1、 说说说说 汽车融资租赁汽车融资租赁金融学习法则金融学习法则死记硬背理解本质 灵活应用背景背景19521952年出生于米国；年出生于米国；2020世纪世纪8080年代来到中国。年代来到中国。什么是融资租赁？什么是融资租赁？融资租赁的英文是融资租赁的英文是Financial LeasingFinancial Leasing关于概念，你只需要记住：关于概念，你只需要记住：1.1.以租赁的形式来进行融资以租赁的形式来进行融资2.2.租赁物是汽车的融资活动即租赁物是汽车的融资活动即汽车汽车融资租赁融资租赁银行银行无论是个人还是企业无论是个人还是企业向银行借钱都有限额向银行借钱都有限额叫做授信额度叫做授
2、信额度白富美白富美穷屌丝穷屌丝资质越好，授信越高，表示银行越愿意借给你钱资质越好，授信越高，表示银行越愿意借给你钱屌丝？最多借给你屌丝？最多借给你30003000白富美，可以给白富美，可以给5 5万万 融资租赁的主要作用融资租赁的主要作用融资租赁的主要作用融资租赁的主要作用授信用光，授信用光，还需要贷款怎么办？还需要贷款怎么办？方法一：增加授信方法一：增加授信好吧，再借给你一点。好吧，再借给你一点。授信用光，授信用光，还需要贷款怎么办？还需要贷款怎么办？这里的表是指的这里的表是指的资产负债表资产负债表。表外融资就是不体现在资产负债表上的融资方式。表外融资就是不体现在资产负债表上的融资方式。没有
3、授信没有授信融资租赁融资租赁融资租赁融资租赁，便是很常见的便是很常见的表外融资表外融资方式。方式。融资租赁的主要作用融资租赁的主要作用方法二：表外融资方法二：表外融资我想要买车，我想要买车，钱不是问题，钱不是问题，但是没有钱！但是没有钱！我给你，我给你，NO!NO!银行银行 我给你，我给你，NO!NO!汽车经销商汽车经销商我给你，我给你，YES!YES!融资租赁公司融资租赁公司O当你需要购买汽车，但流动资当你需要购买汽车，但流动资金不足时。融资租赁公司会提金不足时。融资租赁公司会提供资金，帮助供资金，帮助你你购买购买选购车辆，选购车辆，保障保障你正常用车你正常用车，这种模式叫，这种模式叫做：做
4、：汽车直租汽车直租！汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式A.直直租租现金支付现金支付客户客户融资融资租赁租赁汽车经销商汽车经销商30%30%车款车款70%70%车款车款融资租赁公司提供资金支持融资租赁公司提供资金支持后支付明细：后支付明细：1.1.客户只需要支付小部分客户只需要支付小部分即即 首付款首付款2.2.大头由融资租赁公司承担大头由融资租赁公司承担即即 融资额融资额汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式A.直直租租车辆交付车辆交付客户客户融资融资租赁租赁汽车经销商汽车经销商车辆使用车辆使用车辆产权车辆产权融资租赁车辆权利明细融资租赁车辆权利明细1.1.租赁期内：租赁期内：
5、融资租赁拥有车辆产权融资租赁拥有车辆产权客户拥有车辆使用权客户拥有车辆使用权2.2.租赁到期：租赁到期：车辆产权转给客户车辆产权转给客户客户拥有产权客户拥有产权+ +使用权使用权租租金金车辆车辆使用使用权权汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式B.售售后后回回租租客户客户我有车，没钱我有车，没钱 没授信怎么办？没授信怎么办？我来我来帮你！帮你！Step 1 车辆转卖车辆转卖融资融资租赁租赁客户客户OKOK车辆打个折，我要车辆打个折，我要了！了！车辆使用车辆使用车辆产权车辆产权汽车融资租赁的业务模式汽车融资租赁的业务模式B.售售后后回回租租实际操
6、作中，会将实际操作中，会将2/32/3步合并，融资租赁公司会将租金和本金合并汇总摊到每月月供中步合并，融资租赁公司会将租金和本金合并汇总摊到每月月供中Step 2 车辆租回车辆租回融资融资租赁租赁客户客户付租金，用车付租金，用车车子租给你用车子租给你用车辆使用车辆使用Step 3 车辆买回车辆买回融资融资租赁租赁客户客户租赁期满，买回租赁期满，买回租金付完租金付完车辆产权车辆产权上浮上浮10%10%给给你你那我上那我上浮浮40%40%！卧槽！卧槽！汽车融资租赁的收入来源汽车融资租赁的收入来源A.利利差差融哥，钱哪来的？融哥，钱哪来的？银行那傻叉给的银行那傻叉给的融资租赁在银行利率基础上增融资租
7、赁在银行利率基础上增加利息，这是加利息，这是最主要的收入。最主要的收入。注注：假设贷款利率为假设贷款利率为5%5%，上浮，上浮10%10%。则实际贷出利率则实际贷出利率=5%=5%* *（1+10%1+10%）=5.5%=5.5%汽车融资租赁的收入来源汽车融资租赁的收入来源D. 补贴补贴国家和地方性的补贴，一国家和地方性的补贴，一般注册时一次性补贴，相般注册时一次性补贴，相对营业收入只是个零头对营业收入只是个零头B.保证金保证金保证金成为利润的前提是保证金成为利润的前提是承租人违约承租人违约C.管理费管理费约约1%-3%/1%-3%/年，分摊到租赁年，分摊到租赁期逐月提取，属于利息一期逐月提取
8、，属于利息一部分部分主要来源是利息收入，主要来源是利息收入，其他都是主营业务之外其他都是主营业务之外收入收入融资租赁机构分类融资租赁机构分类我们的家族分为三支我们的家族分为三支金融租赁金融租赁3939家家内资租赁内资租赁191191家家外商租赁外商租赁27212721家家截止截止20152015年年6 6月月审批监管部门审批监管部门大有不同大有不同 金融机构性质：金融机构性质：银监会银监会非非金融机构性质：金融机构性质：商务部商务部重要重要 重要重要 重要重要融资租赁机构分类融资租赁机构分类猜猜攻击力猜猜攻击力银行银行：民生民生租赁租赁、国银租赁、国银租赁厂商主导厂商主导：瑞福德、徽银瑞福德、
9、徽银经销商主导经销商主导：广汇、易汇广汇、易汇外商独资外商独资：创富金融创富金融民营企业民营企业：长城滨银：长城滨银拼拼的的是是股股东东外商又如何呢？外商又如何呢？仅仅只是注册在境外仅仅只是注册在境外的的公司公司然并卵。然并卵。肉肉馒头馒头汤汤汽车融资租赁的商业模式汽车融资租赁的商业模式B.B.汽车生厂商汽车生厂商厂商推荐经销商销售融资租赁产品，促进汽厂商推荐经销商销售融资租赁产品，促进汽车品牌销售，及时满足用户用车需求。车品牌销售，及时满足用户用车需求。根据厂商推荐促成销售，用户分期向租赁公根据厂商推荐促成销售，用户分期向租赁公司支付租金直至租期结束，获得收益。司支付租金直至租期结束，获得收
10、益。A.A.经销商集团经销商集团经销商逐单担保，协助融资租赁业务前期材经销商逐单担保，协助融资租赁业务前期材料收集、信用调查、合同签订及后期的逾期料收集、信用调查、合同签订及后期的逾期催收工作，降低融资租赁公司网点覆盖的成催收工作，降低融资租赁公司网点覆盖的成本。本。融资租赁产品降低门槛，经销商销量获得提融资租赁产品降低门槛，经销商销量获得提高。高。多方合作多方合作C.SPC.SP服务代理商服务代理商SPSP负责开发未区域市场，协助融资负责开发未区域市场，协助融资租赁业务前期材料收集、信用调查、租赁业务前期材料收集、信用调查、合同签订及后期的逾期催收工作，合同签订及后期的逾期催收工作，融资租赁
11、公司降低销售人员成本。融资租赁公司降低销售人员成本。融资租赁公司降低门槛，支付相应融资租赁公司降低门槛，支付相应报酬给报酬给SPSP。汽车融资租赁的风控措施汽车融资租赁的风控措施虽说融资租赁也是躺着挣钱，虽说融资租赁也是躺着挣钱，但风险总归是有的但风险总归是有的没钱还没钱还车你拿去吧车你拿去吧尼玛，我要那么尼玛，我要那么多车有个卵用！多车有个卵用！要想亏钱少要想亏钱少 风控要做好风控要做好合同合同+ +条款条款评分评分+ +家访家访+ +多层审批多层审批+ +系统化操作系统化操作GPSGPS定位，规范化定位，规范化催收流程催收流程法律法律风险风险信用信用风险风险操作及操作及管理风管理风险险催收催收风险风险流程和操做差异，流程和操做差异，模式对应风险控制模式对应风险控制要点，岗位管控点要点，岗位管控点
