保代培训敲开行业之门课件.ppt

1、保代培训敲开行业之保代培训敲开行业之门门 你知道现在的保险种类有哪些？分别有什么作用？你知道现在的保险种类有哪些？分别有什么作用？为什么要参加代理人从业资格考试？为什么要参加代理人从业资格考试？你听别人聊过代理人考试吗？感觉怎样？你听别人聊过代理人考试吗？感觉怎样？只要你认识汉字只要你认识汉字 只要你认识字母只要你认识字母ABCDABCD 只要你坚持参加学习只要你坚持参加学习 如果你从来不参加学习如果你从来不参加学习 如果你老是迟到旷课上课睡觉如果你老是迟到旷课上课睡觉 如果你成认自己比别人差劲如果你成认自己比别人差劲天灾人祸不留情，天灾人祸不留情，人类智慧闪结晶。人类智慧闪结晶。1 条条大道

2、通罗马，条条大道通罗马，保险作用人人夸。保险作用人人夸。2防人之心不可无，防人之心不可无，保险合同来维护。保险合同来维护。3 林子大了百鸟鸣，林子大了百鸟鸣，游戏规则要遵循。游戏规则要遵循。4第一章第一章 风险与风险管理风险与风险管理第二章第二章 保险概述保险概述第三章第三章 保险合同保险合同第四章第四章 保险基本原则保险基本原则公司如何来经营，公司如何来经营，销售服务一条龙。销售服务一条龙。5 业务类别分两种，业务类别分两种，分别保护财与人。分别保护财与人。6产品谁来卖出去，产品谁来卖出去，代理机构和个人。代理机构和个人。7 违法违规不可为，违法违规不可为，职业道德记心头。职业道德记心头。8

3、第五章第五章 业务经营环节业务经营环节第六、七章第六、七章 财产、人身保险财产、人身保险第八章第八章 保险代理人保险代理人第九章第九章 从业人员职业道德从业人员职业道德 第一章第一章 风险与风险管理风险与风险管理 第二章第二章 保险概述保险概述 第三章第三章 保险合同保险合同 第四章第四章 保险根本原那么保险根本原那么 第七章第七章 人身保险人身保险?保险营销员管理规定保险营销员管理规定?保险专业代理机构监管规定保险专业代理机构监管规定?对于重点章节：作用：让大家宏观了解课程架作用：让大家宏观了解课程架构，并对章节重点一目了然。构，并对章节重点一目了然。+精讲章节内容精讲章节内容+案例讲解案例

4、讲解+章节常见考题练习章节常见考题练习 提纲树提纲树 按风险产生的原因分：按风险产生的原因分：自然风险：自然灾害自然风险：自然灾害 社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守、成心破坏守、成心破坏 政治风险：与政治风险：与“国家有关的风国家有关的风险险 经济风险：企业经营的风险经济风险：企业经营的风险 技术风险：科技开展带来的风险技术风险：科技开展带来的风险作用：让大家对重要的知识点作用：让大家对重要的知识点加深理解。加深理解。案例：小王骑着自行车去公司上班，由于下雪路滑，一不案例：小王骑着自行车去公司上班，由于下雪路滑，一不小心在拐弯时摔了一跤，导致左腿骨折。小心在拐弯时摔了

5、一跤，导致左腿骨折。思考：小王在出门前知道自己会摔跤吗？风险的不确定思考：小王在出门前知道自己会摔跤吗？风险的不确定性性 知识点：知识点：下雪路滑下雪路滑风险因素风险因素 摔了一跤摔了一跤风险事故风险事故 骨折骨折损失损失作用：通过案例讲解，让大家作用：通过案例讲解，让大家进一步消化重要的知识点。进一步消化重要的知识点。作用：循序渐进地巩固章节知作用：循序渐进地巩固章节知识点，逐步找到做题的感觉。识点，逐步找到做题的感觉。对于非重点章节：串讲常见考点，勾画关键词+章节常见考题练习孤儿保单：孤儿保单：是指因为是指因为原营销人员离职原营销人员离职而需要安排人员安排而需要安排人员安排人员跟进服务的保

6、单。人员跟进服务的保单。例如：孤儿保单例如：孤儿保单只需大家勾画关键词，稍微只需大家勾画关键词，稍微有点印象就能做题。有点印象就能做题。考题：因为原营销人员离职而需要安排人员跟进效劳的寿险考题：因为原营销人员离职而需要安排人员跟进效劳的寿险保单被称为保单被称为 A.遣留保单遣留保单 B.瑕疵保单瑕疵保单 C.孤儿保单孤儿保单 D.问题保单问题保单走进第一章第一章 风险与风险管理12第一节 风险概述第二节 风险管理风险概述风险概述风险的含义风险的构成要素风险的种类风险的特征风险因素风险事故损失依据风险产生原因分类5种依据风险标的分类4种根据风险性质分类2种根据风险产生社会环境分类2种根据风险的行

7、为分类一、风险的含义及构成要素 案例：小王骑着自行车去公司上班，由于下雪路滑，一不小心在拐弯时摔了一跤，导致左腿骨折。思考：小王在出门前知道自己会摔跤吗？风险的不确定性 知识点：下雪路滑风险因素 摔了一跤风险事故 骨折损失二、风险的种类 按风险产生的原因分：自然风险：自然灾害 社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守、成心破坏 政治风险：与“国家有关的风险 经济风险：企业经营的风险 技术风险：科技开展带来的风险 按风险标的分：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险巧记：丈母娘找女婿：财产要多，人的身体要好，要有责任心，还要讲信用。按风险性质分：纯粹风险：火灾、车祸只赔不赚投机风险：买彩票、炒股票有赔有赚

8、按风险产生的社会环境分：动态风险：出现“增长、“改进、“变化等动词的风险，其他均为静态风险按产生风险的行为分：根本风险：无法由一个人的行为引起的，如海啸、经济衰退天灾特定风险：可以由一个人的行为引起的，如爆炸、火灾、盗窃人祸12第一节 风险概述第二节 风险管理第一章 风险与风险管理风险管理风险管理风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法风险管理对象是风险主体是任何组织和个人根本目标：最小本钱获得最大平安保障风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果控制型财务型含义演变防止抑制预防自留转移风险管理的程序 研讨：公司花费一亿元购置了一幢办公楼，这幢楼可能

9、会遭遇哪几种风险？风险识别 这几种风险中，哪些风险发生的可能性较大？风险估测 这几种风险中，哪些风险发生后造成的损失较大？风险评价 对于那些发生的可能性大且后果又很严重的风险，我们应如何来管理？选择风险管理技术 我们选择的管理方法是否到达了应有的效果？评估风险管理效果风险管理的方法 案例：小王有家族遗传的胆囊炎，一旦发病就痛不欲生，还可能引起其他并发症。思考：如何来控制疼痛及并发症？通过手术将胆囊割除 防止 戒烟戒酒、注意饮食，养成良好的生活方式预防 一旦胆囊炎发作，立即服用疗效好的药物抑制防止预防抑制控制性风险管理技术财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给人们造成

10、的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生产,维持正常生活等提供财务支持。1、自留风险对风险的自我承担2、转移风险将损失转嫁由他人承担1财务型非保险转移风险：通过经济合同2财务型保险转移风险：通过保险合同风险管理的方法走进第二章第二章 保险概述1234保险的要素与特征保险的分类保险的功能保险的产生与开展保险的要素与特征保险的要素与特征保险的定义保险的要素保险的特征保险与相似制度的比较互助性、法律性、经济性、商品性、科学性可保风险的存在5要素大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定5原那么保险准备金的建立4种类保险合同的订立 从法律角度 合同行为 从经济角度 财务安排 从风险管理角度 风险管理的方法保险的

11、定义 巧记1：保险的五要素 可保风险大量同质，费率基金定合同 巧记2：可保风险的条件 纯粹是意外，大标损可能，重大不能轻，不能同时损，现实可测性 巧记3：四类保险准备金 总得为两位未寿星做点准备 巧记4：保险的五个特征 互妇科经商法1234保险的要素与特征保险的分类保险的功能保险的产生与开展第二章 保险概述保险的分类保险的分类实施方式保险标的承保方式原保险财产损失保险责任保险信用保险人寿保险安康保险再保险重复保险共同保险意外伤害保险财产保险人身保险强制保险自愿保险 按实施方式分：强制保险：由国家、政府强制购置，如交强险、社保 自愿保险：在自愿、平等根底上购置，如各种商业保险 按保险标的分：财产

12、保险：财产损失保险、责任保险、信用保险 人身保险：人寿保险、安康保险、意外伤害保险A保险公司B保险公司原保险再保险投保投保房屋保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。按风险转移层次分按按承保方式承保方式分分共同保险共同保险复合保险复合保险重复保险重复保险共同保险共同保险复合保险复合保险由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险

13、人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和保险金额总和不超过不超过保险价值的一种保险。保险价值的一种保险。重复保险重复保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和保险金额总和超过超过保险价值的一种保险。保险价值的一种保险。1234保险的要素与特征保险的分类保险的功能保险的产生与开展第二章 保险概述保险的功能保险的功能保障功能资金融通功能社会管理功能财产保险的补偿人身保险的给付 案例1：小王为自家新房购置了

14、10万元的房屋财产保险，不幸发生火灾损失3万元。保险公司向小王赔偿了3万元。保险保障功能 案例2：某保险公司今年收取保费500亿元，将其中200亿元投资于金融市场，获得了60亿元的利润。资金融通功能 案例3：某保险公司共有22万内外勤员工，其中有1万人为曾经的下岗职工。某公司为这些人提供了就业时机。社会管理功能1234保险的要素与特征保险的分类保险的功能保险的产生与开展第二章 保险概述保险的产生与开展保险的产生与开展人类保险思想的萌芽与保险的萌芽保险的雏形现代保险的形成与开展火灾保险保险思想的萌芽保险的萌芽海上保险的雏形火灾保险雏形人身保险的演变人寿保险信用保险责任保险保险的历史开展中国保险业

15、的现状与开展前景海上保险中国是最早创造风险分散这一保险根本原理的国家镖局货物运输保险的原始形式最早的保险法规汉谟拉比法典海上保险是起源最早，历史最长的保险共同海损分摊制度是海上保险的萌芽保险的雏形船舶抵押借款制度现代海上保险发源于意大利，形成于英国生命表奠定了现代人寿保险的数理根底哈雷编制 保险密度按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，反响一个国家的保险普及程度和保险业的开展水平 保险深度保费收入占国内生产总值的比例，反响保险业在国民经济中的地位走进第三章第三章 保险合同1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释

16、与争议处理保险合同的特征与分类保险合同的特征与分类保险合同的含义保险合同的特征保险合同的种类有偿合同保障合同有条件的双务合同附和合同射幸合同最大诚信合同按合同性质分类2种按标的价值在订立合同时是否确定2种按承担风险责任的方式分类3种按保险金额与出险时标的实际价值比照按保险标的分类2种按承保方式分类2种保险合同的特征 双务合同：双方既享受权利又承担义务。最大诚信合同：双方信息的不对称性。射幸合同：保险公司并不必然履行给付义务，只有约定的事故或条件具备发生才履行。保险合同的种类按合同性质分：补偿性合同 损失多少补多少 给付性合同 约定多少给多少 按保险价值在订立合同时是否确定分：定值保险合同：适用

17、于农作物保险、货物运输保险以及古玩、字画等不易定价的财产。除此之外均为不定值保险合同。按承保方式分：原保险合同和再保险合同 回忆：什么是原保险和再保险？1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第三章 保险合同保险合同的要素保险合同的要素保险合同的主体保险合同的客体保险合同的内容保险合同的当事人：保险人、投保人保险合同的关系人：被保险人、受益人保险利益是客体保险标的是载体保险条款及其分类按条款性质不同，分为根本和附加条款按对当事人的约束程度，分为法定条款和任意条款保险合同的根本领项10项保险合同的主体 各位

18、学员谁曾经买过保险？是谁花钱买的？投保人 是在哪个保险公司买的？保险人 这份保险是为谁买的？被保险人 一旦发生了风险，谁能获得理赔款？受益人 投保人+保险人=当事人 被保险人+受益人=关系人1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第三章 保险合同保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险合同的订立保险合同的形式与构成保险合同的效力投保人提出要约保险人做出承诺保险合同的书面形式保险合同的构成：投保单、批单保险合同的成立和生效保险合同的有效与无效保险单、暂保单、保险凭证其他书面形式保险合同的形式与构成 合同

19、的书面形式：保险单：正式书面凭证，常被称为“保险证券 暂保单：临时保单，有效期30天 保险凭证：小保单，简化保单 其他书面形式：最常见的是保险协议书 批单：更改合同时用 法律效力：批单保险单=暂保单=保险凭证 巧记：客户先填投保单，保险证券保险单，保险凭证小保单，临时凭证暂保单，暂保单在签发前，有效期为三十天保险合同的成立与生效我国普遍推行是“零时起保制零时起保制是指合同生效时间在合同成立的次日零时或未来约定的某一日的零时。1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第三章 保险合同保险合同的履行保险合同的履

20、行投保人义务的履行保险人义务的履行如实告知交纳保险费承担赔偿或给付保险金说明合同内容防灾防损危险增加通知保险事故发生的通知损失施救提供单证协助追偿及时签单为投保人或被保险人保密投保人义务的履行 我国实行“询问告知原那么，即投保人只需对保险人询问的问题作如实答复，对询问外的问题无须告知。危险增加通知义务：保险标的危险程度显著增加时，被保险人应及时通知保险人；保险人可根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除合同；假设被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度显著增加导致的损失可以不承担赔偿责任。研讨：小李经营一家木材公司并投保了企业财产保险，三个月后，隔壁新开了一家烟花爆竹厂。和投保时

21、相比，木材公司的风险有没有增加？如果小李没有向保险公司告知这一情况，万一烟花爆竹厂发生火灾涉及到了小李的木材厂，小李能否获得理赔？为什么？说明合同内容的义务：订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是对责任免除条款必须明确说明，否那么，该条款不产生效力。保险人义务的履行1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第三章 保险合同保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更保险合同的中止保险合同的终止主体变更内容变更4种合同变更的程序与形式因合同主体行使合同终止权而终

22、止因保险标的的全部灭失而终止因解除而终止4种自然终止因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止保险合同的变更 主体变更：“人变了。保险人、投保人、被保人、受益人变更。内容变更：保险期限变更、人寿保险合同中被保人职业、居住地点的变化等。保险合同的中止、终止没有按时缴纳宽限期：60天仍然没有缴纳保费。保单中止中止期间可以申请复效2年内不复效合同终止保险合同的终止 自然终止：合同期限届满而终止。这是保险合同终止最普遍、最根本的原因。保险人完全履行义务而终止：保险人已经履行赔偿或给付全部保险金而终止。因保险标的全部灭失而终止：因非保险事故发生，造成保险标的灭失而终止。对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合

23、同，保险责任开场后，投保人和保险人均不得解除保险合同。1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第三章 保险合同保险合同的解释与争议处理保险合同的解释与争议处理保险合同条款的解释解决保险合同争议的方式合同解释原那么5条合同解释效力协商仲裁诉讼有权解释4种无权解释保险合同的解释原那么 文义解释原那么：文字含义 意图解释原那么：投保双方真正意图 有利于被保险人和受益人的原那么 批注优于正文，后批优于先批的原那么 补充解释原那么：内容遗漏或不完整保险合同的解释效力 有权解释具有法律效力 立法解释：全国人大常委会

24、司法解释：最高人民法院 行政解释：中国保险监视管理委员会 仲裁解释：仲裁机构 无权解释不具有法律效力 学理解释：专家、学者所作的解释保险合同的争议处理方式 协商：解决争议的友好方式，能够增进彼此了解，强化双方相互信任。仲裁：实行“一裁终局的制度 诉讼：解决争议的最剧烈方式走进第四章第四章 保险的根本原那么1234最大诚信原那么保险利益原那么损失补偿原那么近因原那么最大诚信原那么最大诚信原那么的含义规定最大诚信原那么的原因最大诚信原那么的根本内容保险经营中信息的不对称性保险合同的附和性与射幸性告知保证弃权与制止反言违反最大诚信的表现形式4种违反最大诚信的法律后果违反最大诚信原那么的表现和法律后果

25、最大诚最大诚信原那信原那么么告知 投保人告知的两种形式：无限告知和询问告知我国。保险人告知的两种形式：明确列明和明确说明。我国采用明确列明和明确说明相结合的方式，对主要条款尤其是责任免除条款应明确说明。违反告知的后果投保人成心不履行告知，保险人可以解除合同，并且不赔保险金不退保险费。投保人因重大过失不履行告知，保险人可以解除合同，不赔保险金但可退保险费。投保人编造虚假事故原因或扩大损失程度，保险人对虚报的局部不赔保险金。告知不实=误告、不予告知=漏报有意不报=隐瞒、虚假告知=欺骗保证 保证分为明示保证和默示保证。明示保证可分为：确认保证：对过去或现在所作的保证我从没抽过烟。承诺保证：对将来所作

26、的保证我以后再也不抽烟了。默示保证常适用于海上保险。常见的默示保证：船舶的适航保证、不改变航道的保证、航行合法的保证。弃权与制止反言 弃权：保险人放弃合同解除权与抗辩权。制止反言：保险人在弃权后将来不得再主张这种权利。研讨：一艘船在大海中按既定轨道航行，突然改变了航道。保险公司在得知这一消息后没有发表任何言论。这艘船在改变航道后不久便遭遇了海难，船全部损毁。船主能否从保险公司获得赔偿？1234最大诚信原那么保险利益原那么损失补偿原那么近因原那么第四章 保险的根本原那么保险利益原那么保险利益原那么保险利益及其确立条件保险利益原那么及其对保险经营的意义保险利益原那么在保险实务中的应用保险利益的定义

27、保险利益确实立条件：合法、确定、经济财产保险中的应用人身保险中的应用责任保险中的应用信用保险的保险利益确定财产保险利益确实立财产保险保险利益时效财产保险保险利益变动同上保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上成认的利益。财产保险的保险利益必须在合同订立时到损失发生时的全过程中存在。海上货物运输保险的保险利益只须在损失发生时存在。人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，保险事故发生时是否存在并不影响合同效力。债权人对债务人具有保险利益，但以其具有的债权为限。案例1：小王为新车购置了保险，保险期间为1年。三个月后，小王将车转让给了小李。小李在拿到车后第二天便出了交通事故，导致车辆局部损坏

28、。保险公司是否赔付？案例2：张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶保险，保险金额为2000万元，保险期限为一年。投保5个月后，张三将船舶的30%转让给李四，保险公司同意并对合同进展了批改。投保8个月后船舶触礁漂浮，在保险赔偿上，保险人的正确处理方式是？1234最大诚信原那么保险利益原那么损失补偿原那么近因原那么第四章 保险的根本原那么损失补偿原那么损失补偿原那么损失补偿原那么及其意义影响保险补偿的因素损失补偿的派生原那么损失补偿原那么的含义坚持损失补偿原那么的意义实际损失损失补偿原那么的例外情况保险金额保险利益赔偿方法限额责任赔偿方法免赔额率赔偿方法损失补偿的派生原那么保险代位原那么损失分摊原

29、那么定值保险重置本钱保险损失补偿原那么的例外情况人身保险代位求偿物上代位损失分摊的方法3种影响保险补偿的因素 保险补偿以被保险人的实际损失为限。保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。保险人的赔付金额必须以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。案例1：企业为其固定资产购置了30万保额的财产险，半年后不幸发生火灾，造成固定资产全部损毁。损失时固定资产市价为25万元。企业能获得保险公司多少赔偿？案例2：同上企业。如果损失时固定资产市价为35万元，企业能获得保险公司多少赔偿？案例3：银行向小王提供30万住房抵押贷款，且将抵押房屋投保了30万火灾险。半年后小王归还了一半贷款。不久该房屋遭到火灾全

30、部损毁，银行能得到保险公司多少赔偿？绝对免赔额：保险人在损失超过免赔额时承担免赔额以外责任。相对免赔额：保险人在损失超过免赔额时承担全部损失，不作扣除。案例：假设免赔额为100元，发生的损失为50元，在绝对免赔额和相对免赔额下，保险人分别应赔偿多少？如果发生的损失为150元，在绝对免赔额和相对免赔额下，保险人又应分别赔偿多少？保险代位原那么代位求偿权 研讨：小王为自己的车购置了车辆保险，一天小王的车被邻居小李不慎划伤，花费500元修理费。保险公司赔偿小王500元后，能否向小李追偿？未经保险公司同意，小王能否放弃对小李的追偿权？如果保险公司向小李追偿到600元，多余的100元该归谁？保险代位原那

31、么物上代位权物上代位权：保险标的因遭受保险事故发生全损时，保险人在全额支付保险金后，依法拥有对该保险标的的所有权。物上代位权的取得一般通过委付实现。委付是被保险人在保险标的处于推定全损时发生的行为。委付是被保险人放弃物权的行为，常用于海上保险。保险人取得物上代位权后，处理受损标的取得的一切收益归保险人。物上代位海上保险推定全损委付所有权保险人承担所有权利义务。研讨：一艘船拥有20万元保险，在海上航行时不幸遭遇风暴失踪。船主向保险公司请求委付。保险公司向船主全额支付20万元。此后不久，失踪的船被发现。这艘船现在该归谁？保险公司将这艘船进展了拍卖，获得25万元，多余的5万元该归谁？损失分摊的方法：

32、比例责任制、限额责任制、顺序责任制。我国一般采用比例责任制的分摊方法。损失补偿原那么的例外情况有：定值保险 重置本钱保险 人身保险1234最大诚信原那么保险利益原那么损失补偿原那么近因原那么第四章 保险的根本原那么近因原那么近因与近因原那么近因的含义近因原那么的含义近因认定的方法近因的认定与保险责任确实定近因原那么的应用近因原那么单一原因多种原因同时并存多种原因连续发生多种原因连续发生近因的含义近因：造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。案例：暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致房屋烧毁。房屋烧毁的近因是什么？近因的认定多种原因同时发生 案例：企业运输两批货物，第一批

33、投保了水渍险，第二批投保了水渍险及雨淋险。两批货物在运输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。对第一批货物，保险人该不该赔？怎么赔？对第二批货物，保险人该不该赔？怎么赔？近因的认定多种原因连续发生 案例：甲某投保了意外伤害保险，某一次在打猎时不慎摔伤，因重伤无法行走，只能躺在地上等待救护，结果由于着凉而感冒发烧，后又引发肺炎，最终因肺炎致死。甲某死亡的近因是什么？保险人是否应该赔偿？近因的认定多种原因连续发生 案例：甲某投保了意外伤害保险，某一次在交通事故中因脑震荡而诱发抑郁症。在治疗过程中，医生叮嘱其在服用药物是不得食用干酪。但甲某未遵医嘱，服药时又进食了干酪，最终因此死亡。甲某死亡的近因是什么？保险

34、人是否应该赔偿？走进第五章第五章 保险公司业务经营环节1234保险销售保险承保保险理赔保险客户效劳保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户效劳保险客户效劳第五章 保险公司业务经营环节1234保险销售保险承保保险理赔保险客户效劳 保险营销：以产品为载体、以消费者为导向、以满足消费者的需求为中心，将保险产品转移给消费者，以实现公司长远经营目标的一系列活动。保险销售只是保险营销过程中的一个环节。保险销售保险营销 保险销售 准保户的四个根本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。设计保险方案应遵循原那么：“高额损失优先原那么，即某一风险事故发生频率虽然不高，但造成的损失严

35、重，应优先投保。保险销售销售渠道 直接销售：直接人员销售、直接邮寄销售、销售、网络销售 网络销售：网络作为“第四媒体成为21实际无时区、无疆界的保险销售工具。间接销售：保险代理人销售、保险经纪人销售1234保险销售保险承保保险理赔保险客户效劳第五章 保险公司业务经营环节保险的承保环节一：核保是承保环节的核心！核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的根底上，对可保风险进展评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。环节二：作出承保决定1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件地承保 4、拒保环节三：缮制单证 作出承保决策后，开具“交纳保费通知书n保险标的物所处的环境工业区、商业

36、区或居民区。周围有没有易燃易爆的危险源，是否属于高层建筑、周围是否通畅，消防车能否靠近等。n投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况n 如是否属于易燃易爆品、建筑物构造状况等n风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。财产保险的核保要素n人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。影响死亡率的要素有：1、年龄和性别2、体格及身体3、个人病史和家族病史4、职业、习惯嗜好及生存环境人寿保险的核保要素1234保险销售保险承保保险理赔保险客户效劳第五章 保险公司业务经营环节n保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进展处

37、理的行为。n保险理赔的根本原那么：n1、重合同、守信用n2、主动、迅速、准确、合理n3、实事求是保险理赔索赔：是指保险事故发生会后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为寿险理赔的流程损余处理：如果保险人按全部损失赔偿，其残值归保险人所有，或者从赔偿金额中扣除残值局部；如果按局部损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人以冲抵赔偿金额。非寿险的理赔流程1234保险销售保险承保保险理赔保险客户效劳第五章 保险公司业务经营环节保险客户效劳n售前效劳为广阔的潜在消费者提供各种有关保险行 业、保险产品信息资讯，咨询、免费举办讲座等n售中效劳填写保单、保险条款解释、免费体检、

38、保单包装与递送等n售后效劳提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险理赔n特殊效劳收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息协助客户做好灾害防御工作财产保险客户效劳的特别内容“孤儿保单效劳n孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进效劳的保单。n其效劳内容包括：n1、“孤儿保单保全效劳n2、“孤儿保单收展效劳n3、全面收展效劳走进第六章第六章 财产保险1234财产保险概述企业财产保险家庭财产保险机动车辆保险56国内货物运输保险责任保险78信用保险农业保险 财产保险的种类 财产损失保险 责任保险 信用/保证保险 信用保险权利人要求担保对方信用的保险 保证保险被保证人根据权利人的要求投保自

39、己信用的保险财产保险概述1234财产保险概述企业财产保险家庭财产保险机动车辆保险56国内货物运输保险责任保险78信用保险农业保险第六章 财产保险企业财产保险 企业财产保险的保险标的范围 标的：投保人存放在固定地点的财产和物资 种类：1、可保财产 2、特约可保财产 3、不可保财产不需要提高费率：金银、珠宝。首饰、古玩、字画、邮票等需要提高费率：矿井及矿坑的地下建筑物、设备及矿下物资赔偿处理 1、赔偿金额的计算 2、施救费用的赔偿保险公司 3、残值处理作价归被保险人 4、代位求偿权的行使例题：某企业投保财产保险综合险，固定资产保险金额为100万元，在保险期内由于遭到洪水。固定资产全部损失，出险时固

40、定资产的保险价值为70万元，保险人对该损失的赔款是A、0万元 B、49万元 C、70万元 D、100万元1234财产保险概述企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险机动车辆保险机动车辆保险56国内货物运输保险国内货物运输保险责任保险责任保险78信用保险信用保险农业保险农业保险第六章 财产保险家庭财产保险 家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。普通家庭财产保险家庭财产两全保险 经济补偿、到期还本例如：某人投保了家庭财产两全保险，缴纳1000保险储金，保险期限内发生1万元赔款，保险期限完毕后，被保险人可以拿回1000元保险储金。投资保障型家庭财产保险例题：李某就其财产投保了保

41、险金额为5万元家庭财产保险，并注明现在的地址为保险地址，李某全家出去旅游，10天后回来财产全部被盗，李某的家庭财产为20万元，那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是 。A、0元 B、5万元 C、10万元 D、20万元赔偿处理赔偿处理1 1、房屋及附属设备、装潢：、房屋及附属设备、装潢：比例赔偿比例赔偿2 2、室内财产：、室内财产：第一危险赔偿方式第一危险赔偿方式例题：某人投保普通家庭财产险，保险金额为例题：某人投保普通家庭财产险，保险金额为1010万元，其中房屋及室内装潢万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为的保险金额为5 5万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其

42、室内装潢万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢局部损失局部损失2 2万元，室内财产发生局部毁损，损失万元，室内财产发生局部毁损，损失2 2万元，其中出险时房屋及其万元，其中出险时房屋及其屋内装潢的价值为屋内装潢的价值为4 4万元，室内财产价值万元，室内财产价值1010万元，那么，保险公司的赔偿金额万元，那么，保险公司的赔偿金额是。是。A A、2 2万元万元 B B、3 3万元万元 C C、4 4万元万元 D D、5 5万元万元例题：某人投保普通家庭财产险，保险金额为例题：某人投保普通家庭财产险，保险金额为1010万元，其中万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为房屋及室内装潢的保险

43、金额为5 5万元，在保险期限内发生保万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢局部损失险事故，造成其房屋及其室内装潢局部损失2 2万元，室内财万元，室内财产发生局部毁损，损失产发生局部毁损，损失2 2万元，其中出险时房屋及其屋内装万元，其中出险时房屋及其屋内装潢的价值为潢的价值为1010万元，室内财产价值万元，室内财产价值1010万元，那么，保险公司万元，那么，保险公司的赔偿金额是。的赔偿金额是。A A、2 2万元万元 B B、3 3万元万元 C C、4 4万元万元 D D、5 5万元万元1234财产保险概述企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险机动车辆保险机动车辆保险5

44、6国内货物运输保险国内货物运输保险责任保险责任保险78信用保险信用保险农业保险农业保险第六章 财产保险国内货物运输保险国内货物运输保险 特征：特征：1 1、保障对象具有多变性被保险人的多、保障对象具有多变性被保险人的多变性变性 2 2、承保标的具有流动性、承保标的具有流动性 3 3、承保风险具有综合性、承保风险具有综合性 4 4、合同变更具有自由性、合同变更具有自由性 5 5、保险期限具有空间性、保险期限具有空间性 仓至仓条款仓至仓条款 6 6、保险的国际性、保险的国际性保险金额确定采用定值保险方式保险金额确定采用定值保险方式一般方式：一般方式：1 1、离岸价、离岸价 2 2、到岸价大多数保险

45、公司采用、到岸价大多数保险公司采用 3 3、目的地市价、目的地市价国内货物运输保险的保险责任根本险的保险责任综合险的保险责任除根本险责任外，另加4条 货物散失的损失；保藏货物腐烂变质而造成的损失 遭受盗窃或整件提货不着的损失；遭受雨淋所致损失巧记：巧记：货物货物散失散失在码头，遭在码头，遭雨淋雨淋而而腐烂变质腐烂变质导致导致提货不着提货不着。1234财产保险概述企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险机动车辆保险机动车辆保险56国内货物运输保险国内货物运输保险责任保险责任保险78信用保险信用保险农业保险农业保险第六章 财产保险责任保险责任保险1 1、公众责任险期内发生式、公众责任险期内

46、发生式2 2、产品责任险期内索赔式、产品责任险期内索赔式3 3、雇主责任险期内索赔式、雇主责任险期内索赔式4 4、职业责任险期内索赔式各种专业技术人员、职业责任险期内索赔式各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成他人损失。因工作上的疏忽或过失造成他人损失。责任保险的赔偿范围责任保险的赔偿范围 1 1、对第三者的人身伤害和财产的直接损失、对第三者的人身伤害和财产的直接损失 2 2、相关的诉讼、争议处理费用、相关的诉讼、争议处理费用1234财产保险概述企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险机动车辆保险机动车辆保险56国内货物运输保险国内货物运输保险责任保险责任保险78信用保险信用保险农业

47、保险农业保险第六章 财产保险信用保险和保证保险信用保险和保证保险n信用保险保他人信用信用保险保他人信用n保险人应权利人要求担保义务人信用的保险保险人应权利人要求担保义务人信用的保险n保证保险保自己信用保证保险保自己信用n义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险n特征：特征：n1 1、承保风险具有特殊性、承保风险具有特殊性n2 2、强调损失共担政治风险自负、强调损失共担政治风险自负5 5-10-10，商业风险，商业风险自负自负5 5-15-15 n3 3、风险调查困难、风险调查困难信用保险的种类信用保险的种类中长期信用保险：中长期信用保险：两年

48、以上两年以上，资本性或半资本性货物，资本性或半资本性货物n一般商业信用保险一般商业信用保险n 出口信用保险出口信用保险赊销信用保险赊销信用保险国内贸易的延期付款或分期付款国内贸易的延期付款或分期付款 个人信用保险个人信用保险 贷款信用保险贷款信用保险保险人对银行或其他金融机构与企业之间的信贷合保险人对银行或其他金融机构与企业之间的信贷合同进展担保同进展担保短期信用保险：短期信用保险：不超过不超过180180日日，出口货物为初级产品消，出口货物为初级产品消费性工业产品费性工业产品 保证保险的种类 合同保证保险 忠诚保证保险：承保的是雇员的人品 产品质量保证保险1234财产保险概述企业财产保险企业

49、财产保险家庭财产保险家庭财产保险机动车辆保险机动车辆保险56国内货物运输保险国内货物运输保险责任保险责任保险78信用保险信用保险农业保险农业保险第六章 财产保险农业保险农业保险农业保险：农业保险：承保农业生产者和经营者在承保农业生产者和经营者在种植业种植业和养殖业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。成的经济损失的一种财产保险。特点：特点：1 1、地域性、地域性 2 2、季节性、季节性 3 3、连续性、连续性 4 4、政策性政策性农业保险的种类农业保险的种类1 1、农作物保险、农作物保险2 2、林木保险、林木保险1 1、畜禽养殖

50、保险、畜禽养殖保险2 2、水产养殖保险、水产养殖保险生长期农作物保险生长期农作物保险收获期农作物保险收获期农作物保险林木保险火灾林木保险火灾果木保险果木保险(病虫害不承保病虫害不承保牲畜保险牲畜保险 家禽保险家禽保险淡水养殖保险淡水养殖保险 海水养殖保险海水养殖保险果树质量保险只保果树的果树质量保险只保果树的盛果期盛果期，即从即从坐果时起坐果时起到果实到果实可采成熟时止可采成熟时止。种植业保险种植业保险 养殖业保险养殖业保险 农业保险农业保险走进第七章第七章 人身保险1234人身保险概述人寿保险人身意外伤害保险安康保险人身保险概述人身保险概述人身保险的定义人身保险的特征人身保险的种类人身风险的