全国2016年4月自考05678金融法试题及答案.doc

1、全国2016年4月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题。每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、中国的中央银行是（D）A、中国建设银行B、中国银行C、中国工商银行D、中国人民银行2、商业银行无须经银监会批准，可以自行变更的事项是（D）A、银行的名称B、业务范围的调整C、银行的注册资本D、分支机构营业地点的变更3、依照我国相关法律规定，商业银行的资本充足率不得低予（C）A、4B、6C、8D、104、金融资产管理公司不得从事下列哪项业务活动？（B）A、发行

2、金融债券B、发行股票C、债券承销D、股票承销5、信托法律关系的当事人有委托人、受托人以及（C）A、代理人B、被代理人C、受益人D、保证人6、存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户当做（A）A、专用存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、临时账户7、一般存单纠纷中，在存单真实的情况下，存单持有人和银行的举证责任分配原则是（D）A、存单持有人承担全部举证责任B、银行承担全部举证责任C、存单持有人对存款关系是否真实存在承担证明责任，银行承担证明存单真实的责任D、存单持有人承担证明存单真实的责任，银行对存款关系是否真实存在承担证明责任8、下列关于提前

3、支取的说法，正确的是（A）A、提前支取部分按照活期利率计算B、整笔存款都按照活期利率计算C、不允许提前支取D、允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失9、我国现有的储蓄种类不包括（C）/137A、活期储蓄B、整存整取定期储蓄C、人民币长期保值储蓄D、零存整取定期储蓄10、决定商业银行贷款利率的机构是（B）A、商业银行B、中国人民银行C、国务院D、市场11、下列机构为我国担保法允许作为保证人的是（C）A、国家机关B、学校C、企业法人D、医院12、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（B）A、不得设定抵押B、一并抵押C、由当事人约定D、由政府根据经济发展状况决定13、人民币的法偿性来

4、源于（B）A、黄金的支持B、国家法律的保障C、美元的支持D、经济发展的情况14、中国投资有限责任公司的业务范围是（B）A、境外金融市场投资、股权投资B、境外金融市场投资、股权投资和国内金融机构注资C、境外金融机构投资、国内金融机构注资D、股权投资和国内金融机构注资15、银行卡按照使用对象划分为单位卡和（C）A、金卡B、外币卡C、个人卡D、磁条卡16、要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡称为（C）A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、转账卡17、按利率所反映的货币价值，利率可分为（B）A、同业拆借利率与银行和客户之间的存

5、贷款利率B、名义利率和实际利率C、固定利率与浮动利率D、中央银行和商业银行之间的存贷款利率与同业拆借利率18、中国证券业协会属于（B）A、全国证券业监督管理机构B、证券业全国性自律管理组织C、事业单位法人D、企业单位法人19、持有公司一定比例以上的股份的股东，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员，这个比例是（B）A、3B、5C、7D、1020、上市公司收购的方式包括协议收购和（A）A、要约收购B、承诺收购C、招标收购D、投标收购21、根据证券投资基金法的相关规定，基金财产应当用于（A）A、上市交易的股票、债券B、承销证券C、向他人贷款D、提供担保22、根据组织形态的不同，基金可分为公司型投资基金

6、和（D）A、公募基金B、私募基金C、封闭式基金D、契约型投资基金23、下列不构成欺诈客户的行为是（B）A、违背客户的委托为其买卖证券B、为客户投资提供咨询，但因市场变化导致亏损C、未经客户的委托，擅自为客户买卖证券D、挪用客户账户上的资金24、下列关于可转换公司债券的表述正确的是（D）A、可转换公司债券是一种有担保、元追索权、信用级别较高的中长期融资和投资工具B、可转换公司债券是一种无担保、有追索权、信用级别较高的中长期融资和投资工具C、可转换公司债券是一种无担保、无追索权、信用级别较高的中长期融资和投资工具D、可转换公司债券是一种无担保、无追索权、信用级别较低的中长期融资和投资工具25、根据

7、证券投资基金法，设立基金管理公司，实缴货币资本应不低于人民币（A）A、1亿元B、5亿元C、8亿元D、10亿元二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分。共15分）26、再贴现答：贴现是指票据持有人在票据到期前以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。（1分）当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现称为再贴现。（2分）27、单位存款答：指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。（2分）银行实务中一般称为“对公存款”。（1分）28、最高额担保答：是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提

8、供的担保。（3分）29、货币市场基准利率答：是指银行间同业拆放利率。（1分）它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。（2分）30、普通股答：指在公司的经营管理、盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。（3分）三、简答题（本大题共4小题。每小题5分，共20分）31、简述对金融租赁公司的主要监管措施。答：（1）风险监管；（1分）（2）信息披露；（1分）（3）风险资产管理；（1分）（4）呆坏账准备；（1分）（5）关联交易规则。（1分）32、简述银行客户的权利。答：（1）存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还

9、与存入时相等数额款项的全部或者部分，这是其作为债权人的权利。（2分）（2）存款客户要求取得利息的权利。“存款利息”是我国商业银行法明确规定的存款人权利。存款相当于客户将特定货币资金“贷”给了银行，因此，客户有权取得利息收入。（2分）（3）知情权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的信息。（1分）33、简述公司债券的概念与特点。答：公司债券是指公司依法定程序发行的，约定在一定期限内还本付的有价证券。（1分）和公司股票相比，公司债券具有以下特点：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对中公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司

10、的经营管理权和利润分配权。（1分）（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。（1分）（3）债券通常有固定的利率与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。（1分）（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。（1分）34、简述外汇管制的目的。答：（1）维护本国货币的汇价水平稳定。稳定的汇率一方面有助于企业，特别是进出口企业合理安排生产经营，另一方面有助于维护人们对本币的信息。（1分）（2）保持国际收支平衡。（1分）逆差容易造成一国的货币贬值、物价上涨、社会生活水平下降等不良后果；过大的顺差则可能导致本国的货币升值，出口产品价格上涨，从而在在国际市场上失去竞争力

11、。（1分）（3）保证本国经济独立资助的发展。（1分）对第三世界发展中国家来说，他们要在经济上摆脱发达国家的控制，阻止大国的金融渗透，必须用法律保证本国货币是唯一合法的本位货币，任何外币只能同本币兑换，不能在市场上使用。（1分）四、论述题（本大题共2小题。每小题10分，共20分）35、试论信托财产的独立性。答：信托财产上的所有权关系比较特殊。（1分）（1）在英美等信托制度历史悠久的国家，信托上有双重所有权。一方面，委托人把信托财产的所有权转移给了受托人，受托人作为法律上的所有权人，可以占有、使用、处分信托财产；（1分）另一方面，受益人对于信托财产有衡平法上的所有权。两个所有权之间的关系是：信托财

12、产的日常管理和处置都由受托人以所有权人的名义进行，但受托人的任何决策必须是为受益人的利益。如果受托人违反信托的目的，把信托财产处置给第三人，导致受益人利益受损时，受益人可以基于衡平法上的所有人的身份行使权利，从第三人处追回信托财产，不受善意第三人规则的约束。（2分）（2）大陆法系国家尊姓“一物一权”原则，不承认双重所有权。（1分）（3）我国信托法美欧明确规定信托财产的所有权人，而是强调信托财产的独立性。它独立于委托人、受托人、受益人的其他财产。（1分）信托法规定，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，也与受托人自己的固有财产相区别，同时也不属于受益人。由于信托财产由受托人管理，因此它与受

13、托人固有财产之间的独立性就特别关键。（2分）受托人管理、运用、处分信托财产所产生的债权，不得与其固有财产产生的债务相抵销。受托人必须将信托财产与自己固有的财产分别管理，对于金钱或证券为财产的信托，应与受托人自己固有的金钱、证券分别计算。当个人受托人死亡或者信托公司终止时，信托财产不属于遗产或者清算财产。（2分）36、试论发卡银行的权利与义务。答：一、发卡银行的权利1、审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡的透支额度。（1分）2、对不遵守其章程规定的特卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（1分）3、对持一卡人透支有追偿权。（1分）二、发卡银行的义务1、发卡银

14、行应当本着权利与义务对等的原则制订银行卡申请表及信用卡领用合约。（2分）2、向银行卡申请人提供有关银行卡章程、使用说明及收费标准等资料。（1分）3、按月向持卡人提供对账服务，但已向持卡人提供存折或者本月无新交易的除外。（1分）4、向持卡人提供挂失服务，设立24小时挂失服务电话。（1分）5、保密义务。（1分）6、银行卡章程或领用合同中，应特别说明密码的重要性。（1分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37、2013年7月20日，原告某科技发展有限公司在被告某商业银行申请开立了结算账户，次日存入人民币400万元。3个月后，原告开具支票要求提款，被告以存款不足为由退票。原告遂起

15、诉，认为被告在原告存款有余的情况下拒不付款，侵犯了原告的财产权利，要求被告支付存款。被告认为，根据原告的委托，已经将400万元人民币借贷给某进出口公司，原告与被告之间不是存款关系而是委托贷款关系。被告出具了原被告之间签订的委托贷款协议书。协议书约定：原告委托被告将400万元人民币贷给某进出口公司，贷款期限为3个月，双方在协议书上加盖了公章。后经证实，该协议书合法有效。问：（1）什么是委托贷款？它有哪些特点？（4分）（2）原告某科技发展有限公司与被告菜商业银行之间是存款关系还是委托贷款关系？为什么？（3分）（3）原告某科技发展有限公司的请求应否得到支持？为什么？（3分）答：（1）什么是委托贷款？

16、它有哪些特点？（4分）委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人作为委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。（2分）委托贷款具有以下特征：（2分）委托单位提供资金，银行不得代执资金。银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款。银行监督使用并协助收回贷款。贷款风险由委托单位承担。银行收取手续费，不收取利息。（2）原告某科技发展有限公司与被告菜商业银行之间是存款关系还是委托贷款关系？为什么？（3分）是委托贷款关系。（1分）本案中，原告与被告双方签订了委托贷款协议书，明确了委托贷款事项。双方当事人在协议书上加盖了

17、公章，协议书合法有效。（2分）（3）原告某科技发展有限公司的请求应否得到支持？为什么？（3分）原告的请求不应得到支持。（1分）因为原告与被告之间并不是存款关系，而是委托贷款关系。在本案中，原告按照委托贷款协议书中的约定，将原告的400万元人民币贷给某进出口公司，其账户中已无余款。因此，原告开具支票要求提款，被告完全有权予以拒绝。（2分）38、甲上市公司决定近期增资，公司总经理何某将该增资消息告诉了好朋友张某，张某得知该消息后，立即买入了甲上市公司的股票10万股，张某在买入甲上市公司股票后，为了使该股票涨得更快更高，又将甲上市公司近期将增资的消息在网上发布传播。问：（1）总经理何某将上市公司近期

18、要增资的消息告诉好朋友张某的行为是否合法？为什么？（3分）（2）张某买入甲上市公司的股票的行为是何种性质的行为？应承担何种法律责任？（4分）（3）张某将获悉的甲上市公司近期将增资的消息在网上发布传播的行为是否违法？为什么？（3分）/316答：（1）总经理何某将上市公司近期要增资的消息告诉好朋友张某的行为是否合法？为什么？（3分）何某的行为不合法。（1分）法律禁止内幕人员向他人泄露内幕信息，本案中何某属内幕人员，泄露的信息属内幕信息，因此其行为不合法。（2分）（2）张某买入甲上市公司的股票的行为是何种性质的行为？应承担何种法律责任？（4分）张某通过不正当手段获得内幕信息，并根据该信息买卖股票的行为属内幕交易。（2分）目前，我国对内幕交易行为主要追究行政责任和刑事责任。（1分）行政责任包括没收违法所得及罚款，刑事责任包括罚金、有期徒刑或者拘役。（1分）（3）张某将获悉的甲上市公司近期将增资的消息在网上发布传播的行为是否违法？为什么？（3分）张某将获悉的甲上市公司将增资的消息在网上发布传播的行为违法。（1分）法律禁止通过非正当手段获取内幕信息的人泄露该内幕信息。本案中张某通过非正当手段获取了甲上市公司将增资的内幕信息，并将其在网上发布传播，其行为违法。（2分）