基金定投知识普及课件.ppt

1、PART 012023-2-12目录01为什么进行基金定投0203如何成功定投04基金定投注意事项什么是基金定投抗通胀抗通胀 要理财要理财30年前的1万元=2016年的1万元吗？几年前的猪肉价格=今天的价格？抗通胀抗通胀 要理财要理财通货膨胀对购买力的影响0%1%3%5%8%10%0年100100 100 100 100 100 3年10097 91 86 79 73 6年10094 83 74 63 53 9年10091 76 63 50 39 12年10089 69 54 39 28 15年10086 63 46 31 21 18年10083 58 40 25 15 21年10081 53

2、 34 19 11 24年10078 48 29 15 8 27年10076 44 25 12 6 30年10074 40 21 10 4 35年10070 34 17 7 3 抗通胀抗通胀 要理财要理财l 过去过去1111年中国平均通胀率超过年中国平均通胀率超过5.9%5.9%l 3030年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又代表什么？年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又代表什么？l 如果再过如果再过3030年，今天的年，今天的1010万元又会是怎么样的一个购买力？万元又会是怎么样的一个购买力？100100万万53.853.8万万2929万万4.54.5

3、万万抗通胀抗通胀 要理财要理财“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”最伟大的投资大师的忠告抗通胀抗通胀 要理财要理财低低高高低低风险风险收益收益房地产房地产高高期货、收藏品期货、收藏品股票股票储蓄储蓄债券债券基金基金抗通胀抗通胀 要理财要理财理财产品选择资产状况风险偏好流动性需求小积累小积累 大财富大财富什么是基金定投所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间是指在固定的时间（如每月（如每月1 1号）号）以固定的以固定的金额金额（如（如10001000元）

4、元）投资到指定基金产品中，投资到指定基金产品中，类似于银行零存整取方式。类似于银行零存整取方式。由于定期定额由于定期定额不用考虑是否踩准入市时点的问题及有一定不用考虑是否踩准入市时点的问题及有一定强制储蓄的作用，因此定期定额投资基金也强制储蓄的作用，因此定期定额投资基金也常被称为常被称为“懒人理财术懒人理财术”以及以及“小额投资计小额投资计划划”等。等。小积累小积累 大财富大财富基金定投的特点专家理财安全高效程序简便轻松投资积少成多复利效益固定投入分散风险小积累小积累 大财富大财富定投的起点较低，目前一般是每月定投的起点较低，目前一般是每月100100元至元至500500元（各基金公司及代销机

5、构的起点可能元（各基金公司及代销机构的起点可能有差别），对于普通家庭来说不会增加多少有差别），对于普通家庭来说不会增加多少负担。此外定投还有强制投资的功用，可以负担。此外定投还有强制投资的功用，可以让爱花钱的人在不知不觉中，存下一笔可观让爱花钱的人在不知不觉中，存下一笔可观的钱。每个月小额的本金投入，长期累积下的钱。每个月小额的本金投入，长期累积下来，基金定投的复利效应相当可观，可使投来，基金定投的复利效应相当可观，可使投资者不知不觉中积累财富。资者不知不觉中积累财富。积少成多 复利效益小积累小积累 大财富大财富长期投资 复利效果显著给给200200元一个机元一个机会，幸福人生就会，幸福人生就

6、此启航！此启航！小积累小积累 大财富大财富专家理财 安全高效投资我们更专业投资我们更专业小积累小积累 大财富大财富专家理财 安全高效基金由专业的经理人来投资运作，基金由专业的经理人来投资运作，他们会精心选择投资品种，随时他们会精心选择投资品种，随时调整投资组合，自然可以获得更调整投资组合，自然可以获得更佳的投资回报。基金经理对信息佳的投资回报。基金经理对信息的加工、分析能力，非个人投资的加工、分析能力，非个人投资者所能企及。基金经理、行业分者所能企及。基金经理、行业分析师对行业、公司的充分了解，析师对行业、公司的充分了解，既有利于获得一手信息，也有助既有利于获得一手信息，也有助于其对公司未来盈

7、利的预测，从于其对公司未来盈利的预测，从而在操作中把握先机。而在操作中把握先机。小积累小积累 大财富大财富基金定投VS 定期存款每期投资金额（3000元）定期定额投资定期存款（以年化收益率8%测算）（以年化收益率3%测算）投资总额期末资产投资总额期末资产10年360,000540,372360,000418,34320年720,0001,706,997720,000980,56330年1,080,0004,225,6511,080,0001,736,139小积累小积累 大财富大财富基金收益V沪深股市兴业全球兴业全球近五年近五年 上证指数：上证指数：-0.49%-0.49%沪深沪深300300：

8、-3.06%-3.06%兴业全球基金：兴业全球基金：64.19%64.19%小积累小积累 大财富大财富基金收益V沪深股市近五年近五年 上证指数：上证指数：-0.49%-0.49%沪深沪深300300：-3.06%-3.06%兴业全球基金：兴业全球基金：76.76%76.76%嘉实增长嘉实增长小积累小积累 大财富大财富乐观乐观兴奋兴奋激动激动非理性亢奋非理性亢奋不安不安否认否认恐惧恐惧痛苦痛苦投降投降沮丧沮丧绝望绝望犹豫犹豫观望观望乐观乐观我对这项投我对这项投资信心百倍资信心百倍耐心是投资中耐心是投资中最重要的最重要的财务风险最高点财务风险最高点获利机会最高点获利机会最高点看来我不适看来我不适合

9、投资合投资跌一点也正常，跌一点也正常，投资就是这样投资就是这样老天救救我老天救救我吧吧再等等看再等等看吧吧小积累小积累 大财富大财富固定投入 分散风险基金定投，因为是采用小额分批进场，基金定投，因为是采用小额分批进场，所以可以相对降低风险，减轻压力。对所以可以相对降低风险，减轻压力。对于一般投资人而言，不必非要筹措到大于一般投资人而言，不必非要筹措到大笔资金才能投资，积少成多，也能使小笔资金才能投资，积少成多，也能使小钱变大钱。资本市场变化复杂，普通投钱变大钱。资本市场变化复杂，普通投资者没有足够的专业知识来分析判断走资者没有足够的专业知识来分析判断走势，因此常常无法正确掌握市场走势。势，因此

10、常常无法正确掌握市场走势。此时若能采用定期定额投资的方式，可此时若能采用定期定额投资的方式，可以最大限度地分散投资风险，达到稳健以最大限度地分散投资风险，达到稳健收益。收益。小积累小积累 大财富大财富平均成本，降低投资风险资金分期投入，成本有高有低，长期平均下来相对较低，可有效的分资金分期投入，成本有高有低，长期平均下来相对较低，可有效的分散投资风险散投资风险案例：李先生制定了定投计划，第一笔定投时，基金净值在案例：李先生制定了定投计划，第一笔定投时，基金净值在1.51.5元，第元，第二笔定投时基金净值下跌至二笔定投时基金净值下跌至1.01.0元，第三笔定投时甚至下跌到元，第三笔定投时甚至下跌

11、到0.50.5元！元！李先生的这三笔投资的投资成本为多少？李先生的这三笔投资的投资成本为多少？很多人会觉得：很多人会觉得：1.51.5元，元，1.01.0元，元，0.50.5元元投资成本就是投资成本就是1.01.0元元!其实李先生第一笔定投份额是其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=6671000/1.5=667份（手续费忽略），份（手续费忽略），第二笔定投获得第二笔定投获得10001000份，第三笔定投获得份，第三笔定投获得20002000份，共获得份，共获得667+1000+2000=3667667+1000+2000=3667份，而李先生共投入份，而李先生共投入3 3笔笔10001

12、000元，即元，即30003000元。元。因此，基金定投已经把李先生的投资成本降为：因此，基金定投已经把李先生的投资成本降为：30003000元元/3667/3667份份=0.818=0.818！如果基金净值涨回到！如果基金净值涨回到1.01.0元，李先生就可以获得元，李先生就可以获得36673667元，回报元，回报率为率为22%22%。投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少，可投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少，可见，基金定投可以有效地平均投资成本，降低投资者的投资风险。见，基金定投可以有效地平均投资成本，降低投资者的投资风险。小积累小积累 大财富大财富基金定投V

13、S一次性投资购买基金小积累小积累 大财富大财富基金定投VS一次性投资购买基金小积累小积累 大财富大财富基金定投VS一次性投资购买基金小积累小积累 大财富大财富基金定投VS一次性投资购买基金小积累小积累 大财富大财富当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。基金定投与一次性购买基金比较当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。因基金定投是分次投入，能节约资金提高效率小积累小积累 大财富大财富程序简便，轻松投资基金定投程序简便，您只需在投资前基金定投程序简便，您只需在投资前与基金销售机构约定

14、好扣款的资金账与基金销售机构约定好扣款的资金账户、扣款日期，并保证资金账户在扣户、扣款日期，并保证资金账户在扣款日期有足额资金即可，销售机构会款日期有足额资金即可，销售机构会自动从给定账户扣款并申购基金。此自动从给定账户扣款并申购基金。此外，每月几百元，一年几千元的资金外，每月几百元，一年几千元的资金规模很难找到专家进行专业理财，但规模很难找到专家进行专业理财，但通过基金定投便可轻松实现，让您省通过基金定投便可轻松实现，让您省时省力又省心！时省力又省心！小积累小积累 大财富大财富如何成功定投一、金额每月定投多少钱？基金投资是为了在保证现有生活质量的前提下，借助投资获利得到更基金投资是为了在保证

15、现有生活质量的前提下，借助投资获利得到更优质的生活。因此定投一定要作得轻松、没负担，如果每月扣款金额过多，优质的生活。因此定投一定要作得轻松、没负担，如果每月扣款金额过多，影响正常生活就划不来了。建议大家最好先分析自己每月收支情况，计算出影响正常生活就划不来了。建议大家最好先分析自己每月收支情况，计算出能省下来的闲置资金，再用这部分资金办理定投，每月能省下来的闲置资金，再用这部分资金办理定投，每月300300元、元、500500元或元或10001000元，几千元都可以。元，几千元都可以。在资金充足的情况下，为达成既定理财目标，应结合投资期限确定每月在资金充足的情况下，为达成既定理财目标，应结合

16、投资期限确定每月投资额。以筹集投资额。以筹集2020万元子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果计划万元子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果计划用于投资的期限不长，就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健用于投资的期限不长，就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以型基金投资为宜；如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以使投资金额获取更大的收益。降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以使投资金额获取更大的收益。小积累小积累 大财富大财富如何成功定投二、期限定投多

17、长时间能见成效？通常来说，建议投资者定投的期限大于等于一个市场周期。以上证指通常来说，建议投资者定投的期限大于等于一个市场周期。以上证指数为例，自数为例，自19901990年设立以来共经过五次明显的循环，以年设立以来共经过五次明显的循环，以20012001年年7 7月到月到20042004年年3 3月为例，期间上证指数历经一个从下跌到回升的循环，整个周期内上证指数月为例，期间上证指数历经一个从下跌到回升的循环，整个周期内上证指数下跌下跌9.3%9.3%，但投资者若每月持续定投扣款，报酬率仍可达，但投资者若每月持续定投扣款，报酬率仍可达9.8%9.8%。定投的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个

18、景气循环。最幸运的定定投的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。最幸运的定投人当然是从景气谷底开始定投，一直到股市高点获利了结，但一方面这是投人当然是从景气谷底开始定投，一直到股市高点获利了结，但一方面这是可遇而不可求的，另一方面很多投资者没有如此耐心。定投出现不赚钱，或可遇而不可求的，另一方面很多投资者没有如此耐心。定投出现不赚钱，或是赚不多的情况，多半是三种情况：一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追是赚不多的情况，多半是三种情况：一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高；二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额；三是定高；二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金

19、额；三是定投的投资对象选取错误，如定投货币市场基金。投的投资对象选取错误，如定投货币市场基金。小积累小积累 大财富大财富如何成功定投三、时机-定投也要选择时机吗？一般而言，超跌但前景看好的市场最适合开始定投，投入景气循环向一般而言，超跌但前景看好的市场最适合开始定投，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定投。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定投。定投可以让投资者大大减轻对购买时机风险的顾虑。采用定投可以有效

20、地摊定投可以让投资者大大减轻对购买时机风险的顾虑。采用定投可以有效地摊薄风险，因为是每月在固定的时间买入，就避免了一次性买入的高风险，特薄风险，因为是每月在固定的时间买入，就避免了一次性买入的高风险，特别是在稳步上升或者调低的市场中。虽然在股市急剧震荡的时候，基金定投别是在稳步上升或者调低的市场中。虽然在股市急剧震荡的时候，基金定投也会有短期亏损的风险，然而总的来说对于想长期持有的投资人来说还是最也会有短期亏损的风险，然而总的来说对于想长期持有的投资人来说还是最为稳妥的投资办法。由于定投是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时为稳妥的投资办法。由于定投是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候

21、，定投是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率候，定投是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定投非常适合长期投资理财计划。投非常适合长期投资理财计划。小积累小积累 大财富大财富如何成功定投四、基金最适合定投的基金 其实定投的意义在于长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基其实定投的意义在于长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期投资原则，选择波动幅度较大的基金净值起伏的短期风险，只要能坚守

22、长期投资原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利。而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低金其实较能提高获利。而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金；而如果是五年内的目标，也可以考虑选绩效较平稳的基金。波动较大的基金；而如果是五年内的目标，也可以考虑选绩效较平稳的基金。在选择具体的基金时，建议选择过往业绩表现稳健（如过去二年、三年同类在选择具体的基金时，建议选择过往业绩表现稳健（如过去二年、三年同类排名前排名前1/31/3）的股票型

23、基金，之所以要看中长期排名淡化短期排名，是因为）的股票型基金，之所以要看中长期排名淡化短期排名，是因为定投属于马拉松项目，不适合冲刺型选手。定投属于马拉松项目，不适合冲刺型选手。小积累小积累 大财富大财富基金定投注意事项一、不是所有基金都适合定投 定投虽能平均成本、控制风险，但也不是适合所有的基金。债券型基定投虽能平均成本、控制风险，但也不是适合所有的基金。债券型基金，货币型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而金，货币型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。

24、小积累小积累 大财富大财富基金定投注意事项二、不一定非要长期投资 定额定期投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论定额定期投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投，均应谨慎。而已办理的基金定投计划也应考虑规避是一次性投资还是定投，均应谨慎。而已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题，例如原计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则风险的问题，例如原计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可以考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。可以考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。小积累小积累 大财富大财富基金定投注意事项三、要考虑未来现金需求

25、许多投资者对自己未来的财务缺乏规划，尤其是对未来现金的需求估许多投资者对自己未来的财务缺乏规划，尤其是对未来现金的需求估计不足，或将过高比例的资金进行房地产、实业等投资，一旦现金流出现紧计不足，或将过高比例的资金进行房地产、实业等投资，一旦现金流出现紧张，可能中断基金定投的投资。由于基金定投是一种长期投资方式，张，可能中断基金定投的投资。由于基金定投是一种长期投资方式，“中途中途下车下车”可能离目标还很远，尤其是股市有涨有跌，如果在股市低潮时急需用可能离目标还很远，尤其是股市有涨有跌，如果在股市低潮时急需用钱，就可能因钱，就可能因“中途下车中途下车”而遭受损失。而遭受损失。小积累小积累 大财富

26、大财富基金定投注意事项四、不因暂时缩水而放弃 基金投资首先必须坚持长期投资理念。基金的特点是集合投资、专家基金投资首先必须坚持长期投资理念。基金的特点是集合投资、专家理财，优秀的股票型基金往往能够获得与大盘同步或超过大盘平均水平的收理财，优秀的股票型基金往往能够获得与大盘同步或超过大盘平均水平的收益。但当市场出现暂时下跌时，基金净值往往也会暂时缩水，许多投资者因益。但当市场出现暂时下跌时，基金净值往往也会暂时缩水，许多投资者因恐惧，在下跌时停止了定投，甚至赎回基金。其实，投资者只要坚持基金定恐惧，在下跌时停止了定投，甚至赎回基金。其实，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多的基金份额，

27、长期坚持下来，平均成本自然会投，就有机会在低位买到更多的基金份额，长期坚持下来，平均成本自然会降低下来，最终获得超额收益。降低下来，最终获得超额收益。小积累小积累 大财富大财富基金定投注意事项五、可以分批赎回 很多投资者以为赎回时只能将所有持有的基金全部赎回。其实，定投很多投资者以为赎回时只能将所有持有的基金全部赎回。其实，定投的基金也可以选择部分赎回或部分转换。如资金需求的数额少于定投金额，的基金也可以选择部分赎回或部分转换。如资金需求的数额少于定投金额，可用多少赎回多少，其他份额可以继续持有。可用多少赎回多少，其他份额可以继续持有。为明天生活储存今天财富为明天生活储存今天财富人生不同生命阶

28、段的收入与经济压力为明天生活储存今天财富为明天生活储存今天财富小康之家测算*家庭开支：一家三口，每月家庭开支：一家三口，每月20002000元，元，200020001212个月个月3030年年7272万万*房子：买一栋象样点的房子，包括装修房子：买一栋象样点的房子，包括装修100100万万*孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要2525万万*车子：买辆还算安全的车车子：买辆还算安全的车1515万，十五年换一次车，一生花万，十五年换一次车，一生花3030万。养万。养车费，车费，1 1500500元元1212个月个月3030年年5454万万*孝顺父

29、母：每月父母每人孝顺父母：每月父母每人200200元夫妻双方共四个老人元夫妻双方共四个老人2002004 4人人1212个月个月3030年年28.828.8万万*休闲生活：长假旅游、看电影、郊游休闲生活：长假旅游、看电影、郊游一年一年60006000元，元，3030年下来为年下来为1818万元万元*退休金：退休后退休金：退休后2020年，每月和老伴用年，每月和老伴用15001500元过日子元过日子150015001212个月个月2020年年3636万万363.8万！为明天生活储存今天财富为明天生活储存今天财富与现实差距*夫妻一起工作，平均每人每月夫妻一起工作，平均每人每月30003000元，元，350035002 2人人1212个月个月3030年年216216万元万元*363.8 363.8万万216216万万=147.8147.8万元万元*每月相差147.8/（3012）?4100元为明天生活储存今天财富为明天生活储存今天财富值得每个人拥有的中长期理财计划12990541299054元元12150541215054元元379527379527元元319527319527元元100915100915元元6491564915元元8059180591元元2059120591元元Thank you!谢谢观赏