《汽车保险与理赔》课程标准.docx

1、黑龙江生态工程职业学院汽车保险与理赔课程标准课程编码： 5804051109适用专业：汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术计划学时： 70 学时1. 课程概述汽车保险与理赔是汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术等汽车类专业针对汽车机电维修工、 汽车检测工岗位能力进行培养的专项诊断技能平台课程，属于必修课程， 其任务是使学生在掌握汽车检测维修技术知识和技能的基础上，进一步了解汽车保险与理赔的相关知识。前导课程：汽车结构与拆装、汽车性能与检测、汽车故障诊断与维修 、汽车评估与鉴定等。后续课程：汽车营销实务、汽车服务企业综合实训 、汽车服务企业顶岗实习。2. 教学目的通过对本门课程的学习， 能够

2、使学生对汽车保险与理赔的理论知识有所了解，为今后的汽车保险领域的查勘、 定损、核赔和核保等工作岗位的实际需要和发展奠定基础3. 课程目标总体目标：（1） 通过本课程的学习，培养学生基本的保险意识；（2） 使学生熟悉汽车保险的产品，把握保险公司承担责任的界限以及免赔的规定；（3） 使学生熟悉承包、理赔的基本流程；（4） 使学生掌握汽车保险责任事故的查勘定损流程、损失评估原则及方法、识别欺诈的基本常识等。31 知识目标（1）了解风险管理的概念，目标，基本程序和主要方法；（2）了解保险的概念，特征，职能，分类，作用；（3）熟悉汽车保险利益原则、近因原则、最大诚信原则的含义；（4）熟悉汽车损失补偿原则

3、的含义，基本内容，例外情况和派生原则；（5）熟悉合同的订立，生效，履行，变更，终止和争议处理；（6）熟悉交强险与商业险各自的特征，责任内容与免责内容；（7）熟悉投保过程及投保单的填写；（8）熟悉理赔流程和原理及理赔的资料；（9）事故现场进行分析；（10）分期付款的保证保险。32 能力目标（1）能够进行风险的识别与管理；（2）能够辩析保险与类似制度的异同；（3）能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关案例；（4）能用最大诚信原则分析相关案例；（5）能正确判定风险事件的近因；（6）能按照损失补偿原则要求计算保险赔款；（7）能正确解释合同涉及的专业术语及合同签订变更及终止；（8）会设计汽车交强险与

4、商业保险投保方案；（9）能正确解释交强险与商业险的责任内容及免责内容；（10）能对汽车保险市场供求情况进行分析；（11）能对投保申请进行审核，决定是否承保；（12）能按理赔的流程申请理赔和准备好理赔的资料。33 素质目标（1）具有良好的思想政治素质、行为规范及职业道德；（2）热爱该专业领域工作，具有良好的心理素质及身体素质；（3）具有不断开拓的创新意识；（4）具有与客户进行交流及协商的能力；（5）具有较强的口头及书面表达能力；（6）具有良好的团队合作能力。4课程内容和要求41 课程内容和建议学时按照课程设计思路， 通过深入研究和精心设计， 将课程全部内容化分为五个项目，各项目名称及其学时分配如

5、表 1 所示。表 1课程内容和建议学时模块号模块名称建议学时备注项目一投保单填写（保险基础知识）5项目二保险单制作（保险合同与基本原则）10项目三保险事故现场勘察20项目四事故车辆定损核损20项目五赔案缮制15合计7042 各项目内容及要求本课程通过对汽车服务企业的调研获得了用人单位对从业人员的能力需求，根据实际的工作情境选取了5 个典型的项目作为教学内容， 再对典型工作任务逐步分解，最终设立23 个典型课堂任务，具体各项如表2 所示。表 2各项目内容与要求项目 1投保单填写（保险基础知识）建议学时5 学时能力目标知识目标1能够进行风险识别；1.风险的概念头 特征构成教学2能够利用风险管理的主

6、要方法处理风险；要素种类等；目标3能够辩析保险与类似制度的异同；2.风险管理的概念 目标基4能够正确描述风险管理的概念 目标基本程序 主本程序主要方法等；要方法等；3.风险与保险的关系；重点车险投保流程难点保险的要素任务内容任务要求(1)风险的定义及风险构成的要素(2)风险的特性及分类任务 1: 风险与风险(3)风险的成本与风险的衡量(4)1.能叙述风险的定义、 特征及管理风险管理目标分类(5)风险管理程序与技术(6)2.能叙述风险管理的定义、 控可保风险条件制方式(7)风险单位能叙述保险的定义及分类(1)3.保险的定义能描述汽车保险的含义、 特(2)4.保险的要素点及活动原则和服务体系任务

7、2: 保险(3)保险的特征(4)5.能运用最大诚信原则， 进行保险的分类车辆投保(5)保险的职能和作用能准确识别汽车的风险， 根(1)6.汽车保险的起源和发展据投保人的实际需求， 确定任务 3: 汽车保险(2)汽车保险的定义及特点投保方案(3)汽车保险活动的原则及服务体系能正确填写投保单(1)7.任务 4: 最大诚信原最大诚信原则的含义(2)规定最大诚信原则的原因则(3)最大诚信原则的内容任务 5: 投保方案的(1)汽车防线的识别(2)汽车保险的险种确定(3)投保选择能力评价 : 教师通过学生提交作业给予任务考核成绩学习评价知识评价 : 通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室多

8、媒体网络教学系统多媒体课件教案课堂练习题目项目 2保险单制作（保险合同与基本原则）建议学时10 学时能力目标知识目标(1)能正确描述我国汽车保险发展的概况；(1)汽车保险的含义 职能和作(2)能正确描汽车保险的含义职能和作用；用；(3)能正确描述汽车保险的要素与特征；(2)汽车保险的要素与特特征；教学(4)能正确描述我国汽车保险的种类。(3)我国汽车保险的种类目标(5)能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关案(4)中华人民共合国合同法例；概述；(6)能用最大诚信原则分析相关案例；(5)中华人民共合国保险法(7)能正确判定风险事件的近因；概述；(8)能按照损失补偿原则要求计算保险赔款(6)沟

9、通原理与技巧重点难点汽车保险利益内涵保险费计算任务 1：汽车保险合同任务 2：保险利益原则任务 3：费率及费率厘定任务 4：车险承保学习评价任务内容任务要求(1)汽车保险合同的概念及特征(1)能叙述汽车保险合同的概(2)汽车保险合同的主体和客体念及特征(3)汽车保险合同的内容与形式(2)能叙述汽车保险合同的内(4)汽车保险合同当事人的权利与义务容及形式(5)汽车保险合同的订立与生效(3)能说出保险利益原则的含(6)汽车保险合同的变更、解除与终止义(1)保险利益原则的含义(4)能说出保险利益成立的条(2)保险利益成立的条件件(3)主要险种的保险利益(5)能叙述保险费率的厘定原(4)保险利益原则的

10、效力范围则(5)保险利益原则存在的意义(6)明确车险承保的流程(9)保险费和保险费率(7)明确车险核保的内容(10)保险费率的厘定原则(8)知道汽车保险合同争议的(11)纯保险费率的确定处理方式(12) 附加保险费率的确定(13) 营业保险费率的确定(1) 明示告知(2) 核保(3) 保险费计算(4) 保险单签发(5) 改批(6) 单证管理能力评价 : 教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩知识评价 : 通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室多媒体网络教学系统多媒体课件教案课堂练习题目项目 3保险事故现场勘察建议学时20 学时能力目标知识目标(1)独立完成汽车保

11、险一般赔案的处理能力；(1)中国人民保险公司对汽车(2)与客户沟通能力及相应的协调能力；理赔的流程和规则；教学(3)独立处理突发和疑难问题的能力；(2)沟通原理与技巧；目标(4)能正确描述保险理赔的流程；(3)中华人民共合国保险法(5)能正确分析保险事故的责任。中财产保险的相关内容；(4)我国道路交通事故处理办法及程序规定 。重点勘察流程难点常规案件的调度流程机动车保险现场勘察报告任务内容(1)近因原则的含义任务 1：近因原则(2)认定近因的基本方法(3)近因的认定与保险责任的确定(1)客服电话礼仪任务 2：受理报案(2)客服电话服务(3)接听报案(4)接听报案话术要求(1)调度派工的含义(2

12、)按调度级别分类(3)按损失类型分类(4)按勘察地点分类任务 3：调度派工(5)查找待调度案件(6)了解案情(7)联系勘察员，告知案情及风险点(8)系统派工(9)任务改派(1)保险事故现场(2)现场查勘目的(3)现场查勘方法(4)查勘前的工作任务 4：现场勘查(5)接受查勘调度(6)到达事故现场的工作(7)现场勘查结束后的工作(8)特殊事故现场查勘(9)现场查勘主要技能任务要求1. 叙述近因原则的含义2. 认定保险事故的近因3. 确定保险责任4. 进行接报案处理工作5. 明确现场查勘操作流程 （包括笔录、告知）6. 准确绘制保险事故现场查勘草图7. 规范善治保险事故现场查勘报告8. 能叙述调度

13、派工流程9. 能设计保险事故询问提纲10. 能缮制保险事故现场查勘报告能力评价 : 教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩学习评价知识评价 : 通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室多媒体网络教学系统多媒体课件教案项目 4事故车辆定损核损建议学时20 学时能力目标知识目标(1) 掌握事故车辆的定损原则与方法(2)(1)汽车理赔的意义、原则掌握车辆各部分（总成）的定损实务汽车保险理赔的业务流程教学(2)(3)掌握维修费用的评估汽车保险索赔的业务流程目标(3)(4)掌握机动车辆保险与理赔索赔流程汽车保险理赔细则(5)(4)掌握填写机动车辆保险索赔申请书机动车辆保险索

14、赔申请书(5)(6) 掌握机动车辆保险索赔途径。重点定损核损流程难点维修工时费的计算任务 1：事故车辆定损概述任务 2：事故车辆定损流程任务 3：定损项目的修换原则任务 4：事故车辆的修复费用任务 5：事故车辆的核损学习评价任务内容任务要求(1)事故车辆定损方式(1)能叙述施工车辆的定损方(2)事故车辆定损原则式(3)事故车辆损失界限区分(2)能叙述施工车辆的定损原(4)事故车辆送修规定则(1)接受定损调度(3)能确定事故车辆的损失项(2)预约定损安排目(3)到定损点定损(4)能确定事故车辆的损失程(4)定损后的事项度(9)修损的通用原则(5)能确定事故车辆的更换项(10)钣金件修换原则目(1

15、1)塑料件修换原则(6)能确定事故车辆的维修项(12)机械配件修换原则目(13)电子元件修换原则(7)核定事故车辆的维修费用(14)易耗材料修换原则(8)熟练操作专业定损软件(1) 维修工时费(2) 需更换的配件费(3) 残值(4) 工时单价(5) 工时定额(6) 外加工费(7) 配件费的计算(8) 特殊案件的定损(1) 核损的工作要求(2) 核损的职责范围(3) 核损的工作流程(4) 车物损案件的核损(5) 复勘工作(6) 车险核损考核指标能力评价 : 教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩知识评价 : 通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室多媒体网络教学系统

16、多媒体课件教案课堂练习题目项目 5赔案缮制建议学时15 学时教学能力目标知识目标目标(1)按照目前缮制人员工作流程标准进行操作(1)损失补偿原则及其派生原(2)熟悉保险条款 , 及相应法律 , 法规 .则的含义(3)熟悉车险网上理赔系统的使用(2)明确索赔流程(4)能自行处理工作过程中常见问题。(3)明确单证收集的内容(4)赔款理算(5)核赔流程(6)赔案缮制赔案缮制流程重点重复保险的分摊方式难点月折旧率任务 1：损失补偿原则任务 2：车险的索赔任务 3：车险的理赔任务 4：车险的赔款理算任务 5：车险的核赔学习评价任务内容任务要求(1)损失补偿原则的含义(1)能叙述损失补偿原则(2)坚持损失

17、补偿原则的意义(2)能叙述述损失补偿派生原(3)损失补偿原则的限制条件则的含义(4)损失补偿的方式(3)明确索赔流程(5)重复保险的分摊原则(4)明确单证收集的内容(6)代位追偿原则(5)进行赔款理算(8)保险公司在保险事故中的角色(6)明确核赔流程(9)被保险人的索赔权益(7)能进行赔案缮制(10) 赔偿的流程(11) 索赔时需提供的材料(1) 车险理赔的基本原则(2) 车险理赔的特点(3) 车险理赔的流程(1) 交强险的赔款理算(2) 商业车险的赔款理算(3) 车险核赔的流程(4) 车险核赔的主要内容(5) 车险核赔的退回处理能力评价 : 教师通过学生综合实训项目给予考核成绩知识评价 :

18、通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室多媒体网络教学系统多媒体课件教案5. 课程考核1、期末考核评价及方式期末考核是本课程结束时的综合成绩评定， 以试卷考核为主， 应加入操作技能的相关内容（卷面内容） ，采用闭卷考试2、教学过程评价出勤、纪律、课堂提问、作业、课堂表现3、课程成绩形成方式课程结束后，综合成绩包括两部分，期末考核：60%；平时成绩： 40%。课程总评价成绩构成可见表 3，过程评价成绩即各教学项目完成情况考核结果，见表 4。表 3课程总评价成绩构成序权重评价内容评价项目号（ %）项目号项目名称权重（ %）项目一投保单填写（保险基础知识）10项目二保险单制作（保险合同

19、与基本原则）201过程评价40项目三保险事故现场勘察30项目四事故车辆定损核损20项目五赔案缮制20出勤10010学习学习态度，课堂表现252教师评价态度预习复习，作业完成25表现10课堂参与，主动学习25团队协作，沟通表达253能力10040结果评价技能操作考核考核合计100表 4过程评价中各项目评价标准评价标准项目完成未完成通过理论讲解，让学生更好不能熟练的掌握风险与保项目一的了解风险与保险的意义，险的，不能掌握保险法的。了解我国法律条文中对保险的要求每位同学需要制作出自己的不能制作保险单的。保险单，所制作出来的保险项目二单要符合法律标准，更要保证保险人和被保险人的法律意义不受损失。模拟汽

20、车事故现场，分组进汽车事故现场保险额度含项目三行讨论，给予保险理赔的额糊不清的。度等事项模拟事故发生后出险的全过不能完成汽车定损。项目四程，以及定损情况。举出汽车理赔案例，让学生不会分析汽车事故理赔案项目五分析怎样赔付。例的。合计建议权重评价方式（ %）教师评价 +10学生互评教师评价 +20学生互评教师评价 +30学生互评教师评价 +20学生互评教师评价 +20学生互评1006实施建议6.1教学设计建议1. 本课程以理论为主， 主要采用课堂教学结合小组讨论教学模式和方法， 在财产和人寿险中进行案例分析讨论； 对保险业务这块教学时， 通过模拟保险代理人员的工作方式来进行模拟教学法2. 教师在讲

21、授或演示教学中， 应使用多媒体教学设备， 配备丰富的课件， 视频教学辅助设备3. 评价方式以学生自评为主， 学生互评为辅， 教师在评价过程中起引导调控作用。教师评价内容： 要观察学生的学习过程， 根据学生自我评价和小组评价情况，给出总体评价和改善建议6.2教学方法与手段教学活动采用多媒体教学等教学手段，充分利用汽车保险与理赔方面的案例，提高教学效率和教学质量， 提高学生学习的兴趣， 丰富学生的模拟实践知识并锻炼学生的工作能力。教学实施以学生为主体， 前两个任务由理论教学法讲解，后三个任务由学生分组模拟实训法讲解7. 编制说明7.1 本课程标准由汽车教研室编制。7.2 执笔人：杨玉宝、周生韬7.3 审核部门：机电信息工程系7.4 审核人：王海7.5 制定日期： 2014 年 11 月