1、初级经济师_金融专业务实_真题_2015单选题1.关于商业银行存款总量的说法，错误的是( ) 。A)经济缓慢增长时期存款增长速度会放缓B)经济高速发展时期存款会大幅上升C)提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加D)如果通货膨胀率高于存款利率水平，银行储蓄存款数量降低的可能性较大答案:C解析:单选题2.下列票据中不能车转让的是() .A)银行汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)现金支票答案:D解析:单选题3.在托收结算方式中，付款人如果拒绝付款或承兑，应向（）申明理由。A)委托人B)托收行C)代收行D)提示行答案:D解析:单选题4.付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出
2、通知的次日起(）内出具拒绝证明。A)3 日B)5 日C)10 日D)15 日答案:A解析:单选题5.下列关于证券流通市场的说法中，正确的是（) 。A)证券流通市场主要有证券交易所和场外交易市场两种形式B)上海证券交易所是营利性的事业法人C)目前多数国家和地区的证券交易所采取公司制形式D)会员制证券交易所是由若干证券商自愿组成的营利性的证券交易所答案:A解析:单选题6.同业及其他金融机构存放款项属于银行的（)项目。A)负债B)资产C)所有者权益D)收入答案:A解析:单选题7.银行汇票的付款人是( ) .A)申请银行汇票的客户B)银行汇票的持票人C)持票人的开户银行D)银行汇票的出票银行答案:D解
3、析:单选题8.利率是国家管理经济的重要工具，当经济衰退加剧、价格下降过快时，中央银行一般采取的调控方法是( )。A)提高利率B)降低利率C)提高再贴现率D)提高存款准备金率答案:B解析:单选题9.下列金融企业筹集资本的途径中，不属于外部筹集资本的是( ) .A)发行普通股B)收益留成C)发行优先股D)发行资本性债券答案:B解析:单选题10.银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改，对于其他的记栽事项按照规定可以更改，更改时应当由（）在更改处签章证明。A)出票人B)背书人C)原记载人D)付款人答案:C解析:单选题11.根据 人民币单位存款管理办法 规定， 单位定期存款可以全部或部分提前支取，
4、能提前支取的次数为（)。A)1 次B)2 次C)3 次D)只要账户上有钱就可以随便支取答案:A解析:单选题12.同业拆借市场的主要特征不包括（ ) .A)同业性B)市场准入性C)长期性D)大额交易答案:C解析:单选题13.在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需求（ ).A)增加B)减少C)不变D)先增后减答案:A解析:单选题14.净利润的计算公式是（ ) 。A)净利润=营业收入-营业支出B)净利润=利息净收入手续费及佣金净收入+投资收益公允价值变动损益汇兑收益其他业务收入C)净利润=利润总额-所得税费用D)净利润=营业利润营业外收入-营业外支出答案:C解析:单选题15.我国最典
5、型的拆借市场利率是（ ) .A)国债利率B)短期融资券利率C)LiborD)Shibor答案:D解析:单选题16.投资基金通过组合投资可以分散（ )。A)经济周期波动风险B)经济政策变动风险C)法律法规变动风险D)非系统性风险答案:D解析:单选题17.证券公司参与()，是实现社会资本重组的重要途径。A)兼并与收购B)证券承销C)证券经纪交易D)证券私募发行答案:A解析:单选题18.采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金的支付系统是（ )。A)大额支付系统B)小额支付系统C)电子银行D)系统内联行答案:A解析:单选题19.下列货币形态中，屈于足值货币的是（) .A)代用货币B)信用货币C)商
6、品货币D)电子货币答案:C解析:单选题20.金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节， 覆盖所有的部门、岗位和人员，这体现了金融风险管理的（ ) 。A)垂直管理原则B)全面风险管理原则C)集中管理原则D)独立性原则答案:B解析:单选题21.商业银行的资本充足率指标体现其经营的（ ) .A)盈利性B)安全性C)流动性D)社会性答案:B解析:单选题22.关于利息率，下列说法正确的是（ ) .A)固定利率在任何时期都是固定不变的利息率B)浮动利率的优点是便于计算借款成本C)市场利率受借贷资金供求影响与法定利率-致D)市场利率是国家制定利率政策的重要依据答案:D解析:单选题23.金融
7、机构利率是金融机构对（）实行的各种利息率。A)中央银行B)金融监管部门C)银行和证券公司D)企业单位和个人答案:D解析:单选题24.商业银行向中央银行所做的票据转让是（ ) .A)转贴现B)再贴现C)同业拆借D)票据承兑答案:B解析:单选题25.下列属于非银行金融机构的是() 。A)中央银行B)商业银行C)政策性银行D)投资银行答案:D解析:单选题26.为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，是指金融中介的（）功能。A)转移风险B)信用中介C)资本聚集D)支付中介答案:D解析:单选题27.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A)收益较低B)金额不统一C)流动性差D)审核手续
8、烦琐答案:C解析:单选题28.在商业银行投资业务中， 由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于()。A)市场风险B)操作风险C)流动性风险D)信用风险答案:D解析:单选题29.在证券市场的参与者中，信用评级机构是证券市场的( ) .A)主体B)经营机构C)服务机构D)监管机构答案:C解析:单选题30.下列不属于银行操作风险管理的三道防线的是（ ) 。A)业务条线管理B)独立的法人操 f 作风险管理部门C)独立的评估与审查D)银行内部管理答案:D解析:单选题31.当金融企业融资和用资的到期日不匹配， 或者经历了预期外的资金外流， 结果被迫以高于正常的利率融资，会产生() 。A)信用风险B
9、)利率风险C)流动性风险D)市场风险答案:C解析:单选题32.贴现国债是按（）的价格发行的国债。A)等于票面金额B)高于票面金额C)低于票面金额D)根据市场供求关系而定答案:C解析:单选题33.对于托收承付结算，验货付款的承付期为( ) .A)10 天B)30 天C)45 天D)60 天答案:A解析:单选题34.利率是国家管理经济的重要工具，当经济衰退、商品过剩、价格下降时，国家一般采取的调控方法是()。A)提高利息率B)降低利息率C)提高再贴现率D)提高存款准备金率答案:B解析:单选题35.下列关于货币市场说法正确的是（ ) .A)融资期限在一年以内B)风险较大C)流动性较差D)能给投资者带
10、来-定收益答案:A解析:单选题36.下列凭证属于银行特定凭证的有( ) .A)结算业务凭证B)现金收、付传票C)转账借、贷方传票D)特种转账借、贷方传票答案:A解析:单选题37.某投资者预期某证券价格将要下跌， 便先订立期货合同按现有价格卖出， 等该证券价格下跌以后再买进。这种交易方式称为( ) 。A)交割B)过户C)买空D)卖空答案:D解析:单选题38.根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定， 银行不应拿出较大比率的资本金用于()业务。A)知短期投资B)长期投资C)抵押放款D)拆放同业答案:B解析:单选题39.能够反映市场资金供求、 物价变化和融资风险， 是国家制定利率政策的重要依据的利
11、率是（)。A)官定利率B)中央银行利率C)市场利率D)实际利率答案:C解析:单选题40.金融企业之间，通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动称为（ ).A)转贴现B)转抵押C)再贴现D)重贴现答案:A解析:单选题41.在信用工具流通和转账结算的基础上， 商业银行利用吸收的存款发放贷款， 贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的（）职能。A)信用创造B)信用中介C)聚集资金D)支付中介答案:A解析:单选题42.剔除通货膨胀因素之后的汇率称为( ) .A)官方汇率B)开盘汇率C)套算汇率D)实际汇率答案:D解析:单选题43.一国的投资者采用各种形式对另一国、 地区的工商企业进行投
12、资以及将投资利润再投资，并且取得对该投资企业部分或全部管理控制权的投资方式称为( )。A)直接投资B)证券投资C)国际信贷D)长期投资答案:A解析:单选题44.在分业监管体制中处于核心地位的是（ ) .A)政策性银行B)商业银行C)中央银行D)贴现银行答案:C解析:单选题45.下列不属于信用的特征的是（ ) 。A)信用关系是-种债权债务关系B)信用关系是-种委托代理关系C)信用具有债务偿还性和债权收益性D)信用活动具有风险性答案:B解析:单选题46.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( ).A)即期市场和远期市场B)-级市场和二级市场C)场内交易市场和场外交易市场D)货币市场和资本市
13、场答案:A解析:单选题47.在纽约外汇市场上，下列标价方法属于直接标价法的是( ) .A)1 美元=1.7910/1.7920 德国马克B)1 美元=7.7536/7.7546 人民币C)1 英镑=1.8210/1.8230 美元D)1 英镑=160.22/161.83 日元答案:C解析:单选题48.北宋时期我国四川地区出现的“交子在货币形态上属于（ ) .A)信用货币B)商品货币C)代用货币D)电子货币答案:C解析:单选题49.在金融创新过程中，商业银行变被动负债为主动吸收存款的业务是() .A)大额定期可转让存单B)储蓄存款C)金融机构同业存款D)财政性存款答案:A解析:单选题50.证券回
14、购中，出售方付给买方的利息由（确定。A)被抵押的证券本身的利率B)基准利率C)市场利率D)买卖双方商议答案:D解析:单选题51.投资者预期某证券价格将要下跌， 先订立期货合同按现有价格卖出， 等该证券价格下跌后再买进，从中获取差价，这种交易方式为( ) 。A)保证金多头交易B)保证金空头交易C)多头交易D)空头交易答案:D解析:单选题52.风险管理部门要与经营、 支持保障部门保持相互独立， 双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理（）的表现。A)全面风险管理原则B)垂直管理原则C)集中管理原则D)独立性原则答案:D解析:单选题53.政府有关部门出于调节国际收支差额， 维持汇率稳
15、定， 维持资本流入流出之间的均衡而进行的交易，称为().A)自主性交易B)自发性交易C)调整性交易D)补偿性交易答案:D解析:单选题54.流动性缺口率为 90 天内表内外流动性缺口与 90 天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（).A)60%B)30%C)10%D)-10%答案:D解析:单选题55.在商品经济条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产过程中创造的（ ）的一部分。A)利润B)资本C)使用价值D)商品答案:A解析:单选题56.下列不属于国际储备作用的是（.A)国际信用保证B)支持本国货币汇率C)充分利用经济资源D)弥补国际收支逆差答案:C解析:单选题57.银行于资产负债表日计提已减
16、值贷款的应收利息时，其利息应按（）计算。A)贷款的合同本金乘以合同约定的名义利率B)贷款的合同本金乘以实际利率C)贷款的摊余成本和实际利率D)贷款的摊余成本乘以合同约定的名义利率答案:A解析:单选题58.某投资者以 1900 元的价格买入一张面值 2000 元，利率为 10%的 10 年期债券，则其当期收益率为()。A)10.0%B)10.5%C)11.0%D)11.5%答案:B解析:单选题59.为资金盈余方与资金需求方提供服务， 促使资金供求双方实现资金融通或帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构，通常称为( ) 。A)影子中介B)金融中介C)代理中介D)委托中介答案:B解析:单选题
17、60.我国商业银行之间的拆借资金可用于（ ) .A)调剂头寸B)投资C)补充资本D)固定资产贷款答案:A解析:多选题61.下列属于我国商业银行证券投资工具的有( ) 。A)金融债券B)中期票据C)股票D)i 政府债券E)公司债券答案:ABDE解析:多选题62.在贷款五级分类管理中，属于不良贷款的有( ) .A)正常B)关注C)次级D)可疑E)损失答案:CDE解析:多选题63.巴塞尔协议明确将资本分成两类，其中属于核心资本的是（ )。A)实收股本B)优先股C)可转换债券D)公开储备E)长期次级债务答案:AD解析:多选题64.国家信用工具包括（ ) .A)中央政府债券B)期票C)地方政府债券D)政
18、府担保债券E)汇票答案:ACD解析:多选题65.按照金融交易的场地划分，下列属于无形市场的有( ) .A)交易所交易市场B)场外交易市场C)同业拆借市场D)票据市场E)场内交易市场答案:BCD解析:多选题66.下列款项中可以办理托收承付结算的是（) .A)代销商品的款项B)寄销商品的款项C)赊销商品的款项D)因商品交易而产生的劳务供应的款项E)商品交易款项答案:DE解析:多选题67.下列关于基本存款账户的说法正确的有( ) 。A)-个单位只能在银行开立-个基本存款账户B)存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理C)该账户可办理日常转账结算D)-个单位可以开立多个基本存款账户E)该账
19、户可办理现金收付答案:ABCE解析:多选题68.如要减少流通中的货币量，中央银行应()。A)降低法定存款准备金率B)在公开市场卖出有价证券C)增加再贴现票据融资D)减少外汇储备E)增加黄金储备答案:BD解析:多选题69.国际结算托收按是否附有单据，可分为( ) .A)光票托收B)汇票托收C)跟单托收D)附单托收E)信汇托收答案:AC解析:多选题70.关于 2006 年 1 月 1 日起试行的商业银行风险管理核心指标的内容，下列说法正确的是（)。A)信用风险检测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度、贷款损失准备充足率等指标B)不良瓷产率-般不高于 5%C)不良贷款率-般不高于
20、4%D)单-集团客户授信集中度-般不应高过 15%E)贷款损失准备充足率-般不低于 100%答案:ADE解析:多选题71.以下属于目前我国中央银行对金融机构执行的监管职麦是（ ) .A)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B)执行有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C)执行有关外汇管理规定的行为D)执行有关反洗钱规定的行为E)对银行业金融机构实行现场和非现场监管答案:BCD解析:多选题72.调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有( ) .A)财政和货币政策B)汇率政策C)资金融通政策D)资本自由流动政策E)直接管制政策答案:ABCE解析:多选题73.下列金融市场中，属于货币市场的有( )
21、.A)长期信贷市场B)同业拆借市场C)证券回购市场D)股票市场E)可转让大额存单市场答案:BCE解析:多选题74.在证券交易程序中，竞价成交的核心内容是（)l 原则。A)集合竞价B)时间优先C)价格优先D)指定交易E)净额交收答案:BC解析:多选题75.信托公司的主要职能有( ) 。A)信用创造B)创造派生存款C)融通资金D)沟通协调经济关系E)社会投资答案:CDE解析:多选题76.商业银行的信用风险监测指标包括（ ) 。A)不良资产率B)全部关联度C)利率风险敏感度D)贷款损失准备充足率E)单-集团客户授信集中度答案:ABDE解析:多选题77.关于证券市场特征的说法，正确的有（ ).A)筹资
22、人非稳定性B)股权所有者非固定性C)收益来源单-性D)融资关系直接性E)低风险性答案:BD解析:多选题78.下列会计凭证中，属于银行会计特定凭证的有( ) .A)进账单B)贷款借据C)特种转账借方(贷方)传票D)货币兑换借方(贷方)传票E)表外科目借方(贷方)传票答案:AB解析:多选题79.商业银行借款的种类有( ) .A)同业借款B)储蓄存款C)回购协议D)发行债券E)向中央银行融资答案:ACDE解析:多选题80.关于各国监管当局对加强金融监管达成的若干共识，正确的有（ ) .A)完善对传统业务的风险监管B)加强对创新业务的风险监管C)强调各国监管模式应该相同D)强调信息披露和市场约束E)强
23、调反洗钱和防止金融犯罪答案:ABDE解析:问答题81.李先生预测甲股票价格将上涨，他于 2014 年 3 月 1 日与刘女士订立甲股票买进合约， 合约规定有效期限为六个月， 李先生可按 10 元/股的价格买进 3000 股甲股票，期权费为 0.5 元/股。2014 年 4 月 1 日甲股票价格为 12 元/股，2014 年 6 月 1 日甲股票价格为 10.5 元/股，2014 年 7 月 1 日甲股票价格为 10.1 元/股，2014 年 8 月 1日甲股票价格为 10 元/股。注:不考虑税金与佣金等因素。1 李先生所做的交易属于（) .2 关于刘女士权利和义务的说法，正确的有( ) 。3
24、如果李先生在 2014 年 4 月 1 日时执行期权，则李先生获利( ）元。4 下列 4 个日期中，如果期权在（）时执行，则不会对刘女士造成经济损失。问题 1A.看涨期权，期权费为 1500 元B.看跌期权，期权费为 1500 元C.看涨期权，期权费为 15000 元D.看跌期权，期权费为 15000 元问题 2A.刘女士拥有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务B.刘女士拥有执行期权的选择权，也有按协议规定执行交易的义务C.刘女士没有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务D.刘女士没有执行期权的选择权，但有按协议规定执行交易的义务问题 3A.1500B.4500c.6000D
25、.7500问题 4A.2014 年 4 月 1 日B.2014 年 6 月 1 日C.2014 年 7 月 1 日D.2014 年 8 月 1 日答案:A D B BCD解析:问答题82.某商业银行期初在中央银行的存款准备金为 10000 万元， 其中， 法定存款准备金为 7000 万元;期初库存现金 100 万元;本期同业往来清入 160 万元，清出 150 万元;向中央银行缴存现金50万元;归还向中央银行借款100万元;人民银行核定其库存现金限额为 100 万元;存放同业 100 万元， 同业存放 50 万元;最低超额备付金限额 1000万元。根据以上资料，回答下列问题1 该银行基础头寸为
26、（）万元。2 该行期末可用头寸为( )万元。3 该行期末可贷头寸为()万元。4 该行基础头寸、可用头寸和可贷头寸之间的关系可能是( ) 。问题 1A.1060B.2030C.2150D.3060问题 2A.1210B.2130C.2180D.3160问题 3A.2160B.3030C.2060D.3150问题 4A.可贷头寸大于可用头寸B.可用头寸大于基础头寸C.可贷头寸小于可用头寸D.可用头寸等于基础头寸答案:D D A BC解析:问答题83.某企业在 2007 年 3 月 20 日以其机器设备作抵押向银行申请贷款 100 万元。 银行审查评估后，向该企业发放贷款 100 万元，期限 6 个
27、月，利率 5%s。合同规定采用利随本清的计息方法。1 在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为( ) 。2 如果该企业于 2007 年 9 月 20 日到期归还贷款，银行应收利息为( ） 。3 根据我国贷款通则对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于()。4 由于寻保核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都()。问题 1A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款问题 2A.25008.5000C.10000D.30000问题 3A.担保贷款B.短期贷款C.质押贷款D.信用贷款问题 4A.低B.不确定c.高D.不变答案:ABC
28、D AB C解析:问答题84.某 A 进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内 S 行开立不可撤销的信用证，金额为 5 亿美元。信用证通过一家国际性银行 F 银行通知，同时由 F 行加以保兑。1 在该项业务中，当 A 公司提交了合格的单据后，负有第一付款麦任的是（ ） 。2 在该项业务中，当 S 行履行付款义务后，如果申请人无力付款赎单，开证行（)。3F 行作为通知行，是受（）的委托，将信用证转交给出口方的银行。4 在该项业务中，若 S 行指定 D 银行为议付行，则 D 行的主要麦任是审查( ) .问题 1A.开证行B.议付行C.保兑行D.偿付行问题 2A.有权处理货物和单据B.无追索权C.在
29、处理单据或货物后仍有损失，有权向申请人追索D.在处理单据或货物后仍有损失，有权向出口方追索问题 3A.申请人B.议付行C.保兑行D.开证行问题 4A.货物的真实性B.受益人提交的单据表面上与信用证是否相符C.单搪的法律效力D.单据的真伪答案:A AC D B解析:问答题85.A 公司与境外客户发生国际贸易业务，通过甲银行办理资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，并要求银行将该资金支付给境外客户。甲银行在收取了相关费用之后接受了该项业务。1 该案例所采用的结算方式为( ) 。2 在该结算方式下，委托银行办理此项业务的 A 公司又称为( ) 。3 在该结算方式下，办理该业务的银行承担的麦任有( ) 。4 在该结算方式下，境外客户承担的责任有( )。问题 1A.托收B.汇票C.信用证D.汇款问题 2A.授信人B.受信人C.汇款人D.受益人问题 3A.按照客户申请书的内容办理业务B.承担第-付款责任C.审查客户申请书要件是香齐全D.承担连带付款责任问题 4A.查明该款是否解付正确B.支付相应结算费用C.承担因币种转换发生的套汇损失D.核实密押印鉴答案:D C AC A解析:
