自己的账户替他人提现。ppt课件18（五）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙（五）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙 即使金融机构将您的交易作为金额交易报告给有关部门，即使金融机构将您的交易作为金额交易报告给有关部门，法律也确定了严格

21、的保密制度，确保您的财富信息不会为法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。率。ppt课

22、件19（六）选择安全可靠的金融机构（六）选择安全可靠的金融机构 金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱黑钱”成为社会公害。成为社会公害。一个为您频繁一个为您频繁“通融通融”、违规经营的金融机构可能也为犯、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的

23、账户。您能罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒犯清洗毒资、为放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒犯清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗？为您提供诚信服务吗？因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。机构。ppt课件20（七）支持国家反洗钱工作也是保护自己（七）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益的利益 开办业务时，请您带好身份证件开办业务时，请您带好身份证件 大额现金存取时，请出示身份证件

24、大额现金存取时，请出示身份证件 他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件ppt课件21（八）勇于举报洗钱活动，维护社会公平（八）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义正义 ppt课件22 反洗钱基础工作反洗钱基础工作ppt课件23 一、客户身份识别一、客户身份识别 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过客户的真实身份，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑机构通过客户的真实身份，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效保护金融体系的客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效

25、保护金融体系的安全和稳定安全和稳定。ppt课件24二、客户身份资料及交易记录保存二、客户身份资料及交易记录保存 客户身份资料与交易记录是一切业务活动的原始记录，是客户身份资料与交易记录是一切业务活动的原始记录，是判断洗钱行为的重要依据，也是重要的法律依据。客户身判断洗钱行为的重要依据，也是重要的法律依据。客户身份资料与交易记录保存是我国法律规定金融机构必须履行份资料与交易记录保存是我国法律规定金融机构必须履行的反洗钱义务之一，因此，金融机构必须做好客户身份资的反洗钱义务之一，因此，金融机构必须做好客户身份资料与交易记录的保存工作，防止客户身份资料与交易记录料与交易记录的保存工作，防止客户身份资

26、料与交易记录的损坏和丢失，维护客户身份资料与交易记录的完整性和的损坏和丢失，维护客户身份资料与交易记录的完整性和安全性。安全性。ppt课件25三、客户洗钱风险等级分类管理三、客户洗钱风险等级分类管理 客户洗钱风险等级分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗客户洗钱风险等级分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。ppt课件26四、大

27、额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告。法向中国反洗钱监测分析中心报告。可疑交易报告是金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规可疑交易报告是金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，向中国反洗钱收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，向中国反洗钱监测分析中心报告。监测分析中心报告。ppt课件27四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易

28、和可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报告制度 20062006年号令可疑交易行为：年号令可疑交易行为：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。1 1、如何识别、如何识别 （1 1）资金分散转入、集中转出是指）资金分散转入、集中转出是指1010个工作日内从多个账个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将所转入资金累计金额大致户向一个账户转入资金后，又将所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分

29、散转出是相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指指1010个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。次将所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。（2 2）走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客）走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。户财务报表和客户交易流水清单。ppt课件28四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额

30、接近大额交易标准。金额接近大额交易标准。1 1、如何识别、如何识别 （1 1）1010个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生的交易）营业日发生3 3次以上，或者营业日发生持续次以上，或者营业日发生持续3 3天以天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（2 2）查阅客户的开户资料文件和客户交易流水清单。）查阅客户的开户资料文件和客户交易流水清单。ppt课件29四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经（三）法人、其他组

31、织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款法人、其他组织的汇款 1 1、如何识别、如何识别 （1 1）法人、其他组织和个体工商户）法人、其他组织和个体工商户1010个工作日内营业日发个工作日内营业日发生生3 3次以上，或者营业日发生持续次以上，或者营业日发生持续3 3天以上收取与其经营业天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户务明显无关的汇款；自然人客户1010个工作日内营业日发生个工作日内营业日发生3 3次以上，或者营业日发生持续次以上，或者营业日发生持续3 3天以上收取法

32、人、其他组天以上收取法人、其他组织的汇款。织的汇款。（2 2）对交易对手进行识别判断，并查阅客户的开户资料文）对交易对手进行识别判断，并查阅客户的开户资料文件，或要求客户提供相关业务凭证。件，或要求客户提供相关业务凭证。ppt课件30四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付收付 1 1、如何识别、如何识别 （1 1）1 1年以上闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金年以上闲

33、置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且流量小的账户突然有异常资金流入，且1010个工作日单笔交个工作日单笔交易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。（2 2）走访客户，查询客户的开户资料文件、走访记录、客）走访客户，查询客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表。户财务报表。ppt课件31四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内避税型离

34、岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。明显增多，或者频繁发生大量资金收付。1 1、如何识别、如何识别 与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税行与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税行离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在1010个工作日内个工作日内明显增多，营业日每天发生持续明显增多，营业日每天发生持续3 3天以上金额单笔或者累计天以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。低于但接近大额交易标准的资金收付。ppt课件32四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （六）没有正

35、常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。资金收付。1 1、如何识别、如何识别 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生金额单笔没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。ppt课件33四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。1 1、如何识别、如何识别 （1 1）客户未到期偿还贷款、与其财务状况明显不符。）客户未到期偿还贷款、与其财务状况明显不符。

36、（2 2）查阅客户授信文档、走访（电话）记录及客户财务报）查阅客户授信文档、走访（电话）记录及客户财务报表。表。ppt课件34四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。者一次性大额存取现金且情形可疑。1 1、如何识别、如何识别 （1 1）自然人银行账户营业日发生）自然人银行账户营业日发生3 3次以上，或者营业日每次以上，或者营业日每天发生持续天发生持续3 3日以上的现金收付且情形可疑，或者一次性大日以上的现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且

37、情形可疑。额存取现金且情形可疑。（2 2）查阅客户开户资料档案，对自然人的身份、职业和收）查阅客户开户资料档案，对自然人的身份、职业和收入进行审核。入进行审核。ppt课件35四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 （十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。转和结汇均由一人或者少数人操作。1 1、如何识别、如何识别 （1 1）一个离岸账户向多个境内居民账户汇款，离岸账户资）一个离岸账户向多个境内居民账户汇款，离岸账户资金的划转和境内多个居民账户结汇都是由一个人或少数人金的划转和境内多个居民

38、账户结汇都是由一个人或少数人操作。操作。（2 2）查阅相关业务凭证及客户开户资料文件。）查阅相关业务凭证及客户开户资料文件。ppt课件36四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报告制度 20072007年年1 1号令可疑行为：号令可疑行为：（一）客户（一）客户拒绝提供拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和

39、汇款人住所及其他相关替代性信息其他相关替代性信息的。的。（三）客户（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息无正当理由拒绝更新客户基本信息的。的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。真实性、有效性、完整性的。ppt课件37四、大额交易和可疑交易报告四、大额交易和可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报告制度 可疑交易识别方法可疑交易识别方法 审查审查-询问询问-寻找寻找-评估评估ppt课件38五、反洗钱协查管理五、反洗钱协查管理 反洗钱协查工作是指金融机构根据人民银行的要求，对有反洗

40、钱协查工作是指金融机构根据人民银行的要求，对有关可疑交易、案件线索或敏感信息等所涉及的客户或业务关可疑交易、案件线索或敏感信息等所涉及的客户或业务情况进行调查和反馈的有关活动。根据我国情况进行调查和反馈的有关活动。根据我国反洗钱法反洗钱法第二十三条的有关规定，金融机构对国务院反洗钱行政主第二十三条的有关规定，金融机构对国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查核实可疑交易活动应当予管部门或者省一级派出机构调查核实可疑交易活动应当予以配合，并如实提供有关文件和资料。以配合，并如实提供有关文件和资料。ppt课件39六、保密管理六、保密管理 （一）（一）反洗钱保密义务的法律依据反洗钱保密义务的法

41、律依据 （二）（二）反洗钱保密义务的内容反洗钱保密义务的内容 ppt课件40（一）反洗钱保密义务的法律依据（一）反洗钱保密义务的法律依据 反洗钱法反洗钱法第五条规定：第五条规定：“对依法履行反洗钱职责或者对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用履行反洗钱职责获得的客

42、户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。ppt课件41（二）反洗钱保密义务的内容（二）反洗钱保密义务的内容 1 1、客户身份资料和交易信息、客户身份资料和交易信息 （1 1）客户身份资料和交易信息）客户身份资料和交易信息 （2 2）报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑）报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息交易信息 （3 3）配合人民银行调查可疑交易活动及协助侦查机关洗钱）配合人民银行调查可疑交易活动及协助

43、侦查机关洗钱案件侦查等有关反洗钱工作信息案件侦查等有关反洗钱工作信息 （4 4）反洗钱非现场监管信息）反洗钱非现场监管信息ppt课件42（二）反洗钱保密义务的内容（二）反洗钱保密义务的内容 2 2、反洗钱保密等级划分及确定、反洗钱保密等级划分及确定 （1 1）绝密）绝密 （2 2）机密）机密 （3 3）秘密）秘密ppt课件43（二）反洗钱保密义务的内容（二）反洗钱保密义务的内容 3 3、履行保密义务的人员范围、履行保密义务的人员范围 依法履行反洗钱职责和义务时获知客户身份资料和交易信依法履行反洗钱职责和义务时获知客户身份资料和交易信 息、可疑交易信息等反洗钱保密信息的金融机构人员应当息、可疑交

44、易信息等反洗钱保密信息的金融机构人员应当保守秘密，同时，由于工作或其他原因而获知反洗钱保密保守秘密，同时，由于工作或其他原因而获知反洗钱保密信息的金融机构人员也应当保守秘密，履行保密义务。信息的金融机构人员也应当保守秘密，履行保密义务。ppt课件44（二）反洗钱保密义务的内容（二）反洗钱保密义务的内容 4 4、适用保密义务的时间范围、适用保密义务的时间范围 由于反洗钱保密信息的特殊性及重要性，金融机构工作人由于反洗钱保密信息的特殊性及重要性，金融机构工作人员在职期间履行保密义务。因获知的秘密是在职工作期间员在职期间履行保密义务。因获知的秘密是在职工作期间所得，工作人员离职后仍然应遵守保密义务，

45、非依法律规所得，工作人员离职后仍然应遵守保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。定，不得向任何单位和个人提供。ppt课件45 汇兑业务反洗钱工作汇兑业务反洗钱工作ppt课件46 客户身份识别（万元以上汇款、对比储蓄）客户身份识别（万元以上汇款、对比储蓄）客户资料保存（身份证复印件、信息登记）客户资料保存（身份证复印件、信息登记）商务汇款资金来源（收、付）商务汇款资金来源（收、付）可疑情况报告可疑情况报告ppt课件47 风险管理风险管理ppt课件48一、风险与风险管理一、风险与风险管理 风险定义主要有以下三种风险定义主要有以下三种：（：（1）风险是未来结果的不确）风险是未来结果的不确定

46、性（或称变化）；（定性（或称变化）；（2）风险是损失的可能性；（）风险是损失的可能性；（3）风）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。性。风险管理顾名思义就是管理风险，具体说就是对风险进行风险管理顾名思义就是管理风险，具体说就是对风险进行识别、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，它是商识别、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，它是商业银行保持稳健经营、实现业银行保持稳健经营、实现“安全性、流动性、效益性安全性、流动性、效益性”经营原则的根本所在。经营原则的根本所在。ppt课件49二、我行风险管理的组织架构二、我行风险管理的

47、组织架构 从上之下设立风险管理委员会，下设信用风险管理委员会、从上之下设立风险管理委员会，下设信用风险管理委员会、合规管理委员会、内控管理委员会及信息科技风险管理委合规管理委员会、内控管理委员会及信息科技风险管理委员会员会ppt课件50（一）风险管理委员会职责（一）风险管理委员会职责1 1、是市分行全面风险管理的决策机构；建立和完善风险管理组织体系、制度、是市分行全面风险管理的决策机构；建立和完善风险管理组织体系、制度体系、信息管理体系、激励约束机制等；体系、信息管理体系、激励约束机制等；2 2、确保省行风险政策的落实，并审批适合我行情况的相关风险政策，并报省、确保省行风险政策的落实，并审批适

48、合我行情况的相关风险政策，并报省行风险管理委员会核准；行风险管理委员会核准；3 3、协调全行各部门在风险管理方面的相互关系，确保风险管理活动的顺利开、协调全行各部门在风险管理方面的相互关系，确保风险管理活动的顺利开展；展；4 4、核准由各专业委员会批准的与风险相关的操作流程，风险额度，新产品等，、核准由各专业委员会批准的与风险相关的操作流程，风险额度，新产品等，但不涉及具体业务审批；但不涉及具体业务审批；5 5、对分行风险管理组织架构及职责分工提出意见；、对分行风险管理组织架构及职责分工提出意见；6 6、听取有关各类风险的汇报，研究制订管理各类风险的措施，督促相关部门、听取有关各类风险的汇报，

49、研究制订管理各类风险的措施，督促相关部门落实；落实；7 7、审批风险管理系统的设计、开发和运营；、审批风险管理系统的设计、开发和运营；8 8、审批员工有关风险培训计划，推动全员风险文化的建设；、审批员工有关风险培训计划，推动全员风险文化的建设；9 9、根据内外部经营环境的变化，评价及更新银行的风险管理政策；、根据内外部经营环境的变化，评价及更新银行的风险管理政策；1010、审核全行季度全面风险报告，提出审核意见并报分行管理层及总行风险、审核全行季度全面风险报告，提出审核意见并报分行管理层及总行风险管理委员会；管理委员会；1111、全面负责重大风险事件等的处置工作；、全面负责重大风险事件等的处置

50、工作；1212、履行属于该委员会的其他职能。、履行属于该委员会的其他职能。ppt课件51（二）信用风险管理委员会职责（二）信用风险管理委员会职责1 1、信用风险管理委员会是市分行风险管理委员会下属的专业委员会，、信用风险管理委员会是市分行风险管理委员会下属的专业委员会，在市分行风险管理委员会确定的指导原则下负责信用风险的管理；在市分行风险管理委员会确定的指导原则下负责信用风险的管理；2 2、负责审批全行信用风险政策、制度和程序，向高管层和风险管理委、负责审批全行信用风险政策、制度和程序，向高管层和风险管理委员会报告；员会报告；3 3、听取有关信用风险的汇报，研究制定管理信用风险的措施，督促相、