2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》历年真题汇.docx

1、2023 年初级银行从业资格证初级个人理财 历年真题汇编（共 249 题）1、 货币时间价值的主要参数有（ ）。 （多选题） A. 时间 B. 利率 C. 地点 D. 终值 E. 现值 试题答案：A,B,D,E 2、 理财规划方案包含的基本规划有（ ）。 （多选题） A. 家庭收支平衡规划 B. 退休养老规划 C. 教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划 D. 社会关系发展规划 E. 财富分配和传承规划 试题答案：A,B,C,E 3、 在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误 的是()。（单选题） A. 列明资产变动情况 B. 每季度提供一次 C.

2、 列明期末资产估值 D. 列明收入和费用试题答案：B 4、 理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。（多选题） A. 合同法 B. 商业银行法 C. 商业银行理财业务监督管理办法 D. 民法总则 E. 证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 试题答案：A,B,D 5、 除了收入和储蓄金额的增加之外，（ ）也直接促进了我国居民财富的积累。 （单选题） A. 经济环境的变迁 B. 国民素质的不断提高 C. 世界经济大环境 D. 对生活品质的追求 试题答案：A 6、 下列关于信托的表述，错误的是（ ）。 （单选题） A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B. 委托人是信托财产的合法所有者 C

3、. 信托财产具有独立性 D. 信托财产的受益人只能是委托人本人 试题答案：D 7、 下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是( )。（单选题） A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C. 稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为 主要手段 D. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保 守稳健型投资为主 试题答案：D 8、 假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息， 则该笔

4、投资 5 年后的本息和为（ ）元。(答案取近似数值)（单选题） A. 10000 B. 11000 C. 15000 D. 16110 试题答案：D 9、 理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰 的认识，这体现了理财规划服务的（ ）。 （单选题） A. 顾问性 B. 专业性 C. 综合性 D. 规范性 试题答案：B 10、 下列选项中，()不是开放式基金的特点。（多选题） A. 单位资产净值每周公告一次 B. 规模不固定，但有最低规模要求 C. 价格依据基金的资产净值而定 D. 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E. 交易价格

5、主要由市场供求关系决定试题答案：A,E 11、 在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（ ）。 （单选题） A. 投资组合 B. 评估业绩 C. 确定投资政策 D. 修正投资策略 试题答案：A 12、 债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于（ ）。（多选题） A. 佣金 B. 债券利息的再投资收益 C. 手续费 D. 资本利得 E. 利息收益 试题答案：B,D,E 13、 在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需 要进行评估的情形是（ ）。 （单选题） A. 宏观经济政策、法规等发生重大改变 B. 金融市场的重大变化 C. 客户自身情

6、况的突然变动 D. 理财师变更 试题答案：D 14、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。 （单选题） A. 理财产品销售人员的资格 B. 是否存在错误销售和不当销售C. 销售业绩是否达标 D. 业务记录是否齐全 试题答案：B 15、 下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（ ）。 （单选题） A. 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B. 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C. 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 试题答案：A 16、 下列关于中小企业私募债的说

7、法中，正确的有（ ）。 （多选题） A. 发行前需要进行信用评级 B. 发行期限可长可短 C. 可无担保、无抵押 D. 无产业政策限定 E. 发行利率市场化，无限制 试题答案：B,C,D 17、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（ ）。（单选题） A. 不记名 B. 金额较大 C. 利率既有固定的，也有浮动的 D. 可以提前支取 试题答案：D 18、 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。（单选题） A. 可上市流通B. 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 C. 可记名、挂失 D. 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费 试题答案：A 19、 公民或者法人设立、变更、

8、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（ ）。（单选题） A. 民事责任履行 B. 基本行为准则 C. 民事代理 D. 民事法律行为 试题答案：D 20、 个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划执行理财规划，实现理财目标 的过程。 （多选题） A. 自身生涯规划 B. 财务状况 C. 风险属性 D. 自身消费习惯 E. 风险类别 试题答案：A,B,C 21、 下列不属于年金的是（ ）。 （单选题） A. 每月缴纳的车贷贷款 B. 每年年末等额收取的养老金 C. 家庭每月生活费支出 D. 定期定额购买基金的投资款 试题答案：C22、 债券市场的功能主要体现在( )。（多选题）A. 可以

9、聚集资金B. 社会财富均匀分配C. 能够反映企业经营实力和财务状况D. 为中央银行提供宏观金融调控场所E. 为债券流通和变现提供场所试题答案：A,C,D,E23、 在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资( 案取近似数值)（单选题）)元，一年后可得到 10 万元。(答A. 9009009B. 9000909C. 9090009D. 9090909试题答案：D24、 期货交易的主要制度包括（ ）。 （多选题）A. 持仓限额制度B. 每日结算制度C. 强行平仓制度D. 大户报告制度E. 通过保证金制度来实现交易的正常进行试题答案：A,B,C,D,E25、 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品

10、风险，说明（ ）投资情形。 （单选题）A. 一般情况下的B. 最好的C. 最不利的 D. 同类产品 试题答案：C 26、 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准人门槛不得低于（ ）万元。 （单选题） A. 200 B. 150 C. 100 D. 50 试题答案：C 27、 （ ）不是税务规划的目标。 （单选题） A. 减轻税负、财务目标、财务自由 B. 达到整体税后利润 C. 收入最大化 D. 偷税漏税 试题答案：D 28、 某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息

11、和为（ ）元。(取最近似值) （单选题） A. 10479 B. 10800 C. 10360 D. 10824 试题答案：D 29、 按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为( )。（单选题） A. 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型B. 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 C. 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 D. 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 试题答案：B 30、 艺术品投资的风险主要体现在（ ）。（多选题） A. 流通性差 B. 收益率低 C. 保管难 D. 鉴别难度较大 E. 价格波动较大 试题答案：A,C,E 31、 一般而言，下列属于货币市场基金特点的是

12、( )。（单选题） A. 低收益、无风险 B. 期限不固定，收益波动较大 C. 高收益、高风险 D. 期限固定，收益稳定 试题答案：D 32、 债券的收入主要来自()。（多选题） A. 利息收益 B. 红利收入 C. 资本利得 D. 债券利息的再投资收益 E. 买卖价差 试题答案：A,C,D,E33、 面额为 100 元，期限为 10 年的零息债券，按年计息，当市场利率为 6时，其目前的价格 是（ ）元。（单选题） A. 5584 B. 5673 C. 5921 D. 5469 试题答案：A 34、 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。 （单选题） A. 货币时间差异 B.

13、 货币时间价值 C. 货币投资价值 D. 货币投资差异 试题答案：B 35、 LIBOR 指的是（ ）。 （单选题） A. 香港银行同业拆借利率 B. 新加坡银行同业拆借利率 C. 伦敦银行同业拆借利率 D. 美国联邦基金利率 试题答案：C 36、 下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（ ）。 （多选题） A. 复利与年金系数表计算简单而且数据精准 B. 财务计算器便于携带但操作流程复杂 C. Excel 表格使用成本低，操作简单 D. 专业理财软件功能齐全，附加功能多E. Excel 表格适用性广泛，理财软件局限性较大 试题答案：A,E 37、 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的

14、是（ ）。 （单选题） A. 完全民事行为能力的自然人 B. 无民事行为能力的自然人 C. 无民事行为能力人的法定代理人 D. 限制民事行为能力人的法定代理人 试题答案：B 38、 下列关于年金的表述，正确的有（ ）。（多选题） A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B. 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式 C. 等额本息分期偿还贷款属于年金形式 D. 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式 E. 年金额是指每次发生收支的金额 试题答案：A,B,C,D,E 39、 （单选题） A. 12112010 B. 20121110 C. 12201110 D. 201210

15、11 试题答案：A 40、 下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（ ）。 （多选题） A. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担 D. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 E. 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响 试题答案：A,B,D 41、 在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。 （单选题） A. 商业银行 B. 金融机构 C. 非银行金融机构 D. 保险公司 试题答案：B 42、 根据商业银行个人理财业务

16、管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统 计分析报告，应至少包括()等内容。 （多选题） A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B. 相关风险监测与控制情况 C. 当期理财计划的收益分配和终止情况 D. 涉及法律诉讼情况 E. 当期推出的理财计划的内部法律审查意见 试题答案：A,B,C,D,E 43、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实， 以下哪种情况是违规的。（ ）（单选题） A. 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表 现的保证 B. 登载单位或者个人的推荐性文字 C. 在理财产品宣

17、传销售文本中使用模拟数据并注明 D. 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述试题答案：B 44、李先生现有资金 30 万元投资在固定收益率为 8%的理财产品，那么李先生投资该产品（ ） 年可以实现资金翻一番的目标。 （单选题） A. 7 B. 8 C. 9 D. 10 试题答案：C 45、 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。（单选题） A. 探索期 B. 建立期 C. 稳定期 D. 维持期 试题答案：B 46、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（ ）。 （单选题） A. 理财目标是定量信息 B.

18、 负债情况是定量信息 C. 保单信息是定性信息 D. 储蓄情况是定性信息 试题答案：B 47、 下列属于我国主要资本市场的有（ ）。 （多选题） A. 债券市场B. 商业票据市场 C. 回购市场 D. 股票市场 E. 同业拆借市场 试题答案：A,D 48、 下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。 （单选题） A. 市场交易价格的一致性 B. 交易主体角色的可变性 C. 市场交易活动的分散性 D. 市场商品的特殊性 试题答案：C 49、 计算器的屏幕显示（ ），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。（单选题） A. B. C. D. 试题答案：B 50、 为了保证家庭财产实现代际相传、安

19、全让渡而设计的财务方案的是( )。（单选题） A. 税务规划 B. 遗产规划 C. 投资规划 D. 资产配置 试题答案：B 51、 （ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 （单选题）A. 居民理财技能欠缺B. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C. 市场投资理财工具日趋丰富D. 居民财富不断积累试题答案：B52、 合格理财师的标准不包括（ ）。 （单选题）A. 品德B. 服务C. 专业能力D. 销售技巧试题答案：D53、 证券交易遵循的原则包括（ ）。 （多选题）A. 风险分散原则B. 定期评估原则C. 时间优先原则D. 成交决定原则E. 价格优先原则试题答案：C,E54、 小李

20、投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为 20。小李需要（ 实现资金翻一番的目标。 （单选题）年可以A. 36B. 58C. 48D. 10试题答案：A 55、 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某 一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。 （单选题） A. 互换 B. 远期 C. 期货 D. 期权 试题答案：B 56、 国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（ ）是“4E”的内容。 （多选题） A. 教育 B. 考试 C. 工作经验 D. 尽职高效 E. 职业道德 试题答案：A,B,C,E 57、理财师在工作中涉及的

21、法律包括（ ）。（多选题） A. 合同法 B. 商业银行法 C. 商业银行理财业务监督管理办法 D. 民法总则 E. 证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 试题答案：A,B,D 58、 下列关于合同订立的表述。错误的是()。（单选题） A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D. 当事人必须本人订立合同，不得代理 试题答案：D 59、 （ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 （单选题） A. 邮票 B. 古

22、玩 C. 纪念币 D. 艺术品 试题答案：A 60、 方先生将一笔 10 万元的资金投资在一个年收益率为 6%的工程项目中，试估算，大约经过 （ ）年，这笔资金的本利和可以达到 20 万元。 （单选题） A. 10 B. 11 C. 12 D. 13 试题答案：C 61、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责 任（ ）。 （单选题） A. 由客户承担，商业银行承担连带责任 B. 完全由客户承担 C. 由商业银行承担，客户承担连带责任 D. 完全由商业银行承担 试题答案：D 62、 记账式国债的优点有（ ）。（多选题）A. 效率高 B. 交易量大 C.

23、成本低 D. 交易安全 E. 收益高 试题答案：A,C,D 63、 银行理财业务人员在与客户签订理财规划服务合同时应注意( )。（多选题） A. 合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件 B. 合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改 C. 不得向客户提供任何虚假或误导性信息 D. 签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义 E. 不得向客户做出收益保证或承诺 试题答案：B,C,D,E 64、 下列属于保险产品的功能是（ ）。 （单选题） A. 风险转移 B. 合理避税 C. 节省开支 D. 创造收益 试题答案：A 65、 下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有( )。（多

24、选题） A. 为提高销售业绩，降低保险费率 B. 挪用或侵占保险费 C. 代理再保险业务 D. 利用职务之便引诱投保人购买指定的保单E. 兼作保险经纪业务 试题答案：A,B,C,D,E 66、 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。 （单选题） A. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B. 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 试题答案：C 67、 中小企业私募债的优势包括（ ）。 （多选题） A. 发行门槛低、成本可控 B. 效率高、可预见

25、 C. 无产业政策限定 D. 可无担保、无抵押 E. 发行期限可长可短 试题答案：A,B,C,D,E 68、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人 员应（ ）。 （单选题） A. 积极地为其办理 B. 将客户转交理财业务人员 C. 在理财业务人员配合下为其办理 D. 在理财业务人员指导下为其办理 试题答案：B 69、 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ）。 （单选题） A. 顾问性质B. 受托性质 C. 代理性质 D. 委托性质 试题答案：A 70、 下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。 （单选题） A. 债券 B. 期货 C. 股

26、票 D. 外汇 试题答案：A 71、 李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为 12，李先生现在应存人银 行（ ）元。（单选题） A. 120000 B. 134320 C. 113485 D. 150000 试题答案：C 72、 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（ ）。 （单选题） A. 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新 B. 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力 C. 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率 D. 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益 试题答案：D 73、 债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质

27、的是（ ）。 （单选题）A. 仓单、提单 B. 汇票、支票、本票 C. 应收账款 D. 名誉权 试题答案：D 74、调查问卷的优势包括（ ）。（多选题） A. 简便易行 B. 容易量化 C. 客户接受度高 D. 容易误导客户 E. 有的放矢、有针对性采集信息 试题答案：A,B,C,E 75、 银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。（单选题） A. 券商 B. 商业银行 C. 中央银行 D. 保险公司 试题答案：B 76、 ( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。（单选题） A. 保险监管人 B. 保险代理人 C.

28、 保险公司 D. 保险经纪人试题答案：D 77、 下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（ ）。 （单选题） A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同 B. 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 C. 因重大误解订立的合同 D. 损害社会公共利益的合同 试题答案：C 78、 下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（ ）。 （单选题） A. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办 理 B. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人 有效身份证件在银行办理 C. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单

29、笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人 有效身份证件在银行办理 D. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理 原路汇回 试题答案：B 79、 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。（单选题） A. 相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任 B. 代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C. 被代理人和相对人负连带责任 D. 代理人和相对人负连带责任 试题答案：D 80、 关于债券，下列表述正确的有()。（多选题） A. 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价

30、、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等 C. 一般来说，债券价格与到期收益率成反比 D. 券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 E. 债券的市场交易价格同市场利率成反比 试题答案：A,B,C,D,E 81、 理财规划书要做到（ ）。 （多选题） A. 标题新颖 B. 内容专业 C. 内容科学 D. 形式规范 E. 形式标准 试题答案：B,C,D,E 82、 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。（多选题） A. 退休时间 B. 工作时间 C. 可预期开支 D. 现在收入 E. 将来收入 试题答案：A,B,C,D,E 83、 下列情形下

31、订立的合同中，不属于无效合同的是（ ）。 （单选题） A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同 B. 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 C. 因重大误解订立的合同 D. 损害社会公共利益的合同试题答案：C 84、 陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每 年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的 本利和为()元。（单选题） A. 13310 B. 13000 C. 13210 D. 13500 试题答案：A 85、 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（ ）。 （多选题） A. 经有关金融

32、监管部门批准设立的金融机构 B. 注册资本不低于人民币 3000 万元的企业法人 C. 合伙人认缴出资总额不低于人民币 5000 万元 D. 实缴出资总额不低于人民币 3000 万元的合伙企业 E. 承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让 试题答案：A,C 86、假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10，那么他现在需要投资（ ） 元。 （单选题） A. 93100 B. 100310 C. 103100 D. 100000 试题答案：D 87、 下列关于黄金投资的说法中，错误的是（ ）。 （单选题） A. 黄金的收益与股票市场的收益正相关B. 一般在面对通货膨胀

33、压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C. 黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产 D. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 试题答案：A 88、 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列 不属于年金的是()。（单选题） A. 房赁月供 B. 养老金 C. 每月家庭日用品费用支出 D. 定期定额购买基金的月投资款 试题答案：C 89、 下列属于客户财务信息的是( )。（单选题） A. 社会地位 B. 收支情况 C. 年龄 D. 风险承受能力 试题答案：B 90、 关于股票的风险，下列表述错误的是( )。（单选题） A.

34、 非系统性风险可以通过组合投资进行分散 B. 政策风险属于非系统性风险 C. 如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险 D. 股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险 试题答案：B 91、 王女士打算投资 100 万元，希望 10 年后可以获得 200 万元，则她需要选定的理财产品的投 资收益率是（ ）。 （单选题）A. 6% B. 62% C. 7% D. 72% 试题答案：D 92、 （ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务 规划。 （单选题） A. 财富分配 B. 传承规划 C. 财产传承规划 D. 财产分配规划 试题答案：D

35、 93、 （ ）是影响货币时间价值的首要因素。 （单选题） A. 时间 B. 货币 C. 收益率 D. 单利 试题答案：A 94、在下列四种证券中，信用风险最低的是（ ）。（单选题） A. 政策性金融债 B. 国债 C. 商业票据 D. 公司债券 试题答案：B95、 私人银行业务特征包括()（多选题） A. 服务品质高 B. 标准化服务 C. 高准入门槛 D. 综合化服务 E. 个性化服务 试题答案：C,D,E 96、 （ ）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。 （单选题） A. 企业法人 B. 机关法人 C. 事业单位法人 D. 社会团体法人 试题答案：A 97、 下列选项中

36、，表述错误的是（ ）。 （单选题） A. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款 限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇 B. 个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额 的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备 C. 银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现 钞手续 D. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以凭本人有效身 份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币

37、现钞提取单据在银行办理 试题答案：D 98、 企业某新产品开发成功的概率为 80，成功后的投资报酬率为 40，开发失败的概率为 20，失败后的投资报酬率为-100，则该产品开发方案的预期投资报酬率为( )。（单选题）A. 20 B. 40 C. 18 D. 12 试题答案：D 99、人身保险新型产品主要包括（ ）。（多选题） A. 分红险 B. 万能保险 C. 投连险 D. 健康险 E. 死亡险 试题答案：A,B,C 100、 下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。 （多选题） A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C. 代

38、理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E. 代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 试题答案：A,D 101、 若名义年利率为 8%按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（单选题） A. 8% B. 804% C. 814% D. 824%试题答案：D 102、 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。（多选题） A. 一年中计息次数越多，其终值就越大 B. 一年中计息次数越多，其现值就越小 C. 一年中计息次数越多，其终值就越小 D. 一年中计息次数越多，其现值就越大 E. 计息次数与现值和终值无关 试

39、题答案：A,B 103、 下列不属于合作制模式的优点的是（ ）。 （单选题） A. 成本低 B. 设立门槛低 C. 投资广 D. 税收少 试题答案：A 104、 根据发行主体不同，债券可划分为()等。（多选题） A. 贴现债券 B. 公司债券 C. 国内债券 D. 政府债券 E. 国际债券 试题答案：B,D 105、 李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为 12，李先生现在应存入银 行()元。（单选题） A. 120000B. 134320 C. 113485 D. 150000 试题答案：C 106、 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。（多选题）

40、A. 挪用或侵占保险费 B. 代理再保险业务 C. 兼做保险经纪业务 D. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 E. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 试题答案：A,B,C,D,E 107、 下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。 （单选题） A. 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B. 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C. 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D. 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素 试题答案：D 108、 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现

41、状的综合分析，主要 的方面包括( )。（多选题） A. 信用和债务管理现状分析 B. 家庭财务保障现状分析 C. 收支储蓄现状分析 D. 资产结构、资产配置和投资现状分析 E. 家庭流动性现状分析试题答案：A,B,C,D,E 109、 下列客户信息属于定量信息的有()。 （多选题） A. 雇员福利 B. 养老金 C. 金钱观 D. 理财知识水平 E. 保单信息 试题答案：A,B,E 110、 李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为 ( )元。（单选题） A. 1250 B. 1276 C. 1200 D. 1050 试题答案：A 111、 根据

42、民法总则，下列符合委托代理终止条件的有()。 （多选题） A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 代理人丧失民事行为能力 C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D. 代理人或者被代理人死亡 E. 作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止 试题答案：A,B,C,D,E 112、 假定 H 银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为 5 年，每年加息一 次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率 4，以后 4 年每年增加 05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为 5000 美元，请问该客户第三 年第一季度的收益为()美元(360 天年计)

43、。（单选题） A. 6874 B. 4999 C. 6250 D. 7499 试题答案：C 113、 按账户交易性质区分，个人外汇账户分为( )。（多选题） A. 境内个人外汇账户 B. 外汇结算账户 C. 外汇储蓄账户 D. 资本项目账户 E. 境外个人外汇账户 试题答案：B,C,D 114、 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营 一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先 生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。 （单选题） A. 正直守信 B. 勤勉尽职 C. 专业胜任 D. 客

44、观公正 试题答案：C 115、 下列关于契约型基金的说法中，错误的是（ ）。 （单选题） A. 不具有法人资格 B. 一般不向银行借款C. 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 D. 基金契约期满，基金运营停止 试题答案：C 116、当年贴现率为 8%时，项目的净现值为 45 元，则说明该项目的内部报酬率（ ）。（单选题） A. 低于 8% B. 等于 8% C. 高于 8% D. 无法界定 试题答案：C 117、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。 （单选题） A. 信用风险 B. 操作风险 C. 声誉风险 D. 流动性风险 试题答案：C 118、 个人理财业

45、务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。 （单选题） A. 契约 B. 信托 C. 法定代理 D. 委托代理 试题答案：D 119、 下列选项中，属于另类资产的是（ ）。 （单选题） A. H 股股票 B. 同业存款C. 国债 D. 私募股权基金 试题答案：D 120、 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。 （单选题） A. 处置权凭证 B. 债权凭证 C. 产权凭证 D. 收益权凭证 试题答案：B 121、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。 （单选题） A. 单利 B. 复利 C. 年金 D. 终值 试题答案：B 122、 陈小姐将 10000 元

46、用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年， 每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则 3 年投资期满时，陈小姐将获得 的本利和为（ ）元。 （单选题） A. 13310 B. 13000 C. 13210 D. 13500 试题答案：A 123、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。 （单选题）A. 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接 买卖 ETF 份额 B. ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是 在交易所挂牌的，交易非常便利 C. 其申购赎

47、回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而 不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D. 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接 买卖 ETF 份额 试题答案：D 124、 同国库券相比，商业票据（ ）。 （多选题） A. 风险性更大 B. 流动性更好 C. 利率更低 D. 流动性更差 E. 风险性更小 试题答案：A,D 125、 在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行 风险承受能力持续评估。 （单选题） A. 网上银行 B. 短信 C. 自助柜员机 D. 电话银行 试题答案：A

48、 126、 在人寿保险中，被保险人的索赔时效为( )。（单选题） A. 自保险事故发生之日起 5 年 B. 自其知道保险事故发生之日起 2 年C. 自其知道保险事故发生之日起 5 年 D. 自保险事故发生之日起 2 年 试题答案：C 127、 在综合理财服务中，商业银行需要将（ ）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人 员的交易状况。 （多选题） A. 负责理财产品相关交易工具的交易人员 B. 负责理财产品销售的人员 C. 负责存款业务的人员 D. 负责贷款业务的人员 E. 负责自营交易的交易人员 试题答案：A,E 128、 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。（单选题） A. 了解产品风险 B. 了解你的客户 C. 了解产品投资 D. 了解理财产品 试题答案：B 129、 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。 （单 选题） A. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C. 完全民事行为能力人、不完全民