西北大学重点课程《国际金融学》课件.ppt

1、 教学目的与要求：教学目的与要求：了解国际组织贷款了解国际组织贷款 、外国政府贷款、国际商、外国政府贷款、国际商业银行贷款的概念、特点、条件及一般程序业银行贷款的概念、特点、条件及一般程序 重点与难点：重点与难点：重点了解国际组织贷款、外国政府贷款、国重点了解国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业银行贷款的概念及其操作实务际商业银行贷款的概念及其操作实务西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学1感谢你的观看2019年9月211.1 1.1 国际货币基金组织贷款国际货币基金组织贷款1 1、IMFIMF简介简介 国际货币基金组织是根据国际货币基金组织是根据19441944年年7 7月月4

2、444个国家在美国新个国家在美国新罕布什尔州布雷顿森林镇达成罕布什尔州布雷顿森林镇达成的的国际货币基金协定国际货币基金协定而于而于19461946年年3 3月正式成立的。它与世界银行集团和关税月正式成立的。它与世界银行集团和关税与贸易总协定共同构成战后国际经济秩序的三大支柱。与贸易总协定共同构成战后国际经济秩序的三大支柱。IMFIMF的职能之一是监督各国的汇率政策的职能之一是监督各国的汇率政策,职能之二是向职能之二是向国际收支发生困难的成员国提供必要的资金融通，以国际收支发生困难的成员国提供必要的资金融通，以使它们遵守上述行为难则使它们遵守上述行为难则 。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金

3、融学国际金融学2感谢你的观看2019年9月212 2、基金组织贷款的特点、基金组织贷款的特点 （1 1）贷款对象只限于政府）贷款对象只限于政府 （2 2）贷款用途限于解决借款国的国际收支逆差和宏观经）贷款用途限于解决借款国的国际收支逆差和宏观经济问题济问题 （3 3）贷款期限短，一般为）贷款期限短，一般为5 51010年，另有宽限期年，另有宽限期3 34 4年年 （4 4）贷款数额受份额限制）贷款数额受份额限制西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学3感谢你的观看2019年9月213 3、国际货币基金组织的贷款种类、国际货币基金组织的贷款种类 （1 1）普通贷款，用于解决会员国一般

4、国际收支逆差的）普通贷款，用于解决会员国一般国际收支逆差的 短期租金需要。由两部分构成短期租金需要。由两部分构成 A.A.储备部份贷款。储备部份贷款的限额为成员国储备部份贷款。储备部份贷款的限额为成员国 份额的份额的2525，正好等于成员国用特别提款权或，正好等于成员国用特别提款权或 可兑换外币向基金组织缴纳的份额。可兑换外币向基金组织缴纳的份额。B.B.信用部份贷款。信用部份贷款是储备部份贷款信用部份贷款。信用部份贷款是储备部份贷款 之上的普通贷款，其最高限额为份额的之上的普通贷款，其最高限额为份额的100100 ，共分四档，每档，共分四档，每档2525，贷款条件逐档严，贷款条件逐档严 格，

5、利率逐档升高，年限格，利率逐档升高，年限3 35 5年，多采用备用年，多采用备用 信贷的形式提供。信贷的形式提供。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学4感谢你的观看2019年9月21（2 2）中期贷款。为了解决特殊情况下的国际收支困难而提供的贷）中期贷款。为了解决特殊情况下的国际收支困难而提供的贷 款。最高借款额可达借款国份额的款。最高借款额可达借款国份额的140140，与普通贷款两项总，与普通贷款两项总 额不得超过借款国份额的额不得超过借款国份额的160160。19741974年年9 9月设立，月设立，19791979年结束。年结束。（3 3）出口波动补偿贷款）出口波动补偿贷

6、款 于于19641964年设立，用于初级产品出口国由于市场跌价、出口收入年设立，用于初级产品出口国由于市场跌价、出口收入 下降而发生短期性的国际收支困难，下降而发生短期性的国际收支困难，19831983年后最后限额为份额年后最后限额为份额 的的8383。（4 4）缓冲库存贷款）缓冲库存贷款 19691969年年6 6月为帮助初级产品出口国家维持库存从而稳定物价月为帮助初级产品出口国家维持库存从而稳定物价 的一种贷款，贷款最高限为会员国份额的的一种贷款，贷款最高限为会员国份额的5050，与出口波动，与出口波动 补偿贷款之和不得超过借款国份额的补偿贷款之和不得超过借款国份额的7575。西北大学重点

7、课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学5感谢你的观看2019年9月21（5 5）补充贷款。又称韦特文基金，）补充贷款。又称韦特文基金，设立于设立于19771977年，主要帮年，主要帮 助会员国解决助会员国解决 巨额国际收支逆差问题，贷款额度为份巨额国际收支逆差问题，贷款额度为份 额的额的9595345345。（6 6）结构调整贷款。设立于）结构调整贷款。设立于19861986年，用于资助贫穷国家实施年，用于资助贫穷国家实施 中期宏观经济调整规划。中期宏观经济调整规划。（7 7）系统调整贷款。设立于）系统调整贷款。设立于19831983年，主要用于东欧国家从计年，主要用于东欧国家从计 划经济向

8、市场经济转型的财政援助。划经济向市场经济转型的财政援助。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学6感谢你的观看2019年9月211.21.2世界银行贷款世界银行贷款1 1、世界银行简介、世界银行简介 成立于成立于19451945年，总部设在华盛顿，年，总部设在华盛顿，19471947年成为联合国的年成为联合国的专门机构，由三部分组成，业务主要由专门机构，由三部分组成，业务主要由IBRDIBRD进行。进行。国际复兴开发银行（国际复兴开发银行（IBRD)IBRD)，向发展中国家提供长期贷款。，向发展中国家提供长期贷款。国际开发协会（国际开发协会（IDA)IDA)，向低收入会员国提供长期

9、免息优惠，向低收入会员国提供长期免息优惠贷款贷款 国际金融公司（国际金融公司（IFC)IFC)，向会员国的私人企业提供贷款或直，向会员国的私人企业提供贷款或直接投资接投资西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学7感谢你的观看2019年9月212 2、世界银行贷款的特点、世界银行贷款的特点 （1 1）贷款期限长，利率较低）贷款期限长，利率较低 （2 2）贷款不收贷款国份额的限制，但要承担汇率变动）贷款不收贷款国份额的限制，但要承担汇率变动 的风险的风险 （3 3）主要是项目贷款，贷款程序严密，审批时间长。）主要是项目贷款，贷款程序严密，审批时间长。（4 4）借款国需自己筹集国内的配套

10、费用。）借款国需自己筹集国内的配套费用。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学8感谢你的观看2019年9月213 3、世界银行贷款的种类、世界银行贷款的种类 （1 1）项目贷款和非项目贷款）项目贷款和非项目贷款 项目贷款用于资助成员国某个具体的发展项目，非项目项目贷款用于资助成员国某个具体的发展项目，非项目 贷款指没有具体项目作保证的贷款。贷款指没有具体项目作保证的贷款。（2 2）联合贷款）联合贷款 指世界银行与借款国以外的其他贷款机构共同筹资和提指世界银行与借款国以外的其他贷款机构共同筹资和提 供的贷款。供的贷款。（3 3）第三窗口贷款）第三窗口贷款 指在指在IBRDIBRD一

11、般贷款和一般贷款和IDAIDA优惠贷款之间新设的一种贷优惠贷款之间新设的一种贷 款，用于援助低收入国家。款，用于援助低收入国家。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学9感谢你的观看2019年9月214 4、世界银行贷款方向及条件、世界银行贷款方向及条件 （1 1）贷款方向：农业、能源、开发金融公司、人口计划、）贷款方向：农业、能源、开发金融公司、人口计划、非项目贷款等，近年新增交通运输等基础设施贷款非项目贷款等，近年新增交通运输等基础设施贷款 （2 2）贷款原则）贷款原则 贷款对象是成员国政府，由政府提供担保贷款对象是成员国政府，由政府提供担保 必须用于申请国特定的生产性项目必须

12、用于申请国特定的生产性项目 必须是不能以合理条件从其他渠道获得资金必须是不能以合理条件从其他渠道获得资金 成员国必须有偿债能力成员国必须有偿债能力 西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学10感谢你的观看2019年9月21（3 3）贷款中的基本条件和转贷条件）贷款中的基本条件和转贷条件 基本条件：软贷款有基本条件：软贷款有IDAIDA负责，硬贷款由负责，硬贷款由IBRDIBRD负责，视负责，视 不同项目收取手续费、利息、管理费、其他杂不同项目收取手续费、利息、管理费、其他杂 费、承诺费等费、承诺费等 转贷条件：一般按世界银行的原始条件签订转贷协议，转贷条件：一般按世界银行的原始条件

13、签订转贷协议，由转贷银行和项目单位双方确定转贷条件。由转贷银行和项目单位双方确定转贷条件。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学11感谢你的观看2019年9月215 5、提款和支付、提款和支付 （1 1）帐户开设）帐户开设 借款贷款户借款贷款户 提款人专用帐户（周转资金）提款人专用帐户（周转资金）用款人贷款户用款人贷款户 （2 2）支付）支付 包括贷款协定副本、支付方式、提款程序和表格，以及包括贷款协定副本、支付方式、提款程序和表格，以及 一些支付的特别指示等一些支付的特别指示等 （3 3）提款和支付）提款和支付 支付方式：偿还支付、直接支付、特别承诺支付支付方式：偿还支付、直接

14、支付、特别承诺支付 提款申请：包括提款申请书和特别承诺申请书两种格式提款申请：包括提款申请书和特别承诺申请书两种格式西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学12感谢你的观看2019年9月212.12.1外国政府贷款的概念外国政府贷款的概念 外国政府贷款是一国政府用其预算资金向另一国政府提外国政府贷款是一国政府用其预算资金向另一国政府提 供的优惠性贷款。这种贷款利率低，期限长，带有供的优惠性贷款。这种贷款利率低，期限长，带有 双边经济援助的性质。双边经济援助的性质。政府贷款主要有发达国家向发展中国家提供的贷款政府贷款主要有发达国家向发展中国家提供的贷款和发展中国家向发展中国家提供的贷

15、款两大类。和发展中国家向发展中国家提供的贷款两大类。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学13感谢你的观看2019年9月212.2 2.2 政府贷款的特点政府贷款的特点 （1 1）利率低、附加费用少，带有很大的赠与成分）利率低、附加费用少，带有很大的赠与成分 （2 2）政府贷款为中长期贷款）政府贷款为中长期贷款 （3 3）政府贷款大多对使用贷款附有限制性的规定）政府贷款大多对使用贷款附有限制性的规定 （4 4）政府贷款申请程序复杂）政府贷款申请程序复杂2.3 2.3 影响政府贷款的因素影响政府贷款的因素 政局的稳定与外交关系的改善政局的稳定与外交关系的改善 贷款国政府的财政收支情

16、况贷款国政府的财政收支情况 贷款国的国际收支情况贷款国的国际收支情况西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学14感谢你的观看2019年9月212.4 2.4 外国政府贷款的一般程序外国政府贷款的一般程序 选定贷款项目选定贷款项目 进行可行性研究，编写可行性研究报告进行可行性研究，编写可行性研究报告 申请项目贷款申请项目贷款 贷款国对项目的评估贷款国对项目的评估 承诺与换文承诺与换文 贷款协议贷款协议 物资采购物资采购 贷款的支付贷款的支付 项目的监督与管理项目的监督与管理西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学15感谢你的观看2019年9月213.13.1国际商业银行贷

17、款的特点国际商业银行贷款的特点1 1、国际商业银行贷款的概念、国际商业银行贷款的概念 指借款人为了本国经济建设的需要，支持某一个指借款人为了本国经济建设的需要，支持某一个建设项目或其他一般用途而在国际金融市场上向外国建设项目或其他一般用途而在国际金融市场上向外国银行筹借的款项。银行筹借的款项。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学2 2、国际商业银行贷款的特点、国际商业银行贷款的特点 (1)(1)商业银行贷款的贷款人和借款人除须为不同国家的商业银行贷款的贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。按照多数国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。按照多数国家

18、的法律，其贷款人可以是具有贷款业务或商业银行业务的任法律，其贷款人可以是具有贷款业务或商业银行业务的任何金融机构，其借款人可为各类主体，而某些发展中国家何金融机构，其借款人可为各类主体，而某些发展中国家(如中国如中国)则基于外债管理政策的考虑，对于本国借款人的则基于外债管理政策的考虑，对于本国借款人的资格设有一定限制。资格设有一定限制。16感谢你的观看2019年9月21(2)(2)商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础，商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础，一般是按照伦敦银行一般是按照伦敦银行6 6个月期的同业拆放利率个月期的同业拆放利率(LIBOR)(LIBOR)再再加

19、一定的加息率或利差加一定的加息率或利差(Margin)(Margin)，该利差除考虑贷款金，该利差除考虑贷款金额、贷款期限和借款人资信条件外，主要依据金融市场额、贷款期限和借款人资信条件外，主要依据金融市场的供求关系确定。的供求关系确定。(3)(3)商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款，其贷款期商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款，其贷款期限通常为限通常为1 1年至年至1010年，其计息和付息多以年，其计息和付息多以6 6个月为一期；个月为一期；也有些商业银行贷款采取短期循环信贷方式，多数为转也有些商业银行贷款采取短期循环信贷方式，多数为转期贷款。期贷款。西北大学重点课程西北大学重点课程国

20、际金融学国际金融学17感谢你的观看2019年9月21(4)(4)商业银行贷款的贷款用途不受特定范围限制，但贷款人商业银行贷款的贷款用途不受特定范围限制，但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款，该协议经当事人协商签署后，自应按约履行。条款，该协议经当事人协商签署后，自应按约履行。(5)(5)商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配国内法的支配(通常为贷款人所在国通常

21、为贷款人所在国)及司法管辖，其次及司法管辖，其次也要考虑国际惯例的要求，其贷款协议中通常含有法律也要考虑国际惯例的要求，其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。构贷款有所不同。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学18感谢你的观看2019年9月213.2 3.2 国际商业银行贷款的形式国际商业银行贷款的形式1 1、单独贷款：指由某一家商业银行独立向借款人协议提、单独贷款：指由某一家商业银行独立向借款人协议提供的国际贷款，其贷款资金由贷款人单独组织安排。供的国际贷款，其贷款资金由贷款人单

22、独组织安排。2 2、联合贷款：指在不超过法律限制的条件下（不得超过、联合贷款：指在不超过法律限制的条件下（不得超过五家商业银行），由几家国际商业银行共同作为贷款五家商业银行），由几家国际商业银行共同作为贷款人联合向借款人协议提供的国际贷款，人联合向借款人协议提供的国际贷款，3 3、银团贷款又称为、银团贷款又称为”辛迪加贷款辛迪加贷款”，它一般是指五家以，它一般是指五家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的方上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款。式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金

23、融学19感谢你的观看2019年9月213.3 3.3 国际商业银行贷款的管理国际商业银行贷款的管理1 1、国际商业银行贷款的条件、国际商业银行贷款的条件 主要包括以下四项：主要包括以下四项：利息与费用；利息与费用；利息与费用是国际银行信贷的利息与费用是国际银行信贷的“价格价格”，其中利息，其中利息 是主要部分。是主要部分。应收利息贷款利率应收利息贷款利率贷款金额，贷款金额，管理费用包括管理费、代理费、杂费、承担费（承诺费）管理费用包括管理费、代理费、杂费、承担费（承诺费）和罚金和罚金西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学20感谢你的观看2019年9月21（2 2）期限与偿还）期限

24、与偿还 期限：协议签订生效之日起至本息清偿为止可划分为宽期限：协议签订生效之日起至本息清偿为止可划分为宽 限期、提款期和还款期。限期、提款期和还款期。偿还：分到期一次偿还偿还：分到期一次偿还 、分次等额偿还、分次等额偿还 、逐年分次等、逐年分次等 额偿还三种偿还方式额偿还三种偿还方式 （3 3）选择货币）选择货币 选择货币的原则是借软贷硬，即借款人借软货币、贷款人贷选择货币的原则是借软贷硬，即借款人借软货币、贷款人贷 出硬货币比较有利。出硬货币比较有利。选择借款货币的主要目的是避免汇率风险，要做到借款货币选择借款货币的主要目的是避免汇率风险，要做到借款货币 的多元化，借款货币和用款货币相一致的

25、多元化，借款货币和用款货币相一致 。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学21感谢你的观看2019年9月21（4 4）贷款安排的三种方式）贷款安排的三种方式 固定数额信贷：一般都是在签定合同时双方商定一个固定数额信贷：一般都是在签定合同时双方商定一个 确定的贷款数额。确定的贷款数额。循环信贷（循环信贷（Revolving CreditRevolving Credit）:与短期拆放类似。借与短期拆放类似。借 款者在一定期限内可反复使用额度。利率高、贷款款者在一定期限内可反复使用额度。利率高、贷款 市场供不应求时争取。市场供不应求时争取。备用信贷（备用信贷（Stand-by Cred

26、itStand-by Credit）西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学22感谢你的观看2019年9月212 2、国际商业银行贷款的国内管制、国际商业银行贷款的国内管制 (1)(1)对短期国际商业银行短款的管理对短期国际商业银行短款的管理 由国家主管部门想经批准的金融机构下达国际商业银行贷款的年由国家主管部门想经批准的金融机构下达国际商业银行贷款的年 度余额度余额,由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用 (2)(2)对中长期国际商业银行贷款的管理对中长期国际商业银行贷款的管理 A A、国家通过中长期国际商业银行贷款计划和年度年度

27、借用国外贷、国家通过中长期国际商业银行贷款计划和年度年度借用国外贷 款计划进行规模控制款计划进行规模控制 B B、地方发改委和部门计划管理部门对拟使用国外贷款的项目进行、地方发改委和部门计划管理部门对拟使用国外贷款的项目进行 初审，上报国家发改委审批。地方发改委和部门计划管理部门对项目初审，上报国家发改委审批。地方发改委和部门计划管理部门对项目 执行进行跟踪检查。执行进行跟踪检查。C C、筹措国际银行贷款须经过国家指定的或者批准的国内金融机构进行。、筹措国际银行贷款须经过国家指定的或者批准的国内金融机构进行。D D、借款单位在贷款签约后须到国家主管部门进行外债登记。偿还本息前、借款单位在贷款签

28、约后须到国家主管部门进行外债登记。偿还本息前 应提前向主管部门报送偿债计划，经同意后偿还。应提前向主管部门报送偿债计划，经同意后偿还。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学23感谢你的观看2019年9月21(3)(3)我国借用国际商业银行贷款的程序我国借用国际商业银行贷款的程序 A A、取得贷款项目的批复、取得贷款项目的批复 B B、取得国际商业银行贷款指标、取得国际商业银行贷款指标 C C、委托金融机构对外筹资、委托金融机构对外筹资 D D、金融条件核准（期限、利息、筹资市场、方式）、金融条件核准（期限、利息、筹资市场、方式）西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学

29、24感谢你的观看2019年9月214.14.1、国际银团贷款的概念、国际银团贷款的概念 国际银团贷款是由一家或几家银行牵头、多家银行国际银团贷款是由一家或几家银行牵头、多家银行参加而组成的银团按照内部的分工和比例向某一借款参加而组成的银团按照内部的分工和比例向某一借款人发放的贷款，又称为辛迪加贷款（人发放的贷款，又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan Syndicated Loan/Syndication Loan/Syndication Loan）。）。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学25感谢你的观看2019年9月212 2、国际银团组成、国际银团组成 （1 1

30、）牵头行负责审查借款人的资信、组织银团，与借）牵头行负责审查借款人的资信、组织银团，与借款人协商贷款协议、代表银团与借款人商讨意外事件的款人协商贷款协议、代表银团与借款人商讨意外事件的补救方法。补救方法。（2 2）代理行在贷款协议签订后，具体管理各项事务，包）代理行在贷款协议签订后，具体管理各项事务，包括贷款的收集、发放以及还款时本金和利息的分摊、收括贷款的收集、发放以及还款时本金和利息的分摊、收付款的通知等事宜。付款的通知等事宜。（3 3）安排行协助代理行的工作。）安排行协助代理行的工作。（4 4）参加行按照各自的贷款份额提供贷款。顾问行向）参加行按照各自的贷款份额提供贷款。顾问行向借款人提

31、供有偿咨询服务。借款人提供有偿咨询服务。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学26感谢你的观看2019年9月213 3、国际银团贷款的程序、国际银团贷款的程序 （1 1）选择并确定牵头经理银行）选择并确定牵头经理银行 借款人应当通过议标借款人应当通过议标(邀请投标邀请投标)方式或谈判议定的方式方式或谈判议定的方式确定适当的牵头经理银行，双方须就银团贷款的基本条确定适当的牵头经理银行，双方须就银团贷款的基本条件达成书面意向，牵头经理银行应已充分了解借款人的件达成书面意向，牵头经理银行应已充分了解借款人的基本情况和主要问题。在牵头经理银行确定后，借款人基本情况和主要问题。在牵头经理银

32、行确定后，借款人应当向该牵头经理银行出具旨在委托其组织银团贷款的应当向该牵头经理银行出具旨在委托其组织银团贷款的委托书。委托书。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学27感谢你的观看2019年9月21（2 2）银团贷款准备工作）银团贷款准备工作 A A、牵头经理银行以、牵头经理银行以”义务承担书义务承担书”方式与借款人磋商确方式与借款人磋商确 定基本的贷款结构、贷款方式和贷款条件，并确定定基本的贷款结构、贷款方式和贷款条件，并确定 贷款准备工作的内容。贷款准备工作的内容。B B、牵头经理行准备旨在说明借款入具体情况与相关事、牵头经理行准备旨在说明借款入具体情况与相关事 实的银团贷

33、款推销文件（信息备忘录）实的银团贷款推销文件（信息备忘录）C C、牵头经理人准备包括银团贷款协议在内的各种法律、牵头经理人准备包括银团贷款协议在内的各种法律 文件，并就贷款协议的主要条款与借款人取得一致。文件，并就贷款协议的主要条款与借款人取得一致。D D、借款人取得一切政府部门应有的批准和许可，以符合、借款人取得一切政府部门应有的批准和许可，以符合 先决条件条款的要求；牵头经理银行根据项目要求组先决条件条款的要求；牵头经理银行根据项目要求组 织经理银行向潜在的参与银行推介该贷款项目。织经理银行向潜在的参与银行推介该贷款项目。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学28感谢你的观看

34、2019年9月21（3 3）贷款协议的谈判）贷款协议的谈判 牵头经理人代表贷款银团与借款人进行贷款协议和相关牵头经理人代表贷款银团与借款人进行贷款协议和相关 协议文件的谈判，在通常情况下，贷款协议的大部分条协议文件的谈判，在通常情况下，贷款协议的大部分条 款应先行得到确定，仅将某些受市场制约的重要贷款条款应先行得到确定，仅将某些受市场制约的重要贷款条 件件(如利率或其确定办法如利率或其确定办法)留待最终确定；如为有担保留待最终确定；如为有担保 贷款，则还应与担保人协商确定贷款协议及担保协议的贷款，则还应与担保人协商确定贷款协议及担保协议的 内容。内容。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学

35、国际金融学29感谢你的观看2019年9月21（4 4）贷款的推销与银团之组织）贷款的推销与银团之组织 牵头经理银行向潜在的参与银行发送贷款材料与文件，牵头经理银行向潜在的参与银行发送贷款材料与文件，邀请其参加贷款银团；在以电传方式询问确定了全体参邀请其参加贷款银团；在以电传方式询问确定了全体参与银行可能接受的份额、条件和风险后，牵头经理人将与银行可能接受的份额、条件和风险后，牵头经理人将与借款人正式签署贷款协议和相关文件，并将贷款协议与借款人正式签署贷款协议和相关文件，并将贷款协议和信息备忘录发送至所有预定份额的参与银行；所有的和信息备忘录发送至所有预定份额的参与银行；所有的参与银行须签署旨在

36、参加银团贷款并承诺将独立履行信参与银行须签署旨在参加银团贷款并承诺将独立履行信用的声明用的声明 ，以此完成全部贷款文件的签署。，以此完成全部贷款文件的签署。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学30感谢你的观看2019年9月21（5 5）提款安排）提款安排 银团贷款协议生效后，需要由一家贷款银行作为银团的银团贷款协议生效后，需要由一家贷款银行作为银团的代理银行，该代理银行通常为牵头经理银行。代理银行代理银行，该代理银行通常为牵头经理银行。代理银行的责任主要包括：检查有关协议文件的签字；安排银团的责任主要包括：检查有关协议文件的签字；安排银团贷款的付款和借款人提款，发送提款通知；按

37、约确定利贷款的付款和借款人提款，发送提款通知；按约确定利率及展期条件；代理收取本息及服务费，并分派于各参率及展期条件；代理收取本息及服务费，并分派于各参与银行；检查担保条款；监督借款人对贷款协议的履行，与银行；检查担保条款；监督借款人对贷款协议的履行，向参与银行发送定期报告等。向参与银行发送定期报告等。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学31感谢你的观看2019年9月214 4、国际银团贷款的成本、国际银团贷款的成本 （1 1）周期成本：对已支取的贷款额，借款者应按规定的）周期成本：对已支取的贷款额，借款者应按规定的 利率定期支付利息；对未支取的款项，借款者必须支利率定期支付利

38、息；对未支取的款项，借款者必须支 付承诺费，除此之外，周期成本还包括代理费，用于付承诺费，除此之外，周期成本还包括代理费，用于 具体经办贷款业务所必需的电讯费和办公费等，一般具体经办贷款业务所必需的电讯费和办公费等，一般 一年支付一次。一年支付一次。（2 2）头尾成本：）头尾成本：这是借款者对参与银团贷款的所有银行这是借款者对参与银团贷款的所有银行 的一次性报偿，大约占整笔贷款额的的一次性报偿，大约占整笔贷款额的0.5%0.5%1%1%。头。头 费又可分为管理费和参与费两部分，分别做为牵头费又可分为管理费和参与费两部分，分别做为牵头 行、管理行和参与行的收入。行、管理行和参与行的收入。西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学32感谢你的观看2019年9月211 1、什么是货币基金组织贷款？、什么是货币基金组织贷款？2 2、什么是世界银行贷款？、什么是世界银行贷款？3 3、什么是外国政府贷款？、什么是外国政府贷款？4 4、什么是国际商业银行贷款？、什么是国际商业银行贷款？5 5、银行贷款的当事人有哪些？、银行贷款的当事人有哪些？6 6、简述银团贷款的具体操作程序？、简述银团贷款的具体操作程序？西北大学重点课程西北大学重点课程国际金融学国际金融学33感谢你的观看2019年9月2134感谢你的观看2019年9月21