互联网金融理论与应用项目七课件.pptx

1、项目七 互联网金融信息门户知识目标能力目标1、了解互联网金融信息门户网站的概念、作用与分类，并能将其与P2P平台、股权众筹网站等相区别。2、熟悉常用的第三方资讯平台和金融垂直搜索模式。3、熟悉在线金融超市的概念与优势，并了解相关的金融产品。1、能够运用第三方资讯平台检索所需的各种互联网金融信息，并用于指导投资理财。2、能够运用金融垂直搜索，寻找并选择满足特定需求的贷款或融资产品。3、掌握通过第三方平台开设在线金融超市或线上理财门店的基本方法。最有看点的互联网金融门户未央网 “未央网”（）是一家具有鲜明特色的互联网金融门户网站，由清华大学五道口金融学院互联网金融实验室创办，在业界以个性化与学术性

2、著称，具有良好的口碑。为互联网金融的企业家、管理者和从业者提供行业数据研究报告、行业资讯、监管借鉴、会议交流与探讨等实用信息，为中国互联网金融创新提供智力与知识支持。目前，未央网主要包括以下五大功能栏目：1、阅读2、作者3、互联网金融观察4、未央学术研究5、活动任务三在线金融超市任务二金融垂直搜索门户任务一 检索第三方资讯平台技能实训1、互联网金融信息门户概况 互联网金融门户既不负责金融产品实际销售，也不承担产品实质性风险，而是充当金融信息中介角色，通过提供中介服务，解决金融服务中的信息不对称问题。右图完整呈现了本教程所涉及的互联网金融各类业态的全貌及相互关系。2、互联网金融信息门户的分类 从

3、提供互联网金融服务内容及方式不同，互联网金融信息门户可以分为第三方资讯平台、金融垂直搜索平台和在线金融超市三大类，而这也是业界最主流的分类方法。、互联网金融信息门户的作用（1）降低金融市场的信息不对称程度（3）形成对上游金融机构的反纵向控制（2）改变用户习惯、第三方资讯平台（1）定位一是专注细分行业的第三方资讯平台。二是综合性特色化的第三方资讯平台。主要是通过广告联盟的方式来赚取利润。或提供专业培训以及相关的咨询服务，收取培训费及服务费。该类平台对互联网金融信息资源进行汇总、整理，并具备一定的风险屏蔽及预警功能，起到了对P2P、众筹等平台投融资活动的监督作用。（2）运营模式（3）盈利模式 王先

4、生工作两年，公司白领，想拿出积蓄中的2万元用于投资。作为他的投资顾问，请你根据以下步骤引导，帮助他通过第三方资讯平台寻找一家合适的P2P投资平台。7-1 通过第三方资讯平台选择合适的P2P网贷平台步骤一：了解王先生具体的投资偏好。步骤二：通过第三方资讯平台（网贷之家:http:/）了解主流P2P网贷平台。步骤三：根据投资偏好对P2P网贷平台进行搜索。步骤四：对搜索结果进行比较分析，选择符合客户要求的网贷平台。步骤操作任务三在线金融超市任务二金融垂直搜索门户CONTENTS任务一 检索第三方资讯平台技能实训内容导航1、定位 与第三方资讯平台不同，金融垂直搜索门户主要与银行及相关金融机构直接对接。

5、该平台是将传统的线下金融业务流程以及金融产品信息转移到网络，为传统金融业务注入互联网基因。金融垂直搜索模式最重要的作用就在于解决金融市场信息的不对称（主要是小微企业与银行金融机构之间的信息不对称）。通过金融垂直搜索平台申请而获得金融机构贷款，已成为最近两年新兴起来的一种融资贷款服务方式，其特点是迅速、方便、安全、免费。金融垂直搜索门户既不参与资金借贷双方的具体交易，也不做属于自己的信贷产品，其核心就在于通过“垂直搜索+比价”来实现信息整合。根据用户的金融需求和自身实际情况，金融垂直搜索门户会在数据库中找到可以满足客户需求的金融产品（目前主要覆盖贷款、信用卡、理财产品、P2P等），并在搜索结果中

6、予以显示。用户可以选择适合他们的产品并留下联系方式，客户经理将进一步与用户联系，以完成交易。2、运营模式金融垂直搜索模式图3、盈利模式（1）该类平台通过向金融机构推荐贷款客户，向各家机构收取相应的推荐费。（2）撮合交易收取佣金也是该类门户主要收入来源之一。（3）金融机构投往该网站的广告费，需要依托海量流量产生，但广告收益并不是现阶段金融垂直搜索门户收入的重点。（4）为传统金融机构提供客户信用评估的收费服务，或者是协助金融机构风险定价，对用户行为数据进行挖掘和分析，再出售给对口的金融机构。王先生是一家小微企业的负责人，最近企业因资金周转问题需要一笔贷款。但是王先生并不知道哪家金融机构的哪款贷款产

7、品能够满足自身的融资需求。请你根据以下步骤指引，利用金融垂直搜索模式，帮助王先生寻找合适的贷款产品。7-2 通过金融垂直搜索平台选择合适的信贷产品步骤一：了解并分析王先生的融资需求。步骤二：检索并选择合适的金融垂直搜索平台（融360、好贷、贷小秘等平台）。步骤三：注册并登陆融360官网（）。步骤四：根据融资需求对贷款产品进行搜索。步骤五：对搜索结果进行初步筛选。步骤六：对符合要求的产品详细比较，选出最合适的产品。步骤七：选定产品后，在线提交贷款申请。步骤操作任务二金融垂直搜索门户CONTENTS任务一 检索第三方资讯平台技能实训内容导航任务三在线金融超市1、定位 与金融垂直搜索门户不同，在线金

8、融超市是为客户和金融机构搭建的“一站式”在线导购平台，通过各种渠道（如PC、移动APP、电话等）为客户提供各类金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以及直接购买等服务。在线金融超市存在的价值主要体现在金融产品的多样化和差异化上。对于理财端，金融产品的多样化与差异化能够满足不同层次的客户需求，这无疑加大了市场的灵活性。相对于单一的理财产品，多元化的理财方式将会得到更大的市场，也为在线金融超市的发展增添了砝码。2、运营模式 与第三方资讯平台和金融垂直搜索不同，金融超市的主要运营模式是“在线导购”，不提供信息的双向选择，只提供直接的购买匹配及导购服务，解决的是服务不对称的问题。3、盈利模式（1）首

9、先，依托其流量价值，吸引在线广告的入驻，从而收取广告费用。（3）最后，通过撮合交易，收取相应的佣金（2）其次，通过向金融机构推荐客户和交易量，从而收取相应的费用 财富云为中国首家O2O综合财富管理服务平台，拥有保险、基金、互联网金融产品等不同类型金融产品的销售资质。自然人或第三方机构均可以在线申请开设金融超市，授权通过后即为平台店主，具有销售平台产品的资格，也可以上架其他机构的金融产品，平台通过即可集成展示。下面让我们根据以下步骤引导，熟悉在线金融超市的实际操作。7-3“财富云”在线金融超市操作实践步骤一：了解财富云（）的运营公司及平台运作模式。步骤二：注册并登陆“财富云”。步骤三：推荐人授权

10、开店。步骤四：浏览并筛选平台产品。步骤五：自主上架第三方机构产品。步骤六：店铺日常管理。步骤七：产品销售与佣金结算。步骤操作任务二金融垂直搜索门户CONTENTS任务一 检索第三方资讯平台内容导航任务三在线金融超市技能实训实训项目实训目的实训内容综合运用本项目所学知识，实践如何利用第三方资讯平台获取信息，通过金融垂直搜索门户与在线金融超市选择P2P网贷平台、选择理财产品和互联网保险产品的方法和步骤，为客户制定特色理财计划，实现客户的投资理财目标，并最终制定一套个人投资理财规划的具体方案。运用互联网金融信息门户完成个人理财规划本实训的主要任务是对投资规划中的产品选择做具体的指导，以帮助客户选择合适的P2P理财产品和互联网保险产品，最终实现客户期望的投资目标。步骤操作步骤一：了解客户的基本信息及主要需求。步骤二：确定个人理财规划拟配置的产品类别。步骤三：利用第三方资讯平台选择合适的P2P网贷平台。步骤四：利用金融垂直搜索门户来比较具体的理财产品。步骤五：选择合适的P2P理财产品或投资标的。步骤六：完成互联网保险产品的配置规划。步骤七：完成个人投资理财规划。Thank youThank youInternet finance互联网金融理论与应用