家庭理财常识和最新理财策略课件.ppt

1、理财的目的理财的目的v保值：保值：减少通胀损失；减少通胀损失；v增值：增值：增加财富；增加财富；20年后年后3%5%8%10000元元名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 贬值贬值名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 保值保值名义回报率通货膨胀率名义回报率通货膨胀率 增值增值实际回报率名义回报率通货回报率实际回报率名义回报率通货回报率结果结果投入资金投入资金10，000？期限期限收益率收益率5%（复利）（复利）5年年10年年15年年20年年25年年30年年127601629020790265303386043220结果结果投入资金投入资金10，000？回报率回报率理财理财20年年3%4

2、%5%6%8%10%180602191026530320704661067270ABC简单地讲，理财的风险是指收益的简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，范围越大，风险就越大，收益越高风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高期望回报率风险程度Rf 较低风险 中等风险 较高风险 高风险银行存款银行存款保本型基金保本型基金储蓄型保险储蓄型保险国债国债分红保险分红保险万能保险万能保险金融债券金融债券公司债券公司债券收入型基金收入型基金出租房地产出租房地产蓝筹股票蓝

3、筹股票平衡型基金平衡型基金投资型保险投资型保险买卖房地产买卖房地产高成长股票高成长股票对冲基金对冲基金期货期货垃圾债券垃圾债券收藏品收藏品彩票彩票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率保本型收入型成长型投机型 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。以分散风险，达到保值增值的目的。-著名经济学家萧灼基著名经济学家萧

4、灼基 20%房地产房地产 收益收益 实业投资实业投资:追求回报最大化；追求回报最大化；家庭理财：家庭理财：护财；保值；增值护财；保值；增值资金规模优势资金规模优势:规模庞大，长期稳定规模庞大，长期稳定风险管理优势风险管理优势:分散投资，限额投资分散投资，限额投资资产保护优势资产保护优势:破产保护，资产安全破产保护，资产安全投资政策优势投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持拓宽渠道，国家扶持专业投资优势专业投资优势:人才众多，信息灵通人才众多，信息灵通投资成本优势投资成本优势:规模投资，降低成本规模投资，降低成本1212月月2222日于珠岛宾馆，日于珠岛宾馆，广东省首次以广东省首次以省政府名义省政府名

5、义召开全省保险工作会议。召开全省保险工作会议。广东省省长黄华华广东省省长黄华华广东省副省长宋海广东省副省长宋海中国保监会副主席魏迎宁中国保监会副主席魏迎宁2006年1-8月保险资金投资比例2006年1-8月保险资金投资比例34%34%55%55%5%5%3%3%3%3%银行存款银行存款债券投资债券投资基金投资基金投资股票投资股票投资其它其它保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础资等）有增多趋势，

6、可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势上回报率有不断提高的趋势公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自摘自2004年年11月月18日中国保险报日中国保险报美国安然公司：美国安然公司：2002年破产，年

7、破产，2000年年2月购买了月购买了3700万万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思思莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美万美元元的年金安享晚年。的年金安享晚年。投资期（三年或五年）投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评最新保险理财产品点评时间时间收益收益现金价值（提前终止现金数额）现金价值（提前终止现金数额）终身终身每两年按保额的每两年按保额的7%给付生存金给付生存金固定固定收益收益每年按可分配

8、盈余的每年按可分配盈余的70%以上分红以上分红60%40%中短期储蓄中短期储蓄中长期储蓄中长期储蓄投资投资财富一生财富一生年存年存200200万元万元/3/3年年财富第一单财富第一单:嘉兴台商汪先生嘉兴台商汪先生v我要分散投资我要分散投资v“财富一生财富一生”最稳最稳健健v我最看好中国平安我最看好中国平安被保人被保人年龄年龄保险金额保险金额年交保险费年交保险费总保费总保费先生先生3838180180万万1231740123174036952203695220汪先生：嘉兴某服装厂老板汪先生：嘉兴某服装厂老板女儿女儿10101010万万6086060860182580182580太太太太32321

9、00100万万64670064670019401001940100儿子儿子6 61010万万6095060950182850182850合计合计300300万万2000250200025060007506000750项目项目每两年固每两年固定收益定收益至至8080岁岁累计累计至至8080岁岁红利红利8080岁现岁现金价值金价值合合计计本金本金投入投入先生先生12.612.6万万264.6264.6万万381.5381.5万万346.1346.1万万992.2992.2万万369.5369.5万万以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的

10、分红水平合计合计2121万万483483万万745.8745.8万万562.1562.1万万17911791万万600600万万儿子儿子70007000元元25.925.9万万59.759.7万万17.317.3万万102.9102.9万万18.318.3万万女儿女儿70007000元元24.524.5万万5252万万17.217.2万万93.793.7万万18.218.2万万太太太太7 7万万168168万万252.6252.6万万181.5181.5万万602.1602.1万万194194万万 合法性合法性:合法合法 安全性安全性:本金不会损失（除非很快终止本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产高额遗产税的理想资产 流动性：流动性：可以随时领回现金价值和分可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的红，也可以按现金价值的80%80%申请短期申请短期贷款贷款 收益性：收益性：有固定收益，防止银行利率有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红高额分红