全国2015年10月自学考试05678金融法试题答案.doc

1、全国2015年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括（D）A、存款准备金B、中央银行基准利率C、再贴现D、买卖股票2、中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于（D）A、发放商业贷款B、投资于证券市场C、投资于房地产市场D、化解商业银行的不良资产风险3、根据我国商业银行法的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币（C）A、3000万元B、5000万元C、1亿元D

2、、10亿元4、下列关于商业银行的表述，正确的是（C）/34/56A、商业银行以效益性作为唯一的经营原则B、商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法C、商业银行都是独立承担民事责任的法人D、商业银行依法开展业务应该向地方政府请示【解析】A选项：商业银行的经营原则有安全性、流动性、效益型原则，不止效益性。B、C选项：商业银行法第2条对商业银行下了一个定义：“本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”所以B选项不正确，商业银行依照银行法和公司法设立。C选项正确。D选项：商业银行法规定：商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人

3、的干涉。5、下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是（A）A、资料审查B、与相关高级管理人员谈话C、调整董事会成员D、冻结账户6、关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括（C）A、因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者B、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者C、担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者D、个人负有数额较大债务到期未清偿者7、下列关于我国信托法对信托财产权属的规定，正确的是（C）A、信托财产属于委托人B、信托财产属于受托人C、信托财产独立于委托人、受托人和受益人的财产D、信托财产属

4、于受益人8、银行与客户之间的法律关系是（C）A、物权关系B、知识产权关系C、契约关系D、人身权关系9、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（B）A、利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B、按存款时利率C、按取款时利率D、按平均利率10、下列不属于贷款通则所规定的借款人是（D）A、企事业法人B、其他经济组织C、个体工商户D、具有限制行为能力的自然人11、存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人（B）A、按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数B、承担连带责任C、承担一般保证责任D、均分保证责任12、当事人协议变更主合同，减轻债务人的债务的，保证人（A）A、就变更后

5、的合同承担保证责任B、仍需承担保证责任C、在原范围内承担保证责任D、无需承担保证责任13、人民币发行的原则是（C）A、计划发行、集中发行和市场发行B、集中发行、经济发行和市场发行C、计划发行、集中发行和经济发行D、计划发行、经济发行和市场发行14、在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样，必须经过（D）A、国务院批准B、财政部批准C、银监会批准D、中国人民银行批准15、负责制定我国汇率政策的机构是（B）A、国务院B、中国人民银行C、中国银行D、证监会16、下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是（A）A、由中国人民银行决定基准利率，同时规定利率浮动幅度B、由中国人民银行决定，不能浮动

6、C、完全由金融机构自主决定D、由金融机构决定后报中国人民银行批准17、持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为（A）A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、转账卡18、现阶段，我国证券法规定的证券不包括（D）A、认股权证B、基金份额C、认沽权证D、金融债券19、按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（C）A、国家股和法人股B、人民币普通股和境内上市外资股C、普通股和优先股D、法人股和社会公众股20、证券交易所决定终止上市公司股票上市交易的情形有（D）A、公司有重大违法行为B、最近三年连续亏损C、对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者D、公司

7、不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正21、根据证券法的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件时（C）A、债券的期限在六个月以上B、债券的实际发行额在人民币1亿元以上C、债券的期限在一年以上D、债券的实际发行额在人民币2亿元以上22、下列关于债券受托管理人的说法，正确的是（D）A、是我国特有的债券持有人的制度B、修改后的证券法规定了该制度C、为债券发行作担保的机构不可以担任受托管理人D、公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人23、按照募集方式的不同，基金可以分为（A）A、私募基金和公募基金B、公司型基金和契约型基金C、封闭式基金和开放式基金D、股票基金和债券基金24、期货交易的指令记录、结算记录、

8、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存（D）A、5年B、10年C、15年D、20年25、在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为（B）A、初始保证金和追加保证金B、结算准备金和交易保证金C、结算准备金和追加保证金D、交易保证金和初始保证金二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26、票据贴现答：是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款形式。（3分）27、保证答：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证是一种人的担保，其效力全依靠保证人的信用。（3分）28、开放式基金答：是指基金份额总额不固

9、定，基金份额可以在基金合同约定的时问和场所申购或者赎回的基金。（3分）29、资本项目答：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。（3分）30、信托答：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。（3分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31、简述贷记卡刷卡消费的优惠措施。答：（1）免息还款期。（1分）从银行记账日至发卡银行规定的到期还款口之间为免息还款期，（1分）持卡人在到期还款日前偿还所使用的全部银行款项，可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。银行卡业务管理办法规定的免息还

10、款期最长不超过60天。（1分）（2）最低还款额待遇。（1分）持卡人在到期还款日前偿还所使刚全部银行款项有闲难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。首月最低还款额不得低于其当月透支余额的1O%。（1分）32、简述中国人民银行行长的职责。答：（1）召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重大问题。（2分）（2）负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示。（2分）（3）根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。（1分）33、简述贷款活动的基本原则。答：（1）合法原则。（1分）（2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。（2

11、分）（3）自愿、平等和诚实信用原则。（1分）（4）公平竞争、密切协作的原则。（1分）34、简述证券投资基金的特点。答：（1）是由专家运作、管理的委托理财方式。（1分）（2）是一种间接的投资方式。（1分）（3）投资起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资。（1分）（4）能够组合投资、分散风险。（1分）（5）流动性强，投资者可以方便地买卖基金。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35、试述我国现行金融租赁公司的设立条件。答：设立金融租赁公司应当经中国银监会批准，领取金融许可证，（2分）同时须满足以下条件：（1）股东资格，须具有符合金融租赁公司管理办法规定的出资人。（2分）

12、（2）注册资本，须符合金融租赁公司管理办法规定的最低限额。（1分）（3）从业人员，须具有符合中国银监会规定的任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员。（2分）（4）营业场所，须具有相应的安全防范措施以及与业务有关的其他设施。（2分）（5）中国银监会规定的其他条件。（1分）36、试述对上市公司非公开发行股票的要求。答：上市公司非公开发行股票，是指股票已经在证券交易所上市的公司，采用非公开方式，向特定对象发行股票募集资金的行为。（2分）上市公司非公开发行股票，应当符合下列要求：（1）发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%；（2分）（2）非公开发行的股份自

13、发行结束之日起，12个月内不得转让；控股股东，实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让；（2分）（3）有真实的项目投资资金需求，募集资金使用符合规定；（2分）（4）非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。（2分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37、2013年3月，A公司向某银行申请贷款人民币1000万元，银行要求A公司提供担保。在A公司的要求下，B公司为A公司的借款提供了保证。在B公司与银行签订的保证协议中，B公司承诺为A公司的1000万元贷款提供连带责任担保，但没有约定保证期限。2014年2月，贷款到期，A公司没有按期

14、归还贷款。2014年6月，某银行没有向A公司追讨贷款，而是直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任。B公司辩称：保证协议中未约定保证期限，贷款主合同到期之后保证合同也到期，因此B公司不应承担保证责任。问：（1）本案当事人之间存在哪些法律关系？（2分）（2）某银行直接要求B公司履行保证责任是否合法？为什么？（4分）（3）B公司的保证责任是否超过保证期限？为什么？（4分）答：（1）本案当事人之间存在哪些法律关系？/A公司与某银行之间是贷款合同关系。（1分）B公司与银行之间是保证合同关系。（1分）（2）某银行直接要求B公司履行保证责任是否合法？为什么？合法。（2分）因为B公司提供的是连带责任担保，

15、债权人某银行既可以要求债务人A公司归还贷款，也可以直接要求担保人B公司承担还款责任。（2分）（3）B公司的保证责任是否超过保证期限？为什么？没有超过保证期限。（2分）根据担保法的规定，没有约定保证期限的，保证人承担担保责任的期间为主债务履行期届满六个月。（2分）38、李某在东川银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2009年7月15日，有人向东川银行挂失，声称持卡人名称为李某的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，李某在特约单位购买了价值达6万元人民币左右的家具和电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。李某在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，东川银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份

16、证件。李某因此向法院提起诉讼，要求东川银行赔偿其为调查此事的往返路费。问：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续？（4分）（2）特约单位拒绝为李某划卡的行为是否合法？（3分）（3）东川银行是否应当赔偿李某的损失？（3分）答：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续？挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，（2分）并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。（2分）（2）特约单位拒绝为李某划卡的行为是否合法？合法。（1分）如果信用卡被列入止付名单，特约单位应当拒绝接受。（2分）（3）东川银行是否应当赔偿李某的损失？应当。（1分）因为东川银行在办理挂失时有过错，应当为其过错造成的损失承担赔偿责任。（2分）