银行保函业务介绍课件.ppt

1、L/O/G/O保 函 业 务 介 绍福建省公司业务部 目目 录录保函业务概况我行的低风险保函业务我行保函业务办理流程低风险保函业务主要风险保函的营销保 函 业 务 的 概 况商业银行四种主要授信产品之一（公司信贷、票据承兑、保函、信用证）其他银行的规模情况工行的规模：3292亿中行的规模：6657亿保 函 业 务 概 况1.保函的定义 银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。通俗理解：保函是一种融信行为，银行将自己的信用出借给客户，帮助客户完成商业行为。保 函 业 务 概 况2.保函的本质p

2、 金融属性：是一种表外业务，是银行融出商业信用给申请人。p 法律属性：国内保函适用担保法，是五种担保方式之一的保证。保 函 业 务 的 概 况3、收益和优点 手续费 资金沉淀 保证金存款，不交存款准备金 提高和客户的关系密切程度 进一步完善我行的产品体系保 函 业 务 概 况4.保函的主要当事人银行申请人受益人银银 行行申请人申请人反担反担保人保人基础关系基础关系受益人受益人申请申请保函保函反担保反担保索赔索赔/赔付、出具保函赔付、出具保函保 函 业 务 概 况5.保函的种类p 是否全额反担保：低风险的、有敞口的p 担保事项：工程项下、贸易项下p 是否可撤销：可撤销、不可撤销p 其他角度：人民

3、币和外币，国内保函和国际保函，融资类和非融资类独立和从属。6.保函的基础要素保函金额和基础关系的金额基础关系的金额可以远远大于保函金额受益人：我行不接受转让条款7、保函有效期限与保函责任担保期限 在国际贸易活动中通常采用独立保函，而在国内交易中不存在独立保函的概念，所使用的保函均为从属性的保函 保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。在国际贸易活动中，采用独立保函且可以适用见索即付独立保证统一规则（即URCG），根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行不承担保函项下的责任。保证期间在从属保函中使用，是保证作为从

4、合同对主合同承担保证责任的期间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用国内担保法及其司法解释。在我行，两者必须同一期限目目 录录保函业务概况我行的低风险保函业务我行保函业务办理流程低风险保函业务主要风险保函的营销我行所办理的低风险人民币保函低风险保函业务，是指申请人应向我行提供保证金或以我行的定期存单质押作为反担保方式，且上述质押标的的价值大于或等于保函金额的保函业务。办理保函业务应当遵循“依法合规、有权经办、交易真实、反担保保障”的原则各级行职责u低风险保函业务的办理部门公司业务部、风险管理部、会计结算u公司部内部的涉及岗位：二级分行初审岗、一级分行审核岗、复核岗为保

5、函业务管理、审批行，有权出具业务权限范围内的保函负责接洽客户完成保函业务相应操作负责协助营销客户工作一级分行二级分行一级支行保函金额限制一级分行可以自行审批：2000万（含）以下必须报总行进行审批：2000万以上 保函业务的有效期贸易项下的保函有效期不得超过1年（含1年），工程项下的保函有效期不得超过3年（含3年），其中投标保函的有效期不得超过1年（含1年），若保函有效期超过上述期限须报总行审批。保函手续费开立保函手续费为保函金额的0.1%-0.6%，最低200元。其中，期限超过1年的，手续费率为0.2%-0.6%，最低300元；保函修改费为每笔100元。经办行公司业务部根据每笔业务的风险程度

6、、申请人的信用状况等具体因素确定该笔业务的手续费率；缴存足额保证金的，可按照手续费率的下限执行。手续费收取方式保函手续费可以按季收取，也可在出具保函时一次性收取。按季收取的，应在开具保函前以月为单位收取第一笔费用至本自然季度末，之后每自然季度收取一次，最末一笔费用以月为单位按比例收取。对于保证期间短于3个月的保函，按照3个月一次性收取全部费用制式文本和非制式文本制式文本标准合同开立保函协议反担保合同保证金质押合同权利质押合同出具保函申请书保函正本10种保函正本标准单式单据20种单式单据保 函 种类保函种类申请人受益人担保事项预付款保函接受预付款支付预付款承诺申请人将按照双方约定使用预付款工资支

7、付保函企业社会保障局承诺企业将按时支付职工的工资即期付款保函即期付款保函购买方购买方销售方销售方承诺申请人在受益人按照合同约承诺申请人在受益人按照合同约定交付商品后履行付款义务定交付商品后履行付款义务保 函 种类保函种类申请人受益人担保事项履约保函一方另一方承诺申请人将履行合同约定义务贸易项下履约保贸易项下履约保函函一方一方另一方另一方承诺申请人及时、完整履行商务承诺申请人及时、完整履行商务合同约定的义务合同约定的义务保 函 种类保函种类申请人受益人担保事项工程项下的投标保函投标方招标方承诺投标方将不撤标，否则赔付金钱工程项下质量维修保函施工方发包方承诺施工企业的工程质量符合要求工程项下留滞金

8、工程项下留滞金保函保函工程承包人工程承包人工程业主或工程业主或发包人发包人承诺申请人在提前支取合同价款承诺申请人在提前支取合同价款中的尾款部分后，未能及时、完中的尾款部分后，未能及时、完整履行合同约定的义务。整履行合同约定的义务。保 函 种类保函种类申请人受益人担保事项关税保付关税保付保函保函进口商、承包商或进口商、承包商或展销商（不含加工展销商（不含加工企业）企业）海关海关承诺申请人履行缴纳关税义务或者承诺申请人履行缴纳关税义务或者将临时进口商品复出口将临时进口商品复出口加工贸易加工贸易税款保付税款保付保函保函加工贸易企业加工贸易企业海关海关承诺申请人进口料件执行海关的具承诺申请人进口料件执

9、行海关的具体规定体规定初步估算，我省保函业务规模可达15亿元。其中工行、建行、中行保函业务开办时间较长，占据较大的市场份额。通过调研，我行重点发展的保函品种是工资支付保函、投标保函、履约保函、关税保付保函等。能接受全额保证金的保函客户集中在福州、南平、龙岩、宁德等地区，以建筑类企业、园林公司、环保公司、贸易型企业、生产型企业（拥有出口权的企业为主）等为主。我省保函业务市场目目 录录保函业务概况我行的低风险保函业务我行保函业务办理流程程低风险保函业务主要风险申请办理非融资类人民币保函业务的客户应满足以下基本条件：（一）在我行开立基本账户或一般存款账户。（二）经营情况良好，财务状况稳健，上一年度出

10、现亏损的客户原则上不得在我行申请办理保函业务。（三）提供我行可以接受的反担保措施。（四）无重大不良信用记录。保 函 业 务 办 理 流 程受益人提出保函需求，向支行提出申请。在客户经理指导下，填写保函申请书。同时，提供基础材料。二级分行公司业务部初审岗审查保函申请人的基础材料。不符合要求退还客户经理。符合要求，通知客户经理联系申请人填写开立保函协议、反担保合同，上报一级分行一级分行公司业务部审查岗审查，审查通过后提交复核岗。复核岗审查通过送交风险合规部。审查通过后，由一级分行行长或者有权签字人签发。以上任何一个审查不通过，将资料退还经办行。二级分行公司业务部设置初审岗 负责对客户材料和落实反担

11、保措施、相关法律性文件进行形式审查。初审岗在收到客户经理送交的保函申请人基础资料后，在确认保函业务规模符合总行规模控制的前提下，对以下要点进行审查：（一）申请人的资信条件，在征信系统中是否有不良信用记录。（二）通过多种渠道了解申请人在其所属行业内的经营风格、经营水平、竞争地位、信誉状况，是否涉及或有可能涉及诉讼或纠纷。（三）国家关于申请人所在行业的产业政策，属于国家鼓励、支持或者限制的行业。（四）申请人是否具备履行保函项下基础合同或协议的资质。（五）受益人的信用状况，是否出现过无理索赔，申请人和受益人是否是关联企业，有无联合欺诈的记录。（六）保证金来源是否合法，反担保是否合法、足值、有效。（七

12、）前述基础资料的合法、真实性；质押品权利凭证和权属证明文件的真实有效性，审核无误后加盖“和原件核对相符”章。（八）开立具体种类保函所需的其它材料是否齐全。初审岗应在两个工作日内完成上述要点的审查，将开立保函资料清单所列全部资料整理齐全。保函开具后流程保函开具后流程接受持有申请索赔审查索赔不合理不进行赔付合理进行赔付保证金有余额保证金无余额持有到期提前撤销填写解除责任确认函保函失效通知书保证金账户销户业务结清目目 录录保函业务概况我行的低风险保函业务我行保函业务办理流程程低风险保函业务主要风险保函的营销保 函 业 务 主 要 风 险 期限敞口风险期限约定不符合法律规定收回正本未制作失效文件承担的

13、审查内容约定不明保兑条款、不可撤销条款、可转让条款目目 录录保函业务概况我行的低风险保函业务我行保函业务办理流程程低风险保函业务主要风险保函的营销营销保函业务要紧盯企业的生产经营活动，进行有目的的跟踪营销。例如，一个工程企业投标时，银行介入的话 投标保函 履约保函 预付款保函质量保函我行办理情况以500万活期一年按2.1%收益，保函手续费0.5%计算，该笔保函可获净收入为：5000000*2.1%+5000000*0.5%=105000+25000=130000元。申请人福州天楹环保能源有限公司受益人福州连江建设局保函编号邮银（闽）2011年保字001号保函种类：履约保函期限1年保函金额500万元保证方式 500万保证金止付保函出具日到期日我行的优势作为后来者：p资费p效率L/O/G/O谢谢 谢谢