1、投资理财培训M O N E Y认 识 理 财 学 会 理 财 实 现 真 正 的 财 务 自 由主讲人：xxx免费资源功苁呺：志慧管理（zhgl8008）目录为什么学理财 12理财的定义34如何学会理财主流理财业务第一章为什么学理财M O N E Y为什么学理财：人生需要规划钱财需要打理应对人生意外保障生活幸福理财有道需要学习才能掌握过上幸福生活需要多少钱：买房装修物业120万住房支出15万1千12月10年39万家庭用车出生至大学毕业25万子女教育250012月20年24万孝敬长辈103顿2人365天20年43.8万养老支出300012月10年36万租房支出第二章理财的定义M O N E Y理
2、财的定义:一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。它包含多重涵义。理财包含的涵义:理财的涵义理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。理财的误区:幻想一夜暴富理财方法随大流高风险高收益才好赚钱比省钱重要没有合理的预期理财就是投资第三章
3、如何学会理财M O N E Y如何学会理财:一个中心三个要点以管钱为中心，管好现金流。攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。如何分配钱财:应急的钱保命的钱可支配的钱6个月1年的生活费：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等3年5年的生活费：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险5年10年的生活费：股票、股票型基金、平衡型基金等如何增加财富:收 益 性流 动 性安 全 性股票股票型基金房地产黄金、外汇连结保险QDII产品非保本型银行理财产品私募基金收藏品货币市场基金短期国债银行短期储蓄短期保本型券商理财产品短期保本型银行理财产品债券基金社会保险企业债券中长期国债定期银行储蓄储蓄型的
4、商业养老保险保本型的银行理财产品保本型的券商理财产品理财规划的八项内容:12345678投资规划现金规划消费支出规划教育规划税收筹划退休养老规划财产分配与传承规划风险管理与保险规划多少钱可以理财：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。例如：每月省下100元；从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60岁，20,000元；第四章主流理财业务M O N E Y理财规划的主要工具：理财工具存款保险债券股票基金信托外汇期货房产黄金风险收益特征存在的缺点收益低、风险低收益低、风险保障收益偏
5、低，风险较小收益高，风险大收益高，风险适中收益偏低，非主流品种收益偏低，非主流品种收益高，风险大收益高，风险大收益偏低落后于通胀投资效果差在物价上涨时跌幅较大适合专业投资者适合各种投资者几乎没有流动性不能自由兑换风险非常大流动性太差，投资成本高市场空间小，限制因素多银行储蓄优缺点：银行存款是居民最重要的理财形式之一,具有如下特点：便利性安全性收益性流动性风险小、期望收益低打个比方，有1万元本金，假如存1年定期收益为175元。当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。银行储蓄的收益主要来自：利息收入银行储蓄的风险：通货膨胀、利
6、息税基金的优缺点：证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。优点缺点保险的优缺点：理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。保险具有
7、最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。存钱方便，取钱不方便，退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。优点缺点房地产的优缺点：房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。优点在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。缺点投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。定义优缺点黄金投资的优缺点：黄金投资是指投资者通过买卖黄金或黄金合约来规避成本、获
8、取利益的行为。优点保值性高，升值空间大；交易比较灵活，涨跌均可操作；T+0交易模式，当天可以买卖；市场公开，很难现庄家。缺点黄金投资品种多，纸黄金、黄金基金、黄金期货投资风险较高；如果是黄金首饰买入成本高，回购不畅。定义优缺点期货投资的优缺点：期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）,金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等），国债期货，期货合约选择权（期权）。以小博大、杠杆加倍、风险巨大、 有可能导致欠下巨额债务，导致严重影响生活。优点缺点实现财务自由M O N E Y认 识 理 财 学 会 理 财 实 现 真 正 的 财 务 自 由主讲人：xxx
