全国2016年4月自考00073银行信贷管理学试题及答案.doc

1、全国2016年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、下列属于商业银行被动型负债的是（C）A、同业拆借B、回购协议C、企业存款D、再贴现2、我国商业银行最主要的信贷资金来源是（B）A、资本金B、各项存款C、债券回购D、发行金融债券3、根据现行规定，我国商业银行同业拆入资金的最长期限为（D）A、7天B、1个月C、3个月D、1年4、我国商业银行风险迁徙类指标中的一级指标是正常贷款迁徙率和（A）A、不良贷款迁

2、徙率B、关注类贷款迁徙率C、次级类贷款迁徙率D、可疑类贷款迁徙率5、我国个人贷款的主要发放机构是（A）A、商业银行B、信托公司C、财务公司D、政策性银行6、商业银行以市场上已有的信贷产品为基础，结合本行的特点加以调整、修改、补充，从而推出新信贷产品的产品开发方法称为（D）A、创新法B、改进法C、组合法D、仿效法7、只要经济活动中存在不确定因素，信贷风险就必然存在，这反映了信贷风险的（A）A、客观性B、不确定性C、相关性D、匿藏性8、银行由于内部控制不严等原因导致操作失误，直接或间接造成银行贷款损失，这种风险称为（C）A、信用风险B、市场风险C、操作性风险D、流动性风险9、在贷款风险分类基础上，

3、根据各类贷款的内在损失程度，按不同的比例提取的呆账准备金是（B）A、一般呆账准备金B、专项呆账准备金C、特别呆账准备金D、特定呆账准备金10、拨备覆盖率是衡量银行应对损失所提取准备金是否充足的主要指标，其计算公式为（D）A、贷款损失准备金计提余额贷款余额100B、贷款损失准备金计提余额资产余额100C、贷款损失准备金计提余额存款余额100D、贷款损失准备金计提余额不良贷款余额10011、主要基于通过长期和多渠道的接触所积累的关于借款企业及其业主的相关信息而做出信贷决策的信贷技术是（C）A、基于财务的信贷技术B、基于资产的信贷技术C、关系型信贷技术D、交易型信贷技术12、一笔存款10000元，期

4、限2年，年利率3.5不计复利，则该笔存款到期时的本利和为（D）A、350元B、700元C、10350元D、10700元【解析】单利法，SP（1ni）10000（123.5）10700另见13、某张银行承兑汇票票面金额为100万元，在距到期日还有60天时，持票人到银行申请办理贴现，银行贴现率为月利率5，则银行应支付给贴现申请人（B）A、90万元B、99万元C、101元D、110万元【解析】实付贴现额贴现票据面额贴现利息贴现利息票据面额贴现期限（天数）（月贴现率30）实付贴现额贴现票据面额票据面额贴现期限（天数）（月贴现率30）100100605309914、按照贷款的保障条件分类，贷款可以分为信

5、用贷款、担保贷款和（C）A、委托贷款B、定期贷款C、票据贴现D、分期偿还贷款15、银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行的金融债券称为（A）A、平行金融债券B、外国金融债券C、欧洲金融债券D、混合金融债券16、按照期限不同，存款可以分为活期存款、定期存款和（A）A、定活两便存款B、协议存款C、通知存款D、委托存款17、银行为补充资本不足而发行的，偿还次序优于银行股权资本，但低于银行一般债务的金融债券称为（B）A、可转债B、次级债C、混合债D、附息金融债券18、需要向中央银行缴纳法定存款准备金的负债业务是（D）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、储蓄存款【解析】基础内容19、企业取得投资收益

6、收到的现金属于（B）A、经营活动现金流入B、投资活动现金流入C、筹资活动现金流入D、投资活动现金流出20、反映借款人盈利能力的指标是（A）A、销售利润率B、资产负债率C、财务杠杆比率D、资产周转率二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。21、根据贷款偿还方式的不同，可以将个人贷款分为（ABD）A、分期偿还贷款B、一次性偿还贷款C、直接贷款D、循环贷款E、间接贷款22、根据我国物权法，可以设立权利质押的是（ABCDE）A、本票B、仓单C、可以转让的专利权D、存

7、款单E、可以转让的基金份额23、按照我国现行规定，商业银行拆入资金可以用于（BDE）A、投资B、弥补联行汇差头寸不足C、发放固定资产贷款D、弥补票据结算头寸不足E、解决临时性周转资金的需要24、贷款担保的作用包括（CDE）A、能改变借款人的经营状况B、能改变借款人的财务状况C、为银行贷款提供额外保障D、是银行贷款分类的重要参考E、能在一定程度上减少银行资本金要求25、根据风险是否可以被抵消或分散划分，可将信贷风险分为（AC）A、系统性风险B、直接风险C、非系统性风险D、间接风险E、国家风险三、名词解释题（本大题共6小题，每小题3分，共18分）26、银行信贷营销答：银行信贷营销是指银行以金融市场

8、为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。27、贷款授权答：贷款授权是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。28、固定资产贷款答：固定资产贷款是银行为企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。29、统一授信答：统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。30、财务分析答：财务分析是指银行对借款人财务报表中有关数据资料进行的确认、比较和分析，

9、借此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人未来发展趋势，为做出正确的贷款决策提供依据。31、票据承兑答：票据承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人在票据上注明“承兑”字样，并签字确认对汇票的付款责任，就成为承兑人。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）32、简述影响借款人未来现金流量的因素。答：（1）内部因素，主要是借款人经营过程中的变量。（2分）（2）外部因素，主要是行业风险与社会因素。（2分）【评分参考】进一步解释另给12分，满分6分。33、简述商业银行中小企业贷款管理六项机制建设的主要内容。答：（1）建立利率的风险定价机制；（1分）

10、（2）建立中小企业独立核算机制；（1分）（3）建立高效的审批机制；（1分）（4）建立激励约束机制；（1分）（5）建立专业化的人员培训机制；（1分）（6）建立违约信息通报机制。（1分）34、简述商业银行提高贷款安全性的途径。答：（1）加强贷款的资信调查；（2分）（2）落实贷款的担保条件；（1分）（3）把好贷款审批关；（1分）（4）加强贷款检查；（1分）（5）强化对有问题贷款的管理。（1分）35、简述信贷营销宏观环境分析的主要内容。答：（1）政治法律环境；（2分）（2）经济环境；（2分）（3）社会文化环境；（1分）（4）科学技术环境。（1分）36、简述信贷资金的特点。答：（1）是一种所有权和使用权

11、相分离的资金；（2分）（2）是一种有价格的资金；（1分）（3）是一种有期限约定的资金；（1分）（4）是一种具有特殊运动形式的资金。（2分）37、简述商业银行贷款风险的补偿方式。答：（1）科学确定贷款价格；（2分）（2）变卖抵押物；（1分）（3）破产还债；（1分）（4）提取充足的准备金；（1分）（5）保持充足的资本金比率。（1分）五、论述题（本题16分）38、试述中长期贷款项目评估的概念及内容。答：一、中长期贷款项目评估的概念贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的有关项目生产经营的资料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。（3分）二、中长期贷款项目评估的主要内容1、项目建议的必要性评估。（1分）2、项目建设条件评估。（1分）3、生产工艺技术评估。（1分）4、借款单位的人员情况及管理水平评估。（1分）5、项目财务评估。（1分）6、贷款担保评估。（1分）7、国民经济效益评估。（1分）8、贷款项目总评估。（1分）【评分参考】进一步解释另给15分，满分16分。