2020年10月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2020年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.信贷产生的基础是（ A ）A.信用 B.货币C.银行 D.金融机构2.根据我国风险监管核心指标要求，属于风险抵补类指标的是（ C ）A.核心负债比例 B.流动性缺口率C.资本充足率 D.利率风险敏感度3.企业存款的特征是（ B ）A.必须由中央银行统-管理 B.具有一定的强制性C.波动性小 D.利息成本高4.同业拆借的特点不包括（ D ）A.同业性 B.市场化C.交易的无担保性 D.需要向中央银行上交存款准备金5.根据我国规定，存款人因办理日常转账

2、结算和现金收付需要开立的银行账户是（ D ）A.一般存款账户 B.临时存款账户C.专用存款账户 D.基本存款账户6.采用存量控制法，贷款（ D ）A.指标一次有效，随用随减 B.额度可以一次性用完，也可以分次使用C.需要逐笔申请，逐笔核贷 D.在控制额度内，借款人可以反复周转使用7.按照贷款通则的规定，中期贷款展期期限累计不得超过（ C ）A.原贷款期限 B.原贷款期限的1/2C.原贷款期限的2倍 D.3年8.下列属于或有授信的是（ C ）A.贷款 B.贴现C.承兑 D.透支9.信贷运行机制的核心是（ A ）A.审贷分离 B.分级审批C.集体审批 D.贷款“三查”制度10.根据我国的会计准则，

3、下列属于经营活动产生的现金流量的是（ C ）A.吸收投资收到的现金 B.收回投资收到的现金C.收到的税费返还 D.取得投资收益收到的现金11.商业银行对贷款采取的最重要的保护性措施是（ B ）A.设置留置 B.设置贷款担保C.聘请法律顾问 D.参与借款企业的经营决策12.一笔贷款的期限为1年，本金为100万元，年利率为10%，抵押物的评估价值为150万元。则该笔贷款的抵押率为（ B ）A.66.7% B.73.3%C.136% D.150%13.企业流动资金在一个年度中的最低占用量一般被称为（ A ）A.永久性流动资金需求 B.季节性流动资金需求C.临时性流动资金需求 D.暂时性流动资金需求1

4、4.某企业持有一张面额为100万元，贴现期为40天，月贴现率为3的商业承兑汇票到银行贴现。银行实付贴现额应为（ D ）A.0.4万元 B.4万元C.96万元 D.99.6万元15.根据规定，我国住房开发贷款的用途是（ C ）A.廉租住房新建改建 B.经济适用住房开发建设C.住房及其配套设施建设 D.写字楼建设16.外汇贷款的对象主要是（ A ）A.有进口需求和外汇来源的借款人 B.有进口需求、无外汇来源的借款人C.有官方预算和外汇来源的借款人 D.有出口需求、无外汇来源的借款人17.从贷款期限看，商业银行中小企业贷款的主要类型是（ B ）A.信托贷款 B.短期贷款C.信用贷款 D.存货贷款18

5、.亚洲开发银行“特种贷款”的贷款对象主要是（ C ）A.发展中国家成员国 B.发达国家成员国C.贫困成员国 D.低收入个人19.我国的个人贷款起步于消费贷款中的（ D ）A.教育贷款 B.旅游贷款C.耐用品贷款 D.住房贷款20.从营销的分销渠道看，我国信贷产品销售的主渠道是银行的（ A ）A.分支机构 B.代理行C.中间商 D.电子网络设施二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.信贷资金运行的内部条件包括（ AC ）A.银行信贷业务的经营与管理水平 B.社会生产和流通的运行状况C.银行的风险管理水平 D.法律制度环境的建立健全E.中央银行的信贷政策22.反映企业短期偿债能

6、力的比率主要有（ BCD ）A.债务比率 B.流动比率C.现金比率 D.速动比率E.偿付能力比率23.抵押担保的范围包括（ ABCE ）A.主债权及利息 B.违约金C.损害赔偿金 D.抵押物留置费E.实现抵押权的费用24.按转贷银行从境外筹资的来源方式划分，境外筹资转贷款包括（ BCDE ）A.国际加工装配贸易贷款 B.出口信贷C.政府混合贷款 D.国际金融组织贷款E.政府贷款25.导致银行系统性风险产生的因素包括（ AB ）A.经济周期的变动 B.国家宏观经济政策的变动C.特定公司或行业风险变动 D.借款人资产的变动E.贷款人资产的变动三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。2

7、6.关系型信贷技术：关系型信贷技术主要基于通过长期和多渠道的接触所积累的关于借款企业及其业主的相关信息而做出信贷决策，其涉及的主要是难以量化和传递的“软信息”。27.教育储蓄：教育储蓄是指为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育积累资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。28.贷款政策：贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。29.权利质押：权利质押是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。30.政府贷款：政府贷款是指一国政府用官方预算以优惠贷款方式向另一国政府提供的贷款，用于借款国政府与贷款国政府间财政

8、合作议定书中确定的项目。31.差异性目标市场策略：差异性目标市场策略是从划分的细分市场选择两个或两个以上为目标市场，并对不同的目标市场制定和实施不同的营销策略，全方位地开展信贷营销活动。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.银行在确定短期非存款资金结构时需要考虑哪些问题?答：银行在确定短期非存款资金的结构时，应从多个角度考虑：(1)从资金的成本结构上看，一般说来，尽可能多用低息借款，少用高息借款；(2)从国内外资金市场借款成本比较，如果从国际金融市场上借款较为便宜，则可选择从国际金融市场上借款；(3)从中央银行的货币政策角度看，若中央银行提高再贷款和再贴现利率，则银行应减少从

9、中央银行借款的比重；反之，则应增加。33.简述贷款授权方式的内容。答：贷款授权方式指确定贷款授权的具体形式，一般有以下三种：(1)口头授权：为保证贷款授权的严肃性，一般不采取该方式；(2)授权书授权：这是一种比较完整健全的授权方式；(3)总行发文授权，主要针对一些主要权力事项作出规定。34.简述票据贴现的性质。答：票据贴现的性质：(1)票据贴现是一种票据行为，在承兑票据到期被拒付款时，银行作为持票人，可以对承兑汇票的任何债务人行使追索权。(2)票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。因此票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上还是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间

10、接地把款项贷放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。35.简述外汇贷款的运动模式。答：外汇贷款的运动模式较本币贷款独特，有以下几种运动模式：(1)借贷在国内，运用有国外；(2)借贷和运用都在境外；(3)借贷在国外，运用在国内；(4)借贷、运用都在国内。36.简述银行贷款风险在企业经营管理方面反映的预警信号。答：银行贷款风险在企业经营管理方面反映的预警信号：(1)业务性质发生变化；(2)财务记录和管理混乱；(3)设备陈旧、维修不善，运转效率低下；(4)失去一个或多个实力雄厚的客户；(5)生产规模过度扩张；(6)市场份额缩小；(7)某一客户订货变动无常；(8)工厂或设备布局不合理；(9)企业背景复杂；(10)行业风险凸显 。37.简述客户经理中心型管理模式的类型。答：客户经理中心型管理模式又称完全意义上的客户经理制，具体分为以下两种：(1)市场部型客户经理制：各级银行成立客户服务部门，对外负责营销客户，推销产品。对内负责与其他业务部门协调合作，为客户提供综合性的信贷服务。(2)部门型客户经理制：客户经理按批发、零售业务部门和客户类型分别设立公司客户经理和个人客户经理。五、论述题:本题16分。38.结合我国实际，论述银行中长期贷款的特点和作用。答：略。