国家开放大学电大本科《金融法规》 2022-2023 期末试题及答案（试卷号： 1049）.doc

1、国家开放大学电大本科金融法规 2022-2023 期末试题及答案（试卷号： 1049）一、 单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的， 请将 正确答案的字母标号填在括号内， 多选、 错选均不得分。 每题 3 分， 共 30 分）1 人民币由( ) 发行。A 财政部B 国务院C 中国银行D 中国人民银行正确答案：D2 我国现行的人民币汇率制度为( )A. 固定汇率制B 多重汇率制C 自由浮动汇率制D 管理浮动汇率制正确答案：D3 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )A. 过失B 故意C 过错D 欺诈正确答案：B4 下列不是货币政策委员会当然委员的是( )A 中国人民银行行长B 中国

2、农业发展银行行长C 国家外汇管理局局长D 中国证监会主席正确答案：B5 发现金融机构已经后者可能发生信用危机， 严重影响存款人和其他客户合法权益的， 应当由( )依法对该金融机构实行接管。A 中国人民银行B 银监会C 财政部D 国家计委正确答案：B6 我国商业银行法 规定的商业银行的存贷比例不得超过( )A 65%B 70%C 75%D 80%正确答案：C7 不属于汇票基本当事人的是( )A 承兑人B 出票人C 付款人D 收款人正确答案：A8 根据我国担保法 规定， 定金的数额不得超过主合同标的额的( )A 10%B 15%C 20%D 30%正确答案：C9 共同受托人之一违反信托文件规定的义

3、务， 处理信托事务， 给信托财产造成损害的， 其他受托人( )A 不应当承担连带责任B 应当承担连带责任C 在特定条件下应当承担连带责任D 若无过错可以免责正确答案：B10. 保险期间内发生保险责任格范围内的损失， 应由第三者负责赔偿的， 如果投保方向保险方提出赔偿要求， 保险方应该( )A 在第三者无力赔偿时， 保险方才予以赔偿B 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时， 保险方才予以赔偿C 保险方不予赔偿D 保险方先予以赔偿， 然后取得代位追偿权正确答案：D二、 多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的-请将正确答案的字母标号填在括号内， 多选、 漏选均不得分。 每题 3 分，

4、 共 30 分）11 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具的有( ) 。A 定期存款单B 支票C 定活两便存款单D 大额可转让存单正确答案：ACD12 人民币的形式， 主要包括( ) 。A 银行券B 存款通货C 纪念币D 信用卡正确答案：AB13 保险诈骗罪的共犯有可能是( ) 。A 保险监管机构B 保险事故的证明人C 保险事故的鉴定人D 财产评估人正确答案：BCD14. 2003 年 4 月 ， 中国人民银行进行机构改革， 新增加的职能部门是( ) 。A 反洗钱局B 管理信贷征信局C 资金安全局D 现金管理局正确答案：AB15. 银监会对金融机构业务监管的法律性质是( ) 。A 决定批准

5、或者不批准设立银行业金融机构B. 审查注册资本C 监管其组织行为的合法性D 监管其业务行为的安全性正确答案：CD16 商业银行的经营原则( ) 。A 依法经营原则B 安全性原则C 流动性原则D 盈利性原则正确答案：BCD17. 根据担保法 的有关规定， 下列关于定金表述正确的是( ) 。A 定金是主合同成立的条件B 定金是主合同的担保方式C 定金可以以口头方式约定D 定金从实际交付之日起生效正确答案：BD18 我国信托法规定的信托设立形式有() 。A 书面合同B 遗嘱C. 默示方式D 法律、 行政法规规定的其他书面文件正确答案：ABD19 下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( ) 。A

6、股份有限公司的净资产额不低予人民币 3000 万元， 有限责任公司的诤资产额不低予人民币 6000万元。； B 公司累计发行的债券总额不超过净资产额的 50%。C 最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券 1 年的利息。D 所筹资金的用途符合国家的产业政策。正确答案：ACD20 根据我国保险法的规定， 投保人对下列哪些人员具有保险利益？ ( )A 本人及其配偶B 子女C 父母D 与投保人有抚养、 赡养或者扶养关系的家庭其他成员正确答案：ABCD三、 判断题（每题 1 分， 共 10 分。 只判断正误， 无需改正）21. 金融工具的信用等级越高， 流动性越强， 其变现能力也越强。 ( )22.

7、根据我国外汇管理法的规定， 我国在 1994 年实行银行结售汇制度。 ( )23. 使用伪造、 变造的委托收款凭证、 汇款凭证、 银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。 ( )24. 货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。 ()25. 对于直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。 ( )26. 人民法院依法宣告商业银行破产时， 须经中国银监会同意。 ( )27 票据法相对于民法通则而言是特别法， 在处理票据法律关系中， 应当优先适用票据法的规定。( )28 一般而言， 主合同无效， 则担保合同就无效。 ( )29 信托关系中， 受托人不

8、承担信托合同内的损失风险。 ( )30. 可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。 ( )四、 案例分析题（每题 15 分， 共 30 分）31 （15 分）北京 A 房地产开发有限公司（现更名为 B 观光农业有限公司） 出具现金支票一张， 票面金额为 49000元， 兑付银行为北京银行双榆树支行， 出票日期为 2008 年 11 月 8 日， 收款人为本单位， 用途为备用金差旅。 之后 B 公司将该现金支票转让给公司职员甲， 以支付其工资， 2008 年 11 月 17 日， 甲向银行请求付款时， 该行对票据进行验证及核对后告知甲， B 公司账户无钱， 无法兑付。 甲因无法实

9、现票据权利， 遂向法院提起诉讼， 请求： 1 判令 B 公司立即清偿甲 49000 元； 2 诉讼费由 B 公司承担。请简要回答下列问题：(1) A 公司出具的现金支票是什么性质？(2) 甲是否享有该支票的票据权利？答： (1) 属空头支票。 依据票据法 第 87 条的规定： “支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。 出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。 禁止签发空头支票。”(2) 甲不能享有该票据上的权利。 该票据为现金支票， 依据票据法 第 82 条及中国人民银行支付结算办法 第 27 条的规定“票据可以背书转让， 但填明

10、” 现金“字样的银行汇票、 银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。” 现金支票只能用于提取现金， 不得背书转让。 本案中的现金支票票面上已写明收款人为本单位， 用途为备用金差旅费， 该张支票的票据权利只能由本单位行使， 甲不能享有该票据上的权利。32 （15 分）李某为某证券投资咨询机构的从业人员。 在向客户王某提供咨询服务的过程中， 李某的投资建议都十分精准， 为王某多次获取了利润或者避免了损失， 王某因此对李某的能力十分赞赏， 遂决定委托李某进行证券投资。 双方约定如果有亏损， 李某承担全部风险； 如果有盈利， 李某可以获得百分之二十的报酬。 王某遂将 50 万元交付于李某， 但随后股

11、市转熊， 李某受托的投资也出现了大幅度的亏损。请简要回答下列问题：(1) 本案中王某与李某的委托合同是否有效？(2) 本案中投资的损失应由谁承担？答： (1) 证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提供最佳方案。 如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资， 可能会引发咨询业务和经纪业务混合操作的弊端， 进而损害投资者的利益并危害市场。 因此， 我国证券法 第 171 条规定：“投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：（一） 代理委托人从事证券投资；（二） 与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。” 本案中， 李某作为证券投资咨询机构的从

12、业人员， 不得接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖。 因此， 该合同无效。(2) 根据我国证券法 第 171 条第 2 款规定： “有前款所列行为之一， 给投资者造成损失的， 依法承担赔偿责任。” 本案中， 李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖并约定投资分红， 因此违反了证券法 第 171 条的规定， 对于投资损失应负赔偿责任。题库B一、 单项选择题（每小题 3 分， 共 30 分。 在以下各题的备选答案中只有一个是正确的， 请将正确答案的字母标号填在括号内， 多选不得分）1 下列不属于国际收支的资本项目是( ) 。A 证券投资B 私人长期投资C 政府间长

13、期借贷D 单方面转移收支正确答案：D2 发现金融机构已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人和其他客户合法权益的， 应当由( )依法对该金融机构实行接管。A 中国人民银行B 银监会C 财政部D 国家计委正确答案：B3 根据签发人的不同， 汇票可分为( ) 。A. 即期汇票和远期汇票B 光单汇票和跟单汇票C 银行汇票和商业汇票D 记名式汇票和不记名式汇票正确答案：C4 我国商业银行法 规定的商业银行的存贷比例不得超过( ) 。A 65%B 70%C. 75%D 80%正确答案：C5 票据诈骗罪的最高刑事责任为( ) 。A 死刑B 有期徒刑C 无期徒刑D 10 年以上有期徒刑正确答案：A 6 银

14、监会有义务对人民银行的提请监管对象进行监管， 在收到建议之日起( ) 内予以回复。A 90 日B 60 日C 30 日D 15 日正确答案：C7 依票据法原理， 票据被称为无因证券， 其含义指的是( ) 。A 取得票据无需合法原因B 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C 占有票据即能行使票据权利， 不问占有原因和资金关系D 当事人发行、 转让、 背书等票据行为须依法定形式进行正确答案：C8 货币政策委员会是中国人民银行( ) 。A 货币政策的决策机构B 货币政策的执行机构C 货币政策实施的监督机构D 制定货币政策的咨询议事机构正确答案：D9 如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时， 各抵押权

15、人( ) 。A 同时按比例受偿B 先办理抵押登记的先受偿C 共同协商受偿D 先签订抵押合同的先受偿正确答案：B10 下列关于保险价值的说法错误的一项是( ) 。A 保险金额不得超过保险价值B 如果超过的， 则超过的部分无效， 被保险人不得对超过部分请求赔偿C 保险金额低于保险价值的， 除合同另有约定外， 保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D 在人身保险中， 保险金额也要由保险价值来确定正确答案：D二、 多项选择题（每小题 3 分， 共 30 分。 在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的， 请将正确答案的字母标号填在括号内， 多选、 漏选均不得分）11. ( ) 等行为是违反保护人

16、民币图样的法律规定的行为。A. 印制代币票券B 使用人民币制作商品C 使用人民币作为祭拜物品D 使用人民币装饰工艺品正确答案：BCD12. 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( ) 。A 分支机构是按照行政区划来设立的B 分支机构没有独立的法人地位C 分支机构由总行集中统一领导D 分支机构是总行的派出机构正确答案：BCD13. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括( ) 。A 抽查B 不定期检查C 金融机构年检D 专题检查正确答案：BCD14 金融工具的特征有( ) 。A 收益率B 偿还期C 变现能力D 风险性正确答案：ABCD15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法？ (

17、 )A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B 未经批准变更、 终止银行业金融机构的C 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D 违反规定提高或者降低存款利率、 贷款利率的正确答案：ABCD16 储蓄存款的原则( ) 。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为储户保密正确答案：ABCD17. 下列有关汇票与支票的区别， 说法正确的是( ) 。A 汇票可以背书转让， 而支票不能B 汇票有即期汇票与远期汇票， 支票则均为见票即付C 汇票的票据权利时效为 2 年， 支票则为 6 个月D 汇票上的收款人可以经出票人授权补记， 支票上的收款人名称则不可补记正确答案：BC18. 下列情况中委托人可

18、以变更受益人的是( ) 。A 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B 经受益人同意的C 信托文件另有规定的其他情形D 受益人丧失行为能力的正确答案：ABC19. 受益人是信托中享有信托权益者， 可以是自 然人， 也可以是法人或其他组织， 其法律身份包括( ) 。A 受托人B 委托人C 债权人D 第三人正确答案：ABD20. 根据我国保险法的规定， 投保人对下列哪些人员具有保险利益？ ( )A 本人及其配偶B 子女C 父母D 与投保人有抚养、 赡养或者扶养关系的家庭其他成员正确答案：ABCD三、 判断题（每小题 1 分， 共 10 分。 只判断正误， 无需改正）21 集资是一种民间金融互

19、助行为， 我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。 ( )22. 监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容， 也是提高金融监管质量的一个新举措。 ( )23. 依据我国商业银行法 的规定， 商业银行不得发放信用贷款。 ( )24. 金融工具的信用等级越高， 流动性越强， 其变现能力也越强。 ( )25. 根据我国外汇管理法的规定， 我国从 1995 年实行银行结售汇制度。 ( )26. 银监法对于直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有限制。 ( )27. 一般而言， 主合同无效， 则担保合同就无效。 ( )28. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立

20、账户的商业银行办理再贴现。 ( )29. 信托终止后， 对可以被强制执行的信托财产， 法院以权利归属人为被执行人。 ( )30. 保险公司的设立、 变更必须由其行业主管机关银保监会审批后方可进行， 但破产只需依破产法进行即可。 ( )四、 案例分析题（每小题 15 分， 共 30 分）31. 案例一： （15 分）（一） 案情：2006 年 6 月 9 日， A 酒店向 B 商场购买了价值 150 万元的空调， 并向 B 商场开具了以 C 银行为承兑行的汇票。 B 商场收到汇票后， 将汇票作为向 D 电视机厂购买电视机的货款先行付款。 D 电视机厂收到该张汇票后， 恰逢当地某税务机关收税， 便

21、将该汇票抵交税款。 汇票到期后， 某税务机关欲向 C 银行提示付款，不料 C 银行因从事非法活动而被责令终止业务活动。 考虑到 B 商场效益很好， 且在本地， 某税务机关遂向B 商场行使追索权。 B 商场认为， D 电视机厂发来的电视机不符合标准， 自己不应支付货款， 某税务机关是从 D 电视机厂处取得汇票， 所以本商场不承担支付责任。 某税务机关认为， 票据具有无因性， 自己依法取得票据， 享有票据权利， B 商场不能以它与 D 电视机厂之间的购销合同纠纷对抗善意持票人， 所以应向本机关承担付款责任。 双方争执不下， 某税务机关诉至法院， 请求依法判决。（二） 问题：(1) 我国票据法 对以

22、税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的？(2) 法院是否应支持 B 商场的主张？答： (1) 我国票据法 第 11 条规定： “因税收、 继承、 赠与可以依法无偿取得票据的， 不受给付对价的限制。 但是， 所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”(2) 本案中， B 商场与 D 电视机厂有直接的债权债务关系， 因此， B 商场可以以 D 电视机厂违约而进行抗辩， 不承担对 D 厂的票据债务。 而 D 电视机厂是某税务机关的前手， 由于 D 电视机厂的票据权利存在瑕疵， 它不能向 B 商场主张票据权利， 所以税务机关的票据权利也存在瑕疵， 也不能向 B 商场主张票据权利，向其行使追

23、索权， 因此， 本案中 B 商场的主张是正确的， 法院应予支持。32. 案例二： (15 分)（一） 案情：个体商户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同， 双方约定， 借款 50000 元， 月 利率为5， 借款期限为 2002 年 3 月 19 日至 2003 年 3 月 18 日， 丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。 同日丙某与乙信用社签订了一份房屋限期抵押合同， 且双方到房监所办理了抵押登记。 该抵押合同约定： 抵押期限自本抵押合同登记之日起至 2003 年 4 月 18 日止， 若甲某不履行还款义务， 信用社须在抵押期限内向法院起诉， 否则， 抵押期限届满后抵押人丙

24、某将不承担担保责任。 借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款， 但到期后甲某仅给付了部分借款利息后， 便杳无踪影。 2003 年 9 月 10 日， 乙信用社诉至法院要求判令甲某还款， 并要求丙某承担抵押担保责任。（二） 问题：本案的抵押合同是否违反担保法 的相关规定？答：担保法解释 第 12 条第 2 款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后， 担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的， 人民法院应当予以支持。” 因为抵押权为担保物权， 属于支配权的范畴而非请求权， 不宜适用于抵押担保的债权相同的诉讼时效制度， 但是抵押权的行使又不能没有期间的限制， 否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。 本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉， 否则， 抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任” 的约定是无效的。 甲某无力偿还借款时， 乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。