1、2010年河南漯河农村信用社考试真题附答案一.填空题(25分)1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循( )、( )、( )和诚实信用的原则。2、按照信贷资产五级分类划分,农村信用社不良贷款包括( )、( )、( )。3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。4、质押担保中债务人或者第三人为出质人,债权人为( ),移交的动产为()。5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度,对应授信客户必须遵循( )的原则,做到授信主体统一,标准统一,内容统一,对象统一。6、债权人转让权利的,应当通知( )。7、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有( )、( )、( )和处分的权
2、利。8、商业银行经营范围由商业银行章程规定,报( )批准。9、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、( )、( )、期限、还款方式和违约责任等条款。10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后,擅自处理财产的,除法人承担责任外,对法定代表人可以给予( )、( ),构成犯罪的,依法追究刑事责任。11、现行的中华人民共和国商业银行法(修改后)自( )起执行。12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。13、商业银行应当保障存款人的( )不受任何单位和个人的侵犯。14、商业银行开展业务,应
3、当( )、( )的有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益。15、设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )元人民币,注册资本应当是实缴资本。16、商业银行分支机构不具有( )资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。17、农村信用社办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )、( )、( )、( )的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。18、农村信用社贷款发放,应当实行( )、( )的制度。19、按照省联社规定,接收的抵债资产原则上应当在接收后( )个月内处置完毕,最长处置期不能超过( )年。20、债务人的偿还能力,包括债务人
4、的()、()、影响还款能力的非财务因素等。21、对信贷资产进行分类时,要以债务人正常的()作为主要还款来源,以()作为第二偿还来源,判断债务人及时足额偿还债务的可能性。22、抵债资产接收主要有()和( )两种方式;抵债资产的接受、处置、实行( )制度。23、农户小额信用贷款采取( )、( )、( )、( )的管理办法。24、票据贴现,是指以购买借款人( )的方式,向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止,最长不得超过( )个月25、借款合同由( )合同和( )合同组成。( )合同是主合同,( )合同是从合同,两个合同必须相互衔接。26、信贷档案不齐全,主要法
5、律性文件遗失,并且对还款构成实质性影响的贷款,一般划入( )类。27、按照我省有关规定,单户金额( )以上的自然人贷款、( )以上的企事业法人贷款,如果记入损失类,由省联社最终认定。28、农村信用社的信贷资产风险分类工作按照( ),( )的原则,每( )对所有信贷资产进行一次分类 二.判断:(正确的在括号内打“”,错误的在括号内打“”15分)1.企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。2.为便于结算,借款利息可以预先在本金中扣除。3.贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保,从属于主债权。4.质押贷款额度必须控制在权利质押凭证面值的90%以内,贷款抵押额不得超过抵押物
6、评估变现值的75%。5.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从贷款之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。6.贷款本息未还清前,任何人不得更换、转借,提前支用质押权利凭证。7.贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人,或由联保小组组长统一办理借款手续。8.具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。9.按照省联社有关规定,2005年1月1日以后新发放贷款不良率应控制在5%以内,信用社超过此比例的,由县联社对信用社主任、主管副主任集体问责。10.借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率,该比率越高越好,企业偿债有保障,贷款不会有太大的风险11.以依法取得的国有土地的房屋抵押的,该房
7、屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。12.短期贷款展期累计不得超过原定期限;中期贷款展期累计不超过原定期限的一半;长期贷款展期累计不超过三年。13.信贷人员外出清收贷款,可以携带预先加盖公章的还款凭证备用。14.对于信用社发放贷款用于收回借款人所欠利息的做法应予以禁止,未造成损失的,可以不予追究有关人员的责任。15.对所有的有逃废债行为或嫌疑的债务人的债务,无论恶意与否,均应以债务人是否能偿还债务为基础进行分类,至少分为关注类。 三.选择:(前5题为单选,后5题为多选 10分)1.下面不可以作为质押贷款的是( )。A、汇票B、支票C、信用社股金证D、存款单2.长期贷款是指贷款期限在( C )的
8、贷款。A、3年以上(不含3年)B、4年以上(不含4年)C、5年以上(不含5年)3.下面不属于流动资金贷款的是( )。A、临时贷款B、项目贷款C、短期贷款D、中长期贷款4.按照农村信用社资产负债比例管理的规定,年末存贷比例不得高于( )。A、70%B、80%C、90%D、100%5.按贷款风险分类法分类,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这类贷款应划为( )。A、正常B、关注C、次级D、可疑6.担保法规定,下列哪些财产不得抵押()。A、土地使用权;B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;C、所有权
9、、使用权不明或者有争议的财产;D、依法被查封、扣押、监管的财产。7.担保法规定,贷款保证的方式有( )。A、一般保证B、终生保证C、连带责任保证D、人格保证8.信用社应在信贷业务到期前( 2 0 )天,向客户发送信贷业务到期通知书,借款客户也可以在贷款到期前(1 5)天,向信用社提交贷款展期申请书。A、 5B、 10C、 15D、 209.农村信用社信贷业务包括( )。A、贷款B、 承兑C、贴现D、或有资产业务10.自然人一般农户贷款是指( ),这类贷款可以按照矩阵进行分类。A、小额信用贷款B、农户联保贷款C、助学贷款D、个人消费贷款 四.简答(20分)。1.简述信贷资产风险分类标准的五个类别
10、的核心定义。2.简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。五.论述题(30分)1.从加强农村信用社贷款管理和提升农村信用社社会形象出发,谈谈开展“阳光信贷、承诺服务”活动的必要性。参考答案:一、填空题1、答案:平等、自愿、公平2、次级贷款、可疑贷款、损失贷款3、保证、抵押、质押4、质权人、质物5、先授信,后用信6、债务人7、占有、 使用、 收益8、银监机构9、金额、利率10、 行政处分、罚款11、1995年7月1日12、一年、五年13、合法权益14、遵守法律、行政法规15、五千万16、法人17、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人18、审贷分离、分级审批19、8 、120、现金流量、财
11、务状况21、正常营业收入、担保22、裁定、 协议、授权 审批、咨询23、 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用24、 未到期商业汇票、625、信贷业务、担保、信贷业务、担保26、次级27、100万元、2000万元28、按季认定、适时调整、季度 二、判断1、( )2、( )3、( )4、()5、( )6、()7、()8、()9、()11、()12、()13、()14、()三、选择1、C2、C3、B4、B5、B6、BCD7、 A C9、ABCD10、ABCD 四、简单1.简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义。答:正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注:尽
12、管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分2.简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。答:条件:1 借款人活动经营正常,能够按时支付利息;2 重新办理了贷款手续;3 贷款担保有效;4 属于周转性贷款。符合上述条件的借新还旧贷款,一般至少划分为关注类。对于不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款,应按照违规贷款进行分类,下调一级。五、论述题答案略。