三个办法一个指引竞赛试题及参考答案.doc

1、“三个办法一个指引”竞赛试题一、单选题1固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？( C )A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件2单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，5003以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。A.1 B.2 C.3 D.44贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制

2、 D.风险识别与评估机制5固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。 A借款人帐户 B还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户6对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销7流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权 B固定资产、扩大再生产 C股权、扩大再生产 D固定资产8贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A

3、激励约束机制 B风险评价机制 C报告和纠正机制 D贷款操作规范9贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。10银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是

4、（ D ）：A.应责令限期改正B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ A ）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

5、人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12.以下（ D ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D.信用卡透支13.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ C ）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的14贷款人从事

6、项目融资业务，评估项目风险时应当以（ A ）为核心：A.偿债能力分析 B. 政策变化分析 C.市场波动分析 D.经营期风险分析15项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位16、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（ A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个17、银监会2009年颁布

7、的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险18、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（ A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理二、多选题1具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（ ABD ） A

8、. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。2个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ AC ）等用途的本外币贷款。A个人消费 B投资理财 C生产经营 D资金周转3贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ ABCD ）A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况D. 需要调查的其他内容。4贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等

9、条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（ ABCD ）A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 支付方式变更及触发变更条件；C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ ABCD ）A. 借款人基本情况和收入情况B. 借款用途；C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 6流动资金贷款支付过程中，( ABC )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A. 借款人信用状况下

10、降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化7有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D. 法律法规规定的其他情形的。8贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ABCD ）等相关政策。A. 产业 B. 土地 C. 环保 D. 投资管理9在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定

11、停止贷款资金的发放和支付：（ ABCD ）A. 信用状况下降；B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度；D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ ABCDE ）A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D配合贷款人对贷款的相关检查；E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。11贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ AB

12、CE ）的原则。A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 E.公平诚信12.对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ ABDE ）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13以下（ ABDE ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资

13、计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ ABCDE ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的15项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ ACE ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房

14、地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ABC ）。A、贷款金额 B、期限 C、利率 D、收益 E、分账三、判断题1贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）2固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做

15、好有关细节的认定记录。（）3办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（）4对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（）5合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（）6固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）7流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）9汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法。（）10贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建

16、立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（）11全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（）12根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）13贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）14贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）15贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授

17、权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）16在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（）17个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（）18多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（）19专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（）20固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（）21、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定

18、，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（）四、简答题1银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？答：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。

19、2固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？答：固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有贷款人受托支付或借款人自主支付两种方式。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。3根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？答：（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（二）未按本办法要求将贷款管理

20、各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价未尽职的；（四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；（五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？答：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例

21、的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。5.个人贷款管理暂行办法中，对于贷款审查是如何进行规定的？答：个人贷款管理暂行办法第十八条规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。6、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。答：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。