银行电子商业汇票培训课件.ppt

1、宁波银行公司网银宁波银行公司网银电子商业汇票介绍电子商业汇票介绍交易银行部交易银行部 20172017年年6 6月月12网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能43u电子商业汇票是指电子商业汇票是指：出票人出票人依托依托电子商业汇票系统电子商业汇票系统，以，以数据电文数据电文形式制作的，委托形式制作的，委托付款人付款人在在指定日期指定日期 无条件支付无条件支付 确定金额确定金额给给收款人收款人或者或者持票人持票人的票据。的票据。电子商业汇票定义电子商业汇票定义 注意注意1 1：电子：电子+商业汇票，形式与实质商业汇票，形式与实质 注意注意2 2：必须通过电子商业汇票系统生成。：必须通过电子商业

2、汇票系统生成。我行目前加入电子商业汇票系统的分支机构是分行、我行目前加入电子商业汇票系统的分支机构是分行、宁波地区一级支行宁波地区一级支行u资金清算方式：资金清算方式：涉及电票资金清算的交易有：贴现、转贴现、再贴现、提涉及电票资金清算的交易有：贴现、转贴现、再贴现、提示付款等示付款等 线上清算：又称票款对付（线上清算：又称票款对付（DVPDVP），指），指票据交付票据交付和和资金资金交割交割同时完成并互为条件的一种交易方式。同时完成并互为条件的一种交易方式。ECDSECDS与大额与大额支付系统交互，支付系统交互，ECDSECDS负责电子票据的变更，大额系统负负责电子票据的变更，大额系统负责资金

3、交割。责资金交割。线下清算：是另一种清算方式，与线上清算相对应。即线下清算：是另一种清算方式，与线上清算相对应。即ECDSECDS不与现代支付系统交互，只负责票据状态变更，票据不与现代支付系统交互，只负责票据状态变更，票据行为记录。行为记录。注意：注意：目前再贴现只采用线下清算；目前再贴现只采用线下清算；资金收付双方均开户在我行，也必须采用线下清算。如持资金收付双方均开户在我行，也必须采用线下清算。如持票人开户在我行，对我行承兑银票进行提示付款票人开户在我行，对我行承兑银票进行提示付款电子商业汇票种类电子商业汇票种类 分类的依据是承兑人。分类的依据是承兑人。电子商电子商业汇票业汇票电子商业承兑

4、汇票电子商业承兑汇票 注意：电子银承承兑人包括：银行注意：电子银承承兑人包括：银行+财务公司财务公司 这是与纸票很大的不同点！这是与纸票很大的不同点！电子商业汇票与纸质商业汇票的区别电子商业汇票与纸质商业汇票的区别电票电票纸票纸票PK纸张作为记载媒介纸张作为记载媒介形式形式最长六个月最长六个月期限期限签章签章传统预留印鉴章传统预留印鉴章商业承兑汇票商业承兑汇票承兑人为承兑人为财务公司财务公司票据行为票据行为手工书写、人工传手工书写、人工传递递行内电票系统一期行内电票系统一期2010年年8月月19日日2010年年11月月4日日 系统一期上线开始试运行系统一期上线开始试运行 涉及的系统：涉及的系统

5、：AS/400AS/400、公、公司网银、信贷管理、大前置、司网银、信贷管理、大前置、新柜面等。新柜面等。操作规程：操作规程：20102010年年9 9月月8 8日发日发布，甬银总发（布，甬银总发（20102010）491491号号我行行内电票系统计划我行行内电票系统计划行内电票系统二期行内电票系统二期AS/400：与人行：与人行ECDS交交互，接收互，接收/发送电票报文；发送电票报文；记录、发送行内相关票据记录、发送行内相关票据信息、票据行为信息；承信息、票据行为信息；承兑、贴现、付款等电票业兑、贴现、付款等电票业务账务处理务账务处理公司网银：客户接收公司网银：客户接收/发送发送电票行为；客

6、户查询相关电票行为；客户查询相关票据信息票据信息信贷管理：电票贴现、电信贷管理：电票贴现、电子银票承兑的业务审批子银票承兑的业务审批行内电票系统一期行内电票系统一期2010年年8月月19日日2010年年11月月4日日我行行内电票系统计划我行行内电票系统计划行内电票系统二期行内电票系统二期 目前客户只能通过网银渠目前客户只能通过网银渠道操作电票；道操作电票；注意：有人民币结算账户注意：有人民币结算账户；必须为必须为2 2人标准版或专业版人标准版或专业版客户客户，1 1人标准版不能做！人标准版不能做！签约过程及资料签约过程及资料电子商业汇票业务签约资料电子商业汇票业务签约资料客户提交客户提交宁波银

7、行网上银行电子商业汇票宁波银行网上银行电子商业汇票业务功能开通业务功能开通/修改修改/取消申请表取消申请表、宁波银宁波银行电子商业汇票业务服务协议行电子商业汇票业务服务协议，正反面；，正反面；公章、财务章、法人章；公章、财务章、法人章；营业执照、代码证、经办人身份证营业执照、代码证、经办人身份证/法人身份法人身份证及证及法人授权书（采用运营部统一格式）法人授权书（采用运营部统一格式）；1网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能一期电子银行承兑汇票功能1网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票1、人行出票环节：必须：出票登记+承兑+收票非必须：出票保证、承兑保证、

8、撤票2、我行出票流程1、人行出票环节：必须：出票登记+承兑+收票非必须：出票保证、承兑保证、撤票企业在线向本行提出电子银行承兑汇票承兑申请；申请信息将流转至信贷系统；客户可在“出票与承兑申请”中查询信贷审批结果；注意：本申请不同于一般的本外币综合授信额度申请，不能循环使用！选择的出票人账号开户行，即系统默认的承兑行；申请信息将流转至该网点信贷系统公共信息录入，包括：票据种类、出票人账号、业务金额、保证金比例等及时通知管户人，以便在信贷系统认领并发起授信申报可在线存入保证金：另在“出票与承兑申请”、收款付款存保证金新开保证金，保证金与票据后续关联在柜面；也可在柜面缴存个性化信息录入，包括：收款人

9、账号、收款人名称、收款人开户行，票据金额、票据期限（月）、不得转让标志等选择“手工输入”，每批最多输入10 笔；选择“文件导入”，每批最多可录入100 笔点击“添加”，票据信息至“已录入列表”点击“Excel样本下载”无需另行提交纸质申请书，但贸易合同、担保协议等仍按原流程提交除到期日外，不得对其他票据信息进行修改；无需审核，由经办提起；可在线存入保证金。“承兑汇票额度申请”发至信贷后，用户在此查询信贷审批结果：审批通过、审批不通过；对于“审批通过”的，可提起出票与承兑申请；如选择部份出票，其余均作废，不得再提起！提交后，客户应及时通知管户人；银行必须当天处理完出票、承兑整个流程查询到的票据处

10、于“承兑已签收”状态；点击操作栏的“提示收票”，发起收票交易。收票流程：提示收款人收票、提示收款人收票撤销在我行承兑后，出票企业可向收款人提示收票收款人通过开户行系统，进行签收，完成收票流程已提示收款人收票，但收款人尚未回复，出票人可撤销提示收票；票据状态处于“提示收票待签收”即为撤票；出票人在线撤销本行已承兑、但还未发送收款人的电子银行承兑汇票未用退回后，票据不得再流通！我行平掉承兑账务、退回保证金不同于提示收款人收票撤销。2网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票企业为持票人，基于货物买卖、债务清偿等原因将票据转让给其他企业。操作栏，点击“转让申请”，录入被

11、背书人名称、被背书人账户、被背书人开户行、不得转让标志后，进行背书转让申请除出票外，其他申请交易均是先查询、后申请有“不得转让”的票据不能背书流转。被背书人在线进行背书转让签收；签收后可在银票综合查询持有银票查询中查询票据企业发起背书转让申请后，被被背书人尚未回复，用户可撤销背书转让交易3网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票标明“不得转让”的票据不得发起贴现申请。持票人可选票后“批量贴现”或点击操作栏“贴现”按钮申请单票贴现提交后及时联系管户人应事先与贴现行商定贴现种类、利率、实付金额。单票“贴现申请”中，在确认页面录入信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额

12、、贴入行、线上清算标志、贴现申请人账号、贴现入账账号、贴现种类、转让标志等如贴入行为我行（1）目前只有买断式贴现；（2）必须是可转让票据；（3）必须线下清算；（4）入账账号与贴现申请人账号一致批量贴现确认页面区分公共信息与个性化信息，个性化信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额、转让标志等；批量贴现目前一次最多20票；目前批量只支持买断式贴现。企业已通过我行系统向贴入人发起贴现申请、贴入人尚未回复的，客户可撤销贴现申请交易客户为回购式贴现原贴出人，当原贴入行发起赎回申请时，客户在此签收4网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票持票人通过网上银行向承兑人发起提示付

13、款请求；等同原来到期托收。操作栏中点击“提示付款”，录入提示付款金额、线上/线下清算标志，核对无误后点击“提交”；当我行为承兑行时，只能线下清算分为正常提示付款与逾期提示付款企业已通过我行系统发起提示付款申请、付款人尚未回复，客户可撤销提示付款申请交易2电子商业汇票操作电子商业汇票操作一期电子商业承兑汇票实现的功能；比银票多的功能点：出票人提示保证、承兑人申请保证、保证人签收、承兑人签收、提示付款签收企业为电子商业承兑汇票的承兑人，在出票人提示承兑后，通过本交易进行签收或驳回承兑申请企业为电子商业承兑汇票的承兑人，在持票人提示付款后，通过本交易进行签收或驳回付款请求1网银电子商业汇票功能网银电

14、子商业汇票功能电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票出票流程与银票不同点：提示出票、提示承兑两个步骤分开只支持手工录入票据信息提示出票申请中，除了收款人信息，也须明确承兑人信息，包括：承兑人账号、承兑人名称、承兑人开户行明确的票据到期日分2步，在步骤二中确认出票信息；取得票号后，可发起承兑申请在提示出票申请中取得票号后，出票人在线向承兑人发出提示承兑申请承兑人通过本交易签收或驳回出票人承兑申请2网银电子商业汇票功能网银电子商业汇票功能电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票点击“提示保证”，发起提示保证交易，录入保证人名称、保证人账号、保证人开户行，提交保证申请可向多个人申请保证，但必须逐个申请、且前一个保

15、证人已回复后（承兑人申请保证同）点击“提示保证”，发起提示保证交易，录入保证人名称、保证人账号、保证人开户行，提交保证申请如保证人开户我行，则通过网银“其他签收方式保证签收”，同意或驳回保证申请。承兑人可查询使用我行账户承兑的商票u梳理分支行原有银承、贴现客户梳理分支行原有银承、贴现客户 不改变原有授信条件：包括保证金比例、担保方式、不改变原有授信条件：包括保证金比例、担保方式、票据票据期限期限；贴现业务中，须注意财务公司贴现的电子银承；贴现业务中，须注意财务公司贴现的电子银承；收款人也要开通电子商业汇票业务收款人也要开通电子商业汇票业务建议目标客户群建议目标客户群u家电、钢铁等供应链的核心企业家电、钢铁等供应链的核心企业营销客户票据接收业务：收款营销客户票据接收业务：收款人签收、被背书人签收时，用人签收、被背书人签收时，用我行账户、开户行大额行号接我行账户、开户行大额行号接收，下步的贴现、托收等资金收，下步的贴现、托收等资金就可能进到我行！同时借此可就可能进到我行！同时借此可更全面掌握客户财务信息。更全面掌握客户财务信息。2023-1-15552311