全国2015年4月自学考试05678金融法试题答案.doc

1、全国2015年4月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、中央银行最核心的职责是（A）A、依法制定和实施货币政策B、公开市场操作C、保持币值稳定D、金融监管2、有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（B）A、商业银行的债权人B、银监会C、商业银行的债权人和银监会D、国务院3、商业银行最主要的负债业务是（A）A、吸收公众存款B、发行国债C、发行金融债券D、向央行或者国外银行借贷4、下列被公认为典型的非银行金融机构的是

2、（A）A、信托公司、财务公司、货币经纪公司、贷款公司等B、证券公司、基金管理公司C、保险公司和养老金管理公司D、城市商业银行和农村商业银行5、下列有关我国金融租赁公司的说法，正确的是（A）A、可以是有限责任公司或者股份有限公司B、只能是有限责任公司C、只能是股份有限公司D、可以是合伙形式6、规制银行与客户之间关系的主要法律是（D）A、刑法B、诉讼法C、行政法D、民法和金融监管法7、根据存款期限和提取方式的不同，存款可以划分为（B）A、单位存款、储蓄存款B、活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款C、折实储蓄、保值储蓄D、单位协定存款、储蓄存款8、冻结银行存款的期限为（B）A、3个月B、6个月

3、C、9个月D、12个月9、贷款的法律性质是（D）A、银行的中间业务B、银行的负债业务C、银行的表外业务D、银行的资产业务10、按照是否设定有担保，贷款可以分为（A）A、信用贷款、担保贷款与票据贴现B、信用贷款与担保贷款C、信用贷款与票据贴现D、信用贷款与抵押贷款11、物的担保包括（A）A、抵押、质押、留置B、抵押、质押、定金C、抵押、留置、保证D、质押、留置、保证12、我国统一印制、发行人民币的机构是（B）A、财政部B、中国人民银行C、银监会D、国务院13、下列不属于逃汇行为的是（D）A、将境外举债的资金擅自存放境外B、出访代表团成员将外汇存放境外C、擅自将外汇携带出境D、私自携带黄金出境14

4、、人民币汇率定值的基础是（B）A、其与黄金价值的关系B、其所代表的商品价值C、其与美元价值的关系D、其自身的价值15、下列关于银行卡性质的描述，正确的是（B）A、是银行和持卡人之间的存贷款协议B、是一种信用支付工具C、是转账工具D、是持卡人对银行的支付令16、贷记卡的免息还款期最长不得超过（D）A、20天B、30天C、50天D、60天17、首次公开发行股票所募集的资金，原则上应用于（C）A、购买、持有交易性金融资产B、购买可供出售的金融资产C、主营业务D、对外贷款18、股票发行环节最重要的信息披露文件是（C）A、股东大会决议B、财务会计报告C、招股说明书D、承销机构的名称及承销协议19、证券市

5、场的功能不包括（D）A、价格发现B、提供流动性C、惩罚机制D、监管公司经营行为20、交易市场开市后，因突发性事件而影响证券交易正常进行的，可以采取的措施是（D）A、临时停市B、中止交易C、终止交易D、技术性停牌21、我国公司债券上市交易的主要场所是（C）A、银行间市场B、期货交易所C、证券交易所D、外汇交易中心22、基金持有人的核心权利为（D）A、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额B、按照规定要求召开基金份额持有人大会C、对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D、基于信托关系的受益权23、基金财产应当用于（C）A、向他人贷款或者提供担保B、承销证券C、上市交易的股票、债券投资D、向其基金管理

6、人、基金托管人出资24、股票指数期货的交割方式是（C）A、实物交割B、现场交割C、现金交割D、第三方结算25、所谓平仓是指（C）A、新买人一定数量的期货合约B、新卖出一定数量的期货合约C、买回已卖出的合约，或卖出已买入的合约D、在交易日进行实物交割二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26、公开市场业务答：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。（1分）中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，（1分）而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务成为公开市场业务。（1分）27、金融资产管理公司答：指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款、管理和处

7、置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。（3分）28、账户实名制答：指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。（3分）29、经常项目答：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等项目。（3分）30、证券上市答：指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设立的证券交易所公开挂牌交易的行为。（3分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31、简述信托业的特点。答：信托与银行业、投资公司等相比，主要有以下几个特点：（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。而在

8、银行存款关系下，存款人可以随时要求银行返还存款本金。（2分）（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益。而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得支付客户利息。（2分）（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与受托人分享红利。实践中，信托公司经营信托业务，通常依照信托文件约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。（1分）32、简述客户对银行的义务。答：（1）借款客户还本付息的义务。这是客户对银行的最主要、最核心的义务。（2分）（2）诚信的义务。是指客户要以真诚、真实、讲信誉、守信用的态度对待自己的开户银行。（2分）（3）谨慎的义务。客户在金融活动中，自

9、己也负有谨慎的义务，以防范账户资金被盗或者错误付出的风险。但是，客户的这一义务是有限度的。（1分）33、简述人民币的使用范围。答：根据中国人民银行法第16条的规定，人民币在内地市场上使用，（2分）在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。（2分）不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家机构及个人逐渐开始接受人民币作为支付工具。（1分）34、简述开放式基金和封闭式基金的区别。答：（1）基金规模的可变性不同。（2分）（2）基金份额的买卖方式不同。（1分）（3）基金份额的买卖价格形成方式不同。（1分）（4）基金份额的投资策略不同。（

10、1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35、试述中国人民银行办理业务限制性规定的理由及内容。答：限制性规定的理由：中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制。（2分）限制性规定的内容包括：（1）禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。（2分）（2）禁止对政府财政透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行透支。如果可以透支的话，就

11、意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。（2分）（3）禁止向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系，当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。（2分）（4）禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。（2分）36、试述银行卡持卡人与特约商户之间的法律关系。答：持卡人和特约商户之间存在着购物消费的行为，二者是商品买卖或者服务合同的关系。（3分）与现金交易的不同之处仅

12、在于，持卡人使用的支付工具是银行卡。（1分）学理上通常认为，银行卡本身是一种塑料货币，持卡人出示银行卡并签单确认的行为，即发生债务清偿效力。如果发卡行因故暂时停止支付，特约商户只能起诉发卡银行，而不能直接向进行消费的持卡人提出清偿债务的请求。（2分）此外，持卡人用银行卡支付具有终局效力，因为：（1）从法律关系看，特约商户与发卡行之间存在特约受理协议，发卡行在持卡人签单后有付款的义务，如果违约不付款，则需要对商户承担违约责任。（2分）（2）持卡人作为普通消费者，与商户之间是即时清结的交易，不会签订合同或留下地址，商户通常无法找到持卡人。（2分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20

13、分）37、甲公司以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市工商银行申请质押贷款，双方于2012年10月9日签订书面借款合同，第二日交付股票并签订质押合同，10月11日向有关机构办理出质登记手续，工商银行依合同规定于10月12日向该公司发放了货款。问：（1）本案中的质押权自何时设定？答：本案中的质权自向有关机构办理出质登记时设立，即2012年10月11日。（3分）（2）股票出质后能否转让？答：股票出质后不得转让，（2分）但经出质人和质权人协商同意的，可以转让。（1分）出质人转让股票所得的价款应向质权人提前清偿所担保的债券或者向与质权人约定的第三人提存。（1分）（3）如果甲公司到期未能归还贷款，工商

14、银行可采取哪些措施维护权益？答：如果贷款到期不能归还，银行可以将该股票转让，并就转让所得优先清偿自己的贷款本息、违约金以及实现该债券的费用，剩余部分返还给债务人。（3分）38、2013年5月20日，甲公司总裁A先生打电话给公司董事B先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会。这时，B先生正住在某饭店。虽然董事会还有两天才召开，但他已经获悉了有关公司合并的传闻。他在饭店里给他的父亲C先生、他的儿子D先生和他的秘书E小姐打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除C先生外，D先生、E小姐都在2013年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票。2013年5月2

15、9日，甲公司向证券市场公布了其与太平洋公司合并的消息。问：（1）B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员？为什么？答：B先生属于知悉证券交易信息的知情人员。（1分）根据证券法的规定，公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而B先生是公司的董事。（2分）（2）什么是内幕交易？内幕交易有哪些种类？答：内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。（1分）内幕交易包括下列行为：第一，内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；第二，内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行证券交易；第三，非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；第四，其他内幕交易行为。（2分）（3）B先生的行为是否构成内幕交易？为什么？答：B先生的行为构成内幕交易。（2分）证券法第70条规定：“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券。”本案中，B先生因利用职务之便获悉的内幕信息，建议其家属、秘书买入该公司的股票，违反证券法的相关规定，已构成内幕交易。（2分）