1、金融改革與發展趨勢金融改革與發展趨勢薛 琦Chair Professor, Shih Hsin UniversityNational Chengchih UniversityNational Chengchih University20072007年年1010月月2424日日大 綱 服務業與經濟發展 揭開貨幣的面紗 金融發展與經濟成長 國際金融情勢 台灣金融市場的發展與問題 金融改革與金融自由化 結語服務業與經濟發展經濟發展與三級產業的變化經濟發展與三級產業的變化Petty, Clark and Fisher Hypothesis0 020204040606080801952195219551
2、9551960196019651965197019701975197519801980198519851990199019951995200020002002200220032003200420042005200520062006AgricultureAgricultureIndustryIndustryServicesServices%金融服務業占比例，金融服務業占比例，19962006年年1997199819992000200120022003200420052006金融服務業金融服務業占占GDP10.19.910.110.010.310.610.810.810.710.3製造業占製造業占
3、GDP%25.224.824.023.822.723.122.522.021.121.4比比 例例40.139.942.142.045.445.948.049.150.748.1單位：%資料來源：行政院主計處國民所得統計.揭開貨幣的面紗“Money resembles the blood of human body.” 凡索奎內凡索奎內Franois Quesnay (1694-1774)揭開貨幣的面紗揭開貨幣的面紗金融改革的重要性金融改革的重要性貨幣就像人體的血液RedRedbloodbloodcellscellsDelivering oxygen, nutrients, hormones.
4、WhiteWhitebloodbloodcellscellsLooking out for signs of disease and producing antibodies and attacking 血液是輸送養份、氧氣與荷爾蒙的流體 血液是輸送消滅病菌抗體的流體血血 液液 的的 功功 能能 金融部門金融部門: :分配資金分配資金潛在投資人潛在投資人生產順利生產順利土地土地勞工勞工設備設備投資失敗投資失敗壞帳壞帳資金提供者資金提供者資源取得與分配資源取得與分配(WBC)核准貸款核准貸款(RBC)資源重分配資源重分配金融壞帳上升是破壞金融市場分配資源之功能金融壞帳上升是破壞金融市場分配資源之
5、功能金融市場的主要功能金融市場的主要功能引導儲蓄引導儲蓄 Mobilizing SavingMobilizing Saving資源有效配置資源有效配置 Allocating ResourcesAllocating Resources分散風險分散風險 Managing RiskManaging Risk促進交易促進交易 Easing TransactionEasing Transaction加強企業治理加強企業治理 Monitoring Corporate Monitoring Corporate GovernanceGovernance國際金融情勢國際金融情勢韓國、日本及美國金融機構之消長韓國
6、、日本及美國金融機構之消長單位：家自金融風暴後，韓國金融機構家數約減少六成。韓國金融機構家數變化韓國金融機構家數變化（1997-2005）199719972001200120022002200320032004200420052005機構家數變機構家數變動比率動比率銀行(Banks)333320201919191919191919-42.4%-42.4%商人銀行（Merchant Banks）30303 33 32 22 22 2-93.3%-93.3%相互儲蓄銀行（Mutual Savings Banks）231231122122116116114114113113111111-51.9%-
7、51.9%信用組合（Credit Unions ）1,6661,666 1,2681,268 1,2321,232 1,0861,086 1,0661,066 1,0511,051-36.9%-36.9%總計1,9601,960 1,4131,413 1,3701,370 1,2211,221 1,2001,200 1,1831,183-39.6%-39.6%資料來源：韓國金融監督局（BOK）、韓國存款保險公司（KDIC）、KOREA FINANCIAL SUPERVISORY SERVICE（FSS）1990199019951995199919992003200320042004200520
8、0520062006都市銀行121211118 87 77 77 76 6長期信用銀行3 33 32 22 22 22 22 2信託銀行7 77 76 68 88 88 85 5地方銀行6464646464646464646464646060第二地方銀行6868656560605151484848483333總計154154150150140140132132129129129129106106信用金庫-392392314314301301297297292292信用組合-188188179179175175171171 1999年至2006年10月止，日本銀行約減少24%。單位：家日本銀行業
9、家數變化（日本銀行業家數變化（1990-2006）資料來源:日本全國銀行協會（JBA）、全國信用組合中央協會網站、信金中央金庫網站。 資料來源:美國FDIC網站。1999年至年至2004年銀行家數減少年銀行家數減少11。美國商業銀行家數（1990-2004）年增加減少總計新設改制自行合併破產其他1990199016516524 24 393 393 17176 612,347 12,347 1995199510210237 37 6096096 6 34349,942 9,942 19991999232 232 20 20 4224226 617178,581 8,581 2000200019
10、219223 23 4564566 619198,315 8,315 20012001129 129 17 17 3603603 318188,080 8,080 20022002919111 11 2772776 68 87,887 7,887 200320031111112382389 97,7697,7692004200412212227327311117,6307,63076%76%73%73%89%89%55%55%37%37%0%0%20%20%40%40%60%60%80%80%100%100%香港(1)香港(1)新加坡(4)新加坡(4)韓國(2)韓國(2)日本(3)日本(3)台
11、灣(4)台灣(4)世界平均前五大銀行市占率約為世界平均前五大銀行市占率約為60（真的嗎？）（真的嗎？）註:*根據The Banker 2005年最新資料，台銀資產排名降為第132名；(1)市場佔有率以總資產為計算計算基礎，香港計算基礎為2002年12月底總資產； (2)韓國計算基礎為2003年6月底資產； (3)日本計算基礎為2004年3月底資產； (4)新加坡及台灣計算基礎為2004年12月底資產。資料來源：金管會銀行局。金融機構變化（2003）Share of the 5 Largest CIs in Total Assets (%)資料來源：ECB, Report on EU banki
12、ng structure, November 2004, 美國FDIC網站, 美 國FED網站, 財政部金融局金融業務統計輯要.224727843353532730GermanyFranceItalyNetherlandsUnitedKingdomMonetaryUnionEuropeanUnionAmericaTaiwan1.01.02.72.72.02.02.02.01.91.91.61.61.31.3TaipeiTaipeiChicagoChicagoSeoulSeoulHong KongHong KongSydneySydneyNew YorkNew YorkTokyoTokyo每每1
13、 1萬人銀行分行家數萬人銀行分行家數世界平均數世界平均數約約1.951.95家家註:1. 台北資料為金管會提供。 2. 2.7家為台灣地區平均數字，3.3為台北市平均數字，2.1為台北市400萬人平均數字。 3. 2.9為芝加哥商業銀行平均數字，3.5包含儲蓄機構及外商銀行分行；紐約數字亦同。資料來源：Mckinsey & Company 台北分公司，從分行網路看台灣金融業整併，2005年1月。（台北市分行家數真的太多了嗎？）（台北市分行家數真的太多了嗎？）(3.3/2.1)(2.1/2.9)(2.9/3.5)金融機構變化（2003）每10萬人分行數資料來源：ECB, Report on EU
14、 banking structure, November 2004, U.S. Census Bureau(以2003年年中資料計算), 美國FDIC網站，93年中華民國統計年鑑，銀行局統計室基本經金融資料，日本總務省統計局，農林金融2005年8月號，韓國統計局、郵局與金管會資料。G erm any57France42It al y52N et herl ands23U ni t ed K i ngdom24M onet ary U ni on54European U ni on49America23Taiwan25.38Japan47.33Korea21.3*Taiwan0526.15742
15、52232454492325. 3847. 3321. 326. 1GermanyFranceItalyNetherlandsUnited KingdomMonetary UnionEuropean UnionAmericaTaiwanJapanKorea*Taiwan05日本金融機構分行數變化日本金融機構分行數變化單位:千34.3334.3335.6935.6937.3137.3138.2038.2039.3339.3340.0640.0641.6241.6241.6641.6620.0030.0040.0050.009192939495969798990001020304自95年放寬分行設
16、置管制後,金融機構分行數減少28%(7292 家)註：1.都市銀行、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、 信用組 合、 農 協信用事業之合計 2.係以會計年度計算至當年之3月底之分行資料來源 :農林金融（2005.8）美國商業銀行（1994-2003）Number of OfficesTotal InstitutionsTotal OfficesAverage ROENoninterest Income*12,4942,4948.301.892-32,7666,70710.251.014-102,66115,43411.460.9111-305237,74711.821.17 3018
17、75513.206.89Totals8,46233,137*Four Quarters, Percentage of Average Assets分行有助於提高區域性銀行的非利息收益。分行有助於提高區域性銀行的非利息收益。Smaller Institutions (Total Assets $1.0 billion-Community Banks)資料來源:美國FDIC網站。美國商業銀行家數與分行數變化（1984-2004）資料來源:美國FDIC網站。銀行大型化來自合併，中小型銀行為新設；但分行多為中小型銀行。7,63014,49641,79969,9756,0007,0008,0009,00
18、010,00011,00012,00013,00014,00015,000198419851986198719881989199019911992199319941995199619971998199920002001200220032004Year30,00035,00040,00045,00050,00055,00060,00065,00070,00075,000InstitutionsBranches金融從業人數（2003）Number of Employees of CIs per100,000 Inhabitants 資料來源：ECB, Report on EU banking st
19、ructure, November 2004, U.S. Census Bureau(以2003年年中資料計算),美國FDIC網站，93年中華民國統計年鑑，財政 部金融局金融業務統計輯要。879683581738833710725605551GermanyFranceItalyNetherlandsUnitedKingdomMonetaryUnionEuropeanUnionAmericaTaiwan國際金融情勢全球金融業經營績效之比較Source:The Banker, July 2005全球銀行績效全球銀行績效獲利表現：稅前資本報酬率（獲利表現：稅前資本報酬率（%）歐美地區：美國銀行業大型
20、金融集團當道，表現耀眼。台灣：2002年銀行積極打銷呆帳達4,193億元影響獲利表現,2005年略有回升。 23.1518.4317.79111.0412.946.7623.169.56-15-10-5051015202530USAFraGerUK2002200511.8818.2618.4623.82-11.3215.4416.523.58-15-10-5051015202530ChinaKoreaSingaporeTaiwan2002200587.4070.5861.3158.2439.5558.0471.4360.1357.7758.1953.9764.5449.0253.3456.15
21、58.42020406080100JapanEURest ofEuropeUSAAsiaTaiwanSingaporeSouth Korea20022005Source:The Banker, July ,2003 & July 2006The cost/income ratio is calculated by dividing operating expenses, which include depreciation but not provisions, by the sum of the net-interest income and non-interest income.台灣之成
22、本高於亞洲平均,明顯落後於新加坡全球銀行績效全球銀行績效經營效率：銀行平均成本收益比率經營效率：銀行平均成本收益比率（Average cost/income ratio by region and country）台灣金融市場的發展與問題獲利能力比較：銀行業利差獲利能力比較：銀行業利差本國銀行本國銀行 vs.vs.外商銀行外商銀行 資料來源:金融統計月報，中央銀行。 註：利差計算方式為存、放款加權平均利率之差值。 5.564.612.183.151.983.885.805.925.654.864.824.354.354.343.873.974.513.943.983.824.55.411.94
23、2.172.472.212.902.993.032.772.892.762.832.952.972.753.063.222.822.613.023.27012345677576777879808182838485868788899091929394Jun-95外國銀行在台分行本國一般銀行年度%資產品質：銀行逾放比率變化資產品質：銀行逾放比率變化資料來源:金融統計指標，金管會銀行局。註:2005年10月份起本國銀行逾放比資料不含信託投資公司。7.826.8454.784.153.852.192.416.473.533.770.392.333.203.126.276.398.288.788.167
24、.967.446.846.26.255.935.865.675.825.715.644.934.774.414.522.752.902.392.242.463.53.764.374.575.875.946.397.47.758.287.77.525.475.515.185.114.965.175.095.054.414.273.924.062.892.956.042.812.610.750.780.810.850.951.031.241.211.421.511.882.092.362.52.683.522.973.533.223.333.113.033.22.832.662.491.641.2
25、41.080.990246810M-98J-98S-98D-98M-99J-99S-99D-99M-00J-00S-00D-00M-01J-01S-01D-01M-02J-02S-02D-02M-03J-03S-03D-03M-04J-04S-04D-04M-05J-05S-05D-05M-06J-06%全體機構本國銀行(含信託投資公司)外國銀行在台分行本國銀行本國銀行vs.vs.外商銀行財務績效外商銀行財務績效外商銀行績效遠優於本國銀行15.1813.813.149.727.186.193.6-6.933.5210.34.8112.916.7824.1920.4215.7930.7537.5
26、137.7614.228.699.8612.283830.2230.9521.5120.3614.3812.18-10-5051015202530354045808182838485868788899091929394本國銀行淨值報酬率外商銀行淨值報酬率年度 資料來源:金融業務統計輯要，金管會銀行局。銀行業收入結構分析銀行業收入結構分析本國銀行本國銀行vs.vs.外商銀行外商銀行 資料來源:金融業務統計輯要，財政部金融局。年度0.850.850.780.760.020.030.030.030.030.030.040.040.070.100.110.780.780.740.570.560.610
27、.120.120.140.130.130.160.180.190.230.260.220.730.820.840.800.840.830.880.800.120.580.790.790.700.700.770.270%20%40%60%80%100%838485868788899091929394本國銀行利息收入占總收入比重本國銀行手續費及佣金收入占總收入比重外商銀行利息收入占總收入比重外商銀行手續費及佣金收入占總收入比重降低對利息收入依賴、拓展非利息收入已成共同潮流。金融改革與金融自由化加入加入WTOWTO19901990年申請加入年申請加入GATT(WTOGATT(WTO前身前身) ) ，
28、19941994年提出服務業年提出服務業承諾表，並與承諾表，並與1212個會員進行約個會員進行約6060場雙邊諮商，做出了場雙邊諮商，做出了許多金融市場開放及國民待遇之承諾。許多金融市場開放及國民待遇之承諾。發展台灣成為亞太營運中心計畫發展台灣成為亞太營運中心計畫19951995年藉由促進對貨品、勞務、資金、資訊及人員的年藉由促進對貨品、勞務、資金、資訊及人員的自由流通，以發展台灣成為區域營運中心。其中金融自由流通，以發展台灣成為區域營運中心。其中金融中心計畫包括進一步放寬外匯管制及外人投資股市限中心計畫包括進一步放寬外匯管制及外人投資股市限制、發展境外金融市場、調降金融稅負、建立信用評制、發
29、展境外金融市場、調降金融稅負、建立信用評等制度、放寬上市等制度、放寬上市( (櫃櫃) )標準、推動公營銀行民營化，標準、推動公營銀行民營化，及開放衍生性金融商品等多項措施。及開放衍生性金融商品等多項措施。19901990年代金融自由化主要驅力年代金融自由化主要驅力19901990：開放外國券商設立、開放外國專業投資機構：開放外國券商設立、開放外國專業投資機構 (QFII)(QFII)投資股市。投資股市。19911991：開放新銀行設立。：開放新銀行設立。19921992：開放信用卡市場、開放證券投信公司設立。：開放信用卡市場、開放證券投信公司設立。19931993：開放保險公司新設、開放期貨交
30、易商設立。：開放保險公司新設、開放期貨交易商設立。19941994：開放票券金融公司新設、取消保險業及券：開放票券金融公司新設、取消保險業及券 商外資比例、放寬外商銀行設立分行限制。商外資比例、放寬外商銀行設立分行限制。19951995：開放證券金融公司新設。：開放證券金融公司新設。19961996：開放外國一般法人及自然人投資我國股市。：開放外國一般法人及自然人投資我國股市。19971997：擴大：擴大OBUOBU業務、取消外銀分行等待期規定業務、取消外銀分行等待期規定。19981998：三商銀民營化、開放工業銀行設立、建立：三商銀民營化、開放工業銀行設立、建立 國內期貨市場國內期貨市場。1
31、9901990年代主要金融自由化措施年代主要金融自由化措施金融改革主要措施金融改革主要措施健全金融體系、強化金融監理健全金融體系、強化金融監理 已完成項目：已完成項目： 成立控股公司，擴大金融機構跨業經營。成立控股公司，擴大金融機構跨業經營。 鼓勵金融機構合併。鼓勵金融機構合併。 鼓勵資產管理公司設立鼓勵資產管理公司設立 、成立金融重建基金，處、成立金融重建基金，處理不良金融資產及問題金融機構理不良金融資產及問題金融機構 。 強化金融機構資訊揭露。強化金融機構資訊揭露。 發展資產管理業務發展資產管理業務，建立興櫃股票制度，擴大建立興櫃股票制度，擴大資本市場規模資本市場規模。 取消取消1 110
32、001000債券交易稅債券交易稅，加強債券市場發展。加強債券市場發展。 金融資產證券化條例。金融資產證券化條例。 不動產證券化條例。不動產證券化條例。 成立金融監督管理委員會。成立金融監督管理委員會。當前金融問題當前金融問題 金融資產品質明顯改善，惟金融資產品質明顯改善，惟市場調整機能市場調整機能不足，退場機制仍待完備不足，退場機制仍待完備 n 目前國內已完成之合併案有9家，仍須進行進一步合併。n 外國金融機構購併國內銀行。n 二次金改方向正確，但目標與推動措施有問題。當前金融問題當前金融問題n 2005年底3家金融機構市場占有率達10%以上，公股金融機構至少減為6家。n 2006年底前促外資
33、經營一家金融機構或在國外上市，14家金融控股公司減半。n 金融服務業產值占GDP比重由11.5提高至13。n 金融領域中，有13家成為區域具代表性之金融機構。二次金改目標：二次金改目標：當前金融問題當前金融問題n 外資持有股票占總市值比重由18.8提高至25。n 國際企業及機構來台籌資金額倍增。n 資產證券化發行量成長4倍。n 整體金融機構資產總額成長30以上。二次金改目標：二次金改目標：當前金融改革主要措施當前金融改革主要措施 待完成項目：待完成項目： 處理問題金融機構。處理問題金融機構。 建立透明、強制性退場機制資本適足性建立透明、強制性退場機制資本適足性管理：立即糾正措施。管理：立即糾正
34、措施。結 語金融改革有政策一貫性。金融改革開放並非一蹴可幾，需要持續不斷的努力：繼續促成金融機構打消呆帳，提升資產品質。利用金融市場的力量進行產業結構調整。完備金融監理的專業性，獨立性，透明性。重視金融民主，加強金融消費者保護與教育。金融是市場問題，不是政治問題。 暢通兩岸金融，台灣才能在堅實的金融基礎上提振民間投資與消費，重建經濟活力。 深化金融改革，加快經濟復甦深化金融改革，加快經濟復甦 利率看法金融業者對利率走勢看法與實際（重貼現）利率之比較金融業者對利率走勢看法與實際（重貼現）利率之比較62%97%96%48%61%-28%-32%8%2.63%4.63%2.25%1.63%1.38%
35、1.63%2.13%-40%-20%0%20%40%60%80%100%200020012002200320042005200620070%2%4%6%利率預測實際（重貼現）利率註：利率預測值為預測利率升降之百分比差異（上升%下降%）2007金融業營運趨勢展望調查金融業營運趨勢展望調查年度領先指標年度領先指標景氣看法景氣看法利率預估利率預估景氣看法金融業者對景氣看法與實際經濟成長表現之比較金融業者對景氣看法與實際經濟成長表現之比較8406-762640-16895.77%-2.17%6.07%4.25%3.43%5.75%4.03%4.13%4.28%-100%-80%-60%-40%-20%
36、0%20%40%60%80%100%199920002001200220032004200520062007-3%-2%-1%0%1%2%3%4%5%6%7%景氣預測經濟成長率註1：景氣預測值為預測景氣升降/下降之百分比。註2：2006年，2007年經濟成長率為主計處預估值。利率看法金融業者對利率走勢看法與實際（重貼現）利率之比較金融業者對利率走勢看法與實際（重貼現）利率之比較62%97%96%48%61%-28%-32%8%2.63%4.63%2.25%1.63%1.38%1.63%2.13%-40%-20%0%20%40%60%80%100%200020012002200320042005
37、200620070%2%4%6%利率預測實際（重貼現）利率註：利率預測值為預測利率升降之百分比差異（上升%下降%）2007景氣預測調查結果景氣預測調查結果0%20%40%60%80%上升上升27%30%25%28%27%不變不變54%60%49%25%61%下降下降19%10%25%50%11%全體機構全體機構金控公司金控公司本國銀行本國銀行外商銀行外商銀行其他其他2005, 2006推動亞洲區域金融服務中心推動亞洲區域金融服務中心 優先達成目標優先達成目標20052005年年1.1.成立成立1-31-3家區域具代表性之金融機構家區域具代表性之金融機構44442.2.提高金融產業值占提高金融產
38、業值占GDPGDP比重比重29293.3.提高國際企業及機構來台籌資金額提高國際企業及機構來台籌資金額181820062006年年1.1.金融機構赴大陸投資金融機構赴大陸投資54542.2.金融基礎建設之加強金融基礎建設之加強46463.3.市佔率達市佔率達1010之金融機構之金融機構37%37%2007年推動亞洲區域金融服務中心推動年推動亞洲區域金融服務中心推動方案應採行的措施方案應採行的措施0%10%20%30%40%50%建立金融租稅環境25%5%29%28%27%加速推動金融整併9%19%5%6%10%赴大陸設立分支機構21%32%20%12%21%推動金融自由化38%40%38%36
39、%38%基礎建設的加強6%4%7%18%4%全體機構金控公司本國銀行外商銀行其他2005、2006發展大型銀行必要性之比較發展大型銀行必要性之比較 200520052006200620052005200620062005200520062006服務機構類別服務機構類別非常有必要非常有必要有必要有必要暫無必要暫無必要金融控股公司金融控股公司40400 04040949420206 6本國銀行本國銀行13139 96969474718184343外商銀行外商銀行50501818444436366 64646其他其他22229 95151545426263737合計合計24249 956565454
40、20203737我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2005年年v金融合併議題金融合併議題v金控公司合併已形成高度共識金控公司合併已形成高度共識v金控相關及與銀行合併計畫趨於活躍金控相關及與銀行合併計畫趨於活躍v應採積極政策催生大型銀行應採積極政策催生大型銀行v資產證券化資產證券化v對證券化規模評估轉趨保守對證券化規模評估轉趨保守v自用住宅抵押貸款備受青睞自用住宅抵押貸款備受青睞v可由需求面著手，擴大市場規模可由需求面著手，擴大市場規模v風險管理風險管理v準備進度仍顯落後（僅準備進度仍顯落後（僅8機構大致完成準備）機構大致完成準備）v對對Basel 因應態度轉趨積極因應態度轉趨
41、積極v培訓人才、系統整合與建立風管文化為優先議題。培訓人才、系統整合與建立風管文化為優先議題。我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2006年年v金融政策環境金融政策環境v發展大型銀行必要性降低，去年認同此意見者占發展大型銀行必要性降低，去年認同此意見者占80%， 今年降為今年降為62.9%。v政府發展亞洲區域金融中心推動方案以金融機構政府發展亞洲區域金融中心推動方案以金融機構 赴大陸投資為優先目標（赴大陸投資為優先目標（54%）；加強金融基礎建設）；加強金融基礎建設 （46%）；擴大市場占有率（）；擴大市場占有率（37%）。）。v人才培訓與發展人才培訓與發展v培養金融專業人才極
42、其重要，因為我國金融服務業仍有培養金融專業人才極其重要，因為我國金融服務業仍有 很大發展空間。很大發展空間。v以風險管理與財富管理人才當道。以風險管理與財富管理人才當道。我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2005年年v金融合併議題金融合併議題v金控公司合併已形成高度共識金控公司合併已形成高度共識v金控相關及與銀行合併計畫趨於活躍金控相關及與銀行合併計畫趨於活躍v應採積極政策催生大型銀行應採積極政策催生大型銀行v資產證券化資產證券化v對證券化規模評估轉趨保守對證券化規模評估轉趨保守v自用住宅抵押貸款備受青睞自用住宅抵押貸款備受青睞v可由需求面著手，擴大市場規模可由需求面著手，擴
43、大市場規模v風險管理風險管理v準備進度仍顯落後（僅準備進度仍顯落後（僅8機構大致完成準備）機構大致完成準備）v對對Basel 因應態度轉趨積極因應態度轉趨積極v培訓人才、系統整合與建立風管文化為優先議題。培訓人才、系統整合與建立風管文化為優先議題。我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2006年年v消費者滿意度與保護機制消費者滿意度與保護機制v於於94年度整體金融機構中曾進行消費者滿意度調查者占年度整體金融機構中曾進行消費者滿意度調查者占 25%。v服務態度為消費者選擇金融機構之關鍵，其次為營業據服務態度為消費者選擇金融機構之關鍵，其次為營業據 點不足與服務費用高。點不足與服務費
44、用高。v消費者保護機制應儘速落實消費者保護機制應儘速落實。推動亞洲區域金融服務中心應優先達成目標推動亞洲區域金融服務中心應優先達成目標20052005年年1.1.成立成立1-31-3家區域具代表性之金融機構家區域具代表性之金融機構44442.2.提高金融產業值占提高金融產業值占GDPGDP比重比重29293.3.提高國際企業及機構來台籌資金額提高國際企業及機構來台籌資金額181820062006年年1.1.金融機構赴大陸投資金融機構赴大陸投資54542.2.金融基礎建設之加強金融基礎建設之加強46463.3.市佔率達市佔率達1010之金融機構之金融機構37%37%我國金融業營運趨勢展望調查我國
45、金融業營運趨勢展望調查歷年重要歷年重要議題演變議題演變2001年年vAMCv金融合併法金融合併法v赴大陸設分支機構赴大陸設分支機構2002年年v加入加入WTO之影響之影響v金融控股公司金融控股公司v網路銀行網路銀行2003年年v金融資產證券化金融資產證券化v金控成立金控成立v風險管理風險管理2004年年v金控公司效應金控公司效應v資產證券化資產證券化v風險管理風險管理2005年年v金融合併議題金融合併議題v資產證券化資產證券化v風險管理風險管理2006年年v金融政策環境金融政策環境v人才培訓與發展人才培訓與發展v消費者保護消費者保護我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2001年
46、年vAMCv肯定肯定AMC功能功能v對對NPL交由交由AMC處理持保留觀望態度處理持保留觀望態度v金融合併法金融合併法v有助於金融機構合併與跨業經營有助於金融機構合併與跨業經營v金控公司將成為跨業經營之主體金控公司將成為跨業經營之主體v赴大陸設分支機構赴大陸設分支機構v登陸投資看法分歧登陸投資看法分歧v主要困難在於信用資訊取得困難、業務限制過多主要困難在於信用資訊取得困難、業務限制過多與金融法規管制過嚴與金融法規管制過嚴我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2002年年v加入加入WTO之影響之影響v正面影響高於負面衝擊正面影響高於負面衝擊v主要影響層面在於國際金融業務主要影響層面
47、在於國際金融業務v金融控股公司金融控股公司v肯定金控公司能有效解決跨業限制問題肯定金控公司能有效解決跨業限制問題v共同行銷產品是主要效益共同行銷產品是主要效益v網路銀行網路銀行v以個人消費金融為主要市場定位以個人消費金融為主要市場定位v主要推行障礙在於安全機制之疑慮主要推行障礙在於安全機制之疑慮我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2003年年v金融控股公司成立金融控股公司成立v金控成立將對非金控機構造成巨大衝擊金控成立將對非金控機構造成巨大衝擊v金控監理之配套措施不足金控監理之配套措施不足v金融資產證券化金融資產證券化v約約3成機構願進行金融資產證券化，成機構願進行金融資產證券
48、化， 自用住宅貸自用住宅貸款抵押擔保證券化是最愛款抵押擔保證券化是最愛v主要困難在於相關服務體系未健全主要困難在於相關服務體系未健全v風險管理風險管理v對對Basel II準備妥當者僅準備妥當者僅6v系統整合與歷史資料蒐集為主要困難系統整合與歷史資料蒐集為主要困難我國金融業營運趨勢展望調查我國金融業營運趨勢展望調查2004年年v金融控股公司效應金融控股公司效應v對成本節省效果反應兩極對成本節省效果反應兩極v交叉銷售對營收成長之貢獻尚不明顯交叉銷售對營收成長之貢獻尚不明顯v金控進一步合併將成趨勢金控進一步合併將成趨勢v資產證券化資產證券化v金融資產證券化意願未明顯提升金融資產證券化意願未明顯提升v證券化主要目的在於移轉信用風險證券化主要目的在於移轉信用風險v相關服務體系未健全仍為主要困擾相關服務體系未健全仍為主要困擾v風險管理風險管理v有必要成立信評機構辦理中小企業信評工作有必要成立信評機構辦理中小企業信評工作v未來多採用標準法，對內部模型法意願不高未來多採用標準法，對內部模型法意願不高
