保险学原理-第三章-保险的起源与发展课件.ppt

1、本章共分为三节：本章共分为三节：o第一节第一节 保险产生的基础保险产生的基础o第二节第二节 世界保险的起源与世界保险的起源与发展发展o第三节第三节 我国保险的起源与我国保险的起源与发展发展v风险的客观存在是保险风险的客观存在是保险产生的自然基础。产生的自然基础。（必要性）（必要性）v物质基础：物质基础：剩余产品的存在。剩余产品的存在。（可能性）（可能性）v必要前提：必要前提：商品经济的发展。商品经济的发展。（现实性）（现实性）本节内容：本节内容：o世界保险产生与发展的历史世界保险产生与发展的历史 o世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势(一一)海上保险海上保险 P57P571.1

2、.海上保险的海上保险的萌芽萌芽共同海损共同海损v共同海损的思想产生于公元前共同海损的思想产生于公元前20002000年的地中海。年的地中海。v公元前公元前916916年在罗得岛上制订的年在罗得岛上制订的“罗罗地安海商法地安海商法”是世界上最古老的海是世界上最古老的海商法。商法。A A船价值船价值100100万美元万美元B B货主的货物价值货主的货物价值6060万美元万美元C C货主的货物价值货主的货物价值4040万美元万美元损失额：损失额：2020万万 损失额损失额共同海损分摊率共同海损分摊率=100%100%船、货价值船、货价值 20 20 =100%100%100+60+40 100+60

3、+40 =10%=10%案例案例一一共同海损分摊额共同海损分摊额 =船货价值额共同海损分摊率船货价值额共同海损分摊率A A的分摊额的分摊额=100=100万美元万美元10%=1010%=10万美元万美元B B的分摊额的分摊额=60=60万美元万美元10%=610%=6万美元万美元C C的分摊额的分摊额=40=40万美元万美元10%=410%=4万美元万美元 案例案例一一2.2.海上保险的海上保险的雏形雏形 船舶和货物抵押借款船舶和货物抵押借款3.3.海上保险的海上保险的发源地发源地 意大利意大利4.4.劳合社劳合社的产生与发展的产生与发展 劳合社的前身是爱德华劳合社的前身是爱德华.劳埃德开设劳

4、埃德开设的咖啡馆。的咖啡馆。18711871年年在英国在英国伦敦伦敦由议会批准设立由议会批准设立的的“劳合社劳合社”是当今世界上最大的保险是当今世界上最大的保险垄断组织之一。垄断组织之一。washburnlaw.edu/studyabroad/2019/index3.php.washburnlaw.edu/studyabroad/2019/index3.php.washburnlaw.edu/studyabroad/2019/index3.php.(二二)火灾保险火灾保险 v16661666年的伦敦大火是火灾保险产年的伦敦大火是火灾保险产生和发展起来的直接诱因。生和发展起来的直接诱因。v巴蓬的

5、差别费率。巴蓬的差别费率。v17101710年年“太阳保险公司太阳保险公司”成立。成立。（三）人身保险（三）人身保险v公元前公元前45004500年埃及石匠的年埃及石匠的“互互助基金助基金”案例案例二二保险人：马丁保险人：马丁被保险人：吉明被保险人：吉明签约时间：签约时间：1536.6.18.1536.6.18.死亡时间：死亡时间：1537.5.29.1537.5.29.“冬蒂冬蒂”方案方案16931693年哈雷的死亡表年哈雷的死亡表(生命表生命表)公平人寿保险公司公平人寿保险公司 （一）世界保险业的现状（一）世界保险业的现状 1.1.保费收入保费收入 年份年份保费收入（美元）保费收入（美元）

6、实际增长率实际增长率2019年年2.143万亿万亿3.7%2019年年2.106万亿万亿0.97%2019年年2.129万亿万亿4.5%2019年年2.155万亿万亿1.1%2019年年2.324万亿万亿4.5%注：保险研究每年根据瑞士再保险公司出版的注：保险研究每年根据瑞士再保险公司出版的SigmaSigma杂志的资料进行的杂志的资料进行的翻译计算。翻译计算。年份年份保费收入保费收入（美元）（美元）实际增长率实际增长率20002000年年2.4442.444万亿万亿6.6%6.6%20192019年年2.4082.408万亿万亿1%1%20192019年年2.6272.627万亿万亿5.5%

7、5.5%20192019年年2.9412.941万亿万亿2.0%2.0%20192019年年3.2443.244万亿万亿2.3%2.3%20192019年年3.4263.426万亿万亿2.5%2.5%20192019年年4.0604.060万亿万亿3.32%3.32%排排名名国家国家保费收入保费收入（美元）（美元）实际增长实际增长率率份额份额1美国美国12296.68亿亿 1.78%30.28%41.70%2英国英国 4636.86亿亿 15.31%11.42%3日本日本 4248.32亿亿-3.17%10.46%22.57%4法国法国 2689.00亿亿-2.90%6.62%5德国德国 22

8、28.25亿亿-1.33%5.49%10中国中国 924.87亿亿 19.02%2.28%颜青：颜青：“2019“2019年全球保险概况年全球保险概况”，保险研究保险研究20192019年第年第1010期期P107-110P107-110，引自瑞士再保险公司西格玛，引自瑞士再保险公司西格玛20192019年第年第3 3期期。2.2.保险密度保险密度 P65P65 保险密度：保险密度：是指按全国（或地是指按全国（或地区）人口计算的人均保费额。区）人口计算的人均保费额。保费总收入保费总收入保险密度保险密度=总人口总人口 名次名次国家国家保险密度保险密度 1爱尔兰爱尔兰7171美元美元/人人 2英国

9、英国7114美元美元/人人 3荷兰荷兰6263美元美元/人人 4瑞士瑞士5741美元美元/人人 5丹麦丹麦5103美元美元/人人 69中国中国 70美元美元/人人 世界平均世界平均 608美元美元/人人3.3.保险深度保险深度 P65P65 保险深度：保险深度：是指保费收入占国内是指保费收入占国内生产总值之比，它反映了一个国（或生产总值之比，它反映了一个国（或地区）的保险业在整个国民经济中的地区）的保险业在整个国民经济中的地位。地位。保费总收入保费总收入 保险深度保险深度=GDPGDP 名次名次国家（地区）国家（地区）保险深度保险深度 1中国台湾中国台湾15.7%2英国英国15.7%（15.6

10、%）3南非南非15.3%4荷兰荷兰13.4%5韩国韩国11.8%48中国中国 2.9%世界平均世界平均 7.5%4.4.保险险种保险险种 保险范围扩大了，几乎已保险范围扩大了，几乎已达到无险不保的地步。达到无险不保的地步。（二）世界保险业的发展趋势（二）世界保险业的发展趋势P67P67 v1.1.世界保险市场全球化和金融服务一体世界保险市场全球化和金融服务一体化的趋势化的趋势v2.2.保险规模大型化和保险机构的联合与保险规模大型化和保险机构的联合与兼并的趋势兼并的趋势v3.3.保险经营转向以非价格竞争为主，并保险经营转向以非价格竞争为主，并且更加注重事先的预防且更加注重事先的预防v4.4.保险

11、业的风险控制和资金管理尤为重保险业的风险控制和资金管理尤为重要要v5.5.养老保险将成为保险业发展的亮点养老保险将成为保险业发展的亮点本节内容：本节内容：o我国古代的保险思想我国古代的保险思想o旧中国的保险业旧中国的保险业 o新中国的保险业新中国的保险业 v夏朝：夏朝：“积谷防饥积谷防饥”v孔子：孔子：“耕三余一耕三余一”v“义仓义仓”和和“官仓官仓”v18051805年，英国保险商在广州开设了第一家保年，英国保险商在广州开设了第一家保险机构，称为险机构，称为“谏当保安行谏当保安行”或或“广州保险广州保险会社会社”。v18651865年年5 5月月2525日，中国人自己创办的第一家保日，中国人

12、自己创办的第一家保险机构险机构“义和公司保险行义和公司保险行”在上海诞生。在上海诞生。v18851885年合并成立的年合并成立的“仁济和保险公司仁济和保险公司”，被，被认为是中国的第一家民族资本保险公司。认为是中国的第一家民族资本保险公司。v19071907年，上海有年，上海有9 9家华商保险公司组成历史上家华商保险公司组成历史上第一家中国人自己的保险同业公会组织第一家中国人自己的保险同业公会组织华商火险公会。华商火险公会。v19491949年年10 10月月2020日，中国人民保险公司日，中国人民保险公司成立，揭开了中国保险事业崭新的成立，揭开了中国保险事业崭新的一页。一页。v1958195

13、8年年12 12月在全国财政会议上正式决月在全国财政会议上正式决定停办国内保险业务。定停办国内保险业务。v19791979年年4 4月，国务院做出了逐步恢复月，国务院做出了逐步恢复国内保险业务的重大决策。国内保险业务的重大决策。v19851985年年3 3月月3 3日颁布的保险企业管理日颁布的保险企业管理暂行条例是新中国成立以来第一部暂行条例是新中国成立以来第一部保险业的法规。保险业的法规。v19861986年，新疆生产建设兵团农牧业保年，新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立，预示着中国人保独家经险公司成立，预示着中国人保独家经营的局面从此消失。营的局面从此消失。v19921992年美国友邦保险

14、公司在上海设立年美国友邦保险公司在上海设立分公司，外资保险机构开始进入中国分公司，外资保险机构开始进入中国保险市场。保险市场。v20192019年年中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法正式颁布实施。标志着保险市场步正式颁布实施。标志着保险市场步入了法制化轨道。入了法制化轨道。v20192019年年11 11月月18 18日，中国保险监督管理日，中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）正式在委员会（简称中国保监会）正式在北京成立。北京成立。v20002000年年11 11月月16 16日，中国保险行业协会日，中国保险行业协会在北京成立，并通过了中国保险在北京成立，并通过了中国保险行业公约。行

15、业公约。v20192019年年12 12月月11 11日，中国加入日，中国加入WTOWTO，对，对保险市场产生深远影响。保险市场产生深远影响。v20192019年年1 1月月1 1日新修订的保险法开日新修订的保险法开始实施。始实施。v20192019年年12 12月月11 11日日,中国根据中国根据WTOWTO的协定的协定,全面开放保险市场。全面开放保险市场。v20192019年年3 3月月2121日，国务院发布机动车交通日，国务院发布机动车交通事故责任强制保险条例（简称事故责任强制保险条例（简称“交强险交强险”条例条例），该条例于），该条例于20192019年年7 7月月1 1日起施行。日起

16、施行。v20192019年年6 6月月1515日日,国务院发布关于保险业发国务院发布关于保险业发展的若干意见（简称展的若干意见（简称“国十条国十条”）。v20092009年年2 2月月2828日日再次再次修订修订的的保险法颁布，保险法颁布，1010月月1 1日起日起开始实施。开始实施。v20092009年年9 9月月2121日最高人民法院发布关于适用日最高人民法院发布关于适用中华人民共和国保险法若干问题的中华人民共和国保险法若干问题的解释解释（一）（一），1010月月1 1日起日起开始实施。开始实施。年份年份保险密度保险密度（美元）（美元）保险深度保险深度 （%）保费收入：保费收入：百万百万美

17、元美元实际增长实际增长率（率（%）2000年年15.21.791927814.12019年年20.02.202548530.92019年年28.72.983688845.82019年年36.33.334691125.52019年年40.23.26521717.12019年年46.32.706013112.1资料来源：保险研究资料来源：保险研究 年份年份保险密度保险密度（元）（元）保险深度保险深度 （%）保费收入保费收入 （亿（亿元元）年均增年均增长长1980年年 0.47 0.10 4.6 超过超过 28%2019年年 532.00 2.85 7035.8资料来源：中国保险学会编印坚持改革开放

18、资料来源：中国保险学会编印坚持改革开放 促进促进科学发展科学发展保险业纪念改革开放保险业纪念改革开放3030年文集年文集P9P9，20092009年年1 1月。月。中国保监会会：中国保监会会：20192019中国保险市场年报中国保险市场年报P4P4，20092009年年6 6月。月。保费收入保费收入 保险赔付保险赔付（亿元）（亿元）同比增长同比增长（亿元）（亿元）同比增长同比增长 9789.1 39.2%2980.4 29.6%o1.1.名词解释：（名词解释：（1 1）保险密度；）保险密度；（2 2）保险深度。）保险深度。o2.2.简述保险产生的基础。简述保险产生的基础。o3.3.海上保险是怎

19、样发展起来的？海上保险是怎样发展起来的？o4.4.英国的劳合社是一个什么样的保英国的劳合社是一个什么样的保险组织？险组织？复习思考题：复习思考题：P84o5.5.对对火灾保险和火灾保险和人身保险的形成和发展影人身保险的形成和发展影响重大的事件和人物主要有哪些？响重大的事件和人物主要有哪些？o6.6.分析世界保险业现状与发展趋势。分析世界保险业现状与发展趋势。o7.7.分析我国近代保险业发展缓慢的原因。分析我国近代保险业发展缓慢的原因。o8.8.试述我国保险业发展的现状和发展趋势。试述我国保险业发展的现状和发展趋势。复习思考题：复习思考题：o1.1.叶奕德，吴越等：中国保险史，中国叶奕德，吴越等

20、：中国保险史，中国金融出版社，金融出版社，20192019o2.2.中国保险学会、中国保险报：中国保险中国保险学会、中国保险报：中国保险业二百年，当代世界出版社，业二百年，当代世界出版社，20192019o3.3.世界保险业务概述及数据统计世界保险业务概述及数据统计.保险研究，保险研究，历年历年o4.4.杜墨杜墨.国际保险业发展的新特点及启示国际保险业发展的新特点及启示.保险研究，保险研究，20192019（3 3）参考文献：参考文献：o5.“5.“国务院关于保险业改革发展的若干意国务院关于保险业改革发展的若干意见见”，（即（即“国十条国十条”，2019.6.2019.6.），国发），国发201923201923号文件。号文件。o6.6.孙蓉、杨馥：孙蓉、杨馥：“改革开放三十年：中国保改革开放三十年：中国保险业的变迁与发展险业的变迁与发展”，保险研究，保险研究20192019年年第第1212期期。参考文献：参考文献：