2019年10月自考00073银行信贷管理学试题及标准答案.docx

1、2019年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.“以物抵债”是银行抑制贷款风险的-种手段。下列属于“以物抵债的是（ A ）A.协议抵债 B.耕地所有权抵债C.社会公益设施抵债 D.公办教学楼抵债2.贷款管理中的“存量控制法”适用于（ B ）A.建设性贷款 B.周转性货款C.政府性贷款 D.专项性贷款3.下列属于筹资活动产生的现金流量的是（ D ）A.收到的税费返还 B.投资支付的现金C.收回投费收到的现金 D.分配股利、利润或偿付利息支付的现金4.五级分类中的不良贷款是指（ D ）A.关注类贷款

2、、次级类贷款和可疑类贷款 B.关注类贷款、次级类贷款和损失类货款C.逾期类贷款、呆滞类贷款和呆账类贷款 D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类货款5.下列因素中，影响抵押品质量的是（ B ）A.借款人的还款能力 B.抵押品价值的稳定性C.借款人的信用评级 D.贷款人的信用评级6.与国际联合贷款相比，国际银团贷款的不同点表现在（ B ）A.各银行相互独立，分别与借款人联系B.各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策C.各银行分别管理自己的贷款部分D.各银行分别放款7.银行发放股票质押贷款时，首先要考虑的是（ C ）A.贷款的用途 B.贷款的期限C.股票的易售性 D.发行单位的信用等级8.从社

3、会经济角度衡量银行存款规模适宜度的指标是（ A ）A.存款总量与国民生产总值的比例 B.活期存款与定期存款的比例C.储蓄存款总量与企业销售额的比例 D.居民存款总量与国民收入总额的比例9.支付准备金的作用在于保证（ D ）A.银保监会对商业银行的管理 B.中央银行的清偿能力C.银行业协会对商业银行的管理 D.商业银行的清偿能力10.个人经营性贷款主要用于（ C ）A.消费支出 B.并购C.生产经营 D.证券交易11.教育储蓄的存款类型是（ D ）A.通知储蓄存款 B.定活两便储蓄存款C.活期一本通 D.零存整取定期储蓄存款12.我国现行储蓄存款利息税（ A ）A.暂免征收 B.按5%计征C.按

4、10%计征 D.按20%计征13.属于银行信贷营销微观环境分析的内容是（ C ）A.经济环境 B.法律环境C.竞争者环境 D.社会文化环境14.根据现行规定，我国商业银行拆入资金的最长期限是（ D ）A.1天 B.1周C.3个月 D.1年15.银行发放临时贷款一般采用的方式是（ C ）A.同业透支 B.一次核贷周转使用C.逐笔核贷 D.一年一定授信额度16.抵押物估价是评估抵押物的（ B ）A.净值 B.现值C.原值 D.终值被称为17.银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对同一法人客户核定最高综合授信额度。该原则被称为（ A ）A.授信主体的统一 B.授信客体的统一C.授信对象的统一

5、 D.授信额度的统一18.某项目现在开始建设，预计3年后建成投产,第4年可得利润200万元。如果复利年利较为8%,则现值为（ C ）A.73.50万元 B.136.04万元C.147.01万元 D.158.77万元19.我国中央银行向商业银行提供融资的渠道是（ C ）A.转抵押 B.转贴现C.再贷款 D.同业拆借20.出口卖方信贷是指（ A ）A.出口方银行向本国出口商提供的商业贷款 B.出口方银行向本国进口商提供的商业贷款C.出口方银行向他国出口商提供的商业贷款 D.出口方银行向他国进口商提供的商业贷款二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.贷款授权方式有（ BCE ）A

6、.现场授权 B.口头授权C.授权书授权 D.间接授权E.总行发文授权22.根据我国商业银行风险监管核心指标(试行)的规定,风险监管核心指标的层次包含（ BCD ）A.风险准备类 B.风险水平类C.风险迁徙类 D.风险抵补类E.风险计量类23.衡量银行存款稳定状况的指标包括（ AB ）A.活期存款的稳定率 B.定期存款的提前支取率C.资产负债率 D.负债与所有者权益比率E.负债与有形净资产比率24.财务分析的基本方法包括（ ABCDE ）A.比率分析法 B.趋势分析法C.结构分析法 D.比较分析法E.因素分析法25.下列属于出口贸易融资的有（ ABDE ）A.打包贷款 B.出口押汇C.信用证开证

7、 D.保理业务E.出口托收押汇三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.企业信用评级：企业信用评级是指运用规范的、统一的评价方法。对企业定经营期间内的偿债能力和意愿。进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。27.离职审计制：离职审计制是指贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。28.浮动抵押：浮动抵押是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。29.信用评分法：信用评分法是指由银行先建立一个晚计上可靠的信用评分体系，然后由信贷人员通

8、过这一体，系对借款人进行信用评分。30.市场风险：市场风险是指园金融市场价格如利丰，汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成的潜在损失。31.集中性目标市场策略：集中性目标市场策略是银行集中营钢力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务。这种信贷营销策略追求的是在较小的市场上占有较大的份额。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.我国应如何建立健全社会信用制度?答：(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。(2)加强信用立法，建立完善信用法制体系。(3)建立符合我国国情的信用网络体系。(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，防

9、范道德风险，维护存款人和客户的合法权益。(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。(6)强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。33.简述票据贴现与商业银行一般贷款的不同。答：票据贴现与商业银行一般贷款存在以下区别：(1)受信对象不同。(2)债权债务的关系人不同。(3)资金的流动性不同。(4)资金的规模和期限不同。(5)计收利息的时间和标准不同。(6)资金适用范围不同。34.简述银行中长期贷款的作用。答：银行中长期贷款在经济运行中发挥重要的作用： (1)调整经济结构，促进经济发展。(2)改善技术装备，推动技术进步。(3)扩大生产能力，提高劳动生产率。(4

10、)提高经济效益，增加社会积累。(5)促进科学技术进步。(6)促进房地产业发展。35.简述银行利用政府债券进行回购业务的意义。答：银行利用政府债券进行回购业务：(1)可以增进政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通。(2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。(3)有利于提高商业银行的资产质量。36.简述银行提高贷款效益的途径。答：银行提高贷款效益的途径主要有：(1)从银行自身经济效益的角度出发，实现利息收入的最大化。(2)努力降低信贷业务经营成本。(3)优化贷款投向。(4)提高经营管理水平。37.简述个人贷款的还款方法。答：个人贷款还款的基本方法有三种：(1)一次还本付息法

11、：是指贷款到期后一次偿还贷款本金和利息。(2)等额本金还款法：是指在贷款期内，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。(3)等额本息还款法：是指借款人每月以相等的还本付息额偿还贷款本息。五、论述题:本题16分。38.结合中小企业贷款的违约风险预警信号,谈谈我国商业银行应如何针对中小企业贷款进行贷后监管与处置。答：商业银行应动态监测，及时发现中小企业客户的潜在风险并进行风险预警提示，中小企业的风险预警信号有：(1)中小企业品质变化的预警信号；(2)中小企业业主及主要股东个人行为的风险预警信号；(3)中小企业客户在银行账户变化的预警信号；(4)中小企业客户管理层或关键技术人员变化的预警

12、信号；(5)中小企业客户业务运营环境变化的预警信号；(6)中小企业客户财物状况变化的预警信号；(7)中小企业客户履约能力变化的预警信号。银行对中小企业的贷后监管与处置应做到：(1)商业银行应根据贷后监测结果和风险状况及时采取措施，调整风险分类结果，并视情况决定是否对授信进行调整。(2)商业银行应设定科学、合理的中小企业坏账容忍度：对出现逾期或欠息的授信要及时清收处置，对需用法律手段进行催收的授信，应指定专人管理。(3)商业银行应建立合理的中小企业不良资产核销机制，对核销的损失类授信要做到“账销、案存、权在”。(4)商业银行应将中小企业客户违约信息及时录入本行信贷管理信息系统或在内部进行通报，应定期向银行业监管机构报告，应通过银行同业协会和新闻媒体，对恶意逃废银行债务的中小企业予以通报、曝光、联合制裁。