小额支付系统技术架构课件.ppt

1、小额支付系统小额支付系统小额支付系统1、人行小额支付系统简介2、小额支付业务流程3、小额支付系统结构4、小额支付系统功能5、小额支付系统特点人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 国家处理中心 灾难备份处理中心 EIS处理中心 城市处理中心 中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机 汇票处理系统前置机 商业银行系统前置机 农村信用联社系统 商业银行行内汇兑系统 城市商业银行汇票处理系统 全国银行间同业拆借系统 全国银行间外汇交易系统 全国银行间外汇交易和同业拆借系统 国债系统前置机 中央债券综合业务系统 中央债券发行系统 中央债券簿记系统 央行公开市场业务交易系

2、统 人行支付系统结构人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介1、小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；2、中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；3、商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（MBFE）与支付系统CCPC连接；4、国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只处理大额支付业务。国家处理中心备份处理中心城市处理中心商业银行行内业务系统中央银行会计集中核算系统国家金库会计核算系统清算组织业务系统

3、同城清算系统小额支付系统总体结构人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付系统是中国现代化支付系统的一个重要应用系统，主要处理中央银行及国库、国有独资商业银行、股份制商业银行、城乡信用社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间在规定金额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算以及特定的信息服务。其建设目标是通过小额支付系统建设，为各银行、企事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。同时，小额支付系统可以与经批准的清算组织对接，为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织的健康发展，从而提高整个

4、社会的金融服务水平。小额支付系统简介人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。支付指令批量或实时发送，净额清算资金。小额支付系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付的需要。银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。小额支付系统简介人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介大额支付系统特点：以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记

5、支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统逐笔、实时处理支付指令，全额清算资金即使同城业务的收发单位均在同一CCPC所辖范围内，业务指令仍需要送至NPC完成清算。营业准备日间处理业务截止清算窗口日终处理日切处理小额与大额支付系统对比人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型1、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。2、定期贷记业务：、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。3、普通借记业务：普通借记

6、业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、人民银行银行内部之间的划付业务。4、定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型5、实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。6、实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。7、清算组织发起的代收付业务：支付

7、系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型8、同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。ABS将涉及支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算。9、国

8、库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务统一通过TBS与支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成处理。10、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家银行的柜台办理跨行存取款业务。人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型11、支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终

9、端，经由小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付。12、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算。13、信息服务业务：、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存”信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务

10、）实时转发接收参与者。人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付基本业务处理流程小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算时传输，双边轧差，定时清算”。小额系统实行724小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输至接收行；同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务则

11、纳入次日第一场轧差清算处理。小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介?辅助信息管理?查询、查复、自由格式信息?撤销、退回、止付、冲正、核对?计费、额度管理、排队管理、通信管理、基础数据管理小额支付辅助功能人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介?普通贷记汇兑委托收款划回托收承付划回国库资金贷记划拨其他贷记业务缴税非税收入财政直接支付退回财政授权支付退回国库资金国债兑付贷记划拨缴费小额支付系统业务种类?普通

12、借记国库资金借记划拨其他借记业务财政直接支付财政授权支付国库资金国债兑付借记划拨支票截留业务?实时贷记通存业务人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介小额支付系统业务种类?定期借记定期借记业务批量扣税?实时借记实时扣税个人储蓄通兑业务对公通兑业务?定期贷记?贷记退汇业务?通用信息一般通用信息业务代收业务代付业务定期贷记?实时信息支票圈存业务支票圈存回应CFCA证书查询业务CFCA证书查询应答客户账户查询业务客户账户应答业务小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）贷记业务付款行CCPC-BEPS收款行SAPSNPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送3、合法性检查

13、并核地方押4、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理。8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。对发起行可能有拒绝、排队、轧差通知，对接收行只有清算 920通知图例：贷记业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：5、接收并核地方押6、分拆贷记业务包7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通

14、（定期）贷记业务付款行收款行NPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押6、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至接收CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理。12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算9、接收并核地方押10、分拆贷记业务包13、从SAPS获取清算回执并转发至 CCPC。发起CCPC3、合法性检查并核地方押。4、编全国押，将业务包转发 NPC。14、向各清算行转发清算通知，根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。对发起行可能有拒绝、排队、轧差通知，对接收行只有清算

15、920通知。接收CCPC14、向各清算行转发清算通知。7、核全国押。8、编地方押后，将业务包转发收款清算行。SAPS11、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）借记业务图例：借记业务包：收款行CCPC付款行1、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿4、合法性检查并核地方押5、将业务包转发至付款清算行6、登记借记业务登记簿7、核地方押8、分拆借记业务包9、登记借记业务登记簿图例：借记业务包：业务发起阶段小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）借记业务收款行CCPC-BEPS付款行S

16、APSNPC-BEPS7、核地方押8、分拆借记回执业务包销记借记业务登记簿4、合法性检查并核地方押5、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，转发至原发起收款清算行；检查未通过，则进入排队处理。6、销记借记业务登记簿10、核全国押11、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。12、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。对收款行可能有拒绝、排队、轧差通知，对付款行可能有拒绝或清算图例：借记回执业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记借

17、记业务登记簿9、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。回执处理阶段小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通（定期）借记业务业务发起阶段收款行付款行SAPSNPC-BEPS1、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿。7、合法性检查并核全国押。8、将业务包转发至接收 CCPC。9、登记借记业务登记簿。13、核地方押14、分拆借记业务包15、登记借记业务登记簿发起CCPC4、合法性检查并核地方押。5、编全国押，将业务包转发 NPC.6、登记借记业务登记簿接收CCPC10、核全国押。11、编地方押后，将业务包转发付款清算行。12、登记借记业务

18、登记簿。图例：借记业务包：小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通（定期）借记业务图例：借记回执业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：收款行付款行NPC-BEPS11、核地方押，销记借记业务登记簿。12、分拆借记回执业务包7、合法性检查并核全国押8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，销记登记簿并转发至原发起CCPC；或检查未通过，则进入排队处理。14、根据轧差清算报文进行资金清算1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记借记业务登记簿15、从SAPS获取清算回执，转发至清算行所

19、在的CCPC。原发起CCPC9、核全国押，销记登记簿。10、编地方押，将业务包转发收款清算行。16、向各清算行转发清算通知。对收款行可能有拒绝、排队、轧差通知，对付款行可能有拒绝或清算原接收CCPC16、向各清算行发送清算通知。4、合法性检查并核地方押。5、编全国押后，将业务包转发 NPC。6、销记借记业务登记簿SAPS13、规定时间生成轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算回执处理阶段小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程本CCPC小额实时贷记业务付款行CCPC-BEPS收款行SAPSNPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送3、合法性检查并核地方押；进行付款方净借记限额检查，检查通

20、过，编地方押，并下发。6、回执成功，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理。8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。图例：实时贷记业务包：实时贷记回执包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：4、接收并核地方押5、接收行核对报文并给出实时回执7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程跨CCPC小额实时贷记业务付款行收款行NPC-BEPS1、组贷

21、记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押；进行付款方净借记限额检查，检查通过，转发至接收 CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理。10、回执成功行的贷方发生额。同时，进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算转发实时回执给原收款清算行。12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算8、接收并核地方押9、检查报文并给出实时回执13、从SAPS获取清算回执并转发至CCPC。发起CCPC3、合法性检查并核地方押。4、编全国押，将业务包转发 NPC。14、向各清算行转发清算通知。接收CCPC14、向各清算行转发清算通知。6、核全国押。7、编地方押后，将业务包转发收款清算行。SAPS11

22、、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程本CCPC小额实时借记业务收款行CCPC-BEPS付款行SAPSNPC-BEPS1、组借记业务包2、编地方押发送3、合法性检查并核全国押；进行付款方净借记限额检查，检查通过，转发至付款清算行；若限额检查未通过，则进入排队处理。6、回执成功，进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额。同时转发实时回执给原收款清算行。8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。图例：实时借记业务包：实时借记回执包

23、：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：4、接收并核地方押5、接收行核对报文并给出实时回执7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程跨CCPC小额实时借记业务付款行收款行NPC-BEPS1、组借记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押；进行付款方净借记限额检查，检查通过，转发至接收 CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理。10、回执成功，进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额。12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算8、接收并核地方押9、检查报文并给出实时回执13、从SA

24、PS获取清算回执并转发至 CCPC。发起CCPC3、合法性检查并核地方押。4、编全国押，将业务包转发 NPC。14、向各清算行转发清算通知。接收CCPC14、向各清算行转发清算通知。6、核全国押。7、编地方押后，将业务包转发收款清算行。SAPS11、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算小额支付系统结构小额支付系统结构交行系统架构总行 ICS分行 ICSIBS总行外挂分行外挂总行省分行前端人行商业银行前置机（MBFE)前端分行 ICS前端前端辖属分行分行外挂小额支付系统结构小额支付系统结构交行系统架构人民银行 省行交行 省行交行 直属分行省辖行省辖行MBFEMBFE交通银行 总

25、行小额支付系统结构小额支付系统结构小额支付系统运行结构省分行账务前端接入 CCA实时接入CCA批量接入CCA批量接出SCA实时接出SCA实时来包处理 OTA主机接出SCA批量来包处理 OTA批量往包发送 OTA非账务前端OTA账务前端OTA非账务前端接入 CCA前端MBFE主机实时往包发送 OTA联动接口OTA分行联动系统辖属行穿透服务BPS前端总行联动系统总行联动接口OTA系统接出CON联动接入CCA联动接入CCA系统接入LSN小额支付系统结构小额支付系统结构支付系统主机账务渠道MBFE往来账查询报表管理监控日终批量基础控制人行接口联动系统（网银、银税.）往来信息小额支付系统应用架构小额支付

26、系统功能小额支付系统功能小额支付系统功能基础控制子系统往来账核心处理、状态控制、报文控制、批量控制往来账子系统往账处理、来账处理、联动接口处理查询报表子系统登记簿参数表查询、报表清单打印往来信息子系统往信息处理、来信息处理小额支付系统功能小额支付系统功能小额支付系统功能管理监控子系统公共参数更新、参数维护、系统运行监控、通讯接口监控、交易监控人行接口子系统人行报文和文件的转发主机账务子系统核心账务处理日终批量子系统人行对账、行内系统对账、辖属行轧账、省分行资金清算、分行和机构关门控制、日切公共参数变更小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程-普通贷记往账录入记账登记往来账登记簿更新登记簿确认M

27、BFE接收清算回执更新登记簿前端支付系统MBFE批量打包小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程实时贷记往账录入记账登记往来账登记簿更新登记簿确认MBFE 接收清算回执更新登记簿前端支付系统MBFE实时发送小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程普通借记往账录入登记往来账登记簿更新登记簿确认MBFE 接收借记回执借记往账入账前端支付系统MBFE批量打包更新登记簿小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程实时借记往账录入借记往账入账登记往来账登记簿更新登记簿确认MBFE接收借记回执更新登记簿前端支付系统MBFE实时发送小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程普通贷记来账贷记来账包登记往来账登记簿确

28、认/批注入账确认/批注MBFE支付系统前端更新登记簿往账自动入账小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程实时贷记来账来账登记往来账登记簿更新登记簿清算回执MBFE支付系统前端贷记来账入账实时回执接收回执检查报文小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程普通借记来账来账登记往来账登记簿MBFE支付系统前端记账接收回执借记来账扣账更新登记簿小额支付系统功能小额支付系统功能处理流程实时借记来账来账登记往来账登记簿MBFE支付系统前端实时回执接收回执记账小额支付系统特点小额支付系统特点联动接口?为其他银行产品提供支付渠道接口?为本地个性业务提供接口联动接口小额支付系统特点小额支付系统特点数据结构灵活扩展

29、?通过子表链接方式扩展基本业务数据?预留业务扩展域为基本业务的个性化提供接口主表子表子表。扩展域扩展域小额支付系统特点小额支付系统特点报文控制要素控制报文合法性报文规则定义规则定义?根据报文要素集定义规则列表检查字段的合法性小额支付系统特点小额支付系统特点状态控制?根据状态控制规则定义判断当前操作是否允许继续?根据状态控制规则定义确定下一步的状态状态控制后续状态/操作许可报文操作规则定义规则定义小额支付系统特点小额支付系统特点状态控制来账初始状态u自动入账Z人行批量贷记包特定报文上主机做自动入账主机返回成功特定报文自动入账超时批量贷记来账状态图特定报文做自动入账失败或返回要求转批注，其他报文直

30、接转待批注待批注U特定报文做自动入账主机返回要求确认待确认Y柜员批注入账超时柜员确认入账超时柜员批注入账成功批注记账T柜员批注入账失败柜员批注复核成功批注复核S柜员批注复核失败柜员批注复核超时批注记账错t抹账成功抹账成功抹账成功抹账失败抹账失败抹账超时批注复核抹账错s抹账成功确认入账成功确认入账X确认入账错y抹账超时抹账成功抹账失败确认入账返回交易重复或成功确认入账返回错误柜员确认入账超时抹账超时确认入账失败抹账成功抹账失败抹账超时抹账超时抹账失败自动入账错z柜员做交易状态核对返回已经记账柜员做交易状态核对返回未记账确认转批注抹账失败抹账超时柜员做交易状态核对返回未记账柜员做交易状态核对返回已

31、记账柜员做交易状态核对返回未记账交易状态核对返回已记账分行个性处理后要求由其他应用处理来账由其他应用处理K来账预处理失败通过交易状态修改交易修改小额支付系统特点小额支付系统特点状态控制录入A复核B确认C人行撤销a发送成功G排队c原始单据数据要素操作员做录入抹账换人复核复核有明确失败换人确认后台自动发送成功MBFE发送轧差回执收到MBFE的撤销回执收到MBFE的排队回执异步拒绝b收到MBFE的拒绝回执挂账L同步发送被拒E同步发送失败挂账成功挂账成功已抹账H说明：录入交易后不记录登记簿，只有状态同步交易后或复核出错才会出现录入A抹账收到MBFE的撤销回执MBFE发送轧差成功回执复核中间状态0复核交

32、易超时抹账交易超时抹账中间状态h抹账交易超时状态同步交易主机返回复核状态状态同步交易主机返回记账状态状态同步交易主机返回复核状态状态同步交易主机返回记账状态状态同步交易发送超时重新发送申请撤销申请撤销排队c申请退汇申请退汇发送成功G允许撤销J收到允许撤销应答收到允许撤销应答挂账成功收到不允许撤销应答收到不允许撤销应答挂账交易超时挂账中间状态q挂账交易超时挂账交易超时挂账主机返回交易重复挂账成功挂账超时挂账交易超时批量贷记往账状态图待挂账Q单笔挂账成功账务中心修改批量包状态账务中心修改批量包状态已发送DMBFE发送轧差回执更新批量包信息表已发送D抹账明确失败抹账明确失败单笔挂账明确失败挂账明确失

33、败挂账明确失败挂账失败挂账失败收到可以重发的拒绝回执状态同步交易主机返回已记账状态同步交易主机返回未记账小额支付系统特点小额支付系统特点状态控制来账初始状态u拒绝入账V人行批量贷记包校验协议出错已轧差G收到920轧差报文批量借记来账状态图校验协议正确待批注U柜员批注入账返回交易重复柜员批注记账超时柜员批注入账成功批注记账T柜员批注复核成功批注复核S柜员批注复核失败柜员批注复核超时批注记账错t抹账成功抹账成功抹账成功抹账失败抹账失败抹账超时批注复核抹账错s抹账成功抹账超时抹账超时抹账失败柜员批注入账返回失败抹账失败抹账超时回执确认回执确认M回执确认收到人行拒绝回执待挂账Q挂账失败挂账错q回执确认

34、N挂账成功挂账L挂账超时状态同步返回未记账状态同步返回已记账发送成功收到人行轧差、清算回执收到人行拒绝回执发送成功收到人行排队回执来账由其他应用处理K分行个性判断要求自行处理回执发送n回执发送m挂账成功或返回交易重复挂账失败挂账超时状态同步返回已记账状态同步返回未记账收到重复回执收到重复回执小额支付系统特点小额支付系统特点状态控制录入A复核B确认C已发送D原始单据数据要素操作员做录入删除换人复核复核删除有明确失败换人确认后台打包发送成功收到MBFE的拒绝回执同步被拒E同步发送失败已删除H说明：录入交易主机返回后记录登记簿，与贷记往账不同删除账务中心做批量包状态修改上主机自动入账成功发送超时重新

35、发送申请止付已发送D回执处理中间状态z收到不允许止付应答批量借记往账状态图作废F账务中心做批量包状态修改对方发送的业务回执报文中明细处理状态为成功对方发送的业务回执报文中明细处理状态为拒绝上主机自动入账失败自动入账超时自动入账Z待确认入账Y确认入账成功确认入账X确认入账超时确认入账中间状态y确认入账失败状态同步交易主机返回未记账状态同步交易主机返回已记账状态同步交易主机返回未记账状态同步交易主机返回已记账抹账成功抹账失败抹账超时确认入账成功或返回交易重复确认入账超时确认入账明确失败收到MBFE的超期通知待挂账Q挂账失败挂账错q挂账成功挂账L挂账超时状态同步返回未记账状态同步返回已记账收到可以重

36、发的拒绝回执挂账超时挂账成功或交易重复挂账失败选择转待挂账处理小额支付系统业务规定小额支付系统业务规定交行支付系统业务基本规定核心账务系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。在核心账务系统中，将办理支付业务的行内机构分为通汇部门（普通网点）和通汇控制部门（账务中心）两类。通汇部门是指允许使用人行支付业务专用交易，直接办理支付往账业务的部门。通汇控制部门是指设有人行支付系统前置机；集中处理支付业务来账和资金清算的部门。在核心账务系统中，各网点经办支付业务所代收的电子汇划费和手续费，记入通汇部门开立的定向给通汇控制部门使用的定向账户中。定期辖属行上划省分行人行支付系统的来账交易处理后，凡入客户账的

37、将由系统自动生成电子回单（即“记账回执”），并按风险控制要求提供当日打印功能。凡是入客户账的信息都会在电子回单登记簿中记载各分支行财会部门的职责通汇控制部门职责：负责核心系统与人行前置接口进程控制，来账集中处理。通汇部门职责：往账和信息类业务发送，往账分散处理分行参数分中心的职责：负责支付系统的日常参数维护操作；负责对于人行支付系统行号变更情况的及时跟踪，及时通知分行辖属网点；异地支行问题；辖属行头寸问题；自动入账问题。小额支付系统主要服务小额支付系统主要服务服务ID服务名称省行或者直属行OFRTBEP1小额批量支付业务主控（往帐处理）OFRTBEP2小额批量支付业务主控（来帐处理）OFRTB

38、EP3小额批量支付业务主控（信息处理）OFRTBEP4小额批量支付业务主控（查询打印管理及日终）OFRTBEP5小额批量支付业务主控（外围业务及联动）CTRMBEP1小额批量支付前端接入服务（往来帐处理）CTRMBEP2小额批量支付前端接入服务（信息、查询打印、外围及联动处理）CTHDBEP1小额联动系统接入服务CMBFBEP1小额批量支付第三方接入服务SMBFBEP1小额批量支付第三方接出服务SHSTPUB2IBS主机接出服务（公共）SSCHSVR定时触发服务（公共）辖属行CTRMBEP3小额批量支付前端接入服务（往来帐处理）CTRMBEP4小额批量支付前端接入服务（信息、查询打印、外围及联

39、动处理）小额支付系统主要库表小额支付系统主要库表应用表名称应用表说明Beprunctl小额运行控制表beppkginf小额批量包信息表bepoutbok小额往账登记簿bepinbok小额来账登记簿bepmsgbok小额往来信息登记簿bepvodbok小额撤销退回信息登记簿bepbankno小额行号表bepbusdat公共数据参数表bepbusmsg通用信息登记簿bepchkbok小额对帐登记簿bepchktot与人行包信息汇总对帐表bepdatchg公共数据变更表lbepcusagr本地同城特约委托收款协议表lbepbustyp本地定期借贷记业务种类表lbepcusinf本地客户号协议表小额支

40、付系统运行控制要点小额支付系统运行控制要点小额支付系统的运行控制要点：1 设置运行控制表，对系统参数进行控制，每个分行对应一条记录，如果有多个辖属行，则有多条记录，但其中的人行日期、启运状态等是统一控制的。2 往账打包时间间隔、最大笔数可控，对不同的业务种类可以分别控制，目前分四类：往账、借记回执、管理辅助类、定期，控制的时间间隔很灵活，可以自由设置。3 提供个性化处理接口，允许对协议处理等可能有特色处理的地方做个性化配置。4 来账集中处理原则，但由于借记业务的票据传递问题，借记来账有特殊处理。5 贷记来账分自动入账、确认入账、批注入账几种入帐方式，其中批注入帐中包含留行待取、委托收款、贴现委

41、托收款、托收承付、修正账号、挂账待查 6种灵活入账方式，借记来账分自动扣账、确认扣账、挂账扣账、拒绝扣账几种扣账方式。6关于业务主键，也就是业务序号，贷记往账产生会计流水号，借记往账产生非会计流水号，这个流水号做为业务主键，来账是在接收到后统一编号。7日终处理：人行日切后先与人行对账，根据人行842对账报文核对总账，总账不平则发起850包明细下载报文，根据851报文核对，还不平则发起852下载原包进行核对。一般出现不平的情况，通过以上三步就可以对平。对账平后可以做行内资金清算，如果有辖属行，则需要辖属行账务中心通过轧账交易把辖属行的往来账发生额划转到省分行，然后省分行才能做资金清算，把往来账发

42、生额划转到人行结算科目。另外，由于和人行核对采用包要素核对的方式，可能出现包要素相符，但包内明细和包要素不符的情况，因此增加了对行内的每个包明细和包要素核对的步骤。第二天还有主机下发的会计流水和前置的核对。小额支付系统运行控制要点小额支付系统运行控制要点小额支付系统的运行控制要点：8联动系统多，总行公共的就有对私、网银、中央财政、国库等系统需要联动，各个分行还可能有大量特色业务需要联动，目前的方式是提供统一的联动接口，支持各类交易，由分行自行开发。9 往来账挂账的说明：有以下情况需要挂帐，因此做了往账挂账和来账挂账交易。批量借记往账收到成功回执后入账可能出现客户销户等问题导致失败，此时需要挂账

43、（从52301到26201）实时借记往账收到成功回执后入账可能出现人行冲正等问题需要自动抹账，如果抹账失败需要挂帐（从52301到26201）批量贷记往账收到拒绝撤销回执或申请撤销被允许后需要挂账（从52301到26201）实时贷记往账被拒后需要挂账（从52301到26201）批量借记来账扣账成功发送回执给人行，可能被人行拒绝，此时需要挂账 从52302到26201实时借记来账扣账后收到人行冲正通知或拒绝回执，需要挂账 从到52302到2620110 金额上限控制：贷记控制，借记不控制限额。按人行要求先按CMT507报文下发的数据控制，该报文无控制的，再按CMT502报文下发的数据控制。11 交易状态修改和同步交易。53谢 谢！