公务员的人生忧虑课件.ppt

1、2010.4.16媒体新闻媒体新闻 太平人寿首季保费收入增长太平人寿首季保费收入增长87.72%87.72%世华财讯：中国太平14日早盘现涨0.88%，报28.6港元，旗下太平人寿首季保费收入增长87.72%消息，利好股价表现。中国太平(00966)4月14日早盘现升0.88%，报28.6港元，旗下太平人寿首季保费收入增长87.72%消息，利好股价表现；公司宣布，按中国会计制度，旗下太平人寿2010年首三个月累计保费收入为118亿元人民币，较09年同期保费收入62.86亿元人民币上升约87.72%。太平人寿“福禄双至”获评 20092009最具价值分红型保险产品最具价值分红型保险产品 2010

2、年3月27日，“第五届中国大众理财年会”在北京举行，在该年会上揭晓了各个奖项的评选结果，太平人寿“福禄双至终身寿险（分红型）”保险被评为“2009最具价值分红型保险产品”。“中国大众理财年会”是由理财主流媒体大众理财顾问杂志精心打造的中国个人理财业的年度主题型盛会，自2005年以来，已成功举办5届，是目前国内唯一的个人投资者与专业理财者互动的大型年会。本次大会所设奖项全部由读者投票进行评选。国务院总理温家宝14日主持召开国务院常务会议，分析一季度经济形势，研究部署下阶段经济工作。其中要求，各地方政府要切实负起维护房地产市场健康发展的责任各地方政府要切实负起维护房地产市场健康发展的责任。p加强住

3、房保障工作，增加住房建设用地有效供应。p实行更加严格的差别化住房信贷政策，抑制投机性购房。p加快研究制定合理引导个人住房消费的税收政策。国务院部署国务院部署坚决遏制坚决遏制房价房价过快上涨过快上涨70大中城市房价大中城市房价 国家统计局最新统计显示，今年3月份，全国70个大中城市房屋销售价格较去年同期同比上涨11.7%，北京房价上月同比上涨12.3%。数据显示，3月份新建住宅销售价格同比上涨14.2%，新建商品住宅价格同比上涨15.9%。与去年同月相比，经济适用房销售价格上涨1.3%；商品住宅销售价格上涨15.1%，高档住宅销售价格上涨18.5%。90平方米及以下的新建住宅销售价格涨19%。同

4、比涨同比涨11.7%11.7%相关背景相关背景千万养老千万养老引起惊慌引起惊慌“类似京、沪、广、深这样的一线城市，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备预备10001000万元万元养老也未必够养老也未必够”北京师范大学北京师范大学金融研究中心主任钟伟对金融研究中心主任钟伟对20272027年后的退休问年后的退休问题的一番预测，引起轩然大波。题的一番预测，引起轩然大波。对此钟伟本人回应：我只是推导我的一对此钟伟本人回应：我只是推导我的一个观点，不过这个观点我自己有点害怕。你个观点，不过这个观点我自己有点害怕。你要是问我养老要花多少花，是要是问我养老要花多少花，是10001000万还是三万还是三五

5、百万？其实我也没有答案。五百万？其实我也没有答案。千万养老千万养老引起惊慌引起惊慌这笔钱大致多少？那要看你哪年退休。这笔钱大致多少？那要看你哪年退休。如果你如果你19871987年年退休，他可能退休，他可能3 3万元万元就足够了。就足够了。但如果你是但如果你是20072007年年退休，则约需退休，则约需27.527.5万元至万元至5050万元万元。如果一个将在。如果一个将在20272027年年退休的人，他退休的人，他可能需要可能需要300300万至万至500500万元万元的积蓄，才能度过的积蓄，才能度过余生。余生。上海金融报上海金融报提出，在通胀预期越提出，在通胀预期越来越强，人口老龄化现象越

6、来越严重的今天，来越强，人口老龄化现象越来越严重的今天，钟伟的这番话确实给钟伟的这番话确实给35354040岁的人提了一个岁的人提了一个醒：高房价不是此生唯一的折磨，当你的积醒：高房价不是此生唯一的折磨，当你的积蓄为那一亩三分地消耗殆尽时，我们也许根蓄为那一亩三分地消耗殆尽时，我们也许根千万养老千万养老引起惊慌引起惊慌本本“老不起老不起”。因为通胀已经成为了抬高养。因为通胀已经成为了抬高养老成本的关键因素，而老成本的关键因素，而“4-2-1”4-2-1”的家庭结构的家庭结构模式，让年经夫妇的养老问题成为模式，让年经夫妇的养老问题成为“不可承不可承受之重受之重”。因此。因此“对于目前处于巅峰阶段

7、的对于目前处于巅峰阶段的年轻人来说，理财要趁早。年轻人来说，理财要趁早。”某外资银行理某外资银行理财分析师表示，由于距离退休还有财分析师表示，由于距离退休还有15-2015-20年时年时间，在具有一定本金的基础上，间，在具有一定本金的基础上，只要每年追只要每年追求稳定收益率，就能够实现退休后的财务目求稳定收益率，就能够实现退休后的财务目标！标！2010041320100413保客手机报保客手机报忧虑一 如何安全的工作到退休 现在，公务员体系的考核越现在，公务员体系的考核越来越严格，没有谁能够保证来越严格，没有谁能够保证干一辈子，有人可能因一些干一辈子，有人可能因一些问题导致离职，一旦离职，问题

8、导致离职，一旦离职，国家给予的收入、医疗和养国家给予的收入、医疗和养老保障就没有了。另外，由老保障就没有了。另外，由于身体出现疾病，甚至出现于身体出现疾病，甚至出现伤残而导致最后干不到退休伤残而导致最后干不到退休年龄，那么，他的工资替代年龄，那么，他的工资替代率就不会很高。一个率就不会很高。一个4545岁的岁的公务员如果公务员如果5 5年因病不能再年因病不能再工作，那么他的收入就要降工作，那么他的收入就要降低低1/31/3。如何在不工作之后。如何在不工作之后保证生活品质不降低是他面保证生活品质不降低是他面临的最大问题和忧虑，临的最大问题和忧虑，忧虑二 如何拥有优质的医疗条件和养老生活疾病名称疾

9、病名称治疗费用治疗费用癌症（恶性肿瘤）癌症（恶性肿瘤）1010万万3030万元万元慢性肾功能衰竭慢性肾功能衰竭洗肾洗肾400400元元/次，次，1212次次/月，换肾月，换肾1515万万3030万万心肌梗塞心肌梗塞早期发现治疗早期发现治疗5 5万，血管复通手术万，血管复通手术1010万万脑中风后遗症脑中风后遗症8 8万万1010万元万元严重烧伤严重烧伤换肤，完全治愈需要换肤，完全治愈需要2020万元以上万元以上冠状动脉外科手术冠状动脉外科手术一条桥一条桥5 5万元以上，平均万元以上，平均7.57.5万元万元瘫痪瘫痪治疗费、住院费、护理费治疗费、住院费、护理费平均平均500500元元/天天以上仅

10、是重大疾病的治疗费用，还未包括日以上仅是重大疾病的治疗费用，还未包括日后的各种营养费，护理费等等。后的各种营养费，护理费等等。虽然国家给予公务员的各项保障福利较为完虽然国家给予公务员的各项保障福利较为完善，但毕竟是有限的。就医疗而言，一些高福利善，但毕竟是有限的。就医疗而言，一些高福利国家的做法是你没有保险，只能接受国家的公费国家的做法是你没有保险，只能接受国家的公费医疗，就可能要排队等候。我国医疗，就可能要排队等候。我国“新医改新医改”明确明确指出的方向就是指出的方向就是“广覆盖、低保障广覆盖、低保障”，未来的病，未来的病房是分等级的，注定每个人若要享受更好的医疗房是分等级的，注定每个人若要

11、享受更好的医疗条件，必须有自付部分。对追求生活品质的人来条件，必须有自付部分。对追求生活品质的人来说，将来必须在国家提供的保障之外，要为自己说，将来必须在国家提供的保障之外，要为自己的养老和医疗作补充安排。的养老和医疗作补充安排。假如一个公务员的年收入假如一个公务员的年收入1010万元，在他万元，在他5050岁时岁时突然去世，或因病不能继续工作，这时如何保突然去世，或因病不能继续工作，这时如何保证家人在未来证家人在未来1010年里维持生活水准不变呢？我年里维持生活水准不变呢？我们知道，国家的补偿是很少的。因此，提早为们知道，国家的补偿是很少的。因此，提早为自己的子女、配偶、甚至父母做更多的财务

12、安自己的子女、配偶、甚至父母做更多的财务安排，是非常重要的。排，是非常重要的。忧虑三 如何保障家人生活水准不变父母父母配偶配偶父母父母子女子女前途前途男人？男人？难人！难人！公务员的收入公务员的收入“比上不足、比下有余比上不足、比下有余”，他们的收入稳定又有保障。如何合理运用他们的收入稳定又有保障。如何合理运用手中的资产，满足他们平稳的度过一生所手中的资产，满足他们平稳的度过一生所需要的财务需求是很重要的。但就目前来需要的财务需求是很重要的。但就目前来说，公务员的理财途径偏窄说，公务员的理财途径偏窄要么存银要么存银行，偏保守；要么炒股炒楼，偏激近。这行，偏保守；要么炒股炒楼，偏激近。这些投资方

13、式对于资本金不大的人群都不是些投资方式对于资本金不大的人群都不是最合理的选择。最合理的选择。忧虑四 如何合理配置家庭资产 生钱的钱保命的钱要花的钱 保本保值的钱合理规划合理规划分散投资分散投资误区一 保障已经足够了 公务员的风险意识不强，似乎做了公务公务员的风险意识不强，似乎做了公务员，就像进了保险箱一样。事实上普通员，就像进了保险箱一样。事实上普通公务员的保障与普通人并无太大差别。公务员的保障与普通人并无太大差别。误区二 公务员是金饭碗 似乎公务员的的福利待遇标准永远不变。其似乎公务员的的福利待遇标准永远不变。其实，公务员体制一直在改革当中，长期来看，实，公务员体制一直在改革当中，长期来看，

14、在一个以市场经济为导向的国家，公务员不在一个以市场经济为导向的国家，公务员不可能是最富有的一群，而且随着法规完善，可能是最富有的一群，而且随着法规完善，公务员获得额外收入的公务员获得额外收入的“门路门路”变少，甚至变少，甚至没有。所以，每个公务员必须为以后几十年没有。所以，每个公务员必须为以后几十年的生活做打算、做规划。的生活做打算、做规划。误区三 不喜欢保障 喜欢投资 他们对医疗保险、养老险一点都不感冒，他们对医疗保险、养老险一点都不感冒，反而喜欢投资，理财途径偏窄：要么存银反而喜欢投资，理财途径偏窄：要么存银行、要么投资股票，炒楼等。行、要么投资股票，炒楼等。由上可见，端上公务员这个由上可

15、见，端上公务员这个“金饭金饭碗碗”，并不意味着人生进入，并不意味着人生进入“保险箱保险箱”，从此一帆风顺、万事大吉。他们仍须面对从此一帆风顺、万事大吉。他们仍须面对人生中的许多不确定和忧虑，他们仍有生人生中的许多不确定和忧虑，他们仍有生命价值、意外伤害、基本医疗和养老保障命价值、意外伤害、基本医疗和养老保障需求，甚至还有包括资金如何合理安排的需求，甚至还有包括资金如何合理安排的问题。问题。需求一 保证有收入到退休的定期寿险 我们知道，如何安全的干到退休是公务员面我们知道，如何安全的干到退休是公务员面临的一大人生忧虑。因为公务员的工资是固临的一大人生忧虑。因为公务员的工资是固定的，加上每年的增长

16、幅度，到退休能拿多定的，加上每年的增长幅度，到退休能拿多少钱是可以计算的。为了防止不能干到退休，少钱是可以计算的。为了防止不能干到退休，可以通过保险产品把可以通过保险产品把“生命价值生命价值”确定下来。确定下来。只要购足相当额度的意外伤害险，定期寿险，只要购足相当额度的意外伤害险，定期寿险，就能保证不管是否干到退休，都能把这部分就能保证不管是否干到退休，都能把这部分钱拿回来。钱拿回来。需求二 保证享受优质生活的医疗养老产品 不管是好的医疗条件还是优质的养老生活，想全不管是好的医疗条件还是优质的养老生活，想全部指望国家来承担，既不可能也不现实。面对未部指望国家来承担，既不可能也不现实。面对未来必

17、须要做谋划，适当的补充商业险。来必须要做谋划，适当的补充商业险。具体来说，重大疾病保险，医疗保险可以帮助公具体来说，重大疾病保险，医疗保险可以帮助公务员补充患病时享受优质医疗条件的费用及以后务员补充患病时享受优质医疗条件的费用及以后的营养费、生活费，而不用降低自己的生活水平；的营养费、生活费，而不用降低自己的生活水平；患重大疾病治疗时使用社保名录中没有的好药，患重大疾病治疗时使用社保名录中没有的好药，养老年金产品则能保证退休后的高品质生活养老年金产品则能保证退休后的高品质生活需求三 维持家人生活水准的能力 假如一个公务员年收入假如一个公务员年收入1010万万 购买购买100100万保额的寿险产

18、品，相当于寿命延万保额的寿险产品，相当于寿命延长十年。相当于增加十年的收入，即便不长十年。相当于增加十年的收入，即便不幸过世，家人也能享受到不逊于之前的生幸过世，家人也能享受到不逊于之前的生活。孩子依然可以出国留学，父母依然可活。孩子依然可以出国留学，父母依然可以安享晚年。以安享晚年。用商业保险为自己作价，合理地为家人做用商业保险为自己作价，合理地为家人做风险规避的财务安排，是每个人必须承担风险规避的财务安排，是每个人必须承担的经济责任。的经济责任。需求四 保险是很好的投资渠道京沪高铁京沪高铁太平投资收益表 公务员的收入和财务状况，决定了他们并公务员的收入和财务状况，决定了他们并不适合高风险投资，纯从投资，储蓄的角不适合高风险投资，纯从投资，储蓄的角度，养老年金，分红产品有储蓄功能，既度，养老年金，分红产品有储蓄功能，既可以适当抵御通货膨胀，又可获得比银行可以适当抵御通货膨胀，又可获得比银行利息高的收益，也能避开股票和基金的高利息高的收益，也能避开股票和基金的高风险。风险。