1、CH2 CH2 家庭經濟與消費家庭經濟與消費貳、家庭經濟之管理一、家庭經濟管理的原則一、家庭經濟管理的原則1.配合生活目標。(p2-15表2-8)2.量入為出。3.開源節流。4.建立合理價值觀。二、家庭經濟管理的方法二、家庭經濟管理的方法l直接支出法直接支出法1.由一人(丈夫或妻子)全部控制所得。負責財務者負責財務者控控制所得,直接支出。制所得,直接支出。2.不是理想之家庭理財法。3.A表示總所得,箭頭代表支出。缺點缺點:無家人共商,易考慮:無家人共商,易考慮不周。不周。直接支出法l分配法分配法1.由丈夫交給妻子或由妻子 交給丈夫一份定額。2.常用於無固定收入家庭。常用於無固定收入家庭。pA
2、A代表由一人控制之所得 定額作為生活費。定額作為生活費。pB代表其他:投資、教育其他:投資、教育 費等。費等。分配法l平均薪資法平均薪資法1.將全部所得扣除家用,剩餘的平均分給丈夫及妻子自由使用。2.用於收入較高者。3.A代表用於家庭生活支出之部份,B和C代表餘額,由丈夫及妻子各自自由使用。平均薪資法l平均法平均法1. 將全部收入,分為二部份,夫妻各管理一部份之金錢,由兩人各負責同額之支出。2.適合有固定收入且夫妻雙方皆有工作,尚無小孩之家庭,適用適用頂客族頂客族。3.A、B各代表所得之一半,分配於二人,且各負責同額之支出。平均法l家庭財產計畫法家庭財產計畫法家庭財產計劃法1.依家庭成員共同擬
3、定之預算 計劃,而妥善運用收入。2.最能配合家庭生活週期發展最能配合家庭生活週期發展、 滿足滿足成員需求的理財方式。成員需求的理財方式。3.圖形代表家庭總所得。17 代表計劃中之食、衣、住、 行、育、樂、儲蓄等各項支 出之分配比例。三、家庭的儲蓄與保險三、家庭的儲蓄與保險家庭儲蓄家庭儲蓄1.1.儲蓄的意義儲蓄的意義2.2.儲蓄的動機儲蓄的動機3.3.儲蓄的條件儲蓄的條件4.4.儲蓄的方式儲蓄的方式 保險保險1.1.保險的意義保險的意義2.2.保險的功能保險的功能3.3.保險的種類保險的種類4.4.保險之關係人保險之關係人安全可靠安全可靠有利有利易於管理易於管理容易處理容易處理保險人、要保人保險
4、人、要保人被保險人、受益人被保險人、受益人( (一一) )家庭儲蓄家庭儲蓄1. 1. 儲蓄的意義:儲蓄的意義:(1)(1)一種對有價值物品的儲存,有利於家庭經濟一種對有價值物品的儲存,有利於家庭經濟 的安定。的安定。(2)(2)將生產物或所得儲存起來,以便將來使用。將生產物或所得儲存起來,以便將來使用。(3)(3)對目前慾望的節制。對目前慾望的節制。(4)(4)可孳生利息,可轉為投資可孳生利息,可轉為投資。2.2.儲蓄的動機:儲蓄的動機: (1)(1)爲未來之需預作準備。爲未來之需預作準備。(2)(2)爲購置土地房屋及高價爲購置土地房屋及高價 物品。物品。(3)(3)爲休閒活動。爲休閒活動。(
5、4)(4)無特定目標。無特定目標。3.3.儲蓄的條件儲蓄的條件:(1)(1)安全可靠。安全可靠。 (2)(2)有利。有利。(3)(3)易於管理。易於管理。 (4)(4)容易處理。容易處理。4.4.儲蓄的方式:儲蓄的方式:l銀行存款銀行存款:最常用簡便:最常用簡便、穩當安全的方式穩當安全的方式 活期存款活期存款 定期存款定期存款 儲蓄存款儲蓄存款l民間合會(私人互助會)民間合會(私人互助會)(3)(3)投資:投資:有價證券。有價證券。 信託投資。信託投資。房地產投資。房地產投資。 其他投資。其他投資。衡量經濟能力衡量經濟能力承擔風險的限度承擔風險的限度( (二二) )保險保險1.1.保險的意義:
6、保險的意義:l對對特定偶然事件特定偶然事件(保險事故),根據(保險事故),根據合理的經濟制度,必需按期繳納保險合理的經濟制度,必需按期繳納保險費,方可申請理賠。費,方可申請理賠。l保險事故發生後,不論已繳保險費多保險事故發生後,不論已繳保險費多寡,保險受益人均可領取應得的保險寡,保險受益人均可領取應得的保險金,若中途停止繳交,則保險無效。金,若中途停止繳交,則保險無效。2.2.保險的功能:保險的功能:人生的意外人生的意外.wmv.wmvl對個人而言:對個人而言: 無後顧之憂,晚景可期。無後顧之憂,晚景可期。 積少成多,儲蓄致富。積少成多,儲蓄致富。 享受優惠,減免稅捐。享受優惠,減免稅捐。(扣
7、除額(扣除額2400024000元元/ /人,年)人,年)l對家庭而言:對家庭而言: 保全家庭,保障生活。保全家庭,保障生活。緊急需要,應急基金。緊急需要,應急基金。l對社會而言:對社會而言:永達保險經紀人股份有限公司 互助共濟,安寧社會。互助共濟,安寧社會。鼓勵儲蓄,平均財富。鼓勵儲蓄,平均財富。 促進教育,提高素質。促進教育,提高素質。 3.保險的保險的種類種類l人身保險、財產保險(產物保險)人身保險、財產保險(產物保險)l保費支出:保費支出:p約佔總支出的約佔總支出的10%15%10%15%p避免影響正常的家庭運作避免影響正常的家庭運作人壽、意外、人壽、意外、住院醫療住院醫療、防癌、防癌
8、、豁免保費、年金豁免保費、年金http:/.tw/Page/ContentPage.aspx?item=17火災、汽車、海上、火災、汽車、海上、工程、航空、地震、工程、航空、地震、竊盜等竊盜等http:/.tw/4.保險之關係人保險之關係人l保險人保險人:即:即承保人承保人,一般指,一般指保險公司保險公司,有有義務給付保險金。義務給付保險金。l要保人要保人:即:即投保人投保人,有義務須按時,有義務須按時繳納保繳納保費者。費者。l被保險人被保險人:即保險事故在其:即保險事故在其人身或財產上人身或財產上所能發生之人。所能發生之人。l受益人受益人:具有領取保險金額資格者。具有領取保險金額資格者。三明治族群的理財規劃三明治族群的理財規劃【補充補充】l三明治族群:上有年邁父母下有幼子三明治族群:上有年邁父母下有幼子待教養者待教養者,約約3050歲。歲。l退休與小孩成年時間點相近退休與小孩成年時間點相近,理財需更謹理財需更謹慎。慎。l建議建議:p購置可重複使用物品。購置可重複使用物品。p建立適宜之保險規劃。建立適宜之保險規劃。p進修規劃。進修規劃。