投资理财的基础知识课件.ppt

1、2023年2月5日星期日投资理财的基础知识投资理财的基础知识第二讲第二讲 投资理财的基础投资理财的基础w投资理财的基础知识投资理财的基础知识w实现个人财务自由的金钱规律实现个人财务自由的金钱规律w投资理财规划的准备工作投资理财规划的准备工作w投资理财投资理财“四分法四分法”w不同人生活阶段的投资理财特点不同人生活阶段的投资理财特点第一节第一节 投资理财基础知识投资理财基础知识个人（或家庭财富）个人（或家庭财富）工资收入工资收入投资理财收入投资理财收入一、投资理财的概念一、投资理财的概念w个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照其生活、

2、财务状性的生活与投资目标，按照其生活、财务状况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个个人资产收益最大化人资产收益最大化为为原则的个人财务安排。原则的个人财务安排。w投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财

3、富增长的过程。回报，加速个人或家庭财富增长的过程。投资与投资理财的区别投资与投资理财的区别l目标不同目标不同投资以利益最大化为最终目标，投投资以利益最大化为最终目标，投资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，还考虑到风险的管理和控制。还考虑到风险的管理和控制。l决策过程不同决策过程不同投资决策依据的是对市场趋势投资决策依据的是对市场趋势的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的判

4、断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，更重要的是考虑个人及家庭因素。更重要的是考虑个人及家庭因素。二、投资理财的目的（四大目的）二、投资理财的目的（四大目的）w应对日常生活应对日常生活提高生活品质提高生活品质规避各种风险规避各种风险实现财务自由实现财务自由财财 务务 自自 由由 是是 每每 一个一个 认认 真真 对对 待待 投投 资资 理理 财财的的 个个 人人 所所 最最 求求 的的 终终 极极 目目 标标三、金融危机对投资理财的影响三、金融危机对投资理财的影响并并存存第二节第二节 实现个人财务自由的金钱

5、规律实现个人财务自由的金钱规律财务自由财务自由一个伴随现代商业社会发展而出一个伴随现代商业社会发展而出现的词语，是指一个人不必为生计发愁，完现的词语，是指一个人不必为生计发愁，完全解决了为谋生而辛苦工作的烦恼。它代表全解决了为谋生而辛苦工作的烦恼。它代表一种理想的生活状态，既有着充分的财务保一种理想的生活状态，既有着充分的财务保障，同时又享有大量的自由时间。障，同时又享有大量的自由时间。一、明白资产和负债的区别一、明白资产和负债的区别资产就是能把钱放进资产就是能把钱放进你口袋的东西；资产你口袋的东西；资产是能够带来正的净现是能够带来正的净现金流的财产。金流的财产。负债就是把钱从你口负债就是把钱

6、从你口袋里取走的东西；需袋里取走的东西；需要为其不断支付现金，要为其不断支付现金，为拥有者带来负的净为拥有者带来负的净现金流。现金流。二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方式的不同式的不同穷人穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去：收入来源于工作；获得债务；收入减去支出所剩无几，甚至负债。支出所剩无几，甚至负债。中产阶级中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入：收入来源于工作；获得债务，收入大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。富人富人：收入来源于工作和：收入来源于工作和资产、事业资产、事业；获得资获得资产，收入

7、减去支出后的剩余投资于资产和事产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之外的现金流。外的现金流。三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律w通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并谨防购进太多的负债。谨防购进太多的负债。w当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的常各种现金支出时，就能摆脱对工作

8、所产生的现金流依赖，实现个人财务自由。现金流依赖，实现个人财务自由。w获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原则加以细心打理。则加以细心打理。第三节投资理财规的准备工作第三节投资理财规的准备工作投资理财的本质是管理自己、管理个人财务使投资理财的本质是管理自己、管理个人财务使之满足我们的个人需要，最终实现财务自由之满足我们的个人需要，最终实现财务自由一、回到原点，了解自己想要什么一、回到原点，了解自己想要什么二、回到当下，了解自己拥有什么二、回到当下，了解自己拥有什么三、保持正

9、确的投资理财心态三、保持正确的投资理财心态四、把握正确的投资理财原则四、把握正确的投资理财原则正确的投资理财心态正确的投资理财心态不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财；不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财；不能盲目跟从别人投资，避免从众心理；不能盲目跟从别人投资，避免从众心理；综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力等因素进行理性投资。承受能力等因素进行理性投资。正确的投资理财原则正确的投资理财原则w尽早投资原则尽早投资原则w量入为出原则量入为出原则w稳健投资原则稳健投资原则w长期投资原则长期投资原则第四节投资理财第四节投资理财“四分法四分法”如何在满足

10、个人不同资金如何在满足个人不同资金用途需求的基础上用途需求的基础上最大限度地获取收益最大限度地获取收益投资理财关心什么？投资理财关心什么？一、传统的一、传统的“三个篮子三个篮子”的理财法的理财法w安全篮子安全篮子w退休篮子退休篮子w梦想篮子梦想篮子美国著名投资理财专家：大卫美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点巴赫观点“三个篮子三个篮子”理财法理财法首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个人和家庭投资理财的基础；人和家庭投资理财的基础；其次，其次，建立退休篮子，包括为未来养老准备建立退

11、休篮子，包括为未来养老准备的养老金以及为子女未来高等教育开支而预的养老金以及为子女未来高等教育开支而预备的教育资金；备的教育资金；第三，当安全篮子和退休篮子安排妥当了之第三，当安全篮子和退休篮子安排妥当了之后，就可以建立梦想篮子来帮助实现个人和后，就可以建立梦想篮子来帮助实现个人和家庭的休闲、旅游、独家等梦想了。家庭的休闲、旅游、独家等梦想了。“三个篮子三个篮子”理财法的弊端理财法的弊端第一，只考虑了投资理财的目标，没有充分考第一，只考虑了投资理财的目标，没有充分考虑投资理财工具的风险收益特点以及哪些投虑投资理财工具的风险收益特点以及哪些投资工具适合于哪一个理财篮子；资工具适合于哪一个理财篮子

12、；第二，将流动性强的应急资金与保障性强的保第二，将流动性强的应急资金与保障性强的保障资金笼统地归在一起回混淆两者之间的本障资金笼统地归在一起回混淆两者之间的本质区别；质区别；第三，将梦想篮子产生的收益全部用于消费梦第三，将梦想篮子产生的收益全部用于消费梦想项目的支出，会忽视了其产生的收入其实想项目的支出，会忽视了其产生的收入其实也可以支持或者加强其他篮子的功能。也可以支持或者加强其他篮子的功能。二、四种不同用途的资金类型二、四种不同用途的资金类型投资的四个基本属性投资的四个基本属性流动性流动性安全性安全性收益性收益性保障性保障性资金的四种类型资金的四种类型应急资金应急资金养老资金养老资金闲散资

13、金闲散资金保障资金保障资金应急资金应急资金为应对个人生病等意外开支或为应对个人生病等意外开支或失业等意外风险而准备的。失业等意外风险而准备的。养老资金养老资金为应对自己的养老开支和自律为应对自己的养老开支和自律的教育经费而准备的长期投资资金的教育经费而准备的长期投资资金闲散资金闲散资金指在可预见的未来没有特定用指在可预见的未来没有特定用途的资金。途的资金。保障资金保障资金用来抵御或者转移各种意外事用来抵御或者转移各种意外事件可能需要使用的意外开支。件可能需要使用的意外开支。三、四种不同的投资工具三、四种不同的投资工具w十种常见的投资理财工具十种常见的投资理财工具 储蓄、理财产品、债券、基金、股

14、票、期货、储蓄、理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险、黄金。外汇、房地产、保险、黄金。1010种投资理财工具的性质比较种投资理财工具的性质比较流动性投资工流动性投资工具具安全性投资工具安全性投资工具收益性投资工具收益性投资工具保障性投资保障性投资工具工具储蓄储蓄理财产理财产品品债券债券基金基金股票股票期期货货外汇外汇房地房地产产保险保险黄金黄金流动流动性性高高高高中中中中高高高高高高低低低低中中风险风险性性低低低低低低低低高高高高高高中中低低中中收益收益性性低低低低中中中中高高高高高高中中低低中中保障保障性性无无无无无无无无无无无无无无中中高高高高工具工具性质性质w流动性投资工具流动性投资工具w安全性投资工具安全性投资工具w收益性投资工具收益性投资工具w保障性投资工具保障性投资工具第五节不同人生阶段的投资理财特点第五节不同人生阶段的投资理财特点w单身青年期单身青年期w已婚青年期已婚青年期w已婚中年期已婚中年期w退休老年期退休老年期