2023年04月自考05678金融法试题及答案.docx

1、2023年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷(课程代码05678)一、单项选择题本大题共25小题，每小题1分,共25分。1.中国人民银行总行行长每届任期是（ C ）A.3年 B.4年C.5年 D.6年2.以下关于商业银行的表述，正确的是（ D ）A.商业银行以效益性为唯一的经营原则B.商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法C.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示D.商业银行都是独立承担民事责任的法人3.按照我国法律规定，信托公司管理运用或处分信托财产时，不可以采取的方式是（ D ）A.投资 B.贷款C.租赁 D.质押4.某甲和在银行工作的某乙双方协商，从该银行贷款150

2、万元赌球，同时按照银行要求，邀请某甲的好朋友某丙作保证人，某丙虽然知道某甲贷款是用于赌球，但禁不住某甲的软磨硬泡，勉强答应担保，后因赌球失败，某甲无力偿还银行到期贷款金额120万元，则某丙最多承担（ A ）A.40万元 B.50万元C.60万元 D.70万元5.与短期贷款利率不同，中长期贷款利率原则上实行（ C ）A.三个月一定 B.半年一定C.一年一定 D.两年一定6.以下关于定金的表述，错误的是（ C ）A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.给付定金的一方违约的，无权要求返还定金C.定金不得超过主合同标的额的30%D.收受定金的一方违约的，应双倍返还定金7.利率按照不同的标准划分有不同的

3、分类，下列反映了货币实际购买力的利率是（ D ）A.固定利率 B.浮动利率C.名义利率 D.实际利率8.根据我国法律规定，贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行收取滞纳金的额度是按最低还款额未还部分的（ C ）A.1% B.3%C.5% D.7%9.下列不属于我国证券法规定的证券类型的是（ B ）A.公司债券 B.代金券C.股票 D.政府债券10.下列不属于证券交易市场的组织形式的是（ B ）A.证券交易所 B.证券监督管理机构C.证券登记结算机构 D.证券公司11.依据我国法律规定，上市公司应当在每一会计年度的上半年结束之日起2个月内，向中国证监会和证券交易所报送（ A ）A.中期报告 B

4、.年度报告C.临时报告 D.季度报告12.根据我国法律规定，内幕交易行为不包括（ D ）A.内幕人员利用内幕信息买卖证券B.内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易C.内幕人员根据内幕信息建议他人买卖证券D.非内幕人员通过不正当手段获得内幕信息13.要约收购的临界点是投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行的股份达到（ C ）A.10% B.20%C.30% D.40%14.学界公认的世界上第一只基金产生于（ A ）A.英国 B.美国C.中国 D.德国15.按照中国证监会有关基金类型的规定，80%以上的基金资产投资于债券的是（ A ）A.债券基金 B.股票基金C.货

5、币市场基金 D.混合基金16.基金管理人为募集基金，依法向证监会提交批准的文件中最核心的是（ B ）A.申请报告 B.基金合同C.基金托管协议 D.招募说明书17.为分散投资风险，我国法律规定同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ B ）A.5% B.10%C.15% D.20%18.为保证中介机构认真负责履行其在基金信息披露中的职责，我国法律规定，为基金信息披露义务人公开披露的基金信息出具审计报告、法律意见书等文件的专业机构就其所应负责的内容弄虚作假的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得的罚款额度是（ A ）A.1倍以上5倍以下 B.2倍以上5倍以下C.3倍以

6、上6倍以下 D.5倍以上10倍以下19.期货交易市场在经济发展中具有多元化功能，下列属于期货交易市场的功能的是（ C ）A.提供流动性 B.惩罚机制C.套期保值 D.交易成本最小化20.金融期货有很多不同品种，金融期货市场最热门的期货交易是（ A ）A.股票指数期货 B.货币期货C.短期利率期货 D.长期利率期货21.在期货交易过程中，买回已卖出期货合约，或卖出已买入期货合约的行为被称为（ B ）A.开仓 B.平仓C.多头 D.空头22.商业银行有多种不同业务，下列属于银行资产业务的是（ B ）A.吸收公众存款 B.发放贷款C.投资基金托管 D.票据承兑23.从法理上说，国务院银行业监督管理机

7、构对出现信用危机的商业银行接管的行为性质是（ A ）A.行政行为 B.民事行为C.商业行为 D.市场行为24.期货交易是一种金融衍生品交易，为控制其风险，期货交易由多种法律制度规制，下列不属于期货交易法律制度的是（ D ）A.期货交易的涨跌停板制度 B.每日无负债结算制度C.大户报告制度 D.收购预警制度25.商业银行为餐饮业商户办理银行卡收单业务，按我国法律规定，应当向商户收取的结算手续费不得低于交易金额的（ B ）A.1% B.2%C.3% D.4%二、名词解释题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。26.贷款损失准备金：是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销

8、呆账的准备金。（3 分）27.农村信用合作社：是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。（3 分）28.扣款还贷：扣款还贷是当客户欠银行的款到期时.如果客户拒不还款.银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。29.套汇：套汇，一般是指我国境内的单位、企业或者个人以各种方式将人民币或物资换取外汇或者外汇收益，套取国家外汇的行为。30.期货合约：是指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。（3分）三、简答题:本大题共4小题，每小题5分，共20分。31.简述我国

9、法律规定的银保监会的现场监管措施。答：(1)银保监会有权进入银行业金融机构进行检查；（1 分）(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（1 分）(3)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统；（1 分）(4)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料；（1 分）(5)对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。（1 分）32.简述我国法律规定的单位定期存款管理制度。答：(1)单位办理定期存款时，必须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴；（1 分(2)接受存款的金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，证实书仅对存款单位开户证实，不得

10、作为质押的权利凭证；（1 分）(3)支取定期存款时，存款单位必须出具证实书并提供预留印鉴，金融机构为其办理支取手续，同时收回证实书；（1 分）(4)支取的定期存款只能转入其基本存款账户，不得用于结算或提取现金；（1 分）(5)财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。（1 分）33.简述扰乱金融行为的概念及分类。答：扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。（1 分）可以分为以下四类：(1)金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准的经营范围扩大外汇业务。（1 分）(2)境内机构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值的有价证券，接受贷款或者提

11、供外汇担保等。（1 分）(3)违反外汇流通管理秩序的行为，如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通使用，或者私自买卖外汇、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。（1 分）(4)其他扰乱外汇管理秩序的行为，如未依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申报等。（1 分）34.简述银行卡持卡人的权利。答：(1)享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉；（1 分）(2)申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式；（2 分）(3)持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内

12、容进行查询或改正；（1 分）(4)借记卡挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。（1 分）四、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。35.试述我国对个人的外汇管理制度。答：(1)分类管理原则。（1分）个人外汇业务按照交易主体区分境内和境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（1分）经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，不需要审批；资本项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，逐步扩大个人资本项目外汇的自由兑换范围。（2分）(2)结汇、购汇年度总额控制。（1分）在年度总额内的，凭身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭身份证和有交

13、易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按规定办理相应的核准或登记手续。（2分）(3)银行对个人外汇业务的监督。（1分）银行应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。对大额、可疑外汇交易应按照反洗钱法进行记录、分析和报告。（1分）(4)个人跨境收支应按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。（1分）36.试述保证合同无效时的处理规则。答：(1)保证合同无效有两种情形：一是保证合同本身由于违反法律的强制性规定或诚实信用原则而无效；二是主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。（2分）(2)按照我国法律规定，保

14、证合同无效并不意味着保证人就不需要承担责任了。债务人、保证人、债权人有过错的，应根据其过错各自承担相应的民事责任。在任何情形下，债务人作为主合同的义务人，都应承担清偿主合同债务的法律责任；同时，债权人和保证人按照各自的过错承担责任。（3分）(3)保证合同本身无效时的处理规则：第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的损失承担连带赔偿责任；第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；第三，如果债权人、保证人都有过错的，各自承担一部分责任，其中，保证人承担责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。（3 分）(4)主合同无效导致保证合同无效时

15、的处理规则：第一，保证人无过错的，保证人不承担责任；保证人有过错的，保证人承担责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。（2分）五、案例分析题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。37.甲金融租赁公司和乙公司签署-份金融租赁合同，约定由甲公司购买乙公司选定的设备，然后将租赁物交付乙公司占有使用，乙公司按约定向甲公司支付租金，租期三年。同时，甲公司和乙公司又签订了一份抵押合同，约定乙公司以其名下的房产作抵押，担保金融租赁合同项下承租人应付的租金、利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权费用等，合同签订后依法办理了抵押权登记。乙公司租赁一年后，因经营不善，欲解除租赁合同，但甲公司不同意。后

16、乙公司工作人员因操作不当导致设备使用中造成第三人蒋某人身伤害。问题:(1)本案当事人之间存在哪些法律关系?(4分)答：本案当事人之间存在三个法律关系：（1分）一是甲公司和乙公司之间的金融租赁关系；（1 分）二是甲公司和乙公司之间的抵押关系；（1分）三是乙公司和第三人蒋某之间的人身损害赔偿关系。（1分）(2)乙公司能否中途解除金融租赁合同?为什么?(3分)答：不能。（1分）按照我国法律规定，金融租赁合同是不可撤销的合同，一般绝对禁止承租人解除合同。（2分）(3)蒋某的人身伤害应该由谁负责?为什么?(3分)答：由乙公司负责。（1分）按照我国法律规定，承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害

17、或财产损害的，出租人不承担责任。（2分）38.甲公司是一家生产手机的厂商，决定将经营范围调整为生产无人驾驶汽车。王某持有甲公司10%的股份，在甲公司尚未公开上述决定前得知了此消息。王某认为无人驾驶汽车行业具有广阔的市场前景，公司股票价格必定大涨。于是，王某大量购入了甲公司的股票，又立即将该消息告知了老同学刘某。刘某听从了王某的建议，也大量购入了甲公司的股票。后甲公司向社会公布了其进军无人驾驶汽车行业的消息。消息一出，甲公司股价立即大涨，王某和刘某分别获利数千万元。问题:(1)王某的行为是否合法?为什么?(4分)答：不合法。（2分）内幕交易指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行

18、证券发行、交易的活动。法律禁止内幕交易。王某是持有公司10%股份的股东，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员，公司的经营范围发生重大变化，属于内幕信息。王某在公司的内幕信息尚未公开之前，自己买卖公司的股票，同时将该信息告知老同学刘某并建议其购买股票的行为，构成内幕交易。（2分）(2)刘某的行为是否合法?为什么?(4分)答：不合法。（2分）根据法律规定，内幕交易行为包括：非内幕人员通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券。本案中，刘某从王某处获得内幕信息，并根据所获信息买卖证券，其行为构成内幕交易。（2分）(3)王某应主要承担什么类型的法律责任?(2分)答：根据法律规定，王某作为内幕信息的知情人员，在涉及对证券的价格有重大影响的信息尚未公开前买卖证券，泄露信息，并建议他人买卖证券，依法应主要承担行政责任和刑事责任。（2分）