1、1贷后管理工作主旨齐抓共管齐抓共管 协调配合协调配合上下一心上下一心 持续推进持续推进2总行条线部门贷后管理职能(一)总行条线部门具有共性的贷后管理职能：组织、指导对本条线贷后管理方面的业务检查、人员培训以及定期评价。定期（按季）向首席风险官报告本条线贷后管理工作情况。针对本条线贷后管理中存在的问题，提出加强条线贷后管理工作的措施并组织落实。3总行条线部门贷后管理职能(二)根据各自条线在信贷流程中的定位和业务特点应履行的工作职能 1、监控部职能:全行贷后管理工作牵头部门。会同其它部门制定全行贷后管理政策。组织、指导日常风险过滤工作。联合检查。按季向风险管理委员会和首席风险官提交全行贷后管理工作
2、报告。按照总行风险管理委员会和管理层要求提示并督促相关条线和分行改进和完善贷后管理工作。4总行条线部门贷后管理职能(二)2、公司部职能：组织、指导全行客户经理做好正常类授信客户以及未移交问题类客户的日常定期和不定期监控工作。与驻京办共同组织、落实总行直管集团客户贷后管理工作。5总行条线部门贷后管理职能(二)3、授信部职能：组织、指导全行各级授信管理部门根据信贷手册要求，做好定期监控报告、信贷备忘录的审查工作。结合相关部门需求，及时维护信贷手册中贷后管理方面内容。根据总行授信政策，指导全行优化信贷结构。督促各行信贷执行官履职尽责。6总行条线部门贷后管理职能(二)4、保全部职能：组织、指导全行保全
3、条线保全审查员和保全经理做好问题类客户日常定期和不定期监控工作。具体落实重大风险项目保全事宜。7分行相关业务部门贷后管理职责 具有共性的贷后管理职能：检查 培训 考核 8分行相关业务部门贷后管理职责 分行相关业务部门根据各自在信贷流程中的定位应履行的贷后管理工作职责：1、监控部职责 2、公司部职责 3、授信部职责 4、保全部职责 9风险经理贷后管理工作方式（一）纳入风险过滤客户清单的授信客户 风险经理应同时检查客户经理贷后管理的及时性（监控频率）和监控报告内容的完整性。其中，对实地检查的客户应核对客户经理贷后监控内容的客观性（真实性、准确性）。10风险经理贷后管理工作方式（二）未纳入风险过滤客
4、户清单的授信客户 1、风险经理原则上仅对客户经理贷后管理的及时性进行检查。2、监控部门牵头，会同授信、公司、保全等部门每半年对前台经营部门的贷后管理尽职情况进行检查。其中，对在日常风险过滤中发现贷后管理工作存在问题较多的客户经理和经营单位，要进行重点、全面的检查，以控制其管理的其它未纳入风险过滤流程的授信客户因贷后管理不力可能产生的风险。11风险经理贷后管理工作方式（三）按照要求做好三层风险过滤“规定动作”筛选范围 筛选条件 筛选频率 工作要求 12风险经理贷后管理工作方式（四）突出风险过滤重点，提高风险过滤工作的效率及针对性 1、综合运用好ARMS、CMIS、CS等系统系统的功能和资源 2、
5、调整部分第一层筛选条件 13风险经理贷后管理工作方式（五）建立沟通协调机制 1、及时传递信息 2、协助排查 14贷后管理报告制度15报告的作用 促进各级行、各条线对贷后管理工作的推进、总结和思考 规范贷后管理工作情况相关信息的上报 为领导决策提供科学依据、完善授信管理 作为贷后管理考核的一项重要内容16涉及的相关部门 各级风险监控部 负责汇总报告 各级公司业务部 各级授信管理部 负责条线报告 各级资产保全部17报告工作流程18报告内容公司、授信、保全部门（条线报告）：条线贷后管理工作的履职情况 贷后管理工作中发现的问题 贷后管理中获得的风险信息 原有问题的整改情况 本期工作小结19报告内容监控
6、部（汇总报告）：条线报告内容汇总 对经营单位和条线部门的检查、考核情况 所在行全行贷后管理工作情况总结20报告路线 总行层：总行层：监控部授信部保全部公司部首席风险官分管行领导分管行领导分管行领导21报告路线 分行层：分行层：高级/风险官上级保全部上级授信部上级公司部上级监控部监控部分管行领导分管行领导分管行领导公司部授信部保全部22报告频率和时间行级行级部门部门频率频率时限时限省辖行省辖行公司、授信、保全公司、授信、保全月报月报次月次月3个工作日个工作日监控监控月报月报次月次月5个工作日个工作日省、直行省、直行公司、授信、保全公司、授信、保全季报季报季后季后6个工作日个工作日监控监控季报季报季后季后10个工作日个工作日总行总行公司、授信、保全公司、授信、保全季报季报季后季后10个工作日个工作日监控监控季报季报季后季后15个工作日个工作日23报告质量要求 真实性 完整性 一致性 连贯性 有效性 及时性24信息反馈 监控条线：双线逐级反馈 公司、授信、保全条线：垂直逐级反馈25整改 整改对象：各级贷后管理条线部门和经营单位 整改内容：贷后管理工作报告的反馈信息 整改的监督：自律和他律 监控部作为贷后管理工作的负责部门，在自身进行整改的基础上，同时要做好督促工作。26特别注意 报告制度与考核的关系 报告与考核息息相关27 谢谢 谢！谢！
