1、保险项下的消费金融生态圈目录1.2.保险是消费金融发展的“催化剂”信用保证保险有效推动消费金融市场完善3. 阳光信保的探索1.保险是消费金融发展“催化剂”消费金融迎来大爆发需求型消费需求型消费品质型消费品质型消费消费 金融爆发保险央行数据显示，2013年我国个人消费贷款额为142万亿元，2014年达到171万亿元，2015年则直逼300万亿元。我国个人消费贷款金额35030025020015010050保险保险”催化剂催化剂“300消费金融逐渐成为政府扶持发展的创新金融业态，各类消费信贷产品层出不穷。保险不仅在今年的双11中大力实践消费保险服务，而且还在为消费金融的风险化解和转移做出积极尝试。
2、？17114202013年2014年2015年2016年消费金融生态下的保险保险的魅力不仅是理赔保险的魅力不仅是理赔账户安全险消费保险的诞生，让保险公司提供的服务不仅仅是“理赔”那么简单。通过利用保险机制，可以有效促进消费达成，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，提供意外损失后的经济补偿。金融的魅力不仅是投融资工具，而是可以帮助商家促进交易、降低成本的服务。保险的魅力也不仅是理赔，而是在投保之后的风险管理和风险转移。保险重塑产业链达成多方共赢达成多方共赢通过信用险、保证险等业务方式，与电商平台、消费金融公司、保理公司等合作，构建产业链，达到多方共赢。降低信用风险降低信用风险保
3、险公司在征信制度建设和信息积累方面具备较大优势。可通过风险的化解与转移，最大限度地降低信用风险。重塑产业链重塑产业链以保险为核心，从更多场景切入，服务于生态，重塑产业链。2.信用保证保险有效推动消费金融市场完善信用保证保险定义：定义：是以信用风险为保险标的，由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用履约保障的一种保险产品。分类：分类：因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。信用保证保险的发展1934年英国、法国、意大利、西班牙、尼泊尔联盟1919年一站结束英国出口信用担保局2015年阳光信保18世纪末19世纪初欧洲忠诚保证保险国内首家专业保证保险公司2
4、001年中国出口信用保险公司第一家专门经营信用保险1994年中国人民保险公司信用保险部1983年初中国人民保险公司短期出口信用险信用保证保险成为业界新宠政策鼓励政策鼓励市场需求市场需求大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见个人：房屋、车辆VS关于加快发展现代保险服务业的若干意见个人：消费金融供给侧改革下保险的四大发力方向机构：金融机构和工商企业信用保证保险的价值风控。利用大数据分析借款人的风险级别、为平台提供更为科学严谨和可量化控制的定价依据。1成本。降低资金成本，拓宽融资渠道。信用保证保险可帮助借款人提高信用水平，使平台基础资产具有更高的安全性，从而降低资金成本。2效率。即提高融资
5、效率，降低投资人投资风险，保障本息安全。3居间服务。当前，阳光信保可提供资管及清结算等居间服务，可帮助平台优化交易结构，进一步提升合规性。45增值服务。还可提供非融资性保险产品，最大化降低企业和个人的交易风险。普惠金融生态圈阳光信保征信机构普惠金融服务商普惠金融服务商资金需求方资金需求方抵押贷款信用贷款资金方资金方商业P2P平台消费金融公司公众存款银行电商自营消金平台汽车金融公司资产证 同业拆 金融债券化P2P平台小贷公司借券催收机构信用保证保险在消费金融场景下的应用12电商场景电商场景旅游场景旅游场景消费金融场景化时代的来临43出行场景出行场景健康场景健康场景以电商场景应用为例1 为电商平台
6、消费者提供消费分期保证保险为电商平台消费者提供消费分期保证保险 为电商平台商户提供贷款保证保险及融资解决方案，为电商平台商户提供贷款保证保险及融资解决方案，帮助商户更好的发展业务帮助商户更好的发展业务目标群体保险产品产品优势 信用保险信用保险（如个人网络消费信用保 包括但不限于购物、旅游、O2O、教育等行业的电子商务平台拉动客户需求险、商业合同信用保险等） 提升交易规模 控制交易风险 保证保险保证保险（如网络平台借款保证保险等）以电商场景应用为例2先发货后付款见保单发货先发货后付款见保单发货个人网络消费信用保险商业合同信用保险消费者消费者上游供货商上游供货商电商零售商电商零售商缺资金想融资网络
7、平台借款保证保险信用覆盖全流程融融 资资解决消费金融场景下各个环节的痛点：镶嵌于场景中的每一个环节中，提供信用保服务或者保险产品，提升用户使用体验，增加用户对场景黏性。见保单放款资金方资金方相互促进的价值体现场景化对于信用保证思维的创新 互动的价值 数据的价值解决消费金融场景下各个环节的痛点保险的价值信用保证保险对于场景化的价值3. 阳光信保的探索阳光信保简介阳光渝融信用保证保险股份有限公司让信用产生价值让信用产生价值阳光渝融信用保证保险股份有限公司（简称“阳光信保”），2015年4月8日，阳光信保正式获得中国保监会批准筹建。2016年1月30日，阳光信保正式开业，成为阳光保险集团继产险、寿险
8、后保险板块又一新成员，亦是国内首家市场化专业信用保证保险公司首家市场化专业信用保证保险公司。依托集团、股东和政府的各项资源优势，以专业化经营和互联网战略为两大着力点，大力发展“普惠金融”。公司定位231一家互联网公司一家互联网公司一家数据驱动的公司一家数据驱动的公司一家平台型公司一家平台型公司以数据为基础，通过领先的大数据采集、挖掘与应用能力，构建风险控制、产品开发、市场营销、客户服务、运营管理等体系，提高风控质量与效率，实现精准营销与个性化服务，提高运营效率。通过开放的平台接口，为个人、企业、金融机构等提供信用信息、信用管理和投融资服务的聚合平台，提高金融市场效率，促进经济繁荣发展。在运营模
9、式上，充分借助互联网和电子商务平台开拓市场、服务客户，提高公司运营效率，为客户创造更大价值和一流的服务体验。业务类型 积极发展房抵、车抵个人个人机构机构 大力拓展消费金融业务 积极拓展城商行信用卡及个人消费信贷市场 重点发展供应链金融和有抵押融资类业务 积极发展诉讼财产保全、投标履约保证、商业合同履约业务等非融资业务 积极探索债券、ABS等资本市场业务自主研发：大数据智能云风控平台征信：人行征信人行征信、上海资信、鹏元、前海等全球反欺诈专家同盾、Instinct普惠金融服务商人脸识别、机器学习、知识图谱信保与金融科技授信授信投保投保监控监控全线上全线上一站式一站式服务服务理赔理赔融资性业务定位
10、阳光信保：让信用产生价值阳光信保：让信用产生价值资产方资产方阳光信保作为连接器，以保险为枢纽，通过平台撮合来实现海量、分散的优质资产与适宜资金的高效对接。资金方资金方阳光信保阳光信保我们的资金方险资信托资金银行资金资金源小贷资金保理资金信保产品车贷保阿波罗计划业主贷抵押贷款：房、车金融 3.根据助贷机构提供的客户个人及征信资料对客户进行专业的风险评估及审核 4.提供贷款保证保险，提高融资效率，增加信用保证 8.客户违约后保险赔付 1.客户向房车交易平台等助贷机构提出车或房融资类业务需求 7.客户向金融机构还款阳光信保阳光信保客户客户助贷机构助贷机构第三方合作机构第三方合作机构 6.协助阳光信保
11、对抵押财产妥善管理 9.协助阳光信保在贷后进行资产处置 2.助贷机构向阳光信保提出客户资质审核需求 5.根据审核结果向客户提供资金或拒绝客户资金申请信用贷款：阿波罗计划业界首创业界首创小保单小保单模式模式即按照每笔成交的订单实时出具对应保单，授信、投保、监控及理赔等环节都是线上自动化作业全流程的线上系统化作业全流程的线上系统化作业能够针对的每笔消费独立进行大数据风控和承保，实时产生针对每笔交易的高频、碎片化的电子保单，满足电商平台高并发和海量交易场景下深度嵌入的保险需求。降低资金成本降低资金成本 扩宽资金渠道扩宽资金渠道通过信用保险机制的引入，可以使其基础资产具有更高的安全性，提高信用水平，从而降低资金成本并扩宽资金渠道，有利于交易平台长期健康发展。阳光信保不止于保险让信用产生价值！让信用产生价值！
