1、 二一三年十月1 2合规风险管理合规风险管理 3 1 1、合规与发展、合规与发展 “ “合规创造价值合规创造价值”是监管部门和是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。风险管理需要坚持的原则。 2 2、违规根源分析、违规根源分析一是一是“善意的违规善意的违规”有些违规行为主有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上是违反了制度要求，发的，但客观上是违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了比较大的损失。甚至造成了比较大的损失。 4 二是二是
2、“被动的违规被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级主要是按照领导违规要求、上级机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制（要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制度）度） 三是三是“无知的违规无知的违规”主要是对监管规定，规
3、章制度主要是对监管规定，规章制度不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照自己的理解自己的理解“想当然想当然”地处理业务，从而产生违规行地处理业务，从而产生违规行为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）（要求：不断学习掌握业务技能，减少违规） 5 四是四是“制度的违规制度
4、的违规”。违规不但包括。违规不但包括行为违规，还包括制度违规，制度缺行为违规，还包括制度违规，制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。不符都是制度违规的表现。 6 7 8 9 10 11 培育良好的培育良好的“合规文化合规文化” 需要正需要正确理解以下几个问题：确理解以下几个问题：1. 1. 合规文化建设要结合银行实际；合规文化建设要结合银行实际；2. 2. 正确处理合规文化建设中正确处理合规文化建设中“虚虚”和和“实实”的关系；的关系；3.3.要形成常态化、制度化的合规文要形成常态化、制度化的合规文化建设机制；化建设机制； 12五、领导合规要求五、领导合规要求 13 二、二、 五、领导合规要求五、领导合规要求 14 15 1、 16 17 内部欺诈内部欺诈外部欺诈外部欺诈聘用员工做法和工作场所安全性聘用员工做法和工作场所安全性客户、产品及业务做法客户、产品及业务做法实物资产损坏实物资产损坏业务中断和系统失灵业务中断和系统失灵交割及流程管理交割及流程管理 18 19 20 21 22 23 24 25 26七、银行合规部门七、银行合规部门 27 28 29 30 31 32
