第一章第一节个人理财概述课件.ppt

1、个人理财个人理财 20世纪世纪80年代，年代，拥有的最后一家公司破产。拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活间贫困生活20余年。余年。2004年病逝。年病逝。临终感言：临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。不过我算错数，提前把钱花完了。若热若热金莱金莱拥有拥有2020亿美元家亿美元家财的贫穷富豪财的贫穷富豪 2626岁的英国男子岁的英国男子20022002年中了彩票大奖，从一名默默无闻的垃圾收年中了彩票大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为

2、千万富翁，但仅仅集工成为千万富翁，但仅仅8 8年，他就将这笔财富挥霍一空，自己年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。致妻离子散。据报道，这名名叫迈克尔据报道，这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。的宠儿。20022002年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了了970970万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在20102010年年2 2月

3、月7 7日，日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。要靠救济金生活。引 言 春晚小品不差钱红遍大江南北，其中的经典台词大家耳熟能详。究竟什么是最痛苦的是事情呢？什么才是最幸福的事情呢？人应该有一个正确的财富观，并且应该让财富为自己服务。那么什么是财富，如何获得财富，如何为自己的财富保值、增值？下面将为大家讲解。一、什么是财一、什么是财 财有狭义和广义之分。财有狭义和广义之分。狭义的财是指能够给所有者狭义的财是指能够给所有者直直接带来价值利益的有形资产或无形资接带来价值利益的有形资产或无形资产。产。第

4、一节 个人理财概述狭义的财n 有形资产是指特定主体所控制的，有形资产是指特定主体所控制的，具有实物形态，对个人和组织长期发挥具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并且能够直接带来经济利益的资作用，并且能够直接带来经济利益的资源。源。n 无形资产是指特定主体控制的，不无形资产是指特定主体控制的，不具有实物形态，对个人和组织长期发挥具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并能带来直接经济利益的资源。作用，并能带来直接经济利益的资源。广义的财 具有更丰富的内涵，除包括狭义的具有更丰富的内涵，除包括狭义的财之外，还包括可以间接带来价值利益财之外，还包括可以间接带来价值利益的无形的资源，例如社会关系、

5、智慧、的无形的资源，例如社会关系、智慧、荣誉、健康、知识、理念、经验、形象荣誉、健康、知识、理念、经验、形象等。等。这些东西一般不能通过某种方法去这些东西一般不能通过某种方法去度量，但实际上他们也是财富的一部分，度量，但实际上他们也是财富的一部分，通过他们可间接转化为狭义的财。通过他们可间接转化为狭义的财。引言：为什么要进行个人理财n个人理财人钱人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的但没有钱却是万万不能的一、什么是个人理财n个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。美国理财师资格鉴定委员会n个人理财又称个人财务规划，是指为了实现个人

6、的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。中国理财标准委员会13n个人理财个人理财（定义）（定义）运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。简单而言个人理财就是提高生活水平等目的。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。处理好自己的钱财。关于个人理财的理解个人财务规划通过设计一

7、个将起整个生命周期考虑在内的终身生通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、设定的生活水平，最终到达终生的财务安

8、全、自主、自由和自在。自由和自在。在生活目标得到满足以后，追求在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人家庭资产的成长，报，加速个人家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。从而提高生活水平和质量。生活理财投资理财 n个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案n计划性：确定目标、拟定计划、执行计划n主动性：你不理财，财不理你n长期性：终身理财n风险性：不确定性很强个人理财个人理财积累财富（赚钱）安排财富（存钱）享受财富（花钱）关键

9、词：目标关键词：目标 风险风险 收益收益 时间时间结论：个人理财的目标个人理财的目标是建立一个财务个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。财务的自由。二、个人理财和公司理财的区别个人理财个人理财公司理财公司理财理财目标理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活保障终生的生活通过资金的筹措与合理使通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化达到企业价值最大化服务对象的风险承担能力服务对象的风险承

10、担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑安全性一般放在收益性前面考虑相对较强，为了追求较高相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的的利润，能够承担较高的风险风险关注的时间长短关注的时间长短以个人的生命周期为时间基础的，关注以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结的时间一直到其生命的终结有一个持续经营的假设，有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来即公司在可以预计的将来不会停止营业不会停止营业依据的法律法规依据的法律法规包括个人所得税法、社会保障及保险、包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的

11、法律法规金融、遗产等方面的法律法规包括公司法、证券法以及包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面与企业税收、会计等方面的法律法规的法律法规行业管理行业管理有专门的行业组织，规定行业准则，负有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等从业资格证书等企业内部行为企业内部行为主要内容主要内容包括现金规划、储蓄规划、投资规划、包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容产规划等内容包括预算、筹资、投资、包括预算、筹资、投资、控制、分析等控制、分析等三、个人理

12、财的作用1安排和管理现金流安排和管理现金流以保证满足个人的以保证满足个人的日常消费支出日常消费支出2通过投资行为保值通过投资行为保值增值个人资产，积增值个人资产，积累充分的财富以供累充分的财富以供支配。支配。3通过保险、年金等通过保险、年金等财务手段达到保障财务手段达到保障的目的，以转移风的目的，以转移风险，应对突发事件险，应对突发事件造成的财富损失。造成的财富损失。提高生活水平提高生活水平抵御风险和灾害抵御风险和灾害平衡现在和未来平衡现在和未来的收支的收支19钱你将用来做什么？20积累教育准备金积累教育准备金购置房产汽车等生活必备品购置房产汽车等生活必备品弥补当前生活开支弥补当前生活开支积累

13、退休养老金积累退休养老金积累创业资金积累创业资金 医疗或应付不测事件医疗或应付不测事件理财目标21现金净支出现金净支出现金净支出现金净支出现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生总现金流入总现金流入=总现金支出总现金支出 平常人生平常人生总现金流入总现金流入 总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生四、个人理财的理念和误区（一）走出（一）走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用理财就是节衣缩食、省吃俭用”的的误区，树立理财既要开源又要节流的理念误区，树立理财既要开源又要节流的理念n（二）走出（二）走出“理财就是生财，

14、就是投资赚钱理财就是生财，就是投资赚钱”的误区，树立理财既要保值也要增值的理念的误区，树立理财既要保值也要增值的理念n（三）走出三）走出“穷人钱少，谈不上理财穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要理财富人有钱不需要理财”的误区，树立不论的误区，树立不论贫富都需要理财的理念。贫富都需要理财的理念。n（四）走出（四）走出“理财只是为了发财理财只是为了发财”的误区，的误区，树立理财为了丰富生活的理念。树立理财为了丰富生活的理念。n（五）走出（五）走出“理财只是一时一事的行为理财只是一时一事的行为”误误区，树立终身理财理念。区，树立终身理财理念。个人理财的理念和误区个人理财的理念和误区27五、个人理

15、财的观念五、个人理财的观念n关于个人理财时下最流行以下关于个人理财时下最流行以下八大新思想观念八大新思想观念：个人理财观念一：把钱装进脑袋个人理财观念一：把钱装进脑袋 小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。28n个人理财观念二：教育好子女也等于赚钱个人理财观念

16、二：教育好子女也等于赚钱 如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重请家改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。就业。29n个人理财

17、观念三：夫妻个人理财观念三：夫妻AA制制 AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独

18、立自主也有助于减少矛盾，自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。促进家庭和睦。30n个人理财观念四：靠健康省钱个人理财观念四：靠健康省钱 虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身失大的误区。应该将部分花

19、费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的机率，实际上也是一器材、合理饮食等。减少生病住院的机率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。节约。31n个人理财观念五：平安如赚钱个人理财观念五：平安如赚钱 人生在世，平安不仅是一种福气，而且等人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路到用火，从骑车到走路都应该做好安全的都应该做好安全

20、的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期如果发现破损、陈旧、超期就应该及时更就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。换，不能为了省钱而不顾安全。32n个人理财观念六：不贪财不破财个人理财观念六：不贪财不破财 现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上于一种贪便宜的心

21、理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。33n个人理财观念七：破小财免大灾个人理财观念七：破小财免大灾 只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗虽说这类投资不求回报，打水漂儿最

22、好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。，买过保险与否便大不一样了。34n个人理财观念八：勤俭持家不如能挣会花个人理财观念八：勤俭持家不如能挣会花 过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷，但如今社会不断进步，生活水平日益要受穷，但如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。

23、了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。大家发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；大家发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。受挣钱和消费带来的人生乐趣。五、个人理财的起源n20世纪世纪30年代起源于美国年代起源于美国n20世纪世纪70年代以后得到快速发展年代以后得到快速发展n20世纪世纪90年代后期出现在我国年代后期出现在我国我国个人理财市场现状n 我国已进入个人理财时代。个人我国已进入个人理财时代。个人理财业已经成为我国金融发展的重要理财业已经成为我国金融发展的重要行业。目前，我国的个

24、人理财业务处行业。目前，我国的个人理财业务处于新兴阶段，热潮越来越高，市场前于新兴阶段，热潮越来越高，市场前景非常广阔，发展潜力巨大。景非常广阔，发展潜力巨大。（一）需求方的动力n 我国庞大并在持续增长的个人金融资产，我国庞大并在持续增长的个人金融资产，为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动力。力。n 同时，我国大众理财意识也越来越强，理同时，我国大众理财意识也越来越强，理财需求不断升温。财需求不断升温。n 普通老百姓缺乏足够的时间和专业知识，普通老百姓缺乏足够的时间和专业知识，渴望理财保值增值的愿望从未像今天这么强烈，渴望理财保值增值的愿望从未像今天

25、这么强烈，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。（二）供给方的动力n1个人理财业务已成为金融机构拓宽业务的个人理财业务已成为金融机构拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。战略重点和创造新利润的重要来源。n 银行通过理财等其它中间业务获得新的利银行通过理财等其它中间业务获得新的利润点，其中个人理财业务也成为银行发展零售润点，其中个人理财业务也成为银行发展零售业务的战略重点和创造新的利润的重要来源。业务的战略重点和创造新的利润的重要来源。n 券商、基金、保险、信托等公司都在充分券商、基金、保险、信托等公司都在充分发挥各自的优势，抢占理财市场，扩张业务范发挥各自

26、的优势，抢占理财市场，扩张业务范围，增加利润来源。围，增加利润来源。（三）外部环境的拉力n 金融改革为理财市场的发展创造了更好的金融改革为理财市场的发展创造了更好的外部环境，同时汇率风险、利率风险、市场等外部环境，同时汇率风险、利率风险、市场等风险更显突出。这些将增强理财主体和客体规风险更显突出。这些将增强理财主体和客体规避风险的动力和需求，拓展各种理财工具和产避风险的动力和需求，拓展各种理财工具和产品创新与发展的空间。品创新与发展的空间。n 信息技术的发展为个人理财提供了物质保信息技术的发展为个人理财提供了物质保障。障。（四）现存问题n 机构理财基本上还是停留在业务品种的介机构理财基本上还是

27、停留在业务品种的介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，产品附加值低，同质化严重，如在投资领域，产品附加值低，同质化严重，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，而没有针对客户的需要进行个性化的的组合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，尚未达到真正意义上的个人理财。设计，尚未达到真正意义上的个人理财。人才的缺乏n 人才的缺乏已是制约我国个人理财市场发人才的缺乏已是制约我国个人理财市场发展的最大瓶颈。大众呼唤专

28、业的理财业务，而展的最大瓶颈。大众呼唤专业的理财业务，而理财是一项专业性、操作性和技术性和很强的理财是一项专业性、操作性和技术性和很强的高智力的服务业务，而现在理财从业人员缺乏高智力的服务业务，而现在理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融和投资知识，理财专业技能和全面系统的金融和投资知识，复合型的人员非常缺乏，理财专业教育和培训复合型的人员非常缺乏，理财专业教育和培训滞后。滞后。六、理财发展趋势n（一）客户的需求呈多样化、个性化、层次化（一）客户的需求呈多样化、个性化、层次化趋势趋势n 随着大众理财观念的深入，人们逐渐将理随着大众理财观念的深入，人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一部分，

29、由于背景、财作为生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的影响，不同收入、学历、年龄、性别等因素的影响，不同消费者的理财需求也会有所不同，而且在不同消费者的理财需求也会有所不同，而且在不同年龄阶段中，理财要求也不同。而且社会的生年龄阶段中，理财要求也不同。而且社会的生产和消费也逐步向个性化消费和服务个性化、产和消费也逐步向个性化消费和服务个性化、差别化的模式进行着根本的转变。差别化的模式进行着根本的转变。（二）细分市场，实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务n 提升服务理念。在满足消费者显示理财提升服务理念。在满足消费者显示理财需求的同时，尽力关照着他们精神领域的内

30、需求的同时，尽力关照着他们精神领域的内在需求，在此基础上建立起和客户之间的相在需求，在此基础上建立起和客户之间的相互信赖关系。互信赖关系。n 提升经营理念。确立提升经营理念。确立“以市场为导向以市场为导向”、“以客户利益为中心以客户利益为中心”的现代经营理念。的现代经营理念。（三）加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵n 混业经营的渐行渐进，商业银行与证券、保混业经营的渐行渐进，商业银行与证券、保险、基金等金融机构加强了跨行业的合作，从险、基金等金融机构加强了跨行业的合作，从相互代理业务发展到更广泛的行业间合作。相互代理业务发展到更广泛的行业间合作。n 金融机构之间的合作，通过整合现有

31、产品，金融机构之间的合作，通过整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，达到综合的效益。服务，达到综合的效益。（四）理财规划师将成为新兴的热门职业n 银行等金融机构注重对从业人员进行专银行等金融机构注重对从业人员进行专业的理财培训。业的理财培训。n 在一些高等院校为适应理财业发展的需在一些高等院校为适应理财业发展的需要，开设理财或相关专业以及理财教育中心。要，开设理财或相关专业以及理财教育中心。n 有关理财的国际和国内认证犹如雨后春有关理财的国际和国内认证犹如雨后春笋，扑面而来。笋，扑面而来。参考资料：职业介绍与金融理财人员应具备的素质

32、n一、职业介绍一、职业介绍n二、金融理财人员应具备的素质二、金融理财人员应具备的素质图解：图解：金饭碗一：理财规划师金饭碗一：理财规划师 生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可是为什么还有那么多白领入不敷出？想让你的钱了，可是为什么还有那么多白领入不敷出？想让你的钱“生生”钱吗？想钱吗？想快乐地高枕无忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企快乐地高枕无忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划师大显身手。这些业的困惑，理财规划师大显身手。这些“钱袋子保姆钱袋子保姆”、“钱包秘书钱包秘书”，专业能力越强、工作经验越老道越吃香

33、；收入不仅是佣金，还可以按项专业能力越强、工作经验越老道越吃香；收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据目或者按小时收取咨询费用。据证券时报证券时报报道，在过去报道，在过去6年中，中年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到了国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%.含金量：目前，我国保险含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以万元人民币以上。上。含金指数：含金指数：一、职业介绍0n 理财规划师已成为我国一种新认定的职业，理财规划师已成为我国一种新认定的职业，2003年国家和社会劳动保

34、障部公布的第五批年国家和社会劳动保障部公布的第五批53项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大典。我国也有了本土的理财规划师资格认业大典。我国也有了本土的理财规划师资格认证，将规划师分为三个等级，分别为助理理财证，将规划师分为三个等级，分别为助理理财规划师（三级）、中级理财规划师（二级）和规划师（三级）、中级理财规划师（二级）和高级理财规划师（一级）。高级理财规划师（一级）。2、报考对象（1）金融从业人士：理财规划师证书是银行、）金融从业人士：理财规划师证书是银行、证券、保险、基金、债券、税务、担保、投资证券、保险、基金、债券、税务、担保、投资和理财咨询

35、等企业从业人员最重要的资质和能和理财咨询等企业从业人员最重要的资质和能力证明文件，是相关企业人员聘用、晋升以及力证明文件，是相关企业人员聘用、晋升以及进入外资金融机构重要的资格证书；进入外资金融机构重要的资格证书；（2）企业财务人员：通过培训和认证，提高）企业财务人员：通过培训和认证，提高企业财务管理人员综合的理财能力，为企业的企业财务管理人员综合的理财能力，为企业的理财活动及资本运作提供金融资源和人才保证；理财活动及资本运作提供金融资源和人才保证；n（3）实力投资人：通过全面系统的综合理财）实力投资人：通过全面系统的综合理财专业培训，有效掌握理财规划知识和技能以专业培训，有效掌握理财规划知识

36、和技能以及专业工具，助您在投资领域领先一步，收及专业工具，助您在投资领域领先一步，收益倍增；益倍增；（4）家庭理财人员：通过学习掌握个人资产）家庭理财人员：通过学习掌握个人资产保值增值的知识；保值增值的知识；（5）在校大学生：本专业或相关专业学生，）在校大学生：本专业或相关专业学生，有意从事理财规划师职业的同学。有意从事理财规划师职业的同学。助理理财规划师（三级）n报考条件：具备以下条件中的一条即可报考条件：具备以下条件中的一条即可（1）连续从事本职业工作）连续从事本职业工作6年以上，经正规培年以上，经正规培训，并取得结业证书。训，并取得结业证书。（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、）具

37、有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业，经正规培训，并取得毕（结）业证书。业，经正规培训，并取得毕（结）业证书。（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，经正规培训，并取得毕（结）业证书。历证书，经正规培训，并取得毕（结）业证书。（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作连续从事本职业工作1年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕（结）业证书。并取得毕（结）业证书。级别级别书名书名费用费用（元）（元）总费用总

38、费用（元）（元）助理理财助理理财规划师规划师（国家三（国家三级）级）理财规划师基理财规划师基础知识础知识76.00142.00助理理财规划助理理财规划师专业能力师专业能力66.00理财规划理财规划师师（国家二（国家二级）级）理财规划师基理财规划师基础知识础知识76.00132.00理财规划师专理财规划师专业能力业能力56.00、理财规划师（以下条件具备其中之一即可）（以下条件具备其中之一即可）（1）连续从事本职业工作）连续从事本职业工作13年以上。年以上。（2）取得助理理财规划师职业资格证）取得助理理财规划师职业资格证书后，从事本职工作书后，从事本职工作3年以上，经正规年以上，经正规培训，并取

39、得毕培训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（3）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作连续从事本职业工作5年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（4）具有硕士学位）具有硕士学位(含同等学历含同等学历)，从事本职，从事本职业工作业工作3年以，经正规培训，并取得毕年以，经正规培训，并取得毕(结结)业业证书者。证书者。（5）具有博士学位）具有博士学位(含同等学历含同等学历)，经正规培，经正规培训，并取得毕训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。3、高级理财规划师n（以下条件具备其中之一即可）（

40、以下条件具备其中之一即可）（1）取得理财规划师职业资格证书后，）取得理财规划师职业资格证书后，从事本职工作从事本职工作3年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（2）具有本大学本科学历证书，连续）具有本大学本科学历证书，连续从事本职业工作从事本职业工作11年以上，经正规培年以上，经正规培训，并取得毕训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。n（3）具有硕士学位）具有硕士学位(含同等学历含同等学历)，从，从事本职业工作事本职业工作7年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者业证书者（4）具有博士学位）具有博士学位(含同等学历

41、含同等学历)，从，从事本职业工作事本职业工作5年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者。业证书者。n 理财规划师职业资格设有三个级别，分理财规划师职业资格设有三个级别，分别是三级（初级）、二级（中级）、一级别是三级（初级）、二级（中级）、一级（高级），符合各级别条件可以分别报考。（高级），符合各级别条件可以分别报考。n 全套考试教材包括：全套考试教材包括：理财规划师基础理财规划师基础知识知识、助理理财规划师专业能力（三助理理财规划师专业能力（三级）级）、理财规划师专业能力（二级）理财规划师专业能力（二级）、高级理财规划师专业能力（一级）高级理财规划师专业能力（一

42、级），其，其中三个等级共用一本中三个等级共用一本理财规划师基础知理财规划师基础知识识。理财规划师考试时间理财规划师考试时间理财规理财规划师划师 3-2级级 08:30-10:00理论知识考试理论知识考试 10:30-12:30专业能力考核专业能力考核 14:00-15:30 综合评审（限综合评审（限二级以上）二级以上）理财规划师考核方案理财规划师考核方案等等 级级科科 目目考试时间考试时间鉴定内容鉴定内容题题 型型答题方式答题方式理财规划师理财规划师（二级）（二级）理论知识理论知识（共（共125题）题）08：3010：00职业道德职业道德单选单选多选多选答题卡答题卡理论知识理论知识单选单选多选

43、多选判断判断实操知识实操知识（共（共100题）题）10：3012：30专业能力专业能力单选单选案例选择案例选择答题卡答题卡综合评审综合评审14：0015：30案例分析案例分析纸笔作答纸笔作答助理理财助理理财规划师规划师（三级）（三级）理论知识理论知识08：3010：00职业道德职业道德单选单选多选多选答题卡答题卡理论知识理论知识单选单选多选多选判断判断实操知识实操知识10：3012：30专业能力专业能力单选单选案例选择案例选择答题卡答题卡二、金融理财人员应具备的素质n一、职业道德一、职业道德n（一）爱国守法原则（一）爱国守法原则n（二）正值诚信原则（二）正值诚信原则n（三）客观公正原则（三）客

44、观公正原则n（四）专业胜任原则（四）专业胜任原则n（五）公平原则（五）公平原则 n（六）保密原则（六）保密原则n（七）专业精神原则（七）专业精神原则 n（八）勤奋原则（八）勤奋原则测一测你对金钱的态度测一测你对金钱的态度 当你开车经过一个隧道时，你认为开当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？出隧道后最先看到的是什麽？A：海边：海边B：枫叶林：枫叶林C：小村庄：小村庄D：山：山E：隧道：隧道 A A 海边海边 认为钱是用来花的，不是用来存的。认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。钱的多少，一定

45、要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒未来的生活更潇洒。B B 枫叶林枫叶林 属于浪漫的人，对生活充满梦一属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。没有到月底发现钱包已经空了。C C 小村庄小村庄 为人朴实、实在、节省，不为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的建议：适度花费，享受金钱而带来的 快乐。快乐。D 山山 很会存钱，看似漫不经心实则已在不很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。是有计划的。建议：进一步加强理财规划，财富增长建议：进一步加强理财规划，财富增长 会更快。会更快。E 隧道隧道 对钱很敏感，财商很强。对钱很敏感，财商很强。建议：善加利用自己的投资天赋，建议：善加利用自己的投资天赋，相信未来的你定会成为百万富翁。相信未来的你定会成为百万富翁。谢谢聆听