1、社保与商业保险的区别 * 了解什么是社保，什么是商业保险* 区别社保与商业保险* 社保与商业保险的关系什么是社保？* 社会保险是社会为公民在丧失劳动能力、暂时失社会保险是社会为公民在丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成收入损失时所提供去劳动岗位或因健康原因造成收入损失时所提供经济收入或补偿的一种保障行为或一项社会保障经济收入或补偿的一种保障行为或一项社会保障制度。制度。 养老 医疗 失业 工伤 生育*社保 什么是商业保险？ 商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，可与社保互补。养老保险 *在法定年龄范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后，为保障他们的基本生活需求
2、，为其提供稳定可靠的生活来源。 *参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年 基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均 工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。医疗保险*为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。 *医疗保险主要分为三类：1.职工医保（用人单位为全体职工购买的医保）医保基
3、金组成=单位缴费金额+个人缴费金额2.居民医保（居民个人参保）医保基金=居民个人缴纳医保费+各级政府部门补助3. 新型农村合作医保（农民自愿参加、登记）医保基金组成=农民个人缴费+农村医疗救助资助+集体扶持+政府资助+利息收入+其他（社会组织或个人的捐赠等） 支付标准：每人每年的累计支付限额为800元；在本市行政区域内基层卫生服务机构、二级、三级定点医疗机构就医的，单次门诊费用医保基金支付比例分别为80%、50%、40%；经门诊定点机构转诊（含急诊）到本市行政区域内其他定点医疗机构就诊的门诊费用，支付比例分别减少10个百分点；每次支付限额为120元以下。A档支付标准：每人每年的累计支付限额为3
4、00元；单次门诊费用支付比例为30%，每次支付限额为30元以下；经门诊定点机构转诊（含急诊）到本市行政区域内其他定点医疗机构就诊的门诊费用，支付比例为30%，每次支付限额为20元以下。B档支付标准：每人每年的累计支付限额为600元；单次门诊费用支付比例为60%，每次支付限额为60元以下；经门诊定点机构转诊（含急诊）到本市行政区域内其他定点医疗机构就诊的门诊费用，支付比例为40%，每次支付限额为40元以下。定点住院报销办理流程：入院时：出院时： 参保人因病住院发生符合规定的医疗费用（含办理住院手续前发生的急诊、留院观察费用），按参保方式和缴费标准的不同，享受相应的医保待遇。向主诊医生出示身份证填
5、写惠州市社会基本医疗保险住院通知书结算个人承担的费用向主诊医生出示身份证向主诊医生出示身份证在社会基本医疗保险医疗费用报销计算表上签名确认办理住院手续 医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围 （一）应当从工伤保险基金中支付的；（二）应当由第三人负担的；（三）应当由公共卫生负担的；（四）在境外就医的。 社保中的医疗保险报销的是社保目录中的医药费和国产材料费，且没有伤残及身故保障。进口材料费和医保目录外的医药费是自费的，特别是重大疾病中有很多进口药及辅助药都不能报，所以除医保外，也可以根据个人需求买点商业医疗保险作为补充医疗保险。失业保险对因失业暂时中断生活来源的劳动者提供物质的帮助其领取金额一般
6、为当地最低生活水平左右。 *累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险费的期限最长为12个月; *累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金最长为18个月; *累计缴费时间满10年及其以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。不过，享受失业金是有一定条件的： 1.按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按规定履行缴费义务满一年 以上的； 2.在法定劳动年龄内非因本人意愿中断就业的； 3.已按规定办理失业和求职登记的。 工伤保险 工伤保险是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助。应当认定为工伤的
7、情形 ： * 三工原则 所谓的“三工原则”，就是指在工作时间、工业场所因工作原因受到事故伤害的是典型的工伤，这是计划体制下认定工伤的唯一原则。 * 工作时间前后发生的事故伤害 职工在工作时间前后，在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作时，受到事故伤害的，可以被认定为工伤。 * 工作时间内发生的意外伤害 在工作时间和工作场所内，职工因履行工作职责受到暴力等意外伤害的，可以被认定为工伤。 * 患职业病 患职业病的职工也可以被认定为工伤。 * 因工外出期间发生的事故伤害 职工在因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的，可以认定为工伤。 * 上下班途中发生的事故伤害 在上下
8、班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，可以认定为工伤。 * 法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形 提出工伤认定申请应当提交下列材料：*（一）工伤认定申请表；*（二）与用人单位存在劳动关系（包括事实劳动关系）的证明材料；*（三）医疗诊断证明或者职业病诊断证明书（或者职业病诊断鉴定书）* 工伤认定申请表应当包括事故发生的时间、地点、原因以及职工伤害程度等基本情况。 生育保险* 在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度 。报销范围
9、：报销范围：1、生育医疗费。女职工在孕期、产期内，因为妊娠、生育或者终止妊娠发生的符合规定的医疗费用。2、生育津贴。女职工产假期间享受生育津贴。生育津贴以所属统筹地区上年度在岗职工月平均工资为基数，按规定的产假期计发。生育津贴低于本人工资标准的，由用人单位补足。生育津贴=当月本单位人平缴费工资30（天）假期天数报销条件：报销条件：1、用人单位为职工累计缴费满1年以上，并且继续为其缴费；2、符合国家和省人口与计划生育规定。 * 社会生育保险，主要提供生育的医疗费用报销和相关津贴。这一点和商业保险的相关生育方面的险种是有区别的。商业保险在生育这方面提供的保障险种，一般称为“母婴”类保险，主要就是提
10、供保障女性分娩生命安全和可能的疾病威胁，还有提供新生儿的生命安全和先天性疾病问题，一般多为一次性缴费，费用也不高，但针对性很强！ 社保的两个常见问题： 1.社保个人与公司缴费比例？ 2.社保中断后是否要补交？ 3.死亡后退休金怎么办？ 社保中途断了，是否需要补缴？ 不需要。社保是算累计的。在累计满15年。年龄达退休要求，就不需要进行补缴 。以个人名义参保的，如果漏缴不能够进行补缴，只有由单位原因造成的漏缴才能够进行补缴，并且补缴五险。如果单位没有做申报（没有给开户）的只能补缴养老。缴纳一段时间后，中断想补缴的可以找代理公司补缴。 无论是正在交金的参保人，还是失业人员，或是已退休的退休人员，去世
11、后，其继承人都可以到社保部门申领丧葬费和养老保险个人账户上的余额。 死亡后退休金怎么办？死亡后退休金怎么办？案例一：案例二：社保的特点：1 保证领取但金额不确定。退休后的养老金可以维持温饱水平，但金额不能够确定，根据退休当年的社会平均工资水平与平均寿命等因素确定2 时间无限制，活得老，领得多。活得短的人相对来说就比较亏。3 上交的社保养老金可生息但极低。主要是因为投资渠道较少等原因。4 如因意外而未达到累计缴费期，则无法享受社保养老金的好处。 商业保险的特点：1保证领取，基本金额确定，递增领取。如购买商业养老年金保险的话，保险公司可以确定每年领取的金额，还可以随时间增长而逐年加大。 2时间基本
12、无限制，到100岁为止。一般商业保险基于精算需要，会规定一个最长领取时间，但大多数已超过目前的平均寿命。 3目前市场上的商业养老保险多含分红功能，可以分享公司经营收益，并可抵销通货膨胀的影响。 4因疾病和意外发生而中断。目前的商业养老保险如附加重疾、外保险并附加豁免保险费功能，投保人如在领取养老金前身故或患重疾，可以退还保费与保额；如果领取养老金期间身故，可将保证领取20年的养老金扣除已领部分交给受益人，投保人不会受到经济损失商业意外险* 商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况
13、的意外伤害则不属于工伤的保障范围。* 在赔付方面，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。*什么是意外伤害保险 以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险 。被保险人： 年龄在6个月至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人可作为被保险人。 投保人： 具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人； 受益人： 被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。商业意外险保障内容：A.身故保险责任 被保险人遭受意外伤害事故，
14、且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故，保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时合同对该被保险人的保险责任终止。 被保险人遭受意外伤害并自发生日起下落不明，后经法院宣告死亡的，保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应当在30日内退还保险金B.残疾保险责任 被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致残疾，保险公司按合同约定的保险金额给付残疾保险金，同时合同对该被保险人的保险责任终止。C.烧伤保险责任 被保险人遭受意外伤害造成烧伤的，保险公司按合同约定的保险金额给付残疾保险金
15、。商业意外险责任免除原因：1）投保人的故意行为；2) 被保险人故意自伤或自杀；3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击、被谋杀；4）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏；5）被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；6）被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物；7）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响；8）非因意外伤害导致的细菌或者病毒感染；9）任何生物、化学、原子能武器、原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；10）恐怖袭击；11）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死。期间除外：1）战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间；2）被保险人从事违法犯罪活动期间；3
16、）被保险人存在精神和行为障碍；4）被保险人酒后驾车、无证驾驶期间；5）被保险人从事潜水、跳伞等高风险的活动期间；6）被保险人驾驶或搭乘非商业航班期间；7）被保险人患有艾滋病毒期间。总结社会保险与商业保险的区别：社保商业保险性质保障性，不以盈利为目的经营性，以追求经济效益为目的 建立基础 建立在劳动关系基础上 自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系 管理体制 政府职能部门管理 企业性质的保险公司经营管理 对象 劳动者 自然人保障范围 解决绝大多数劳动者的生活保障 只解决一部分投保人的问题 资金来源 由国家、企业、个人三方面分担 只有投保人保费的单一来源 待遇计发 保障劳动者基本生活 多投多保，少投少保，不投不保 时间性 是国家稳定的、连续性的制度 一次性、短期的企业行为 法律基础 由劳动法及其配套法规来立法 由经济法、商业保险法及其配套法规来立法 * 社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。 * 从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。*在选择保险时：建议首先考虑购买基本的社会保险，以获得最基本的保障。然后再按自身的需求，如购买一些医疗、养老等方面的商业保险，作为有益的补充。谢谢观赏
