家庭资产合理配置卡通风如何对家庭资产进行合理的科学配置课程课件.pptx

1、家庭资产合理配置理 财 是 每 个 人 应 该 必 备 的 技 能如何对家庭资产进行合理的科学的配置汇报人：XXX 时间：202X.X.X 目录01家庭理财的目的02理财的基本常识03确定理财的目标04家庭财务现状检视05家庭资产配置方案家庭理财的目的第一部分家庭理财的目的PA RT-0 1什么是理财？理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和

2、美好。家庭理财的目的PA RT-0 1工薪收入中国工薪收入95%投资收入：5%、拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它，发达国家工薪收入50%，利用他人获利创造机会赚钱，储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它要花的钱占比10%，占比20%保命的钱短期消费意外重疾保障要点，3-6个月的生活费专款专用以小博大解决家庭突发的大开支标准，家庭资产生钱的钱象限图保本升值的钱重在收益保本升值要点:要点:股票、基金、房产等养老金、子女教育金等债券、信托、分红险投资*理财看得见收益本金安全家庭理财的目的PA RT-0 1家庭资产把家庭

3、资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续稳健的增长。通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：资产不断增值而不贬值、不发生计划外的财务损失生有所靠、住有定所、子有所教、病有所医、老有所养所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资更和投机无关。理财的基本常识第二部分理财的基本常识PA RT-0 3投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期利率年回报金额15150 5350 5500 5750 210455 11075 11550 12363 315918 17200 1

4、8205 19967 421546 23754 25526 28712 527342 30766 33578 38769 633312 38270 42436 50334 739462 46299 52179 63634 资金增长0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍回报对投资的影响理财的基本常识PA RT-0 3通胀率以每年4%的通胀率计算10000元人民币相当于20年后的4420元三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长才需要投资，而是没钱时更需要开始投资！您只要每月坚持投资100元40年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资

5、1000元20年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资10000元10年后将成为亿万富翁!理财的基本常识PA RT-0 3年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500 22500011550 23500018205 24500025526 25500033578 26500042436 27500052179 28500062897 总投资纯收益资金增值理财的基本常识PA RT-0 3年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008

6、,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回报倍数4倍16倍256倍财富倍增的72法则理财的基本常识PA RT-0 3理财的基本常识PA RT-0 3投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%216,097B计划：回报率10,0001）投资回报-5%2,1462）投资回报0%10,0003）投资回报5%43,2194）投资回报10%174,4945）投资回报15%662,118平均回报率5%891,978分散投资差别675,880理财的基本常识PA R

7、T-0 3年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%理财的基本常识PA RT-0 3项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修520万元赡养老人夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算36万抚养子女出生到大学毕业，生活费、学费80万全家日常开销每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算184万车子15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更

8、换一辆）75万退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万合计931万确定理财的目标第三部分确定理财的目的PA RT-0 4逐渐增加个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房成与父母同住为主理财目标:为组建家庭筹备，积极创造财富资产组合，特点:家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期投资比重为退休准备积蓄成为重点。理财目标:降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图资产组合，特点:将完全依赖理财收入及退休金。前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有國定收入的投资工具，使老年生活确有保障。理财目标:养老、旅游、为子孙遗留财富资产组合，家庭财务现状检视第四部分家庭财务现状检视PA

9、 RT-0 5家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存款：汽车贷款：债券：其他贷款：基金：信用卡透支金额：股票：其他债务：理财产品：自用房产：房地产（投资）：黄金及收藏品：汽车：其他资产：合计：合计：家庭净资产家庭资产与负债家庭财务现状检视PA RT-0 5 收入状况您本人月收入 元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元。家庭年终奖金收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入 元。支出状况家庭日常月支出 元，贷款月供支出 元，其他月支出 元。保障费年支出 元，旅游年支出 元，其他年支出 元。您的月均收入为 元，月均支出为 元。家庭收入与支出家庭财务现状检视PA RT-0 5家

10、庭财务指标家庭资产配置方案第五部分家庭资产配置方案PA RT-0 2生意私募型基金股票、外汇、期货债券、黄金、房地产现金、活期存款、货币型基金保险（确保财务安全）家庭资产配置方案PA RT-0 2资产配置的方法确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金3-6个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位活期存款+保本型理财产品 定期存款+短期债券保险类产品储蓄组合家庭资产配置方案PA RT-0 2确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备期购屋准备金5年准备期信托类产品理财产品10年期分红型保单基金产品股权类产品投资组合属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！认真规划!人生像一场戏剧，也像一部电影；而老年生活就是戏剧和电影的结尾。未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！家庭资产合理配置理 财 是 每 个 人 应 该 必 备 的 技 能如何对家庭资产进行合理的科学的配置汇报人：XXX 时间：202X.X.X