完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新课件.ppt

1、完整得银行核心业务系统完整得银行核心业务系统解决方案介绍解决方案介绍 目录目录?核心业务系统功能介绍核心业务系统功能介绍 核心业务系统技术介绍核心业务系统技术介绍 成功案例介绍成功案例介绍 2 产品的设计理念产品的设计理念 技术方面技术方面 业务方面业务方面?全面涵盖国内标准的核心银行业务范围：包括：客户信息、资产、负债、银行卡、公共、支付结算、外汇、资金、会计总账、批处理、产品工厂等；以客户为中心的理念，支持银行基于完整的客户关系的决策方式，支持差异化的客户服务和定价；?高效性：每秒处理交易 5000 笔，每笔交易的响应时间 0.5秒；对于复杂的查询交易响应时间 对月对日法(以前个贷计息算法

2、)常用v 10-实际/标准(31/360)=积数法(以前对公贷款计息算法)常用v 01-标准/实际(30/366)=每月按30天计,利率除于366或365 少用v 11-实际/实际(31/366)=按实际天数计,利率除于366或365 少用v 固定利率：指贷款的执行利率在贷款生命周期内系统保持不变；v 浮动利率：指系统按照指定的利率变更周期、浮动方式、浮动值自动在指定日期根据最新的基准利率计算新的执行利率；v 外汇利率：国际金融业所用的外汇利率，包括LIBOR，HIBOR，SIBOR等；v 宽限期收息规则:0-不计息,1-按正常利率,2-按逾期利率v 指在宽限期内还款时,宽限期日计息规则;v

3、如果选择1-按正常利率,则在宽限期内还款时,占用的宽限期日的本金按正常利率计息;v 0-不预收息,1-本金扣息,预收利息从本金中扣收;2-总额扣息,预收利息从本息中扣收;v 例如:贷款10万,五年,利息3万;按1-本金扣息,10-3=7万给借款人;贷款本金余额为 10万;按2-总额扣息,则 10+3=13 万,其中10万给借款人;贷款本金余额?为13万;v 1-逾期利率,则根据输入的逾期利率编号取利率;v 2-逾期罚息,按设定的罚息比率取利率;v 3-指定利率,直接输入逾期利率;计息规则计息规则利率类型利率类型计息控制计息控制宽限期收息规则宽限期收息规则预收息方式预收息方式逾期计息方式逾期计息

4、方式贷款贷款计息功能计息功能?按指定的利率和计息方式每天计算应收息，可即时反映每一时点对客户的应收息；?可实现每日计提，精确核算银行损益；?贴息区间支持指定日期执行（不按期数）?多个贴息账户同时为一笔贷款贴息?每个账户的贴息比例、贴息起止日期不同等 每日计息每日计息 贴贴 息息 停息控制停息控制?贷款支持多层次的停息控制：全部停息，停计复息，复息停计利息；计息明细计息明细?系统登记了贷款利息计算的所有历史过程，可随时根据计息历史明细说明贷款当前应收息的产生缘由；贷款贷款支持利率分段支持利率分段 2010 固定利率6%2015 按年下浮-15%?可以将整个贷款周期分成多段，每段执行不同的利率类型

5、、执行利率；?可用于现在多家银行推行的先固定后浮动的贷款品种；利率分段举例 20XX。2020 固定利率8%利率分段利率分段 贷款贷款灵活丰富的还款方式灵活丰富的还款方式 移动按揭移动按揭:即本金分段，将贷款的本金按照贷款期限分成多段，每段指定一定的还款金额。基本还款方式基本还款方式?利随本清?分次付息一次还本?等额还款?等本还款?等额累进?等比累进 气球贷气球贷自由贷自由贷:即保留金额，保留部分金额不参与每即多频还款，本金、利息执行不同的期的还款计划，到最后一期归还。还款周期。定额贷定额贷:不论贷款金额、期限、利率等的变化，可按客户指定金额每期还款。万能定制万能定制:支持还款期限定制，正常还

6、款计划定制，提前还款预约定制。贷款举例贷款举例灵活丰富的还款方式灵活丰富的还款方式-气球贷气球贷 贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。选择较短的贷款期限（如1年），但 可以选择一个较长的期限（如 3年甚至更多）来计算月供，减少月供压力 贷款举例贷款举例丰富的还款方式丰富的还款方式-轻松假日计划轻松假日计划 农行“轻松假日计划”：即借款人可以与农行约定一个“假期”（单次假期最长个月），在这 个“假期”内，借款人只需支付贷款利息，暂时不用归还贷款本金，等“假期”结束，再按一定方式归还贷款本金 贷款举例贷款举例灵活丰富的还款方式灵活丰富的还款方式-移动按揭移动按揭 根据借款人的收入成长

7、曲线，而定制最适合的购房还 款计划 贷款贷款抵质押物管理抵质押物管理 出入库管理出入库管理?可按单份或汇总对抵押与质押品信息、估价值、期限进行登记，维护及查询?支持行内、行外凭证的质押?支持抵质押物的机构转移 风险管理风险管理?支持金额冻结、凭证控制等控制方式?支持多个抵质押物编组管理，统筹使用?支持质押账户的强制扣划?支持外币质押帐户自动平盘?校验抵质押物期限、可用金额与关联业务之间的关系，当估价低于其押标金额的合计时，提供风险敞口的警告通知与查询统计 抵质押物抵质押物 登记入库登记入库 修改修改 一对多一对多 多对一多对一 关联贷款关联贷款 临时出库临时出库 结清出库结清出库 强行出库强行

8、出库 贷款贷款特色功能特色功能 承诺贷款承诺贷款 循环贷款循环贷款 借新还旧借新还旧 “特色产品功能为客户特色产品功能为客户提供了广泛的选择空间，提供了广泛的选择空间，并且还可以不断扩展和并且还可以不断扩展和增加增加”以存抵贷以存抵贷 逾期贷款展期逾期贷款展期 36 业务特点业务特点 产品工厂产品工厂 产品线范围产品线范围?负债?资产?银行卡?理财 产品工厂特点产品工厂特点 功能范围功能范围?理念先进理念先进:借鉴国外先进系统Profile产品工厂理念；?管理功能管理功能:产品的适用范围、发布以及撤销等管理；?产品线完善产品线完善:在Profile 系统中产品工厂（存款、贷款）的基础上，又整合

9、了国内银行业的产品需求，增加卡、理财等产品线；?业务处理业务处理:整合抽象出的各种功能对象、业务组件、业务参数等?产品本土化产品本土化:保留Profile产品工厂先进功能，增加同业产品特色，符合国内银行监管，适应国内银行操作习惯?风险控制风险控制:各种风险属性、业务规则、限额范围控制等 产品工厂产品工厂构件组装构件组装 产品工厂产品工厂通过参数化定义完整配置新产品，无编码需要，快速向市场推出产品通过参数化定义完整配置新产品，无编码需要，快速向市场推出产品 期限期限 Period Period 利率利率interest interest rate rate 费用费用 fees fees 存取控制

10、存取控制 Saving&Saving&Drawing Drawing Control Control 其它其它 Other Other 业务模型抽象业务模型抽象 Abstract business Abstract business model model 组装组装 Integrate Integrate 组件装配组件装配 Component Component assembling assembling 产品产品 Product Product 产品配置产品配置 Product configuration Product configuration 负债帐户负债帐户 Liability Li

11、ability account account 贷款帐户贷款帐户 Loan Loan account account 其它账户其它账户 Other Other account account 账户应用账户应用 Account application Account application 中的产品管理中的产品管理?产品复制用于给指定产品号，复制系统中已有产品信息，生成该产品号下的产品信息。新产品信息需要通过产品维护交易进行维护，完成产品定型。产品复制?产品维护在零部件层，按产品可选特项对各零部件进行设置，确定后进行组装，形成具备具体特性的最终发售的产品。可以对产品（负债）涉及所有特性，包括：会

12、计核算、凭证、利率、计提、付息、透支、到期、续存、存入、支取、收费、处罚等进行维护。产品参数维护 产品删除 产品信息查询 组合产品设置 产品发布 新产品?产品删除用于从产品库，删除指定产品号的产品。删除后的产品将不能再投入使用。?产品模糊查询用于根据前台输入的条件，不定项组合查询负债产品库系统，取得产品基本信息。?组合产品设置用于对产品库中任意一个或一个以上的单一产品进行组合，设置成一个新产品。并可单独设置每个子产品的开户数量和子产品账户序号规则（指定序号、1开始顺序排列）等参数。业务特点业务特点产品工厂之贷款产品（例）产品工厂之贷款产品（例）贷款产品工厂对贷款业务的贷款产品工厂对贷款业务的

13、开户、期限、发放、归还、展期、形态转移、核销、利率、计开户、期限、发放、归还、展期、形态转移、核销、利率、计息、收息、复息、罚息、结转、形态转移、科目变更、收费、客户通知、产品的适用机构息、收息、复息、罚息、结转、形态转移、科目变更、收费、客户通知、产品的适用机构等实行参数化设置。等实行参数化设置。贷款产品贷款产品功能对象功能对象总体控制总体控制会计类别会计类别综合消费贷款综合消费贷款放款放款计息计息还款还款汽车消费贷款汽车消费贷款到期处理到期处理形态转移形态转移代理信息代理信息个人循环贷款个人循环贷款额度控制额度控制客户通知客户通知杂类信息杂类信息教育助学贷款教育助学贷款域域对象参数对象参数

14、计息规则计息规则零头计息规则零头计息规则利率类型利率类型利率浮动方式利率浮动方式利率编号利率编号预收息预收息宽限期宽限期以存抵贷以存抵贷计息标志计息标志逾期计息逾期计息利率分段利率分段参数列表参数列表固定利率固定利率浮动利率浮动利率外汇利率外汇利率分层利率分层利率计息计息计复息计复息复息计息复息计息 业务特点业务特点产品工厂（贷款产品还款要素）产品工厂（贷款产品还款要素）业务特点业务特点产品工厂（账户驱动）产品工厂（账户驱动）?开户交易根据输入的产品号、币种、期限等信息确定具体产品?帐户会把产品中定义的参数全部继承下来，形成该帐户的具体业务属性 凭证处理、利息计算、计提、付息、透支、收费、罚金

15、控制、起存控制、存入控制、支取控制、到期、续存、约定转存?某些帐户属性允许进行修改?这些属性会驱动帐户的后续动作?发放 利率 计提 付息 收费 罚金控制 还款控制 到期 展期 额度 抵质押物 形态转移 结清 核销 利息计算利息计算 凭证处理凭证处理 收费收费 到期到期 发放发放 约定转存约定转存 展期展期 业务特点业务特点产品工厂之负债产品产品工厂之负债产品 常规定义常规定义 收费设置 处罚设置 约定转账控制 凭证设置凭证设置 利率设置利率设置 计提设置 负债产品负债产品 支取控制 付息设置 存入控制 余额控制 透支设置 到期设置 续存设置 产品产品 工厂工厂负债产品设置负债产品设置 产品产品

16、 工厂工厂负责产品参数表负责产品参数表 45 产品产品 工厂工厂负债产品参数表负债产品参数表 46 产品产品 工厂工厂负债产品参数表负债产品参数表 47 支持的存款类业务品种支持的存款类业务品种 系统支持活期、定期、透支、协定、约定类定期存款、通知类定期存款、协议存款、组合存款等 对私产品对私产品 个人活期 个人支票存款 个人定活两便 个人通知存款 个人整存整取 个人零存整取 个人教育储蓄 个人整存零取 个人存本取息 个人一天理财 个人七天理财 个人免预约通知存款 个人一桶金 个人活期保证金 个人定期保证金 个人留学保证金存款 大额存款 组合产品 2400 2400 2401 2402 240

17、2 2402 2402 2402 单一产品单一产品 对公产品对公产品 单位银行结算账户 单位定期 单位通知存款 单位一天理财 单位七天理财 单位免预约通知存款 协议存款 协定存款?财政性存款 地方财政库款 待结算财政款项 代理财政预算外资金 单位活期保证金 单位定期保证金 单位银行活期外币账户?财政性存款 组合产品组合产品 组合产品名称 财政零余额账户 财政零余额账户 房产买卖账户 外币组合账户 外币组合账户 外币组合账户 外币组合账户 外币组合账户 子产品号 2000 2014 1000 2013 2001 2002 2011 2012 子产品名称 财政零余额结算户 财政零余额零余额户 房地

18、产买卖个人户 单位银行活期外币账户 单位定期 单位通知存款 单位活期保证金 单位定期保证金 同业产品同业产品 境内同业存放活期款项 同业存放清算款项 境外同业存放活期款项 境外同业存放活期 境内同业存放定期款项 境外同业存放定期款项 境内同业通知存款 境外同业通知存款 同业存入活期保证金 同业存放定期保证金 示例示例-贷款产品工厂贷款产品工厂操作界面操作界面 支持的贷款类业务品种支持的贷款类业务品种 自营贷款自营贷款(零售）零售）个人抵押贷款 个人抵押贷款 个人质押贷款 个人质押贷款 个人保证贷款 个人保证贷款 个人工资保证贷款 一手房按揭贷款 个人按揭贷款 二手房按揭贷款 商铺按揭贷款 对公

19、贸易融资个人装修贷款 个人消费贷款 个人汽车消费贷款 个人助学贷款 国家教育助学贷款 内部职工信用贷款 出国留学保证金贷款 其它个人贷款 贷款 法人消费/按揭贷款 自营贷款（对公）自营贷款（对公）联合贷款联合贷款 联合贷款 系统内联合(主办行)贷款 系统内联合(主办行)贷款 系统外银团(主办行)贷款 系统外银团(参与行)贷款 对公抵押贷款 对公抵押贷款 对公质押贷款 对公质押贷款 对公保证贷款 对公保证贷款 法人各类消费贷款 法人各类一手购房按揭贷款 法人各类二级其他购房抵押贷款 进口押汇 出口押汇 保理业务 打包贷款 福费廷 流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 其它对公贷款 固定资产购

20、置贷款 房地产开发贷款 土地储备贷款 出口退税账户托管贷款 外币贷款 银团贷款 代理贷款代理贷款 代理贷款 住房公积金贷款 委托及代理贷款 衍生贷款衍生贷款 银行承兑汇票垫款 法人透支垫款 衍生贷款 个人透支垫款 贴现垫款 其它垫款 承诺贷款承诺贷款 承诺贷款 承诺贷款 循环贷款循环贷款 循环贷款 个人循环贷款 对公循环贷款 个人流动资金贷款 下岗失业小额担保贷款 示例示例-贷款产品配置流程贷款产品配置流程 产品模板产品模板或或成熟产品成熟产品2001 2001 交易交易产品复制产品复制2000 2000 交易交易产品维护产品维护新产品新产品轻松配置贷款产品轻松配置贷款产品:v 新产品的配置不

21、需要从零开始配置所有贷款参数；只需要从产品模板或成熟产品中复制产品要素，然后做少量修改即可完成。v 当前贷款系统中已包含两种产品，一种是产品模板，代码为9999；一种为成熟产品。通常新产品根据成熟产品生成；在没有成熟产品时，新产品根据产品模板生成。v 从模板产品生成新产品要修改较多参数，从成熟产品生成新产品只需修改个别参数。示例示例-贷款产品应用贷款产品应用 可选信息可选信息抵质押物信息抵质押物信息建立抵质押建立抵质押物信息物信息按揭项目信息按揭项目信息建立按揭项建立按揭项目信息目信息额度信息额度信息建立额度信建立额度信息息代理信息代理信息建立代理信建立代理信息息其他信息其他信息准备准备开户前

22、准备开户前准备必选信息必选信息贷款产品信息贷款产品信息贷款基本信息贷款基本信息借款人账户信息借款人账户信息放款计划放款计划产品代码产品代码会计类别会计类别借据号借据号合同编号合同编号贷款期限贷款期限开户录入开户录入或修改或修改客户号客户号入账账号入账账号还款账号还款账号利率分段利率分段多贴息账户多贴息账户定制还款定制还款本金分段本金分段多还款账户多还款账户直接质押账户直接质押账户参与行明细参与行明细联名信息联名信息v 输入产品代码，自动联动输入产品代码，自动联动显示出该产品已配置的相显示出该产品已配置的相关参数，包括放款、计关参数，包括放款、计息、还款等规则；息、还款等规则；v 针对产品参数，

23、柜员可根针对产品参数，柜员可根据需要做相应调整，完成据需要做相应调整，完成贷款帐户个性化参数定贷款帐户个性化参数定制；制；贷款金额贷款金额贷款利率贷款利率还款周期还款周期还款方式还款方式入账机构入账机构管理机构管理机构开户复核开户复核 53 核心系统的支持核心系统的支持 利率市场化对核心系统的要求就是要支持多维度的利率浮动和利率优惠。营销维度 利率机制?客户维度客户维度?产品维度产品维度?区域维度区域维度?基础利率基础利率?浮动机制浮动机制?优惠机制优惠机制?渠道维度渠道维度 利率定价基本功能利率定价基本功能?利率按照其使用方式可分为四种：利率按照其使用方式可分为四种：固定利率 静态利率 指数

24、利率 优惠利率 利率参数利率参数-基本功能基本功能?利率种类实现动态参数化管理；利率种类实现动态参数化管理；?利率类型：标准、Libor、Hibor、Sibor等；?分利率类型、币种、存期、档次多维设置利率参数；?多档利率支持全量和增量的方式应用计息；?支持利率状态调整：生效、已失效；?利率生效日期定义，保留历史利率明细；?支持基准利率的参数定义和维护，并定义浮动类型及浮动范围；支持基准利率的参数定义和维护，并定义浮动类型及浮动范围；?浮动类型：不浮动；按点值；按比率；?支持在基准利率基础上进行参考定义行内利率，可按机构或分行定义参数使用范围；支持在基准利率基础上进行参考定义行内利率，可按机构

25、或分行定义参数使用范围；?存期靠档方式：不靠档；上靠；下靠；?支持按照一定客户群体（支持按照一定客户群体（VIPVIP客户、员工）提供利率优惠浮动。客户、员工）提供利率优惠浮动。55 市场化利率支持在金额、期限等维度上的浮动设置市场化利率支持在金额、期限等维度上的浮动设置 固定利率 999,999,999,999.99 0 1,000.00 1,001.00 3,000.00 3,001.00 6,000.00 0 1,000.00 1,001.00 2,000.00 2,001.00 3,000.00 4%4%4.2%4.5%4%4.2%4.5%3M 3500.00 利息：3500*4%=1

26、40 浮动利率(金额相关）全额 浮动利率(金额相关）超额 利率矩阵 3500.00 利息：3500*4.5%=157.5 3500.00 利息：1000*4%+1000*4.2%+1500*4.5%=149.5 6M 4.2%4.3%4.4%4.5%12M 5.2%5.3%5.4%5.5%24M 6.2%6.3%6.4%6.5%0-2,000.00 5,000.00 8,000.00 10,000.00 3.2%3.3%3.4%3.5%利率生成机制利率生成机制?利率机制利率机制 基础利率：央行公布的基准利率；基础利率：央行公布的基准利率；浮动机制：在基础利率上的整体利率浮动机制；浮动机制：在基

27、础利率上的整体利率浮动机制；优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；?利率实现机制：利率实现机制：利率浮动利率浮动 基准利率基准利率 行内利率行内利率 X X 实际利率实际利率 全维度利率全维度利率优惠计划优惠计划 利率优惠利率优惠换算换算 存款利率优惠机制存款利率优惠机制 优惠计划支持关联维度：优惠计划支持关联维度：客户 客户评级 客户类型 客户 产品 金额 产品 币种 期限 其它 分行 机构 优惠计划1 优惠计划2 优惠计划3 优惠计划n 账户类型 卡类型 渠道 账户 优惠计划支持累加型累加型或独立型独

28、立型：?累加型：凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值，累加得出最终的利率优惠值；?独立型：每条优惠计划都独立执行，互不影响，针对精确业务定义；利率应用和利息试算利率应用和利息试算 利率应用利率应用?支持倒起息、延起息、停息?支持全额计息、分段计息、金额分层计息、按利率调整周期计息、透支息?支持多种利息计算天数：标准/标准(30/360)、标准/实际(30/365,366)、标准/365(30/365)、?实际/标准(31/360)、实际/实际(31/365,366)、实际/365(31/365)支持成本核算时机规则的定义：先预提，后入帐 利息试算。根据时间段及计息方法试算利率，支持指定利率和参数

29、利率。60 费用定价参数定义费用定价参数定义?费用参数费用参数 费用参数表达了银行对于向其客户提供产品、服务上执行的定价政策的定义，是对服务成本、国家指导政策、期望收益等因素的综合体现。通过费用工厂灵活定制费用产品，基本业务属性包括：收费方式收费方式 账务信息账务信息 分档方法分档方法 计费方法计费方法 计费规则计费规则 应用规则应用规则 分成规则分成规则 扣费失败扣费失败 支持实时和按照一定频率收取 入账机构及总账信息、挂账信息等 按金额或笔数分档，并分全量/增量两种方式应用档次 支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费 收费额度或收费比率，最高/最低收费限额等 应用币种、应用分行、可否优惠

30、等 可否分成，交易行、转出行、转入行分成比率等,欠费(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)?可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；费用定价优惠机制费用定价优惠机制?支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的优惠条件：优惠条件：员工客户 客户级别 卡类型 如员工客户免收 客户评定级别，可分为紫金客户、黄金客户、白金客户等 卡归属的类型，如普卡、金卡、白金卡等?制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠

31、比，费用计划支制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠比，费用计划支持以下纬度：持以下纬度：分行 客户 机构 渠道 产品 账户 由总分行统一定制 由客户经理为客户个性化定制 客户账号?当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。费用定价收费业务基本功能费用定价收费业务基本功能?系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：提供费用试算功能；支持不同币种计费及费用记账，自动完成费用换算；自动完成费用记账或挂账；?支持多种收费方式：支持多种收费方式：联动收费：交易完成后联动通用的收费交

32、易；如工本费；同步收费：收费与交易同步完成；如异地取款手续费；先计后收：交易本身完成计费功能，显示应收金额，确认收费后再联动收费交易完成后续记账；批量扣费：应用于非实时的费用产品的费用计算和入账；当余额不足而扣费失败，提供如下处理方式：?失败算欠费?下周期扣?差值免收?完全免收?宽限期扣?差值记欠费 63 费用定价费用定价 费用计划创建费用计划创建?创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。64 费用定价费用定价 定价模型定价模型 交易金额 业务笔数/数量 当日累计发生 季均余额 定价基准 产品/服务 资费标准 收费事件 事件定价策略

33、收费种类 收费控制 优惠参数 限制条件 基准费用 X 实收费用 不分层 全量分层 增量分层 定额 比率 定价段落 定价系数 优惠计算 优惠计划 客户族群 客户信用等级 卡种类 优惠计算对象 优惠应用对象 机构 渠道 产品 客户 帐户 费用定价费用域模型费用定价费用域模型-数据信息数据信息 费率种类费率种类 费率种类定义了收费的基本费率种类定义了收费的基本控制属性控制属性?收付类型：收费、付费?收费周期：实时、固定频率?应用币种，是否允许币种兑换?收费金额最低位数、舍入方式?损益入帐科目、入帐机构?档次类型：按金额、笔数分档?分层方式：全量、增量档次?余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽

34、限期扣等?是否允许优惠、优惠限额 电子汇划费电子汇划费 本票工本费本票工本费 费用类型费用类型?结算收费?卡收费?凭证收费?代理收费?外汇收费?服务收费?其他收费 收费事件收费事件?收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。?收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。费率参数费率参数?费率档次?计费方式?收费比率?收费额度?限额控制 收费分成收费分成?转入行分成比率?转出行分成比率?交易行分成比率 银行卡年费银行卡年费 短信通知费短信通知费 异地取款费异地取款费 费用定价费用域模型费用定价费用域模型-数据信息数据信息 费率种类费

35、率种类 费率种类定义了收费的基本控费率种类定义了收费的基本控制属性制属性?收付类型：收费、付费?收费周期：实时、固定频率?应用币种，是否允许币种兑换?收费金额最低位数、舍入方式?损益入帐科目、入帐机构?档次类型：按金额、笔数分档?分层方式：全量、增量档次?余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等?是否允许优惠、优惠限额 费用类型费用类型?结算收费?卡收费?凭证收费?代理收费?外汇收费?服务收费?其他收费 收费事件收费事件?收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。?收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。费率参数费

36、率参数?费率档次?计费方式?收费比率?收费额度?限额控制 收费分成收费分成?转入行分成比率?转出行分成比率?交易行分成比率 费用定价计费示例费用定价计费示例 汇划费收费事件 电汇手续费 电子汇划费 优惠费率 最大优惠比 费率种类 优惠类型 优惠字段值 电子汇划费 按客户级别 白金客户 100%电汇手续费-0.50元 电子汇划费(全额分层)费率档次 比率/额度 0 10000 2元 10元 15元 20元 0.002%费率种类及费率参数 优惠比率 费用计划 折上折 最大优惠比 关联纬度 关联费率 优惠比率 实际优惠比 普通客户柜面汇款15万收费0.5+15=15.5元 实收费用 普通客户网银汇款

37、15万收费0.5+7.5=8元 白金客户汇款全部按0.5元收取 渠道:网银 电子汇划费 50%100000 500000 1000000 基准费用 69 多法人体系多法人体系2 2种主要模式种主要模式 分行模式?依附于银行核心系统，作为银行的一个分行进行管理。?共享主机资源及各种系统的使用。?共享客户信息、通存通兑、共享产品及参数、共享各种支付渠道。?凭证管理、资金清算、报表归并区别于普通分行。银行银行 村镇村镇银行银行数数 浦发银行 南京银行 龙江银行 盛京银行 河北银行 25 4 11 6 1 I I I 独立法人 准分行 准分行 准分行 准分行 产品产品 模式模式 独立法人模式?每个村镇

38、银行作为独立的法人存在，有自己的总行和完整的机构体系。?各法人拥有独立的参数和账户数据。?支持分法人跑批和数据备份。系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立法人模式法人模式 72 会计总账模块会计总账模块?系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息，即可返回。系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息，即可返回。该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定义核算规则

39、。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、义核算规则。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、加工，最终产生会计核算信息。加工，最终产生会计核算信息。?交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算进行。进行。?如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。?日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提日终时系统根据日

40、间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表。炼的数据指标生成会计报表。会计管理 会计科目 机构管理 综合查询 账户管理 参数管理 资金管理 交易 负责 资产 外汇 支付 结算 外围 清算处理 总账处理 会计核算 特殊会计处理 报表 基于产品的核算方式基于产品的核算方式(贷款产品贷款产品)逾期本逾期本金金 正常本正常本金金 呆滞本呆滞本金金 产品及产品属性均对应核算目标 复杂的帐户设置，每一个属性都用客户帐/内部帐进行管理 呆帐本呆帐本金金 应计利应计利息息 核销本核销本金金 催收利催收利息息 应收利应收利息息 会计分录参数配置举例会计分录参数配置举

41、例 模块名称 产品代号 子产品代号1 子产品代号2 产品特征 产品事件方式 业务代号规则 DP 1000 DP 1000 DP 2002 1XXXXXX 1D ACCIN ADD 3319 DP 2002 1XXXXXX 1D ACCIN MINUS 3319 LN XA 1167 XA ZHCHBJ ADD 1167 LN XA 1167 XA ZHCHBJ MINUS 1167 LN XA 1202 XA FUXIII ADD 9038(810601)LN XA 1202 XA FUXIII MINUS 9038 1001XXX 1001XXX 0D LDGB ADD 3173 0D LD

42、GB MINUS 3173 帐号序号规则 借贷规则 1 1 个人活期储蓄人民币活期(余额增加)1 0 个人活期储蓄人民币活期(余额减少)1 1 单位通知存款人民币一天(计提入账)1 0 单位通知存款人民币一天(计提入账)1 0 短期工业信用贷款-正常本金-增加 1 1 短期工业信用贷款-正常本金-减少 1 0 其他短期信用贷款-复息-增加 1 1 其他短期信用贷款-复息-减少 描述 交易要素与会计要素定义交易要素与会计要素定义 交易要素分类存款交易要素开户交易要素存取款交易要素销户交易要素非金融交易要素结算交易要素电子支付交易要素本票交易要素银行汇票交易要素银行承兑汇票要素商业承兑汇票要素分录

43、记账要素传票控制要素传票号交易代码交易日期分录类型交易机构经办员复核员授权员对应传票号流水明细要素流水序号账号产品货币科目借贷标志发生额对方账号利息积数交易凭证汇率摘要内部账要素内部明细账户使用机构核算机构账号科目货币开户日期账户类型透支控制记账时间记账方式昨日余额当前余额计息标志总账要素日总账要素机构条线产品科目货币日期借方笔数贷方笔数借方发生额贷方发生额借方余额贷方余额周期总账要素机构科目货币日期期初借方余额期初贷方余额本期借方发生额本期贷方发生额本期借方余额本期贷方余额周期类型 贷款交易要素合同要素贷款开户要素放款交易要素还款交易要素结清交易要素会计安全保障会计安全保障 核对机制核对机制

44、?交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报错。日终时，系统会对当天账务进行检查，如果有未处理账务信息，则会提供错误提示信息；自动挂账自动挂账?日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查。并且日终时如果有不平账务，系统会自动进行挂账处理，保证交易正常通过。同时会提供挂账报表，以供第二天调账使用。分总核实分总核实?科目总账平衡关系检查；产品余额与产品科目核算中间文件核对；科目总账与中间文件的总分核对；目总账和内部帐的总分核对；产品总账和产品余额的总分核对。多级层次多级层次/多法人的清算处理框架多法人的清算处理框架?实时实时/批量清算批量清算?多级清算多级清算?头寸预警头寸预警 总行 一级一

45、级一级分行 一级分行 一级分行 一级分行 二级二级二级分行 二级分行 三级三级营业网点 支行 支行 营业网点 营业网点 营业网点 资金清算处理模式资金清算处理模式 清算账户清算账户?系统内账务主体采用树型式分布，除总行外，所有的网点将有且只有一个账务上级，该账务上级也就是清算上级；?下级与上级对开清算账户，此账户在任何情况下不允许直接记账；?通过系统的清算引擎自动完成记账，两组对开账户金额相等，方向相反。清算种类清算种类?实时清算：按机构上下级逐级补记备付金科目；?批量清算：日间补记系统内辖内往来科目，日终时再补记备付金科目；?日终统一清算：针对一种业务拆分成几个步骤来完成如代发工资，企业扣款

46、作为一个步骤，个人收款采用多进程并发处理，在业务全部完成后才进行统一清算 清算特点清算特点?作为一个内部引擎，在交易会计信息解析完成后自动触发，对开发和操作人员完全透明，在交易与程序开发时不需要考虑资金清算?系统采用异步账务处理，系统内头寸余额不是实时更新，因此系统提供头寸查询及预警功能，同时在分行查询时还要涵盖其下属机构数据 80 为管理系统提供数据源为管理系统提供数据源?管理系统需要的数据大类有：管理系统需要的数据大类有：为评价客户好坏而需的客户对银行的贡献信息 评价机构、部门运营好坏而需的机构损益信息和资产负债信息 评价柜员工作好坏而需的柜员发展客户和工作量信息 评价产品好坏而需的产品收

47、益信息 银行实时的现金流信息 审计信息?系统可以按照客户、产品、机构、部门、柜员、币种、会计等多种维度进行组织。所以系统不但为其他系统留系统可以按照客户、产品、机构、部门、柜员、币种、会计等多种维度进行组织。所以系统不但为其他系统留下了丰富的数据来源，而且分类清晰。下了丰富的数据来源，而且分类清晰。可提供基于客户为单位的资产负债和银行在该客户处的收益及成本信息 可提供机构、部门的损益表和资产负债表 可提供柜员发展服务客户的信息和柜员工作量的信息 可提供产品总帐 可提供实时的现金流 系统留下了所以的交易痕迹，供审计需要 核心系统提供的客户信息和数据核心系统提供的客户信息和数据 客户分析的需求客户

48、分析的需求 客客 户户 状状 况况 分分 析析 客客 户户 盈盈 利利 能能 力力 客客 户户 营营 销销 分分 析析 个人信息个人信息 家庭信息家庭信息 消费习惯消费习惯 银行资产银行资产 供应链信息供应链信息 全面客户关系信息全面客户关系信息 购买偏好购买偏好 客户贡献度客户贡献度 客户评级客户评级 客户排名客户排名 客户 交易 行为 数据 所需的基础数据和客户信息所需的基础数据和客户信息 现金交易现金交易 转账转账 还款还款 透支透支 缴费缴费 借贷借贷 消费消费 可分金额可分金额 可分渠道可分渠道 可分频率可分频率 系统支持系统支持 客户 更改地址更改地址 开销户开销户 签约签约 查询

49、查询 非交易 行为 银行产品银行产品 银行产品银行产品 冻结冻结/解冻解冻 挂失挂失/解挂解挂 购买数量购买数量 购买时间购买时间 数据 抵押抵押 担保担保 客户 账户 信息 客户 静态 信息 当前余额当前余额 期限期限 利息收入利息收入 平均存款平均存款 余额余额 各项手续各项手续 费收入费收入 平均发生平均发生 额额/笔笔 银行卡银行卡 消费金额消费金额 透支余额透支余额 延滞金额延滞金额 延滞时间延滞时间 目前系目前系统可提统可提供这些供这些数据和数据和信息信息 市场细分市场细分 交叉销售分析交叉销售分析?客户的年龄、收入、婚姻状况、教育程度、工作状况、住客户的年龄、收入、婚姻状况、教育

50、程度、工作状况、住房类型、联系方式、所拥有的银行产品、个人资产等个人背房类型、联系方式、所拥有的银行产品、个人资产等个人背景资料景资料 银行风险管理的信息和数据需求银行风险管理的信息和数据需求 风险管理的需求风险管理的需求 所需的基础数据和信息（包括历史数据）所需的基础数据和信息（包括历史数据）?贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违约事件记录等贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违约事件记录等?贷款记录等：贷款合约明细贷款记录等：贷款合约明细,评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收账款的金额和记录等账款的金额和记录等?担保记录：抵质押