1、2022-5-23经济管理学院鲁江1第6章 电子商务的支付技术本章主要内容：n电子支付与电子货币n电子现金、电子钱包、信用卡、电子支票等支付技术n网上银行与支付网关2022-5-23经济管理学院鲁江26.1 我国支付系统现状我国支付系统现状q已经建成了已经建成了5 5个全国性的电子资金转帐系统，实行的电子个全国性的电子资金转帐系统，实行的电子联行系统已覆盖全部联行系统已覆盖全部340340个中心支行和大部分经济发达地个中心支行和大部分经济发达地区，票据传递电子支付转变成为主流。区，票据传递电子支付转变成为主流。q银行卡信息间欢系统试点工作已经结束，现在进入扩展银行卡信息间欢系统试点工作已经结束
2、，现在进入扩展阶段，银行卡支付建议迅速增长。各类银行卡发行在阶段，银行卡支付建议迅速增长。各类银行卡发行在1 1亿亿张以上，张以上，ICIC卡在一些地方已经开始采用。卡在一些地方已经开始采用。q同城票据交换的自动化提高，同城票据交换的自动化提高，1616个业务量大的城市已经个业务量大的城市已经建立了票据清算分机系统，建立了票据清算分机系统，200200多个城市建立了同城金融多个城市建立了同城金融数据通信网络。数据通信网络。q世界银行为世界银行为CNAPSCNAPS（中国现代化支付系统）提供了支援贷（中国现代化支付系统）提供了支援贷款，并派国际专家组给予指导，目前这个项目已经进入款，并派国际专家
3、组给予指导，目前这个项目已经进入最后阶段。最后阶段。2022-5-23经济管理学院鲁江36.1 我国支付系统现状我国支付系统现状（续）q中国银联：中国银联：经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本起设立的股份制金融机构，注册资本16.516.5亿元人民币。亿元人民币。n采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我
4、国银行卡产业的迅速发展，实现业的迅速发展，实现 一卡在手，走遍神州一卡在手，走遍神州 ，乃至，乃至 走遍世界走遍世界 的目标。的目标。n公司经营范围公司经营范围q建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络；建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络； q提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务；服务；q开展银行卡技术创新；开展银行卡技术创新；q管理和经营管理和经营“银联银联”标识；标识；q制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调仲裁银行间跨行交制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调仲裁银行间跨行交易业务纠纷；
5、易业务纠纷；q组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；q中国人民银行批准的其他相关服务业务。中国人民银行批准的其他相关服务业务。 2022-5-23经济管理学院鲁江46.1 我国支付系统现状我国支付系统现状（续）金融展开幕电子支付唱主角2022-5-23经济管理学院鲁江52022-5-23经济管理学院鲁江66.1 我国支付系统现状我国支付系统现状（续）同城票据交换的自动化提高，同城票据交换的自动化提高，1616个业务量大的城市已经个业务量大的城市已经建立了票据清算分机系统，建立了票据清算分机系统，200200多个城
6、市建立了同城多个城市建立了同城金融数据通信网络。金融数据通信网络。世界银行为世界银行为CNAPSCNAPS（中国现代化支付系统）提供了支援（中国现代化支付系统）提供了支援贷款，并派国际专家组给予指导，目前这个项目已经贷款，并派国际专家组给予指导，目前这个项目已经进入最后阶段。进入最后阶段。2022-5-23经济管理学院鲁江76.2 电子支付与电子货币n典型的B TO B模式下。传统支付方式有：l汇款支付l支票支付l转帐支付电子支付仍在发展之中，其支付方式将有如下形式：l企业信用卡卡支付l电子支票支付l电子转帐支付l信用认证支付2022-5-23经济管理学院鲁江86.2 电子支付与电子货币（续）
7、n电子支付的定义、特征与分类电子支付的定义、特征与分类q指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手段通过网络进行的货币支付构，使用安全的电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转。或资金流转。q19891989年，美国法律学会批准的年，美国法律学会批准的统一商业法规统一商业法规对对电子支付的定义如下：电子支付的定义如下：n电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。
8、列转移过程。2022-5-23经济管理学院鲁江9分类分类特点特点大额支付系统大额支付系统可以做实时处理，业务少（可以做实时处理，业务少（1%-10%），金额），金额大。该系统风险管理很重要。大。该系统风险管理很重要。脱机小额支付脱机小额支付系统系统主要指主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的（自动清算所），处理预先授权的定期贷记或定期借记，以磁介质或数据通信方式定期贷记或定期借记，以磁介质或数据通信方式提交提交ACH。联机小额支付联机小额支付系统系统指指POS机和机和ATM系统，工具为信用卡、借记卡系统，工具为信用卡、借记卡或或ATM卡等。卡等。电子货币电子货币电子现金、电子支票、数字现金
9、等。电子现金、电子支票、数字现金等。 电子支付分类与特点6.2 电子支付与电子货币（续）2022-5-23经济管理学院鲁江10 集购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及集购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。现在的金融体系为一体的综合大系统。q客户：用自己拥有的支付工具用自己拥有的支付工具( (如信用卡、电子钱包等如信用卡、电子钱包等) )来发来发起支付，是支付体系运作的原因和起点。起支付，是支付体系运作的原因和起点。q商家：则是拥有债权的商品交易的另一方，他可以根据客户则是拥有债权的商品交易的另一方，他可以根据客户发起的支付指令向
10、金融体系请求获取货币给付。发起的支付指令向金融体系请求获取货币给付。q客户开户行：是指客户在其中拥有账户的银行，客户开户行是指客户在其中拥有账户的银行，客户开户行在提供支付工具的时候也同时提供了一种银行信用，即保证在提供支付工具的时候也同时提供了一种银行信用，即保证支付工具的兑付。在卡基支付体系中，客户开户行又被称为支付工具的兑付。在卡基支付体系中，客户开户行又被称为发卡行。发卡行。q商家开户行：是商家在其中开设账户的银行，其账户是整个是商家在其中开设账户的银行，其账户是整个支付过程中资金流向的地方。商家的开户行又称为收单行。支付过程中资金流向的地方。商家的开户行又称为收单行。电子商务支付系统
11、电子商务支付系统2022-5-23经济管理学院鲁江11：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。支付的授权和获取。：银行内部及银行间进行通信的网络，具有：银行内部及银行间进行通信的网络，具有较高的安全性，包括中国国家现代化支付系统、人民较高的安全性，包括中国国家现代化支付系统、人民银行电子联行系统、工商银行电子汇兑系统、银行卡银行电子联行系统、工商银行电子汇兑系统、银行卡授权系统等。授权系统等。认证机构则负责为参与商务活动的各方则负责为参与商务活动
12、的各方发放数字证书，以确认各方的身份。发放数字证书，以确认各方的身份。 除以上参与各方外，电子商务支付系统的构成还除以上参与各方外，电子商务支付系统的构成还包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议，是包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议，是参与各方与支付工具、支付协议的结合。参与各方与支付工具、支付协议的结合。 6.2 电子支付与电子货币（续）2022-5-23经济管理学院鲁江12商家：分台服务器商家：分台服务器CA信用体系信用体系客户：支付工具客户：支付工具客户开户行：客户开户行：提供支付工具提供支付工具支付网关支付网关银行网络银行网络INTERNET支付网关支付网关商家开户行：商家
13、开户行：处理帐单处理帐单6.2 电子支付与电子货币（续）2022-5-23经济管理学院鲁江13电子货币电子货币产产生生优优点点缺缺点点影影响响商品货币商品货币电子货币电子货币纸币纸币金属货币金属货币货币供应量比例货币供应量比例消费者消费者银行操作系统银行操作系统使用和流通方便、成本低使用和流通方便、成本低安全问题安全问题形形式式银行卡银行卡电子现金电子现金电子支票电子支票2022-5-23经济管理学院鲁江14电子货币与传统货币电子货币与传统货币形式形式仿伪措施仿伪措施电子电子货币货币电子符号，随处理的媒体电子符号，随处理的媒体不同而变化不同而变化nCPU-电脉冲电脉冲n网络中网络中-电磁波、光
14、波电磁波、光波n磁盘磁盘-磁介质磁介质用户密码用户密码软硬件加、解密软硬件加、解密系统系统传统传统货币货币实物形式实物形式仿伪技术仿伪技术2022-5-23经济管理学院鲁江15n以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币n
15、特点特点q以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；q应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；q融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；q现在阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体现在阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体, ,因此因此 , ,又称又称为是无面额的货币。为是无面额的货币。q使用简便、安全、迅速、可靠的特征。使用简便、安全、迅速、可靠的特征。6.3 电子支付解决方案2022-5-23经济管理学院鲁江16 功能功能q转帐结算功能：直接消费
16、结算，代替现金转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；转帐；q储蓄功能：使用电子货币存款和取款；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；q兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；兑；q消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。货币。6.3 电子支付技术（续）电子支付业界的隐形冠军2022-5-23经济管理学院鲁江172022-5-23经济管理学院鲁江186.3 电子支付解决方案（续）n信用卡支付n数字现金支付形式n电子支票支付形式n智能卡支付形式n电子钱包支付形式n其它电子支付形式无安全措施的信用卡支付通过第三方经纪人的支付简
17、单加密信用卡支付SET信用卡支付负债卡EBT卡2022-5-23经济管理学院鲁江19 6.3.1 6.3.1 信用卡信用卡是网络银行的重要支付工具，是全世界最早使用的电子货币。是网络银行的重要支付工具，是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国，已经有信用卡起源于美国，已经有8080多年的历史。多年的历史。信用卡从根本上改变了银行的支付方式、结算方式，从根本上改变信用卡从根本上改变了银行的支付方式、结算方式，从根本上改变了人们的消费方式和消费观念，是一种重要的、广泛应用的电子支了人们的消费方式和消费观念，是一种重要的、广泛应用的电子支付工具。付工具。世界上有五大国际信用卡集团，他们发行的信用
18、卡：世界上有五大国际信用卡集团，他们发行的信用卡：n威士卡（威士卡（VISAVISA原称维萨卡）原称维萨卡）n万事达卡（万事达卡（MASTER CardMASTER Card）n运通（运通（American ExpressAmerican Express）卡）卡n大莱（大莱（Diners ClupDiners Clup）卡）卡n JCBJCB卡卡这些国际信用卡是超越国界限制的一种这些国际信用卡是超越国界限制的一种“世界电子货币世界电子货币” ” 6.3 电子支付技术（续）2022-5-23经济管理学院鲁江20信用卡支付形式信用卡支付形式1.1.无无安安全全措措施施的的信信用用卡卡支支付付流程流
19、程特点特点消消费费者者商商家家银银行行风险由商家承担风险由商家承担信用卡信息在线传送，无安全措施信用卡信息在线传送，无安全措施商家完全掌握消费者的信用卡信息商家完全掌握消费者的信用卡信息电话、传真Internet合法性检查2022-5-23经济管理学院鲁江21信用卡支付形式信用卡支付形式2.2.通通过过第第三三方方代代理理人人的的支支付付流程流程特点特点支付通过经纪人完成支付通过经纪人完成消费者账号不通过网络消费者账号不通过网络信用卡信息不在开放的网络上传送信用卡信息不在开放的网络上传送E-mailE-mail确认消费者身份确认消费者身份商家风险小商家风险小消费者消费者商家商家经经纪纪人人银银
20、行行购物帐户开立帐户支付确认帐户支付确认信用卡信息2022-5-23经济管理学院鲁江22通过第三方代理人的信用卡支付（续）通过第三方代理人的信用卡支付（续）n第三方代理人支付方式的特点第三方代理人支付方式的特点q买卖双方与信任的第三方签署协议，支付通过第买卖双方与信任的第三方签署协议，支付通过第三方完成三方完成q信用卡信息不在网上公开传递，避免了信用卡信信用卡信息不在网上公开传递，避免了信用卡信息失窃息失窃q卖方也避免了风险卖方也避免了风险q缺点是支付过程中认证复杂，对实时交易支持不缺点是支付过程中认证复杂，对实时交易支持不够够THANK YOUSUCCESS2022-5-232022-5-2
21、3经济管理学院鲁江24信用卡支付形式信用卡支付形式3.3.简简单单加加密密信信用用卡卡支支付付流流程程特特点点部分或全部信息加密部分或全部信息加密使用加密技术使用加密技术可能使用身份验证证书可能使用身份验证证书采用防伪数字签名采用防伪数字签名发发卡卡行行消消费费者者商家商家业务服务器业务服务器商家银行商家银行商家服务器商家服务器信用卡认证交易信用卡加密信息加密信息认证信息交易情况认证信息解密信息2022-5-23经济管理学院鲁江25信用卡支付形式信用卡支付形式4. 4. S SE ET T信信用用卡卡支支付付S SE ET T目目标标信息的安全传输信息的安全传输电子商务参与者信息隔离电子商务参
22、与者信息隔离解决多方认证问题解决多方认证问题交易实时性交易实时性规范协议和操作格式规范协议和操作格式Secure Electronic Transaction(Secure Electronic Transaction(安全电子交易安全电子交易) )电子付款协议标准电子付款协议标准Visa Card, Master CardVisa Card, Master Card合作开发合作开发对消费者信用卡认证对消费者信用卡认证对商家身份的认证对商家身份的认证2022-5-23经济管理学院鲁江26信用卡支付形式信用卡支付形式S SE ET T信信用用卡卡支支付付S SE ET T的的流流程程消消费费者者
23、在在线线商商店店收收单单银银行行支支付付网网关关认证中心认证中心发卡银行发卡银行协商协商订单订单确认确认审核审核确认确认认认证证认认证证审审核核2022-5-23经济管理学院鲁江276.3.2 6.3.2 电子现金支付形式电子现金支付形式以数据形式流通，通过以数据形式流通，通过InternetInternet购买商品或服务时使用的货币购买商品或服务时使用的货币消费者用预先存入的现金购买电子现金消费者用预先存入的现金购买电子现金通过计算机产生一个或多个随机二进制数通过计算机产生一个或多个随机二进制数银行打开消费者加密的信封银行打开消费者加密的信封检查并记录这些数字检查并记录这些数字数字化签字数字
24、化签字发给消费者发给消费者消费者用电子现金在商业领域中流通消费者用电子现金在商业领域中流通2022-5-23经济管理学院鲁江286.3.2 6.3.2 电子现金支付形式电子现金支付形式表表现现形形式式特特点点属属性性预付卡：在商家的预付卡：在商家的POSPOS机上都可以受理，用于小额机上都可以受理，用于小额纯电子系统：把数字现金从买方处扣除并传输给卖方纯电子系统：把数字现金从买方处扣除并传输给卖方货币价值货币价值可存储性可存储性不可重复性不可重复性可交换性可交换性匿匿名名性性灵灵活活性性多功多功能性能性协协议议性性对对E-cashE-cash软件的依软件的依赖性赖性鉴鉴真真性性经经济济性性20
25、22-5-23经济管理学院鲁江29n电子现金的种类n分为：硬盘数据文件形式的电子现金、IC卡形式的电子现金。n两种电子现金的比较：数据文件型的电子现金在网络中的流通和传递相对方便且携带不便；而智能卡电子现金在网络化过程中相对复杂一些且携带十分方便，数据文件型的电子现金又有较优的安全性。 2022-5-23经济管理学院鲁江30电子现金的支付过程电子现金的支付过程 2022-5-23经济管理学院鲁江316.3.3 6.3.3 电子支票支付形式电子支票支付形式 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个点，利用数字传递将钱
26、款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。帐户的电子付款形式。 这种支票的支付是在与商家及银行相连的这种支票的支付是在与商家及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码密签名或个人身份证号码(PIN)(PIN)代替手写签名代替手写签名。2022-5-23经济管理学院鲁江32（1 1）电子借记支票的流传程序与步骤）电子借记支票的流传程序与步骤2022-5-23经济管理学院鲁江33（2 2）电子贷记支票的流传程序与步骤）电子贷记支票的流传程序与步骤2022-5-23经济管理学院鲁江346.3.4 智能卡n采购卡（采购卡
27、（PurchasingPurchasingCardCard）q在在B2BB2B、B2GB2G中使用越来越流行。它限定于特定目的，不能循环使用中使用越来越流行。它限定于特定目的，不能循环使用的支付卡的支付卡, ,发给员工用于购买发给员工用于购买MROMRO物品和支付交通费。只能在境内使物品和支付交通费。只能在境内使用。用。q效果效果n持卡人持卡人q采购更便利；采购更便利；q采购中不需要开发票和支票；采购中不需要开发票和支票；q加快货物和服务的发送；加快货物和服务的发送；n组织组织q高效的采购和支付流程；高效的采购和支付流程；q有效的管理；有效的管理；q电子记帐电子记帐q省去不必要的工作；省去不必
28、要的工作；q加强追查能力；加强追查能力；q向上级提供信息。向上级提供信息。2022-5-23经济管理学院鲁江356.3 电子支付技术（续）n商家商家q加快支付；加快支付；q减少书面工作；减少书面工作；q改善与政府、企业的关系。改善与政府、企业的关系。q参考的网站：参考的网站：nnapcp.napcp.n n 电子钱包电子钱包2022-5-23经济管理学院鲁江37q使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。中进行。q使用电子钱包的顾客通常在银行有帐户使用电子钱包的顾客通常在银行有帐户q在电子钱包内只能完全安装电子货币在电子钱包内只能完全安装电
29、子货币q用户可以使用电子钱包管理器来改变保密口令或保用户可以使用电子钱包管理器来改变保密口令或保密方式，查看自己银行帐户上的收付往来的电子货密方式，查看自己银行帐户上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。币帐目、清单和数据。电子钱包的使用：电子钱包的使用：2022-5-23经济管理学院鲁江38n1. 1. 电子柜员机电子柜员机q电子商务系统通常采用客户服务器系统的工作电子商务系统通常采用客户服务器系统的工作方式，在服务器一端用来响应客户请求的服务方式，在服务器一端用来响应客户请求的服务器软件称为电子支付系统，或电子柜员机系统器软件称为电子支付系统，或电子柜员机系统q电子商务系统中提供支付型电子
30、商务服务的服电子商务系统中提供支付型电子商务服务的服务提供者的支付服务器，它处理用户的申请并务提供者的支付服务器，它处理用户的申请并和银行（通过支付网关）进行通信、发送和接和银行（通过支付网关）进行通信、发送和接收加密的支付信息、存储签名密钥和数据交换收加密的支付信息、存储签名密钥和数据交换（加密密钥）、申请和接受认证、与数据库进（加密密钥）、申请和接受认证、与数据库进行通信以便存储和填写交易记录等。行通信以便存储和填写交易记录等。6.3.6 其他支付技术2. 支付宝n支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将
31、货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。2011年9月5日，支付宝收购安卡支付打算深度拓展跨境业务。2012年2月8日起，支付宝将关闭信用卡充值服务，但可继续使用信用卡付款。2022-5-23经济管理学院鲁江39n支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截
32、止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。 2022-5-23经济管理学院鲁江403. paypal （在中国大陆的品牌为贝宝）n1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立。 是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。n用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。 nPayPal提供安全高效的一站式支付方案，集国际流行的信用卡，借记卡，电子支票等支付方式于一身。帮助买卖双方解决各种交易过程中的支
33、付难题。目前在跨国交易中超过90%的卖家和超过85% 的买家认可并正在使用PayPal 电子支付业务。2010年4月27日，阿里巴巴公司和海外最大的第三方支付平台PayPal联合宣布，双方达成战略合作伙伴。 2022-5-23经济管理学院鲁江43n1. 1. 网上银行网上银行q网上银行又称为网络银行和在线银行，是指银行利网上银行又称为网络银行和在线银行，是指银行利用用InternetInternet技术，通过技术，通过InternetInternet向客户提供开户、向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服
34、务项目，使客户可以网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能安全便捷地管理活期或定期存款、支足不出户就能安全便捷地管理活期或定期存款、支票、信用卡及个人投资等票、信用卡及个人投资等q网上银行是网上银行是InternetInternet上的虚拟银行柜台上的虚拟银行柜台q信息服务和帐务查询是网上银行的雏形信息服务和帐务查询是网上银行的雏形q网上的在线转帐是发展方向网上的在线转帐是发展方向6.4 网上银行和支付网关网上银行和支付网关2022-5-23经济管理学院鲁江44q特性特性n操作界面简便操作界面简便n说明清晰扼要说明清晰扼要n画面美观有特色画面美观有特色n提供最及时正确的金融信息
35、提供最及时正确的金融信息n2424小时全年无休小时全年无休n资料隐秘不易被窃取资料隐秘不易被窃取n确保交易安全及无法否认确保交易安全及无法否认q优势优势n银行可以减少固定网点数量、降低经营成本银行可以减少固定网点数量、降低经营成本n用户可以不受时间和空间的限制用户可以不受时间和空间的限制n便于维护便于维护n使用灵活使用灵活6.4 网上银行和支付网关网上银行和支付网关（续）2022-5-23经济管理学院鲁江45n2. 2. 支付网关支付网关q支付网关支付网关(Payment Gateway)(Payment Gateway)是位于是位于InternetInternet和传统金融专网之间、和传统金
36、融专网之间、用于连接银行专用网络和用于连接银行专用网络和InternetInternet的一组服务器的一组服务器q作用作用n安全地连接安全地连接InternetInternet和金融专网和金融专网n完成两者之间的通信、协议转换完成两者之间的通信、协议转换n进行数据加密、解密。进行数据加密、解密。q功能：功能：n将将InternetInternet传来的数据包解密，并根据银行系统内的通信协议将数据重传来的数据包解密，并根据银行系统内的通信协议将数据重新打包新打包n接收银行内部传回来的响应消息，将数据转换为接收银行内部传回来的响应消息，将数据转换为InternetInternet传送的数据格传送的数据格式并加密式并加密n即主要完成通信、协议的转换和数据加密解密功能，以保护银行内部网即主要完成通信、协议的转换和数据加密解密功能，以保护银行内部网络的功能。络的功能。6.4 网上银行和支付网关网上银行和支付网关（续）THANK YOUSUCCESS2022-5-23
