1、0 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 科科技技赋赋能能视视角角下下 我我国国保保险险科科技技现现状状分分析析 2020 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 2020 年 1 月，银保监会发布关于推动银行业和保险业 高质量发展的指导意见，该意见提出，多渠道促 进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金，发挥银行保 险机构在优化融资结构中的重要作用，意见明确， 到 2025 年重点领域金融风险得到有效处置， 银行保险监 管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。 如今，各大互联网巨头，如携程、腾讯、美团以及阿里 等纷纷布局保险行业，由此可见，保险科技蕴含巨大的 发展潜力。现阶段，我国处于科技
2、变革加速以及经济环 境飞速变化的环境，随着云计算、大数据等技术在保险 行业的应用，保险公司在产品、营销、运营以及风控等 方面都将取得重大进步。 目前，各大互联网巨头如阿里、腾讯、百度和京东等纷 纷看好互联网保险市场并进行战略布局，目前各大公司 均处于竞争态势，由于云计算、大数据等技术手段频繁 更新，互联网公司又具有大量的消费者和电商数据以及 流量，这无疑对传统保险公司带来了巨大的冲击。 摘要 b bs st tr ra ac ct t 1 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 一、保险科技概述 保险科技成为传统保险行业发展的趋势，大数据、人工智能、区块链等技术成为保 险公司发展的动力源，大
3、大降低了企业的各方面成本。2020 年 1 月，银保监会发布关 于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见，该意见提出，多渠道促进居民储 蓄有效转化为资本市场长期资金， 发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用，意 见明确，到 2025 年重点领域金融风险得到有效处置，银行保险监管体系和监管能力 现代化建设取得显著成效。 意见指出，要增强金融产品创新的科技支撑。银行保险机构要夯实信息科技基 础，建立适应金融科技发展的组织架构、激励机制、运营模式，做好相关技术、数据和 人才储备。充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术，改进 服务质量，降低服务成本，强化业务管理。大力发展移动
4、互联网终端业务，探索构建互 联网金融服务平台。加强网络安全建设，强化客户信息安全保护，提升突发事件应急处 置和灾备水平。 如今，各大互联网巨头，如携程、腾讯、美团以及阿里等纷纷布局保险行业，由此 可见，保险科技蕴含巨大的发展潜力。现阶段，我国处于科技变革加速以及经济环境飞 速变化的环境，随着云计算、大数据等技术在保险行业的应用，保险公司在产品、营销、 运营以及风控等方面都将取得重大进步。随着越来越多年轻人健康意识的提高，被保险 主体越来越趋于年轻化， 这为保险公司在业务方面的改革以及产品的设计提出了重大挑 战，在各种高科技的加持下，互联网保险越来越受到大众的关注。 表表 1 1- -1 1 人
5、人工工智智能能在在各各保保险险公公司司中中的的应应用用 保保险险公公司司人人工工智智能能应应用用应应用用功功能能 平安集团智能客服“小惠为客户提供 24 小时产品咨询、业务 办理、账户查询等服务 太平洋寿险智能客服机器人 “小麦智能客 服” 实时在线解答客户关于咨询分红、 贷 款、变更等常见业务问题 泰康在线智能保险机器人“TKer运用人脸识别、 语音交互等技术主动 迎客、进行智能会话 2 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 弘康人寿人脸识别技术通过后台将客户身份证照片与公安 部下辖的身份证认证中心照片进行 智能比对，用以替代人工认证，从而 将保全服务智能化 数据来源：企业公开信息 二、
6、各大互联网巨头在互联网保险的布局分析 目前，各大互联网巨头如阿里、腾讯、百度和京东等纷纷看好互联网保险市场并进 行战略布局，各大公司均处于竞争态势，由于云计算、大数据等技术手段频繁更新，互 联网公司又具有大量的消费者和电商数据以及流量， 这无疑对传统保险公司造成了巨大 的冲击。我国的互联网保险从 2012 年开始飞速发展，根据中国保险业协会数据显示， 2012 年开始到 2016 年 4 年间，互联网保险的保费收入开始出现爆发式增长。然而由于 种种限制，从 2017 年开始，行业增速开始放缓。 表表 2 2- -1 1“B BA AT TJ J”公公司司互互联联网网保保险险布布局局图图 互互联
7、联网网公公司司保保险险业业务务战战略略布布局局 腾讯 和阿里巴巴、中国平安联手成立众安保险，拿到国内首张互联网保 险牌照 与英杰华集团、 高瓴资本在香港发展保险公司， 专注数字保险服务， 合作开拓健康险和互联网金融险等业务 与中信国安合作，在山东设立暂名为和泰人寿的保险公司 由腾讯持股 57.8%的微民保险代理有限公司正式获得保监会批准， 这是腾讯布局保险以来拿下的首张保险代理牌照 2013 年与腾讯一起参股众安保险 2015 年 6 月与天弘基金分别出资 3 亿元和 2.05 亿元发起设立信美 3 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 阿里 相互人寿，主营长期养老保险和健康险等业务 20
8、15 年 8 月阿里健康与太保安联签署战略合作协议 2015 年 9 月， 蚂蚁金服以 12 亿元增资入股国泰财产保险有限公司， 占股 60% 2016 年 7 月，蚂蚁金服正式以 8.33 亿元全额认购国泰产险增资， 成为国泰产险的控股股东 2017 年 7 月，蚂蚁金服全资控股公司杭州保进保险代理有限 公司获得保监会同意经营保险代理业务 京东 2013 年起，京东开始布局保险业务，并与太平洋、平安等多家保 险公司签署了战略合作协议 2015 年，京东将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系，同 期京东金融推出 5 款创新保险产品 百度 2016 年 6 月，中国太平洋保险(集团)股份有限公
9、司发布公告，宣 布控股子公司太保产险拟与百度旗下投资公司百度鹏寰资产 管理(北京)有限公司发起设立一家股份制财产保险公司 三、技术在保险科技中的应用 （一）大数据在保险科技方面的应用 大数据在互联网保险的提升风控能力、 建立反欺诈模型以及产品创新方面起到了重 要作用。随着大数据应运而生，保险公司掌握了足够多的数据，并根据这些数据实现精 准建模，开发了前所未有的险种类型，比如雾霾险。 除此之外，大数据的应用使得信息的普及度更高，降低了信息不对称的风险，比如 通过大数据共享信息，有助于保险公司识别具有高风险的人群，避免带病投保，提高了 识别效率和风控水平。欺诈风险是互联网保险的一大难题，大数据使得
10、用户画像能够变 得更加精准，并且保险公司应用大数据能够实现对客户需求的精确定位，便于向客户推 4 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 荐个性化、层次化的保险服务。营销人员通过大数据，能够精准定位客户群，并做到有 针对性地向特定群体推销保险服务。 （二）人工智能在保险科技方面的应用 人工智能技术在互联网保险中应用广泛， 并逐步使得保险业务条线实现智能自动化， 大大地提升了业务流程效率，节省了成本。目前，已经有多家保险公司应用人工智能技 术于客服、营销以及核保理赔等环节。 人工智能技术的核心技术包括机器学习、 人机交互以及 NLP、 计算机图像识别技术。 利用人工智能开发的智能客服能够 24
11、 小时回答客户的问题，降低了人力成本和运营成 本；在投保环节，智能投顾能够基于客户的信息有针对性地推荐个性化保险服务，节约 了营销人员的时间成本，也为客户省去了搜索的时间；在定价方面，人工智能能够对客 户信息进行风险评估进而进行差异化定价；在核保方面，保险公司基于人机交互可以与 用户实现线上对接，预测用户风险并进行在线签约，节约了时间本以及用户去往实地投 保的交通成本；在反欺诈方面，保险公司利用人工智能提升风控能力从而降低赔付率。 因此， 人工智能技术贯穿了保险业务的整个条线， 实现了对保险公司多方面能力的提升。 （三）区块链在保险科技方面的应用 区块链技术在保险产品创新方面发挥了重要作用。由
12、于保险行业需要控制风险，因 此保障数据安全和建立一个连接各类数据的系统变得至关重要。 区块链技术可以将保险 业务流程自动化，减少人为错误，节省人力成本和运营费用。除此之外，由于区块链加 密技术，其可以解决互助会员与互助平台的信任问题，配合监管政策则能极大推动网络 互助平台的发展。最后，区块链技术还可以将多平台的数据连接在一起，比如将医疗、 健身、 保险数据相结合， 对保险公司的核保、 理赔以及风险定价方面都会带来巨大影响。 如今，保险公司不再局限于获取被保险人的健康数据，而是更加关心用户的财务状 况、性格、收入数据、理财产品情况以及用户行为等方面，因此，能够建立一个立体化、 多维的模型来帮助保
13、险公司精准描绘用户画像将起到非常关键的作用。 基于大数据和区 块链技术，保险公司可以搜集各类信息并应用大数据建立模型，快速深入分析用户的真 实需求，为用户提供更加个性化、更加符合用户需求的保险产品以此来提升自身的竞争 力。 区块链作为分布式账本，让用户和机构产生连接，并实现信息公开透明，解决了信 任危机并为保险公司开发具有特定风险场景的产品发挥了巨大作用。 基于去中心化的系 统，保险产品更加安全也更具效率性。 5 科技赋能视角下，我国保险科技公司现状分析 四、总结 如今，越来越多的保险公司开始通过科技手段为保险业务赋能。比如平安集团与医 院实现数据共享后，门诊理赔审核时间大大减少；除此之外，太保的“e 闪赔”、蚂蚁 金服的“定损宝”、“车险分”等，这些极速理赔都显示了随着保险与这些技术的深度 结合，传统保险业格局将会被颠覆，新业态和新模式也将会出现。 随着科技手段层出不穷，保险行业将会涌出更多新的活力。保险科技在赋能传统保 险业的同时也创造了一个新的生态圈，实现了跨行业的连接，在科技的支撑下，未来将 会出现越来越多个性化、场景化的产品来满足大众的各类需求。
