一生必须投资的七种保险课件.ppt

1、一生必须投资的七种保一生必须投资的七种保险险2023-1-2一生必须投资的七种保险本次课程探讨以下问题:一、保险是什么？它有哪些种类一、保险是什么？它有哪些种类?二、保险的二、保险的好处是什么好处是什么?三、它有哪些三、它有哪些购买原则购买原则及及注意事项注意事项？四、在资产配置中的四、在资产配置中的作用作用是什么？是什么？五、应该五、应该怎么买怎么买？一生必须投资的七种保险一、保险?一生必须投资的七种保险一生必须投资的七种保险责任风险：责任风险：本身因疏忽或事故必须对他人负担的责任。如：开本身因疏忽或事故必须对他人负担的责任。如：开车撞人、开店顾客伤亡车撞人、开店顾客伤亡.等。等。财产风险财

2、产风险 自有财产因天灾或事故所致之损失。如：地震、台自有财产因天灾或事故所致之损失。如：地震、台风、火灾、车祸，造成汽车、房屋、财物之毀损。风、火灾、车祸，造成汽车、房屋、财物之毀损。人身风险：人身风险：即人的身体因自然、疾病或事故所致之变化。如：即人的身体因自然、疾病或事故所致之变化。如：生、老、病、死、伤残生、老、病、死、伤残.等。等。保险公司承保哪些风险？保险公司承保哪些风险？一生必须投资的七种保险本来是你的责任现可以由保险公司负责！1、责任险、责任险种类种类-一生必须投资的七种保险财产损失了保险公司赔给你!2、财产险、财产险种类种类-一生必须投资的七种保险您的生命值多少钱？一个人一生拥

3、有的财富中，其本人的生命价一个人一生拥有的财富中，其本人的生命价值占了值占了9090%，而一般物质财产只占，而一般物质财产只占1010%！*我们通常会很认真地估算自己的房屋，汽车，股票，黄金我们通常会很认真地估算自己的房屋，汽车，股票，黄金值多少钱，却很少去思索自己的生命或工作能力价值几值多少钱，却很少去思索自己的生命或工作能力价值几何？何？因为，有形的财物为无形的人力所创，财物若有价，乃因因为，有形的财物为无形的人力所创，财物若有价，乃因人命有价；人命有价；如果人命轻贱，任何财物都一文不值。如果人命轻贱，任何财物都一文不值。一生必须投资的七种保险20082008年年5 5月，中国国际亚健康学

4、术成果指出：月，中国国际亚健康学术成果指出：中国人口中有中国人口中有 属于健康人群；属于健康人群；属于非健康人群；属于非健康人群；属于亚健康人群。属于亚健康人群。亚健康警钟亚健康警钟 响响3、医疗险、医疗险种类种类-一生必须投资的七种保险全面医疗保障示意图全面医疗保障示意图重大疾病补偿重大疾病补偿(个人保险个人保险)医疗费用报销医疗费用报销(社会保险、社会保险、员工福利员工福利)住院津贴补偿住院津贴补偿(员工福利、员工福利、个人保险个人保险)一生必须投资的七种保险什么是重大疾病什么是重大疾病1.长期不能参加工作及日常生活2.需要长期住院治疗3.需要大额医疗费4.需要长期被他人照顾5.需要长期进

5、行康复重大疾病险重大疾病险中国保监会规定的重大疾病种类为中国保监会规定的重大疾病种类为25种种一生必须投资的七种保险重疾险的诞生现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。当时正值世界医学迅猛发展，许多大的突破。然而，在当时社会保障还不太发达的南非，Barnard医生注意到，许多经历了重大手术的病人虽然从“鬼门关”前捡回了一条命，昂贵的治疗及医药费用却使他们今后的生活陷入了困顿，他感觉需要有一种保险来保障这些罹患了重大疾病并存活下来的人 一生必须投资的七种保险一生必须投资的七种保险您准备好足够的医疗费了吗？您准备好足够的医疗费了吗？资料来源卫生部信息统计中心资料来源卫生部信息统计中心20

6、06年公报年公报一生必须投资的七种保险天亮了的真实故事天亮了的真实故事 一生必须投资的七种保险n那是一个秋天风儿那么缠绵那是一个秋天风儿那么缠绵让我想起他们那双无助的眼让我想起他们那双无助的眼就在那美丽风景相伴的地方就在那美丽风景相伴的地方我听到一声巨响震彻山谷我听到一声巨响震彻山谷就是那个秋天再看不到爸爸的脸就是那个秋天再看不到爸爸的脸他用他的双肩托起我重生的起点他用他的双肩托起我重生的起点黑暗中泪水沾满了双眼黑暗中泪水沾满了双眼不要离开不要伤害不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远我看到爸爸妈妈就这么走远留下我在这陌生的人世间留下我在这陌生的人世间不知道未来还会有什么风险不知道未来还会有

7、什么风险我想要紧紧抓住他的手我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有妈妈告诉我希望还会有看到太阳出来妈妈笑了天亮了看到太阳出来妈妈笑了天亮了n这是一个夜晚天上宿星点点这是一个夜晚天上宿星点点我在梦里看见我的妈妈我在梦里看见我的妈妈一个人在世上要学会坚强一个人在世上要学会坚强你不要离开不要伤害你不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远我看到爸爸妈妈就这么走远留下我在这陌生的人世间留下我在这陌生的人世间我愿为他建造一个美丽的花园我愿为他建造一个美丽的花园我想要紧紧抓住他的手我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有妈妈告诉我希望还会有看到太阳出来天亮了看到太阳出来天亮了看到太阳出来他们笑了天亮了看到

8、太阳出来他们笑了天亮了 一生必须投资的七种保险故事故事 VS VS 事故事故 当意外来临时，我们还能为家人分担部份的责任责任吗吗？4、意外险、意外险种类种类-一生必须投资的七种保险额度偏低额度偏低 无法达成救济功能无法达成救济功能！1999年台湾9.21南投大地震的保险理赔情况：一个死者平均获赔30万元。95年日本阪神地震平均每人理赔折算成人民币为250万元。一生必须投资的七种保险 亲爱的宝贝，亲爱的宝贝，如果你还活着，如果你还活着，一定要记住我爱你一定要记住我爱你!一生必须投资的七种保险不能不能“等等”的一笔费用的一笔费用!5、教育险、教育险种类种类-一生必须投资的七种保险教育费用不断上涨!

9、我国居民收入与教育消费比较29%20%22%7%12%10%数据来源：数据来源：国家统计局国家统计局2000-2006 年鉴年鉴 新闻网新闻网2006年中国女性年中国女性消费调查数据报告消费调查数据报告家庭开支状况调查：家庭开支状况调查：一生必须投资的七种保险你期望子女接怎样的教育你期望子女接怎样的教育?每年费用多少每年费用多少?他他/她现在多大了她现在多大了?一共要准备多少钱一共要准备多少钱?不要忘记不要忘记CPI思考思考:一生必须投资的七种保险据统计：据统计：100个个25岁青少年之中，岁青少年之中，30年过年过后他们的退休生活情况如下：后他们的退休生活情况如下：1位位生活富裕生活富裕4位

10、位生活舒适生活舒适5位位继续劳碌继续劳碌27位位死亡死亡63位位穷困穷困6、养老险、养老险种类种类-一生必须投资的七种保险先看看这些数据先看看这些数据中国的退休人口（中国的退休人口（6060岁以上）岁以上）20082008年年底年年底为为1.61.6亿，到亿，到20252025年年将会达到将会达到2 2亿，亿，20402040年之后还会飙升到年之后还会飙升到4.54.5亿亿退休人口占比将从现退休人口占比将从现在的在的8%8%上升到人口总上升到人口总数的数的1/31/3一生必须投资的七种保险老有所为老有所为为为100岁岁老人祝寿老人祝寿琉璃乡琉璃琉璃乡琉璃村李伯春老村李伯春老人百岁大寿人百岁大寿

11、现在现在9个劳动个劳动力供养力供养1个老人个老人一生必须投资的七种保险老有所为老有所为我们我们2040年的社会相当于年的社会相当于现在日本的老龄化社会，越现在日本的老龄化社会，越来越多的老人需要照顾。图来越多的老人需要照顾。图为一名为一名93岁的日本老太太和岁的日本老太太和她的儿子在一起。她的儿子在一起。未来未来3个劳动力供养个劳动力供养1个老人个老人一生必须投资的七种保险老来无老来无靠靠颐养天颐养天年年养老问题是世界性难题养老问题是世界性难题全球许多国家，尤其是日本、韩国，和中国一样面临人口结构全球许多国家，尤其是日本、韩国，和中国一样面临人口结构变化的难题变化的难题区别在于，日本和韩国是先

12、富后老，而中国是区别在于，日本和韩国是先富后老，而中国是一生必须投资的七种保险什么才是有尊严有尊严的退休生活？多久？多少钱？不要忘了CPI主要选择“年金险”-长期稳定现金流！思考思考:一生必须投资的七种保险保障+投资合理避税避免债务纠纷7、理财险、理财险种类种类-一生必须投资的七种保险二、保险的好处好处?一生必须投资的七种保险转嫁风险转嫁风险(杠杆作用杠杆作用)强制储蓄（保存利润）强制储蓄（保存利润）合理避税（遗产税、收益免合理避税（遗产税、收益免税）税）资产保值（复利）资产保值（复利）5 5翻本基金翻本基金(保单贷款保单贷款)6.6.豁免功能（保险中的保险）豁免功能（保险中的保险）一生必须投

13、资的七种保险三、保险有哪些 购买原则 及注意事项？一生必须投资的七种保险购买原则：购买原则：并不是所有的保险都要一步到位的；家庭支柱要先于其他成员配置；父母应先于未成年子女配置；按事情发生造成的损失最大损失最大者优先配 置，而非事情发生的频率进行配置5一定是适合自己的；一生必须投资的七种保险注意事项：注意事项：1选择合法公司及优秀代理人；2注意免责条款；清晰保单内容；3使保单有效的两大原则：最大诚信原则、保险利益原则；4合理利用10天犹豫期和60天宽限期；5长期投资而非短期行为；一生必须投资的七种保险四、资产配置中的作用？一生必须投资的七种保险活期存款活期存款 人寿人寿,医疗医疗,意外保障意外

14、保障 固定收入固定收入自用住宅自用住宅 、债、债券券不动产不动产 股票、基金股票、基金 期期 货、货、外外 汇汇投机投机平衡型基金、投资连结保险平衡型基金、投资连结保险风险与利润前锋:进攻、创造利润中场:进可攻、退可守后卫:防守为主守门员：最后一道防线一生必须投资的七种保险五、怎么买？数量数量？组合？组合？一生必须投资的七种保险意外险意外险医疗险医疗险(重大疾病险重大疾病险)子女教育子女教育金金养老险养老险理财理财 险险财产险财产险责任责任险险初级投资初级投资者者资深投资资深投资者者中级投资中级投资者者组合：组合：一生必须投资的七种保险1 1收支分配法收支分配法：（适用于年轻人或初级投资者）：（适用于年轻人或初级投资者）年投入资金年投入资金年收入年收入20203 3理财目标法理财目标法：（适用于资深投资者或资产较高者）（适用于资深投资者或资产较高者）总保额总保额=个人未来确定支出个人贷款总额个人未来确定支出个人贷款总额 目前现金目前现金2.2.投资比例法投资比例法:（适用于中年人或中级投资者）（适用于中年人或中级投资者）年投入总额年投入总额净资产净资产2%2%数量：数量：一生必须投资的七种保险2023-1-2一生必须投资的七种保险