1、RFC家庭财务分析各类资格认证对比分析各类资格认证对比分析资格认资格认证证CFPCFP金融理财金融理财师师理财规划师理财规划师职业技能鉴职业技能鉴定定CWMCWM特许财富特许财富管理师管理师RFCRFC认证财务认证财务顾问师顾问师 RFPRFP注册财务注册财务策划师策划师FCHFPFCHFP特许财务特许财务策划师策划师ICFAICFA国际金融国际金融咨询证书咨询证书证书价证书价值及国值及国际接轨际接轨高高证照获证照获取难易取难易程度程度易易培训培训费用费用低低寿险寿险人员适人员适用性用性强强RFC在专业度、在职学习获取证照及费用等各方面比较适合寿险从业人员。极富专业费用高获取难富于专业获取难富
2、于专业费用高极富权威证照获取较难国际认同度受质疑费用低富于专业获取易费用较低富于专业费用最低大纲：大纲： 观念：以终为始观念：以终为始 RFCRFC理财规划的步骤理财规划的步骤 总结总结以终为始以终为始Begin with the end in mindBegin with the end in mind许多人埋头苦干，却不知所为何来到头来发现追求成功的阶梯搭错了边却为时以晚因此，我们务必掌握真正的目标并拟订目标的过程澄明思虑，凝聚继续向前的力量成功人士的七个习惯成功人士的七个习惯观念：以终为始观念：以终为始投资决策金融工具购房贷款买车子教旅游退休兴趣量力而为量入而出安身立命幸福美满收入收入-
3、 -储蓄储蓄= =支出支出开源节流观念：以终为始你要去哪里？你要去哪里？ 生活基金 教育基金 退休计划 财富增值 节税计划 其他目标 购屋、换车 国内外旅游 珠宝饰品 古玩收藏 个人兴趣你要如何去？你要如何去？ 理财的态度与观念 程序与步骤 资产配置 专业知识 风险管理你现在在哪里？你现在在哪里？ 收入与支出表 资产与负债表财务规划流程事前准备安排约访理财目标设定沟通家庭财务资料收集协助执行计划方案追踪调整财务计划客户管理后续服务规划财务建议书财务分析诊断评估理财目标的设定与量化 周密思考周密思考家庭理财目标家庭理财目标并确定并确定理财目标的重要性及优先顺序；理财目标的重要性及优先顺序；理财目
4、标的设定与量化个人、家庭理财目标个人、家庭理财目标优先顺序优先顺序个人、家庭理财目标个人、家庭理财目标优先顺序优先顺序退休金准备2进修（海外留学）6子女教育基金移民子女留学计划旅游（国内）3子女结婚基金旅游（国外）5子女创业基金财富保（增）值4购（换）屋准备金财产传承购（换）车准备金节税规划创业基金强迫储蓄医疗保障1慈善公益债务管理其他（请列明）财富财富 = “= “时间时间”（保持生活品质的时间）（保持生活品质的时间） 什么是财富？什么是财富？理财目标的设定与量化 财务目标计算器财务目标计算器大 学 教 育 基 金 小孩现在年龄0 距离就读本科年限18 现在一年本科学费现在值20,000.0
5、0 预期本科时期一年生活费现在值12,000.00 学费成长率5.00% 通货膨胀率4.00% 一年本科学费未来值48,132.38 本科就读年限4 四年本科总学费折现值195,466.35 预期本科时期一年生活费未来值24,309.80 四年本科生活费折现值97,239.19 已准备教育金0 教育基金总需求292,705.54 大学教育基金投资选择预期投资报酬率4.00%一次性投入144,487.69 每年投入10,974.58 每月投入924.40 理财目标的设定与量化女 性 退 休 规 划 现在年龄37 期望退休年龄50 距离退休年限13 预期生命终期90 退休后生活年限40 预期退休后
6、每年生活费现在值60,000.00 通货膨胀率4.00% 预期退休后每年生活费未来值99,904.41 预期退休后生活资金总需求折现值3,313,133.26 预期社保退休金 - 现在值24,000.00 预期社保退休金未来值48,619.60 社保平均工资成长率4.00% 社保退休金成长率4.00% 社保退休金折现值1,701,685.87 已有准备900,000.00 退休金缺口711,447.38 退休规划投资决策投资报酬率5.00%一次性投入377,295.74 每年投入38,252.67 每月投入3,233.52 收集财务资料 家庭财务经营相关人员资料收集；家庭财务经营相关人员资料收
7、集； 收集家庭基本财务及每月现金流；收集家庭基本财务及每月现金流； 家庭收入支出表家庭收入支出表（掌握每年收入、开支、结余）（掌握每年收入、开支、结余） 家庭资产负债表家庭资产负债表（了解目前财务结构）（了解目前财务结构）财务分析诊断评估指标指标理想经验数值理想经验数值公式公式净值比率净值比率40%净资值总资产资产负债率资产负债率50%总负债总资产短期清偿能力短期清偿能力1-1.5倍流动资产流动负债紧急预备金倍数紧急预备金倍数大约3-8流动资产月支出净资产投资率净资产投资率大于50%流动性投资净资产固定资金占比固定资金占比60%固定资产总资产储蓄支出储蓄支出占占比比=15%储蓄支出总收入理财支
8、出占比理财支出占比=30%理财支出总收入生活支出占比生活支出占比50%生活支出总收入借贷支出占比借贷支出占比30%借贷支出总收入保保费费支支出比例出比例10-20%保费支出总收入财务自由度财务自由度20%100%理财收入生活支出投资属性测试 投资属性测试及理财价值观；投资属性测试及理财价值观； 进行量化汇总资金需求与分配；进行量化汇总资金需求与分配；分数分数1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分就业状况就业状况公务人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置业状况置业状况投资不动产自宅无房产房贷50%房贷50%无自宅投资经验投资
9、经验10年以上6-10年2-5年1年以下无投资知识投资知识有专业证照财经科专业自修有心得懂一些一片空白算法：（算法：（1）表内因素共）表内因素共50分分 （2）年龄因素：总分）年龄因素：总分50分，分，25岁以下者岁以下者50分，每多一岁少分，每多一岁少1分，分，75岁以上者岁以上者0分。分。风险承受能力分数分数1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分首要考虑首要考虑赚短线差价长期得利年现金收益抗通胀保值保本加息认赔动作认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠关心行情关心行情几乎不看每月看月报每周看一次每天收
10、盘价即时看盘投资成败投资成败可完全掌控可部分掌控依赖专家随机靠运气无横财运算法：（算法：（1）表内因素共）表内因素共50分分 （2）对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分）对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失为分，不能容忍任何损失为0，每增加一个百分点加，每增加一个百分点加2分，可容忍分，可容忍25%以上损失者为满分以上损失者为满分50分。分。风险承受态度风险矩阵风险矩阵风险矩阵风险能力风险能力低能力低能力中低能力中低能力中能力中能力中高能力中高能力高能力高能力风险态度风险态度工具工具0-19分分20-39分
11、分40-59分分60-79分分80-100分分低态度低态度0-19分分货币货币70%50%40%20%10%债券债券30%40%40%50%50%股票股票010%20%30%40%中低态度中低态度20-39分分货币货币40%30%20%10%10%债券债券50%50%50%50%40%股票股票10%20%30%40%50%中态度中态度40-59分分货币货币40%30%10%00债券债券30%30%40%40%30%股票股票30%40%50%60%70%中高态度中高态度60-79分分货币货币20%0000债券债券40%50%40%30%20%股票股票40%50%60%70%80%高态度高态度80
12、-100分分货币货币00000债券债券50%40%30%20%10%股票股票50%60%70%80%90% 现有保障汇总现有保障汇总家庭保障需求分析姓名姓名险种险种项目项目保额保额保障期限保障期限人寿险终身寿险定期寿险意外险普通意外身故交通意外身故普通意外医疗医疗险重疾住院医疗养老险养老年金人身责任a.a.负债负债房贷、车贷等负债总额。b.b.子女教育金子女教育金就算发生风险事故，孩子的基础教育也需要保证（高中、大学）。c.c.家庭生活费家庭生活费计算退休前（或孩子成年前）家庭生活支出，风险事故后生活费以按60%计算。d.d.父母赡养费父母赡养费e.e.配偶的退休生活费配偶的退休生活费风险事故
13、后生活费以60%计算。f.f.丧葬费用丧葬费用5万元。家庭保障需求分析保障缺口保障缺口家庭责任合计家庭责任合计人身责任a+b+c+d+e+f- - 可变可变现资产现资产流动资产+流动投资+投资性房产- - 已已有保额有保额包括个人商业险、团体险保额注：家庭成员保额按收入比例分配。家庭保障需求分析家庭资产配置目目 标标距离时间距离时间目标需求目标需求投入资源投入资源资产配置资产配置预期报酬率预期报酬率家庭风险保障家庭风险保障42岁20万终身20万定期30万重疾2万元/年保险3%退休规划退休规划13年130万7万元/年保险4%大学教育大学教育11-18年40万2万元/年保险4%留学教育留学教育15
14、-22年210万4000元/月基金定投8%买车买车5年30万元6万元/年股票及偏股型基金10%日常预备金日常预备金现在3个月生活支出2.7万元银行+货币型基金3%旅游规划旅游规划13年5万元/年5万元/年 债券型基金6%环游世界环游世界13年200万元13.5万元/年股票及偏股型基金10%一切先以终为始一切先以终为始, ,首先你一定要很清楚你要理财首先你一定要很清楚你要理财的目的和理由。要达到理想的目的和理由。要达到理想, ,必须是从内心里想必须是从内心里想要要, ,先从内心开始先从内心开始, , 才能激发自已有足够的自制才能激发自已有足够的自制力去对抗消费的诱惑力去对抗消费的诱惑. .那么才会事半功倍。那么才会事半功倍。第二步第二步. .就是如何节约。以便有第一笔本金开始就是如何节约。以便有第一笔本金开始自己的理财大计。不论你月收多少自己的理财大计。不论你月收多少, ,先决定要存先决定要存多少。先订一个月存目标多少。先订一个月存目标, ,然后在剩余的钱中去然后在剩余的钱中去规划你的衣规划你的衣, ,食食, ,住住, ,行行, ,乐乐, ,用的费用。用的费用。总结总结谢 谢！
