1、线上展业 法律风险防范众安控股2016.8.9概述 1.当前互联网金融的法律环境 2.本课的课程目的 哪些能做，哪些不能做风险来源1.违反基本职业要求产生的风险2.违反行业监管文件禁止性规定（必须避免与P2P混淆）3.违反广告法律法规的禁止性规定。违法违规的后果 1.罚款、警告、责令改正、记入诚信档案并公布、通报批评等； 2.吊销营业执照、吊销从业资格等； 3.追究刑事责任。基本职业道德 不得代替客户进行投资操作，不得经手客户资金。 1）卷钱跑路，被捕坐牢 2）客户记错金额导致纠纷关于展业方式和场所 不得自行或委托第三方在互联网、固定电互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外话、移动电话及
2、其他电子渠道以外的物理场所开展业务。 什么是物理场所？ 对传统的物理场所展业方式有何影响？如答谢宴、产说会等。特定对象确定程序 以醒目方式提示以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认确认。 出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务向未进行风险评估的出借人提供交易服务。 （以上措施应最迟在客户投资前完成）（以上措施应最迟在客户投资前完成）行业监管中的禁止行为 直接或变相向出借人提供担保担保或者承诺保承诺保本保息本保息不得用“存管人”做宣传 委托人在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，
3、委托人不得用委托人不得用存管人存管人做公开营销宣传。做公开营销宣传。 注：注： 1）存管人仅可用于信息披露）存管人仅可用于信息披露 2）是）是“存管人存管人”而非而非“存管存管”不得公开营不得公开营销宣传销宣传行业监管中的禁止行为 向非实名制注册用户非实名制注册用户宣传或推介融资项目融资项目 注：注： 1）可宣传平台、宣传风控、宣传网贷理念、宣传互金理念，但限于互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道 2）实名注册用户不受此限行业监管中的禁止行为 代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品 除法律法规允许的外，与其他机构其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
4、 （禁止一站式理财，不得抢其他行业的生（禁止一站式理财，不得抢其他行业的生意）意）行业监管中的禁止行为 虚构、夸大虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景；隐瞒隐瞒融资项目的瑕疵及风险；以歧义性语歧义性语言言或其他欺骗性手段欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人； （禁止欺诈）（禁止欺诈）广告不得有下列情形 (一)使用或者变相使用中华人民共和国的国旗、国歌、国徽，军旗、军歌、军徽； (二)使用或者变相使用国家机关、国家机关工作人员的名义或者形象； (三三)使用使用“国家级国家级”、“最高级最高级”、“最佳最佳”等用语；等用语； 广告
5、不得有下列情形 (四)损害国家的尊严或者利益，泄露国家秘密； (五)妨碍社会安定，损害社会公共利益； (六)危害人身、财产安全，泄露个人隐私； (七)妨碍社会公共秩序或者违背社会良好风尚； 广告不得有下列情形 (八)含有淫秽、色情、赌博、迷信、恐怖、暴力的内容； (九)含有民族、种族、宗教、性别歧视的内容； (十)妨碍环境、自然资源或者文化遗产保护； （违反以上十条，可处20万以上100万以下罚款！）广告不得有下列情形 广告不得贬低其他经营者。 大众传播媒介不得以新闻报道形式不得以新闻报道形式变相发布广告。 通过大众传播媒介发布的广告应当显著标应当显著标明明“广告广告”，与其他非广告信息相区别
6、，不得使消费者产生误解。 以电子信息方式发送广告的，应当明示发送者的真实身份和联系方式真实身份和联系方式，并向接收者向接收者提供拒绝继续接收的方式提供拒绝继续接收的方式。 （允许退订并明示退订方式允许退订并明示退订方式） 利用互联网发布、发送广告，不得影响用户正常使用网络。在互联网页面以弹出等形式发布的广告，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭确保一键关闭。 不得以欺骗方式诱使用户点击以欺骗方式诱使用户点击广告内容。严禁使用极限用语 1、严禁使用国家级、世界级、最高级、第一、唯一、首个、首选、顶级、独家、首家、最新、第一一品牌、金牌、顶级、独家、绝无仅有、史无前例等。 2、严禁使用最最高、最低、
7、最、最具、最大、最佳、最安全、最好、最透明、最受欢迎、最先等含义相同或近似的绝对化用语。严禁使用极限用语 3、严禁使用绝对、精确、超赚、著名等无法考证的词语。 4、严禁使用100%等虚假或无法判断真伪的夸张性表述词语。违禁时限用语 限时须有具体时限，所有团购须标明具体活动日期，严禁使用“随时结束随时结束”、“最最后一波后一波”等无法确定时限的词语。违禁权威性词语 1、严禁使用国家XXX领导人推荐、国家XX机关推荐等借国家、国家机关工作人员名称进行宣传的用语、 2、利用学术机构、行业协会、专业人士、学术机构、行业协会、专业人士、受益者受益者的名义或者形象作推荐、证明。 3、严禁使用人民币图样严禁使用人民币图样（央行批准的除外）严禁使用刺激消费词语 严禁使用激发消费者抢购心理词语，如“秒杀秒杀”“”“秒拍秒拍”“”“抢爆抢爆”“”“再不抢就没再不抢就没了了”“”“错过就没机会了错过就没机会了”“”“万人疯万人疯抢抢”“”“抢疯了抢疯了”等词语。严禁使用点击XX词语 严禁使用疑似疑似欺骗消费者的词语，例如“恭喜获奖恭喜获奖”“”“全民免单全民免单”“”“点击有惊点击有惊喜喜”“”“点击获取点击获取”“”“领取奖品领取奖品”等文案元素。谢谢！
