1、LOGO 现代金融基础知识现代金融基础知识 现代金融基础备课组 2011.05LOGO LOGOLOGO货币形态的发展LOGOLOGO视频：刀币、布币LOGOLOGOLOGOLOGOLOGOLOGOLOGO 信用是一种到期偿还，并支付利息为条件的借贷行为。信用是一种到期偿还，并支付利息为条件的借贷行为。 是以偿还和付息为条件的、是以偿还和付息为条件的、 是单方面的价值转移，是单方面的价值转移， 是价值运动的特殊形式。是价值运动的特殊形式。LOGO信用的构成要素信用的构成要素信用构信用构成要素成要素信用信用条件条件信用信用关系关系信用信用主体主体信用信用标的标的信用信用载体载体LOGO 商业商业
2、信用信用 是指企业之间相互提供的是指企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用。与商品交易直接相联系的信用。包括商品赊销、分期付款、委包括商品赊销、分期付款、委托代销等。托代销等。现代信用的基本形式现代信用的基本形式LOGO商业信用的特点商业信用的特点是发生在工商企业之间的直接信用形式。是发生在工商企业之间的直接信用形式。是以商品资本作为信用标的。是以商品资本作为信用标的。它的规模变化与经济周期相一致。它的规模变化与经济周期相一致。必备知识商业商业信用信用LOGO商业信用的局限性商业信用的局限性方向上的局限性方向上的局限性规模和数量上的局限性。规模和数量上的局限性。范围上的局限性。范围上的局
3、限性。商业商业信用信用LOGO银行信用银行信用 银行信用是银行和其银行信用是银行和其它非银行金融机构它非银行金融机构 以货币以货币形式进行的借贷活动。形式进行的借贷活动。银行银行信用信用LOGO银行信用银行信用的特征的特征金融一条街 是发生在金融机构与其他经济体之间的间接信用。 是以货币资本作为信用标的物的。 它具有信用创造的功能。LOGO 国家信用国家信用必备知识 国家信用又称政府信用是以国家信用又称政府信用是以国家作为债务人的身份发行国债国家作为债务人的身份发行国债筹集资金的一种借贷行为。筹集资金的一种借贷行为。LOGO国家信用国家信用的作用的作用 政府调节财政收支不平衡。调节财政收支不平
4、衡。筹集专项建设资金。筹集专项建设资金。调控宏观经济。调控宏观经济。LOGO国家信用国家信用的形式的形式发行公债。发行公债。发行国库券。发行国库券。发行国际债券和向外借款。发行国际债券和向外借款。LOGO 必备知识消费消费信用信用 是工商企业、银行及其他是工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。消费者提供的信用。LOGO消费信用的主要形式消费信用的主要形式消费信用消费信用分期分期付款付款信用卡信用卡银行消银行消费信贷费信贷LOGO国际信用国际信用国际信用国际信用的形式的形式国际商业信用国际商业信用国际银行信用国际银行信用国际政府信用国际政府信用
5、国际信用国际信用的概念的概念指一个国家与其它国家或地区进行指一个国家与其它国家或地区进行的信用活动，即国家借贷活动。的信用活动，即国家借贷活动。LOGO 利息利息是在资金借贷中债务是在资金借贷中债务人支付给债权人超过本金的部人支付给债权人超过本金的部分，也是债务人运用借入资金分，也是债务人运用借入资金所付出的代价。所付出的代价。 利息率利息率是在单位时间内的是在单位时间内的利息额与本金的比率。利息额与本金的比率。必备知识LOGOnrPI 单利是指在计息时仅单利是指在计息时仅按本金计算利息，所产生按本金计算利息，所产生的利息不在计息。的利息不在计息。计算公式：计算公式：利息：利息： 本利和：本利
6、和：)1 (rnPS 复利是指计息时按复利是指计息时按照一定期限将上期所产照一定期限将上期所产生的利息加入本金一并生的利息加入本金一并计算利息的方法。计算利息的方法。计算公式：计算公式：本利和：本利和：利息：利息：nrPS)1 ( PSI利率的计算LOGO利率的种类利率的种类必备知识必备知识年利率、月利率和日利率年利率、月利率和日利率名义利率与实际利率名义利率与实际利率固定利率与浮动利率固定利率与浮动利率存款利率与贷款利率存款利率与贷款利率官定利率与市场利率官定利率与市场利率优惠利率和差别利率优惠利率和差别利率LOGOLOGOLOGOLOGO 管理性金融机构职责一览表管理性金融机构职责一览表1
7、948年12月1日制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 1992年10月12日依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。1998年11月18日 根据国务院授权履行行政管理职能，统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 2003年4月28日负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。维护银行业的合法、稳健运行。LOGO商业银行的基本概念商业银行：是指以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以盈利为目的的综合性、多功能的金融企业。 萨缪尔森经济学中把商业银行定义
8、为： “商业银行是企业的银行，是银行货币的主要提供者。” 我国我国商业银行法商业银行法的定义：的定义：“商业银行是指依照本法和商业银行是指依照本法和中中华人民共和国公司法华人民共和国公司法设立的吸设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。算业务的企业法人。” LOGO比较项目比较项目 商业银行与一般工商般企业商业银行与一般工商般企业商业银行与专业银行商业银行与专业银行相同点都是以盈利为目的的企业 都是金融机构不同点工商企业经营对象是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；商业银行经营对象是以货币表现的金融资产和金融负债，其内容包括货币收付、借贷以及各
9、种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。商业银行的业务更综商业银行的业务更综合，功能更全面，经合，功能更全面，经营一切金融业务，为营一切金融业务，为客户提供所有的金融客户提供所有的金融服务。服务。 LOGO商业银行的职能商业银行的职能 商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能： 金融服务职能金融服务职能 信用中介职能信用中介职能信用创造职能信用创造职能支付中介职能支付中介职能 LOGO1、负债业务、负债业务2、资产业务、资产业务3、中间业务、中间业务形成商业银行资金来源的业务。 商业银行运用其资金的业务，是商业银行主要的利润来源。 商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的
10、身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 LOGOLOGO负债业务类型类型构构 成成资本资本金业金业务务股权资本股权资本非股权资本非股权资本未分配利润未分配利润增增加资本的主要来源加资本的主要来源存款存款业务业务存款：最主要的存款：最主要的负债来源。负债来源。活期存款、定期活期存款、定期存款、储蓄存款存款、储蓄存款类型类型构构 成成借款类借款类负债负债向中央银行借款向中央银行借款同业借款同业借款回购协议借款回购协议借款发行金融债券发行金融债券欧洲货币市场借款欧洲货币市场借款结算类结算类负债负债中间业务占款中间业务占款负债业务是商业银行资产业务、中间业务的前提和条件
11、。负债业务是商业银行资产业务、中间业务的前提和条件。LOGO资产业务类别类别构成构成现金现金资产资产库存现金库存现金同业存款同业存款央行存款央行存款在途资金在途资金贷款贷款信用贷款信用贷款担保贷款（保证、担保贷款（保证、抵押、质押）抵押、质押）票据票据贴现贴现有追索权买入票有追索权买入票据据类别类别构成构成证券证券投资投资政府债券、公司政府债券、公司债券；债券；股票、实业股票、实业其他其他资产资产 固定资产固定资产应收利息应收利息 LOGO按贷款用途：按贷款用途： 工商贷款工商贷款 不动产贷款不动产贷款 消费贷款消费贷款 证券贷款证券贷款按担保程度：按担保程度： 信用贷款信用贷款 担保贷款担保
12、贷款 票据贴现票据贴现按贷款期限：按贷款期限： 短期贷款短期贷款 中期贷款中期贷款 长期贷款长期贷款按贷款责任： 自营贷款 委托贷款 特定贷款按贷款质量和风险：按贷款质量和风险： 正常贷款正常贷款 关注贷款关注贷款 次级贷款次级贷款 可疑贷款可疑贷款 损失贷款损失贷款LOGO五级分类管理正常正常：借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还贷款本借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还贷款本息的贷款。息的贷款。 关注关注: :指尽管借款人目前有能力偿还本金，但是发生了一些可能会影指尽管借款人目前有能力偿还本金，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素，如果这些因素继续存在，可能影响借
13、款人的响贷款偿还的不利因素，如果这些因素继续存在，可能影响借款人的还款能力，因此，需要对其进行关注或进行监控。还款能力，因此，需要对其进行关注或进行监控。次级次级：是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款。收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款。可疑可疑：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保也是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保也肯定要造成一部分损失的贷款。肯定要造成一部分损失的贷款。损失损失：是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本是指在采取所有可能的措施
14、和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款。息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款。 LOGO中间业务中间业务的界定中间业务的界定 商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费收取手续费的业务。 这种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。两大类两大类1、一般金融服务类业务、一般金融服务类业务2、或有资产或负债业务、或有资产或负债业务 一起去看看中国银行的网站，看看其中间业务有哪些？http:/ 咨询顾问类其他类LOGOLOGO中央银行的产生产生的原因：统一银行券发行的需
15、要、统一全国票据清算的需要、商业银行需要最后贷款人、对金融业进行监督管理的需要产生途径：由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银行）；直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系）LOGO 中央银行的职能中央银行的职能按性质、地位划分按业务活动特性划分 发行的银行银行的银行政府的银行政府调节职能金融管理职能 金融服务职能 LOGO第四节 中央银行的主要业务中央银行负债业务中央银行资产业务中央银行清算业务LOGO中央银行的负债业务资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资金的业务。中央银行自有资金（资本）形成途径有三条：政府出资；地方政府或国有机构出资；私人银行或部门出资。货币发行业务：央行
16、最重要的负债业务，央行通过再贴现和再贷款、购买证券、收购金银和外汇等业务发行货币。存款业务：按存款主体不同，分为准备金存款、政府存款、特种存款、外国存款以及其他存款。LOGO中央银行的资产业务贷款业务：央行贷款是商业银行基础货币的重要来源。对象主要是商业银行和国家财政。 再贴现业务：商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为。 证券买卖业务：金融市场买卖各种有价证券，主要是政府债券的活动，其目的不在于盈利。 黄金外汇储备：通过买卖黄金、外汇来集中储备，调节资金结构，保持汇率稳定。 LOGO中央银行清算业务涵义：中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动
17、。集中办理票据交换：同一城市中各银行间收付的票据通常在票据交换所进行当日交换。结算交换差额：指对票据交换差额通过在中央银行开立的往来存款帐户结清应收应付差额的了结行为。办理异地资金转移：中国对异地资金的清算，是由中国人民银行组织的全国银行联行资金清算系统完成的。 LOGO货币政策是指中央银行为实现其特定的经济实现其特定的经济目标目标而采取采取的各种调节货币供给量与信用量的方方针和措施的总称针和措施的总称。 货币政策是由多种要素有机构成的系统，即由货币政策的工具、中介目标和最终目标组成。 LOGO稳定物价稳定物价所谓稳定物价就是指一般物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动。这里所指的物价是一般物
18、价水平，即物价总水平，而不是某种商品的价格。由于这种稳定幅度具有相对性，一般认为物价水平上涨率应不超过3%的水平，有的人认为物价每年上涨5%也是可取的，显然各国对物价上涨的承受能力不同。不管怎么说，任何国家都试图把物价波动限制在最小的幅度内，以便与其他宏观经济目标相协调，实现经济的稳定、协调增长。LOGO充分就业充分就业 所谓充分就业，通常指凡有劳动能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下，找到适当的工作。因此，充分就业，实际上是指失业率在合理程度内，而不是没有失业。充分就业代表了社会资源的充分利用。西方国家政府往往把充分就业作为政府的一项重要政策目标，把失业率作为衡量资源利用程度的间接指标
19、。LOGO经济增长经济增长所谓经济增长是指社会经济活动中商品和劳务总产量的增加，它是由于总供给变动引起的国民收入的长期增长。这个定义包括了三层含义： 第一，经济增长集中表现在经济实力的增长上，而这种经济实力的增长就是商品和劳务总量的增加，即国民生产总值的增加。如果考虑到人口的增加和价格的变动，也可以说是人均实际国民生产总值的增加。所以经济增长最简单的定义就是国民生产总值或实际国民生产总值的增加。 第二，技术进步是实现经济增长的必要条件，这也就是说，只有依靠技术进步，经济增长才是有效率的。 第三，经济增长的充分条件是制度与意识的相应调整，这也就是说，只有社会制度与意识形态适合于经济增长的需要，技
20、术进步才能发挥作用，长期稳定的经济增长才是可能的。LOGO经济增长经济增长经济增长要保持一定的速度，过慢或过快都是不适当的。但究竟多少高的增长速度才是合适的，要视各国的具体情况而定。国外一些发达国家，经济增长率为2%-3。如美国就将人均国民生产总值的年增长率达1%-4为目标。而一些新兴工业化发展国家经济增长速度普遍较高，但仍不能列入经济增长过快之列。我国的经济增长速度不能简单地以5、8或10等作为目标，而应视我国不同时期的具体情况而定，即不能片面地追求高速度，也不能见经济增长速度稍有下降就大惊小怪，关键是要看经济增长速度与不同时期的经济环境是否协调，与国力是否适应，增长有没有水分，有没有效益。
21、LOGO国际收支平衡国际收支平衡所谓国际收支平衡，是指一国对其他国家全部货币收入和货币支出相抵基本平衡，保持略有顺差或逆差的现象。国际收支是否平衡对金融运行影响很大，如一国出现大量的、长期的国际收支顺差，则势必造成一国货币供应量大量增加，同时国内商品供应减少，那么就可能因此而出现通货膨胀；相反，如一国出现长期大量国际收支逆差，则会出现国内商品供应增加，国内民族经济受挫等状况。因此，国际收支的大量顺差或逆差都不利于经济的发展。LOGO 一、一般性调控政策二、选择性货币政策三、其他调控政策LOGO存款准备金政策再贴现政策公开市场业务 一般性调控工具 “三大法宝”LOGOLOGO2011年存款准备金
22、调整表（年存款准备金调整表（6次次） 公布时间生效时间大型金融机构大型金融机构中小型金融机构中小型金融机构调整前调整后幅度调整前调整后幅度6月14日6月20日21.00%21.50%0.50%17.50%18.00%0.50%5月12日5月18日20.50%21.00%0.50%17.00%17.50%0.50%4月17日4月21日20.00%20.50%0.50%16.50%17.00%0.50%3月18日3月25日19.50%20.00%0.50%16.00%16.50%0.50%2月18日2月24日19.00%19.50%0.50%15.50%16.00%0.50%1月14日1月20日1
23、8.50%19.00%0.50%15.00%15.50%0.50%LOGO2010年存款准备金调整表（年存款准备金调整表（6次）次） 公布时间生效时间大型金融机构大型金融机构中小型金融机构中小型金融机构调整前调整后幅度调整前调整后幅度12月10日12月20日18.00%18.50%0.50%14.50%15.00%0.50%11月19日11月29日17.50%18.00%0.50%14.00%14.50%0.50%11月09日11月16日17.00%17.50%0.50%13.50%14.00%0.50%5月02日5月10日16.50%17.00%0.50%13.50%13.50%0.00%2
24、月12日2月25日16.00%16.50%0.50%13.50%13.50%0.00%1月12日1月18日15.50%16.00%0.50%13.50%13.50%0.00%LOGO2008年存款准备金调整表（年存款准备金调整表（9次）次） 公布时间生效时间大型金融机构大型金融机构中小型金融机构中小型金融机构调整前调整后幅度调整前调整后幅度12月22日12月25日16.00%15.50%-0.50%14.00%13.50%-0.50%11月26日12月05日17.00%16.00%-1.00%16.00%14.00%-2.00%10月08日10月15日17.50%17.00%-0.50%16.
25、50%16.00%-0.50%9月15日9月25日17.50%17.50%0.00%17.50%16.50%-1.00%6月07日6月25日16.50%17.50%1.00%16.50%17.50%1.00%5月12日5月20日16.00%16.50%0.50%16.00%16.50%0.50%4月16日4月25日15.50%16.00%0.50%15.50%16.00%0.50%3月18日3月25日15.00%15.50%0.50%15.00%15.50%0.50%1月16日1月25日14.50%15.00%0.50%14.50%15.00%0.50%LOGO2007年存款准备金调整表（年存
26、款准备金调整表（10次）次） 公布时间生效时间大型金融机构大型金融机构中小型金融机构中小型金融机构调整前调整后幅度调整前调整后幅度12月08日12月25日13.50%14.50%1.00%13.50%14.50%1.00%11月10日11月26日13.00%13.50%0.50%13.00%13.50%0.50%10月13日10月25日12.50%13.00%0.50%12.50%13.00%0.50%9月06日9月25日12.00%12.50%0.50%12.00%12.50%0.50%7月30日8月15日11.50%12.00%0.50%11.50%12.00%0.50%5月18日6月05
27、日11.00%11.50%0.50%11.00%11.50%0.50%4月29日5月15日10.50%11.00%0.50%10.50%11.00%0.50%4月05日4月16日10.00%10.50%0.50%10.00%10.50%0.50%2月16日2月25日9.50%10.00%0.50%9.50%10.00%0.50%1月05日1月15日9.00%9.50%0.50%9.00%9.50%0.50%LOGOLOGOLOGO中央银行中央银行5月至今公开市场业务月至今公开市场业务 央行票据正回购期次发行时间发行量期限发行价格参考收益率期限（天）交易量中标利率3311年5月17日70亿1年9
28、6.80元3.3058%2830亿2.6%3211年5月12日400亿3年100元3.80%3111年5月12日500亿3个月99.28元2.9168%91100亿2.88%3011年5月10日300亿1年96.80元3.3058%28800亿2.6%2911年5月5日60亿元3个月99.28元2.9168%2811年5月3日520亿1年96.80元3.3058%28天330亿2.6%LOGO通货膨胀的定义通货膨胀是指在纸币流通条件下，由于纸币的流通量超过了市场的实际货币供应量，从而引起纸币贬值，物价总水平持续上涨的经济现象。通货膨胀的表现形式?产生的根源？关键词：纸币流通、货币供大于需、物价持续上涨物价上涨不等于就是通货膨涨物价不上涨也不等于就是没有通货膨涨
