2022年10月自考05678金融法试题及答案.docx

1、2022年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷(课程代码05678)一、单项选择题本大题共25小题，每小题1分,共25分。1.按照我国金融机构与监管法律制度规定，负责金融业统计的机构是（ A ）A.中国人民银行 B.银保监会C.财政部 D.证监会2.根据我国法律对贷款风险分类的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也必然造成较大损失的贷款是（ C ）A.关注类贷款 B.次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款3.下列不属于贷教诈骗行为中欺诈手段的是（ B ）A.编造引进资金的虚假理由 B.编造虚假的主观意图C.使用虚假的经济合同 D.使用虚假的证明文件4.我国信托业发展呈

2、现出明显的阶段性特征，2001年以前我国主要的信托业务是（ D ）A.公益信托 B.雇员受益信托C.金融信托 D.公司法人信托5.我国法律对单位临时存款账户的有效期规定最长不得超过（ B ）A.1年 B.2年C.3年 D.4年6.1987年12月国际清算银行提出的巴塞尔协议确立的银行资本充足率是（ C ）A.6% B.7%C.8% D.9%7.学理上一般认为，存款合同是（ D ）A.诺成性合同 B.担保合同C.单务合同 D.实践性合同8.按贷款期限分类，金融机构从事的最主要的贷款业务是（ A ）A.短期贷款 B.中期贷款C.长期贷款 D.展期贷款9.以担保的标的划分担保种类，抵押、质押、留置都

3、属于（ D ）A.最高额担保 B.单一担保C.人的担保 D.物的担保10.按照我国法律规定，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立的是（ A ）A.基金份额 B.汇票C.应收账款 D.存单11.国家外汇管理局是我国承担外汇管理职能的主要机构之一，以下属于国家外汇管理局主要职责的是（ A ）A.拟定外汇市场的管理办法 B.监督管理黄金市场C.监督管理银行间外汇市场 D.制订汇率政策12.资本项目外汇管理是我国外汇管理的主要内容之一，以下属于外汇管理中资本项目的是（ D ）A.贸易收支 B.劳务收支C.单方转移 D.直接投资13.根据我国法律对外汇担保限额的规定，我国金融机构的对外担保余额、境内

4、外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的（ C ）A.10倍 B.15倍C.20倍 D.25倍14.货币市场基准利率是金融市场上普遍具有参照作用的一种利率机制，2006年我国建立的货币市场基准利率是（ C ）A.联邦基准利率 B.无担保隔夜拆借利率C.上海银行间同业拆放利率 D.伦敦同业拆放利率15.我国在外汇管理储备上遊循的原则不包括（ B ）A.安全性 B.临时性C.盈利性 D.流动性16.我国银行卡主要分为信用卡和借记卡两种类型，而按照持卡人是否须向发卡银行交存备用金，信用卡又可以分为贷记卡和（ A ）A.准贷记卡 B.转账卡C.专用卡 D.储值卡17.存款人为办理日常转账

5、结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ C ）A.一般存款账户 B.专用存款账户C.基本存款账户 D.临时账户18.按照我国法律规定，下列不属于证券发行与交易的基本原则的是（ D ）A.公开原则 B.有偿原则C.诚实信用原则 D.价格优先原则19.根据我国法律规定，以下属于证券业协会职责的是（ C ）A.监督管理证券发行 B.制定从事证券业务人员行为准则C.制定证券行业业务规范 D.监督检查证券交易信息公开情况20.公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书或者其他公开发行募集文件所列资金用途使用，有权改变资金用途的只能是（ A ）A.股东大会 B.董事会C.职工代表大会 D.监事会2

6、1.根据我国法律规定，承销商承销公开发行的股票，承销期限最长不得超过（ B ）A.60日 B.90日C.120日 D.180日22.在域外证券市场，确定股票上市条件的一般是（ B ）A.证券监督管理机构 B.证券交易所C.证券业协会 D.证券公司23.按照我国法律规定，收购要约约定的收购期限不得少于30日，同时不得超过（ C ）A.40日 B.50日C.60日 D.70日24.可转换公司债券作为一种新型融资工具，最早发源于（ B ）A.19世纪20年代的德国 B.19世纪40年代的美国C.19世纪60年代的英国 D.19世纪60年代的日本25.期货交易并非为买卖商品所有权，因而期货交易中实物交

7、割量占交易量的比重很小，一般低于（ D ）A.2% B.3%C.4% D.5%二、名词解释题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。26.存款准备金：是指商业银行将其吸收的存款总额，按照中央银行规定的一定比例，缴存中央银行指定账户的款额。27.银行次级债券：是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。28.金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购因有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。29.即期汇率：是人民币汇价的一种，指当前外币与人民币的兑换价格。30.契约型投资基金：是根据信托契约的原理，由

8、基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。三、简答题:本大题共4小题，每小题5分，共20分。31.简述中国人民银行贷款的条件和用途。答：(1)中国人民银行贷款有一定的条件，例如，只对在中国人民银行开户的商业银行办理：（1分）商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策：（1分）商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障。（1分）(2)中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场：（1分）近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：

9、支持农业发展，扶持政策性银行业务，以及化解商业银行的不良资产风险。（1分）32.简述我国法律规定的贷款人的权利。答：(1)中国人民银行贷款有一定的条件，例如，只对在中国人民银行开户的商业银行办理：（1分）商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策：（1分）商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障。（1分）(2)中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场：（1分）近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展，扶持政策性银行业务，以及化解

10、商业银行的不良资产风险。（1分）33.简述银行利率的种类。答：(1)按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率，商业银行与金融机构之间的同业拆借利率，银行与客户之间的存贷款利率；（3分）(2)按借贷合同中利率的状态分，有固定利率和浮动利率；（1分）(3)按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。（1分）34.简述上市公司收购的结果。答：(1)收购人提出的收购对价没有获得股东的认同，未取得足够的股票以控制公司，因此收购失败。（1分）(2)收购方获得了预定比例的股票，取得了上市公司的控制权；同时，上市公司的股权分布依然符合上市条件，继续维持其作为上市公司的地位。（1分）(3)

11、收购期限屈满，被收购公司股权分布不符合上市条件的，该上市公司的股票依法终止上市交易；其余仍持有被收购公司股票的股东，有权向收购人以收购要约的同等条件出售其股票，收购人应当收购。（2分）(4)收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式。（1分）四、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。35.试述信托业的特点。答：信托业与银行业、投资公司等相比，主要有以下几个特点：(1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。（2分）而在银行存款关系下，存款人可以随时要求银行返还存款本金。（2分）(2)信托收益来源于信托财产的经营利润，没

12、有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得支付客户利息。（2分）(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。（2分）信托业务不是共担风险式的联合投资，可以共分红利。实践中，信托公司经营信托业务，通常依照信托文件约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。（2分）36.试述证券投资基金与股票、债券的区别。答：(1)投资者地位不同。（1分）股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见。债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利。基金份额的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。（2分）(2)收益情况不同。（1分）基

13、金和股票的收益受经营状况、市场风险等影响，是不确定的；而债券的收益依合同事先约定，是确定的。（1分）(3)投资方式不同。（1分）与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不直接参与有价证券的买卖活动，不直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定和投资对象的选择。（1分）(4)投资回收方式不同。（1分）债券投资是有一定期限的，期满后收回本金。股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资；如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现。（2分）五、案例分析题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。37.A商业银行和甲公司签订一份贷款

14、合同，约定由A商业银行贷款给甲公司900万元，贷款期限三年，到期后甲公司还本付息。为担保此贷款，甲公司于是找到乙公司的分支机构做保证人，担保货贷款及相应的利息、违约金、罚息、损害赔偿金及实现债权的费用，并承担连带保证责任。后贷款到期，甲公司只偿还了部分债务，仍有380万元债务无力偿还，A商业银行遂要求乙公司的分支机构承担保证责任,该分支机构拒绝，遂引起纠纷。事后查明，A商业银行贷款部负责人在甲公司担任董事，乙公司并没有书面授权该分支机构做保证人，且A商业银行在和该分支机构签订保证合同时也知晓分支机构未获授权。问题:(1)A商业银行能否给甲公司发放信用贷款?为什么?(3分)答：不能。（1分）按照

15、我国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。本案中，A 商业银行贷款部负责人是甲公司的董事，因此，甲公司属于A商业银行的关系人，按规定不能向关系人发放信用贷款。（2分）(2)该分支机构的保证合同是否有效?为什么?(3分)答：无效。（1分）根据法律规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权与债权人订立保证合同的，该保证合同无效。本案中，乙公司的分支机构并未获得书面授权，因此，保证合同无效。（2分）(3)A商业银行和乙公司应如何承担责任?(4分)答：根据法律规定，债权人和保证人都有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。（2分）其中，保证人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分

16、的12。本案中，A商业银行和乙公司均有过错，所以乙公司最多承担190万元的责任。（2分）38.贾某是国内A公司法定代表人，A公司主要从事货物进出口贸易。2019年4月，贾某指示A公司与国外B公司签订-份购买笔记本电脑的贸易合同，合同金额30万美元。为支付货款，A公司以跨境贸易全额预付款的名义向国内有资格经营外汇业务的银行申请购买外汇，先后购汇达30万美元，但实际上A、B两公司之间并未发生真实的合同交易。问题:(1)A公司与B公司之间的交易项目属于经常项目还是资本项目?(2分)答：属于经常项目。（2分）(2)我国法律对A公司与B公司之间的该类项目下的外汇是如何管理的?(4分)答：境内机构的经常项目外汇收入必须调回境内，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外；对经常项目下的外汇收入，我国实行意愿结汇制，可以卖给银行，也可以自己保留：对经常项目下的外汇支出，我国实行外汇支出售汇制。（2分）境内机构经常项目使用的外汇，持有效凭证、合同和商业单据向外汇指定银行购汇支付，不需要审批。国家外汇管理局对经常项目外汇收支活动进行监管。（2分）(3)A公司的行为是否合法?为什么?(4分)答：不合法。（2分）按照我国法律规定，经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。A 公司使用虚假的合同等单证向银行骗购外汇，违反了我国外汇管理的法律规定。（2分）