个人信用报告课件.ppt

1、个人信用报告个人信用报告 2003年年11月，人民银行据此在总行成立了征月，人民银行据此在总行成立了征信管理局，继后在分支行相应设立了征信管理部信管理局，继后在分支行相应设立了征信管理部门，负责承办信贷征信管理工作，拟订信贷征信门，负责承办信贷征信管理工作，拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则，承业发展规划、管理办法和有关风险评价准则，承办有关金融知识宣传普及工作。办有关金融知识宣传普及工作。2006年年1月月16日，中国人民银行宣布个人征信日，中国人民银行宣布个人征信系统实现全国联网，这意味着只要在银行办理过系统实现全国联网，这意味着只要在银行办理过金融业务的公民都将有自己的信

2、用记录。金融业务的公民都将有自己的信用记录。个人信用报告个人信用报告 我国的我国的征信管理条例征信管理条例（征求意见稿）规定，（征求意见稿）规定，征信机构不得披露、使用不良信用行为或事件终止征信机构不得披露、使用不良信用行为或事件终止之日起已超过之日起已超过5 5年的个人不良信用记录，以及自刑年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过罚执行完毕之日起超过7 7年的个人犯罪记录。年的个人犯罪记录。不良信用包括：欠不良信用包括：欠水电煤气费水电煤气费,欠缴物业费欠缴物业费,贷款贷款逾期不还逾期不还,或者信用卡恶意透支的或者信用卡恶意透支的。个人信用报告个人信用报告个人信用报告的查询途径及申

3、请条件个人信用报告的查询途径及申请条件个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。报告或代理他人查询信用报告。（一）申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：一）申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：1.1.本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、

4、外国人居留证等；内地通行证、外国人居留证等；2.2.查询申请人需如实填写查询申请人需如实填写个人信用报告本人查询申请个人信用报告本人查询申请表表。（二）代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（二）代理他人提交查询申请时应提供以下材料：1.1.委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；身份证件复印件备查；2.2.委托人亲笔签署的委托人亲笔签署的委托查询授权书委托查询授权书；3.3.代理人如实填写代理人如实填写个人信用报告本人查询申请表个人信用报告本人查询申请表。个人信用报告个人信用报告定义定义全面记录个人信用活动全面记录个

5、人信用活动 ,反映个人信用状况的文反映个人信用状况的文件件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。是个人信用信息基础数据库的基础产品。组成组成个人信用报告由个人信用报告由信用报告名称信用报告名称和和信用报告内容信用报告内容组成。组成。信用报告内容包括信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信信用报告头、信用报告主体、信用报告说明用报告说明三个部分三个部分。信用报告头信用报告头 信用报告头主要包括报告编号、查询时间、信用报告头主要包括报告编号、查询时间、报告时间、被查询者姓名、被查询者证件类报告时间、被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询者、查询原因型、被查询者证件号码、查询者、

6、查询原因这几个部分。这几个部分。查询原因有查询原因有贷后管理、贷款审批、信用卡审贷后管理、贷款审批、信用卡审 批、本人查询批、本人查询和和异议确认异议确认。信用报告的主体信用报告的主体基本信息基本信息 个人身份信息个人身份信息 包含姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、最高学历、最高包含姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、最高学历、最高学位、通讯地址、电话、电子邮箱、户籍地址、婚姻状况、配偶信息和信学位、通讯地址、电话、电子邮箱、户籍地址、婚姻状况、配偶信息和信息获取时间等内容。息获取时间等内容。居住信息居住信息 居住信息最多显示最新获取到的居住信息最多显示最新获取到的 5 5 条不

7、同的信息。按照信息获取时条不同的信息。按照信息获取时间由新到旧排序。居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址间由新到旧排序。居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。的房产拥有信息。职业信息职业信息 职业信息最多显示最新获取到的职业信息最多显示最新获取到的 5 5 条不同的信息。按照信息获取时条不同的信息。按照信息获取时间由新到旧排序。工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、间由新到旧排序。工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所

8、属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度职业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时提供了了解该人信息的渠道，在一定程度上反映了该及职业的分类，同时提供了了解该人信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。人的还款能力。信用报告的主体信用报告的主体信用交易信息信用交易信息 信用卡信息信用卡信息 信用卡分为贷记卡和准贷记卡。发卡法人机构名称，担保方式，币种，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。发卡法人机构名称，担保方式，币种，开户日期，信用额度，最大负债额，账户状态，开户日期，信用额度，最大负债额，账户状态，透支余额透支余额/已使用

9、额度，已使用额度，本月应还款金额与本月实际还款金额，最近一次实际还款日期，本月应还款金额与本月实际还款金额，最近一次实际还款日期，当前逾当前逾期期数期期数（针对贷记卡而言的），（针对贷记卡而言的），当前逾期总额当前逾期总额（针对贷记卡而言的）。（针对贷记卡而言的）。贷款信息贷款信息 贷款机构名称，担保方式，币种，账户状态，还款频率，还款月数，贷贷款机构名称，担保方式，币种，账户状态，还款频率，还款月数，贷款发放日期，贷款到期日期，贷款合同金额，贷款余额，剩余还款月数，款发放日期，贷款到期日期，贷款合同金额，贷款余额，剩余还款月数，最近一次实际还款日期，本月应还款金额，本月实际还款金额，当前逾最

10、近一次实际还款日期，本月应还款金额，本月实际还款金额，当前逾期总额，期总额，累计逾期次数累计逾期次数，最高逾期期数最高逾期期数。信用报告的主体信用报告的主体查询记录查询记录 显示何人显示何人(或机构或机构 )在何时、以何种理由查询过在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。该人的信用报告。（只有同行的人才能看清只有同行的人才能看清显示哪个支行查询过显示哪个支行查询过）信用报告说明信用报告说明 信用报告说明信用报告说明 对信用报告内容的一些解释信息和征信服务对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。逾期逾期 逾：逾：超过的

11、意思。超过的意思。期：期：约定的日期。约定的日期。逾期是指本来规定的时间逾期是指本来规定的时间(日期日期)已到，但还没完成原已到，但还没完成原先的约定。先的约定。什么样的逾期可以做？什么样的逾期可以做？只要不是恶意逾期或因为利率调整造成的逾期并能出具只要不是恶意逾期或因为利率调整造成的逾期并能出具相关的证明，这种情况是可以做的。相关的证明，这种情况是可以做的。银行流水银行流水定义定义：是交易明细，一个交易代表一笔流水。从而产生是交易明细，一个交易代表一笔流水。从而产生一个唯一的流水号。（卡的对账单，存折的复印件）一个唯一的流水号。（卡的对账单，存折的复印件）什么样的流水是好流水？什么样的流水是

12、好流水？银行要客户流水的目的就是结合你提供的收入证明来银行要客户流水的目的就是结合你提供的收入证明来考验你的收入能力，还款能力。考验你的收入能力，还款能力。对于职工来说，每个月发工资的日期是不变的，所以对于职工来说，每个月发工资的日期是不变的，所以他的流水会在工资卡上有一定的规律，能够比较清楚显示他的流水会在工资卡上有一定的规律，能够比较清楚显示他的收入！他的收入！对于公司来说，每个月账户进出额比较大，（但不能对于公司来说，每个月账户进出额比较大，（但不能诡异）能够在一定程度表明这个公司有偿还能力。诡异）能够在一定程度表明这个公司有偿还能力。还款对账单还款对账单定义定义 还款对账单是还款对账单是银行根据你的还款情况打印出来的银行根据你的还款情况打印出来的一段时间内发生款项的流水帐一段时间内发生款项的流水帐.对账过程，就是记录贷款客户每个月的还款情况对账过程，就是记录贷款客户每个月的还款情况（包括：贷款余额，本次还的本金，利息等）。（包括：贷款余额，本次还的本金，利息等）。从对账单可以清楚记录客户逾期次数，逾期程度。从对账单可以清楚记录客户逾期次数，逾期程度。