2009年04月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2009年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1根据有关规定，我国商业银行人民币存贷款比例应（A）A小于等于75%B大于等于75%C小于等于85%D大于等于85%2我国储蓄存款实名制正式实施的年份是（B）A1998年B2000年C2002年D2004年3银行可用资金成本率等于（D）A100%B100%C100%D100%4企业在存款时不约定存期，支取时需要提前通知银行，这种存款是（C）A协定存款B活期存款C通知存款D定活两便存款5属于银行主动型负债的是（A）A发行金融债券B贴现C企业存款D外汇占款6

2、低于面值发行按面值兑现的金融债券是（D）A平行金融债券B附息金融债券C资本性金融债券D贴现金融债券7我国商业银行信贷资金运用的主要形式是（C）A投资股票B投资债券C各项贷款D在中央银行存款8银行在贷款授权中，授权主体对授权对象授予同自己权力范围相同的权力称为（C）A授权书授权B总行发文授权C全部授权D部分授权9银行根据企业某一时点会计报表上的相关数据，用相对数揭示它们的相互关系，据以分析企业财务状况及经营成果的方法称为（A）A比率分析法B趋势分析法C比较分析法D因素分析法10我国担保法规定，以有价证券作担保向银行申请贷款属于（D）A保证贷款B信用贷款C抵押贷款D质押贷款11某企业经理李某以个人

3、身份到银行存入没有约定期限的存款1万元，这项存款属于（C）A准备金存款B协定存款C储蓄存款D企业存款12银行对大额短期流动资金贷款的贷后检查方法一般是（A）A跟踪检查B定期检查C不定期检查D专项检查13持票人于2006年4月3日持有一张当年5月6日到期的银行承兑汇票到国内某银行申请办理贴现，则贴现期限为（B）A32天B33天C34天D35天14某项目建设期为3年，投产后正常年度的销售利润为50万元，每年提取的折旧基金为20万元，该项目固定资产投资总额为210万元，则投资回收期为（D）A3年B4年C5年D6年15信用卡贷款属于（C）A分期偿还贷款B一次性偿还贷款C循环贷款D间接贷款16我国目前个

4、人住房贷款的期限最长可达（B）A20年B30年C40年D50年17国际商业贷款的借贷货币必须是（D）A贷款国货币B借款国货币C第三国货币D可兑换货币18存款运用率是指（D）A贷款总额与存款总额的比率B贷款总额与存款平均余额的比率C贷款平均余额与存款总额的比率D贷款平均余额与存款平均余额的比率19借款企业偿还债务的第一还款来源是（A）A现金流量B重新筹资C处分抵押物D变卖企业资产20信贷营销环境SWOT分析法中的“S”是指（C）A劣势B机遇C优势D挑战二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21根据时间的不同取值，计息方法有（ACD）A大陆法B非洲货币法C欧洲货币法D英国法E亚洲

5、货币法22根据贷款五级分类制度，属于不良贷款的是（BDE）A正常类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款E损失类贷款23同业拆借的特点有（BCDE）A拆借双方都是银行B短期性C主动性D批发性E不缴法定存款准备金24与现金结算相比，银行转帐结算的作用有（ABCDE）A加速资金周转B节约社会劳动C加强现金管理D扩大信贷资金来源E减少现金使用25企业资产负债表属于（BCD）A动态报表B静态报表C综合性报表D反映企业某一时点财务状况的财务报表E反映企业某一时期财务状况变动的财务报表26反映企业短期偿债能力的指标有（ACE）A流动比率B资产负债率C速动比率D债务比率E现金比率27按贷款的资金来源划分，

6、我国商业银行个人住房贷款分为（ADE）A自营性个人住房贷款B公益性个人住房贷款C周转性个人住房贷款D委托性个人住房贷款E个人住房组合贷款28商业性助学贷款的发放对象可以是正在接受非义务教育学习的（ABD）A学生B学生的直系亲属C学生所在学校D学生的法定监护人E学生所在地政府29银团贷款的特点有（ABDE）A筹资金额大B贷款期限长C贷款期限短D可减轻贷款银行资金压力E可以分散贷款风险30抑制贷款风险的基本手段包括（ACDE）A追加抵押或保证B拒绝发放高风险贷款C注入启动资金D落实银行债权E实行以物抵债三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.出口押汇：出口押汇是指银行根据客户的

7、要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的综合信用证条款的全套物权单据作质押，（2分）将应收货款净额先行解付给客户然后凭单据向开证行十字架货款的融资行为。（1分）32.信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。（3分）33.票据贴现：票据贴现是指持票人将未到期的票据转让给银行，（1分）银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。（2分）34.企业信用评级：企业信用评级是指运用规范的、统一的评价方法，对企业一定经营期内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，（2分）从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判。（1分）35.银行信贷

8、目标市场：银行信贷目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在信贷市场细分的基础上确定的将要进入并重点投入信贷产品和服务的客户群，（2分）即银行信贷营销活动中所要满足的特定市场。（1分）四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.简述银行利用政府债券进行回购业务的意义。答：(1)可以增进政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通。（2分）(2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。（2分）(3)有利于提高商业银行的资产质量。（2分）37.制定贷款授权方案应该考虑哪些因素？答：(1)确定贷款受权人名单。(2)贷款批准权限种类的设置。(3)贷款批准权限水平的确定。(

9、4)贷款受权分行管理等级的确定。(5)贷款授权有效期的规定。【评分参考】每要点各1分，进一步解释另给1分，共6分。38.银行确定抵押率应该考虑哪些因素？答：(1)贷款项目的风险。(2)抵押人资信状况。(3)抵押物的品种。(4)贷款期限。【评分参考】每要点各1分，进一步解释另给1-2分，共6分。39.简述贷款风险的基本特征。答：(1)贷款风险的客观性。(2)贷款风险的不确定性。(3)贷款风险的相关性。(4)贷款风险的可控性。【评分参考】每要点各1分，进一步解释另给1-2分，共6分。40.简述我国商业银行现行客户经理制的组织形式。答：(1)专业管理型。这是不完全意义上的客户经理制，（1分）即不打破

10、传统专业分工，按各专业设立客户经理并按专业对客户经理实施管理。（2分）(2)客户经理中心型。这是完全意义上的客户经理制，（1分）具体又可分为市场部型客户经理制和部门型客户经理制。（2分）五、论述题（本大题15分）41.什么是项目融资？试比较无追索权项目融资与有限追索权项目融资的异同。答：项目融资是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。（3分）按照有无追索权划分，项目融资分为无追索权项目融资和有限追索权项目融资。（1分）二者相同点：都属于中长期信贷，都具有较高借贷成本；贷款风险都需

11、要在有关当事人之间进行分摊；都不列在项目发起人的资产负债表内。（2分）二者区别：无追索权项目融资是指贷款银行（或机构）对项目的投资者没有任何追索权。在这种方式下，贷款人只能领先项目本身所产生的收益作为还本付息的来源。（2分）贷款银行（或机构）可以该项目资产上设立担保权益，除此之外，项目投资者不再以任何方式提供信用担保。（2分）有限追索权项目融资是目前国际上普遍采用的一种项目融资方式。（1分）在这种方式下，除上述的还款来源和设定物权担保外，贷款方还要求与项目建设、完工、经营有利益关系的第三者提供担保。（2分）各担保人对项目债务所负的责任，仅以各自提供的担保金额或按有关协议所承诺的义务为限。（2分）